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Überweisungen

BIC: Was ist das und was bedeutet die Abkürzung?

Timo Kohlhaase
Autor
Veröffentlicht am: 11.10.2024

Auf einen Blick

  • Der BIC (Bank Identifier Code) ermöglicht die eindeutige Identifizierung von Banken weltweit.
  • Der BIC wird oft mit dem SWIFT-Code gleichgesetzt, obwohl der SWIFT-Code für die Infrastruktur steht.
  • Innerhalb des SEPA-Raums (Single Euro Payment Area) reicht die IBAN in der Regel für Überweisungen aus.
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Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Was bedeutet BIC?
  2. Wie ist der BIC Code aufgebaut?
  3. Wann wir der BIC benötigt?
  4. Wo finde ich den BIC?
  5. Weitere Fragen zu BIC und SWIFT

Wer schon einmal Geld in ein Land außerhalb des europäischen Zahlungsraums überwiesen hat, ist sicher über den Begriff BIC oder SWIFT-Code gestolpert. Was auf den ersten Blick kompliziert klingt, ist ein grundlegendes Werkzeug des internationalen Zahlungsverkehrs. Während der SWIFT-Code für die Infrastruktur steht, dient der BIC (Bank Identifier Code) der eindeutigen Identifizierung von Banken weltweit und ist ein unverzichtbarer Teil internationaler Überweisungen. Doch wann genau wird der BIC benötigt und wie unterscheidet er sich von SWIFT?

Was bedeutet BIC?

Der BIC (Bank Identifier Code), auch als internationale Bankleitzahl bekannt, ermöglicht die eindeutige Identifizierung von Kreditinstituten weltweit.

Wann wurde der BIC eingeführt?

Der BIC wurde 2008 im Rahmen der Einführung des SEPA-Verfahrens (Single Euro Payment Area) entwickelt. Ziel war es, den internationalen Zahlungsverkehr zu vereinheitlichen und grenzüberschreitende Überweisungen innerhalb Europas genauso einfach und sicher wie Inlandsüberweisungen zu gestalten.

Was ist der Unterschied zwischen SWIFT und BIC?

Zwar wird der BIC häufig mit dem SWIFT-Code gleichgesetzt, jedoch gibt es einen grundlegenden Unterschied. Während das SWIFT-Netzwerk die Infrastruktur bereitstellt, über die Nachrichten und Transaktionen zwischen Banken kommuniziert werden, ist der BIC der Code, der in diesem Nachrichtensystem verwendet wird. Folglich ist SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) als Organisation zu verstehen.

Wie ist der BIC Code aufgebaut?

Der BIC-Code besteht aus acht oder elf Zeichen und setzt sich wie folgt zusammen:

XXXX 

XX 

XX 

XXX 

Bankcode Ländercode Ortscode Filialcode  

XXXX: Bankcode (vier Buchstaben) 

XX: Ländercode (zwei Buchstaben) 

XX: Ortscode (zwei Buchstaben oder Ziffern) 

XXX: Filialcode (optional, drei Zeichen für spezifische Filialen) 

Der BIC ermöglicht eine eindeutige Identifizierung der Bank, ähnlich wie eine Adresse. Der Filialcode wird nur dann hinzugefügt, wenn er für die Überweisung relevant ist. 

Beispiele für BICs: 

ING: INGDDEFFXXX 

Commerzbank: COBADEFFXXX 

Hamburger Sparkasse: HASPDEHHXXX 

Deutsche Bank: DEUTDEFFXXX

Wann wir der BIC benötigt?

Für Überweisungen innerhalb der EU beziehungsweise innerhalb des SEPA-Raums (Single Euro Payment Area) reicht in der Regel die IBAN aus, da sie alle notwendigen Informationen für die Abwicklung der Zahlung enthält. Der BIC ist meist optional.  
 
Möchten Sie jedoch Geld an eine Bank außerhalb des SEPA-Raums, wie beispielsweise in die Schweiz oder nach Monaco überweisen, wird der BIC weiterhin benötigt. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des europäischen Zahlungsraums, also globalen Transaktionen, ist der BIC unerlässlich.

Wo finde ich den BIC?

Den BIC Ihrer Bank finden Sie auf verschiedenen Wegen. Am einfachsten ist es, auf die Rückseite Ihrer Girocard zu schauen, wo der BIC häufig aufgedruckt ist. Alternativ können Sie ihn in Ihrem persönlichen Online-Banking oder auf der Webseite Ihrer Bank einsehen. Auch auf Ihren Kontoauszügen ist der BIC in der Regel vermerkt.

Weitere Fragen zu BIC und SWIFT

Wer verwendet das SWIFT System?

Das Swift-System nutzen Länder und Banken weltweit. Laut Swift verbindet es mehr als 11.000 Institute in mehr als 200 Ländern der Welt. Das bedeutet, dass praktisch jede große Bank auf der Welt den SWIFT-Code nutzt, um internationale Zahlungen abzuwickeln.

Hat die BIC immer 11 Ziffern?

Der BIC kann entweder aus 8 oder 11 Zeichen bestehen. Ein 8-stelliger BIC wird verwendet, wenn keine spezifische Filiale der Bank angegeben werden muss. Ist ein Filialcode erforderlich, wird der BIC auf 11 Stellen erweitert, indem drei zusätzliche Zeichen angehängt werden.

Alternativen zur Auslandsüberweisung per SWIFT / BIC

Für Überweisungen in Euro innerhalb des europäischen Zahlungsraums fallen meist keine höheren Gebühren an als bei innerdeutschen Überweisungen. Anders sieht das für Überweisungen außerhalb aus. Dafür können leicht Kosten im zweistelligen Bereich entstehen. Hier kann es sich lohnen, die Kosten bei der Hausbank mit denen von speziellen Finanzdienstleistern zu vergleichen. Im Biallo-Ratgeber “Auslandsüberweisungen” erfahren Sie mehr zu diesem Thema.

Gibt es Konkurrenten zu SWIFT?

Obwohl das SWIFT-System ein weit verbreitetes und etabliertes Netzwerk ist, gibt es auch andere Zahlungs- und Abwicklungsplattformen, die sich in den vergangenen Jahren entwickelt haben und um die Marktführung im Bereich der internationalen Geldtransfers kämpfen. 

Eines der bekanntesten Beispiele ist Ripple, ein Unternehmen, das eine Blockchain-basierte Zahlungsplattform entwickelt hat. Ripple bietet schnellere und kostengünstigere Zahlungen als das SWIFT-System und hat bereits viele Banken und Finanzinstitutionen als Kunden gewonnen. Im Jahr 2016 wurde durch eine Zahlung zwischen der ReiseBank AG in Frankfurt und der ATB Financial in Canada die Funktionalität von Ripple bewiesen. Diese grenzüberschreitende Zahlung wurde innerhalb von acht Sekunden abgewickelt.

seine Ausbildung zum Bankkaufmann absolvierte Timo Kohlhaase bei der Kasseler Sparkasse. Nach mehreren Jahren im Vertrieb ist er dort nun in der internen Unternehmensberatung tätig. Nebenberuflich hat er sich stets weitergebildet und daher folgte der Abschluss zum Bankfachwirt an der Frankfurt School of Finance and Management und danach der Bachelor in Betriebswirtschaftslehre an der PFH Göttingen. Durch sein Interesse an dem Wandel der Finanzwirtschaft und den Auswirkungen der Blockchain-Technologie eignete sich Timo Kohlhaase unter anderem mittels der Blockchain Masterclass des Frankfurt School Blockchain Centers umfassende Kenntnisse in diesem Bereich an. Zudem behandelte er die Thematik in seiner Bachelor-Thesis und engagiert sich ehrenamtlich bei der Digital Euro Association. Als Experte unterstützt Timo Kohlhaase seit März 2022 Biallo für die genannten Themenkomplexe.

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