Der Ratenkredit der Creditplus im Test

Die Creditplus Bank AG hat ihren Hauptsitz in Stuttgart und wurde im Jahr 1960 gegründet. Mit über 20 Filialen, einer modernen Onlinefiliale und dem Motto „Smart Money. Smart Life.“ bietet sie Privat- und Geschäftskunden einen flexiblen Zugang zu diversen Bankprodukten. In Deutschland bietet die Creditplus beispielsweise Privatkunden Finanzdienstleistungen wie Kredite, Festgeld, Versicherungen und Bausparverträge an. 

Als 100-prozentige Tochtergesellschaft von Crédit Agricole Personal Finance & Mobility steht Creditplus für die fortschreitende Digitalisierung und innovative Finanzierungslösungen. Die französische Muttergesellschaft zählt zu den größten Geschäftsbanken Frankreichs und hat ihren Sitz in Paris.

Wir haben den Ratenkredit der Creditplus für Sie umfangreich getestet!

Die Ratenkredit Konditionen der Creditplus auf einen Blick  

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 02.11.2024

Was bedeutet ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der Creditplus?

Bei der Creditplus Bank hängt der Zinssatz für Ihren Ratenkredit von Ihrer individuellen Bonität ab. Auf der Kreditseite und zu Beginn der Antragstrecke wird Ihnen eine Beispielrechnung angezeigt, die mit einem repräsentativen Zinssatz von 4,99 % arbeitet. Dieser Wert dient jedoch lediglich als Orientierung. Der tatsächliche Zinssatz, den Sie am Ende erhalten, wird maßgeblich durch Ihre persönliche Bonität beeinflusst.

Besonderheiten beim Ratenkredit der Creditplus?

Der Ratenkredit der Creditplus Bank wird als Sofortkredit beworben, was bedeutet, dass nach erfolgreicher Prüfung eine Auszahlung bereits innerhalb von 24 Stunden erfolgt.  Zusätzlich hebt die Creditplus Bank hervor, dass es neben dem klassischen Ratenkredit spezielle Angebote für Beamtinnen und Beamte sowie Kleinkredite und Autokredite gibt. Diese Varianten richten sich zwar an bestimmte Zielgruppen, laufen jedoch über die gleiche Antragsstrecke wie der klassische Ratenkredit.

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei Creditplus

Die Kosten für einen 10.000 Euro Ratenkredit bei der Creditplus Bank hängen von der gewählten Laufzeit und Ihrer persönlichen Bonität ab. In der Musterrechnung auf der Website wird stets mit einem repräsentativen Zinssatz von 4,99 Prozent gerechnet, unabhängig von der tatsächlichen Bonität. Da der endgültige Zinssatz individuell nach der Bonitätsprüfung festgelegt wird, kann keine allgemeingültige Beispielrechnung erstellt werden. 
 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 02.11.2024 

Um Ihnen dennoch eine Orientierung zu geben, haben wir eine Beispielrechnung für einen simulierten Kreditantrag eines Arbeitnehmers im öffentlichen Dienst erstellt, der zur Miete wohnt und keine weiteren Kreditverbindlichkeiten oder außergewöhnliche Ausgaben hat. 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 02.11.2024 

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines Creditplus-Ratenkredit an? 

Nein, bei einem Ratenkredit der Creditplus fallen für eine vorzeitige Rückzahlung keine zusätzlichen Kosten an. 

Wichtig: Nach einer Sondertilgung müssen noch mindestens vier Raten übrigbleiben. Beträgt die Sonderzahlung mehr als 3,5 Raten, verkürzt die Creditplus automatisch die Laufzeit Ihres Kredits. Liegt der eingezahlte Betrag unter diesem Wert, oder möchten Sie stattdessen Ihre monatliche Rate reduzieren, müssen Sie sich innerhalb von 2 bis 3 Werktagen nach der Überweisung bei der Creditplus melden, um eine Anpassung manuell vorzunehmen.

Voraussetzungen für den Kredit der Creditplus

Um den Sofortkredit der Creditplus Bank beantragen zu können, müssen Sie folgende Anforderungen erfüllen: 

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• Sie müssen Arbeitnehmerin, Arbeitnehmer oder Rentnerin bzw. Rentner sein.
• Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sollten Sie seit mindestens einem Monat beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein und gegebenenfalls einen nahtlosen Wechsel nachweisen können, um die Probezeit sicher zu überstehen.
• Ein negativer Schufa-Eintrag schließt die Kreditvergabe aus.

Zudem werden am Ende Ihrer Kreditanfrage in der Regel folgende Unterlagen gefordert: 

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Gehaltsnachweise der letzten 1 - 3 Monate
• Eventuell Ihre Kontoauszüge der letzten 4 Wochen von Ihrem Gehaltskonto

Ist ein Kredit bei der Creditplus auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich? 

Nein, denn ein negativer Schufa-Eintrag schließt die Kreditvergabe bei der Creditplus Bank grundsätzlich aus. Die Bank vergibt nur Kredite an Kundinnen und Kunden mit einer positiven Schufa-Bewertung. 

Wie alle Kreditgeber in Deutschland ist auch die Creditplus gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Bonität zu prüfen. Neben Ihren Angaben und eingereichten Unterlagen wird dabei auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt. 

Wichtig: Für Kreditanfragen nutzt die Creditplus Bank jedoch das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“. Diese Abfrageform beeinflusst Ihre Schufa-Bewertung nicht negativ und hat keine Auswirkungen auf die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes. 

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der Creditplus

Der Antrag für einen Ratenkredit bei der Creditplus Bank lässt sich in wenigen Schritten digital ausfüllen und dauert nur etwa 8 bis 15 Minuten. Nachdem Sie Ihre Anfrage eingereicht haben, prüft die Bank diese in der Regel innerhalb von 30 Sekunden – in Einzelfällen kann die Bearbeitung jedoch bis zu einem Werktag dauern. 

1. Besuchen Sie die Webseite der Creditplus und geben Sie den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit ein. Klicken Sie dann auf „Kredit berechnen“.
2. Sie gelangen nun direkt zur Antragsstrecke, in der Sie erneut die Kreditsumme und Laufzeit anpassen können. Die angezeigte Musterrechnung enthält einen repräsentativen Zinssatz von 4,99 Prozent, begleitet vom Hinweis, dass der endgültige Zinssatz von Ihrer Bonität abhängt. Wählen Sie den Verwendungszweck des Kredits und geben Sie an, ob Sie den Kredit allein oder gemeinsam mit einer weiteren Person beantragen möchten. Klicken Sie dann auf „Kreditanfrage starten“.
3. Geben Sie nun Ihre persönlichen Informationen wie Name, Geburtsdatum, Familienstand, Adresse und Kontaktdaten ein. Klicken Sie danach auf „Weiter zu Finanzen“.
4. Nun müssen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, zusätzliche Einnahmen sowie Ihre Ausgaben angeben. Bei den Ausgaben werden neben der Wohnkosten auch bestehende finanzielle Verpflichtungen wie laufende Kredite abgefragt. Klicken Sie auf „Weiter zum Beruf“.
5. Wählen Sie Ihre Berufsgruppe, Branche und die genaue Berufsbezeichnung Ihres Berufes aus. Geben Sie zudem den Namen Ihres Arbeitgebers, den Beschäftigungsbeginn und an, ob Ihr Arbeitsverhältnis unbefristet ist. Klicken Sie auf „Weiter zu den letzten Angaben“.
6. Sie können nun eine Absicherung für Ihren Kredit wählen: KombiPlus: Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall. Kombi: Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Todesfall. Leben: Absicherung nur gegen Todesfall. Keine Absicherung. Beachten Sie, dass sich die monatliche Rate bei Auswahl einer Absicherung erhöht, da die Versicherungskosten mitfinanziert werden Wählen Sie zudem, ob die monatliche Rate zu Beginn oder am Ende des Monats abgebucht werden soll und geben Sie das Konto für die Auszahlung und Ratenzahlung  an. Klicken Sie danach auf „Angebot unverbindlich anfordern“.
7. In der Regel erhalten Sie bei erfolgreicher Prüfung Ihrer Anfrage Innerhalb von 30 Sekunden Ihr persönliches Kreditangebot. Es kann auch sein, dass dieser Schritt einen Werktag in Anspruch nimmt.
8. Wenn Ihre Anfrage vorläufig genehmigt wurde, folgen die nächsten Schritte: Identifikation, Vertragsunterschrift und Einreichung der Kreditunterlagen. Hierzu zählen Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie eventuelle Nachweise über Nebeneinkommen.
9. Laden Sie als Nächstes den Kreditvertrag herunter, prüfen Sie die finalen Konditionen und klicken Sie auf „Vertrag abschließen“, falls Sie mit den Bedingungen einverstanden sind. Wichtig: Achten Sie darauf, ob sich der Zinssatz aus der anfänglichen Musterrechnung (4,99 Prozent) verändert hat.
10. Schließlich können Sie Ihre Identifikation per VideoIdent oder PostIdent durchführen. Bei der Video-Identifikation besteht zudem die Möglichkeit, den Kreditvertrag direkt digital zu signieren. Alternativ können Sie den unterschriebenen Vertrag sowie geforderten Unterlagen auch postalisch einreichen.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

Sobald alle erforderlichen Unterlagen bei der Creditplus Bank eingereicht und die Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, erfolgt die Auszahlung des Kredits in der Regel innerhalb von 24 Stunden. 

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten?

Die Creditplus bietet auf der Webseite einen sogenannten Self-Service-Bereich an. Sobald Sie sich für das Kundenportal registriert haben, können Sie bequem verschiedene Einstellungen rund um Ihren Kredit vornehmen. Hier haben Sie die Möglichkeit, Raten oder Laufzeiten anzupassen, Ihre persönlichen Daten zu aktualisieren oder benötigte Dokumente anzufordern. Falls Sie einen weiteren Kredit beantragen möchten, können Sie auch dies unkompliziert über das Kundenportal erledigen. 

Beachten Sie jedoch, dass die Creditplus Bank aktuell keine App für die Kreditverwaltung anbietet.

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der Creditplus

Die Creditplus wird auf Trustpilot derzeit eher kritisch bewertet und erhält 1,8 von 5 Sternen bei etwa 490 Bewertungen, die sich jedoch überwiegend auf den allgemeinen Service beziehen. Häufig bemängeln Kundinnen und Kunden den Kundenservice als unzureichend und berichten, dass nach der Kreditauszahlung wenig Unterstützung geboten werde. Auch wird die Transparenz kritisiert, da zwar mit niedrigen Zinssätzen geworben wird, diese in der Praxis aber schwer erreichbar seien und versteckte Kosten in Form einer Restkreditversicherung auftreten können. 

Der Ratenkredit selbst erhält jedoch auch positive Rückmeldungen bei Trustpilot. Eine Bewertung berichtet beispielsweise darüber, dass trotz eines geringen Einkommens der Kredit schnell und problemlos abgewickelt wurde und die Auszahlung sehr schnell stattfand.  

Wenn man sich nur das Produkt Ratenkredit anschaut, wird die Creditplus Bank auch von unabhängigen Testinstituten gut bewertet. In der Ausgabe 24/2024 erhielt der Creditplus Ratenkredit von Focus Money die Note „Sehr gut“ und wurde als TOP-Ratenkredit ausgezeichnet.

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum Creditplus-Kredit

Die Creditplus bietet Ihnen verschiedene Kontaktmöglichkeiten, um Ihnen bei Fragen zum Kredit zur Seite zu stehen. Wenn Sie eine persönliche Beratung bevorzugen, können Sie eine der 20 Filialen in ganz Deutschland besuchen. Nutzen Sie hierzu am besten den Filialfinder auf der Website, um eine Filiale in Ihrer Nähe zu finden. 

Für telefonische Anfragen stehen Ihnen außerdem unterschiedliche Telefonnummern zur Verfügung: Bei Fragen zu laufenden Krediten erreichen Sie den Kundenservice unter 0711 342 39-9999. Wenn Sie Fragen zu den Online-Kreditangeboten haben, wenden Sie sich an die  0711 342 39-3900. 

Zusätzlich bietet die Creditplus Bank einen digitalen Assistenten in Form eines Chats an, der rund um die Uhr zur Verfügung steht und Ihnen bei allgemeinen Fragen weiterhilft. 

Weitere Produkte der Creditplus, die wir getestet haben:

Neben dem Ratenkredit haben wir bereits das Festgeld der Creditplus für Sie getestet.

Alternativen zum Ratenkredit der Creditplus

Auch wenn der Creditplus Ratenkredit mit guten Konditionen und einer schnellen Auszahlung überzeugt, gibt es weitere Anbieter, die je nach persönlicher Situation ebenfalls interessante Optionen bieten. Wer auf feste Zinssätze ohne bonitätsabhängige Anpassungen Wert legt, könnte in unserem Kreditvergleich eine passende Alternative finden.