Auf einen Blick
  • Deutsche Teilkauf hat bereits mehr als 1.000 Immobilien in Teileigentum genommen.

  • Das Nutzungsentgelt ist vergleichsweise hoch.

  • Bei Rückkauf wird kein Entgelt verlangt.

  • Bei Zahlungsschwierigkeiten soll eine Stiftung helfen.
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Mit dem Immobilien-Teilverkauf bietet die Deutsche Teilkauf GmbH Immobilienbesitzern die Möglichkeit, ihr Betongold wieder flüssig zu machen. Das ist für Leute mit (fast) abbezahlter Eigentumswohnung oder Haus interessant, die von der Bank kein Darlehen bekommen, warum auch immer. Verkaufen Sie einen Teil der Immobilie, fließt ihnen dafür Geld zu, das sie verwenden können, wozu auch immer. Sie bleiben jedoch wirtschaftlicher Eigentümer der gesamten Immobilie und können darüber verfügen. Das garantiert das Nießbrauchrecht, das im Grundbuch an erster Stelle eingetragen ist. Schauen Sie sich vor einer Entscheidung für den Teilverkauf in jedem Fall an, wann sich der Teilverkauf lohnt sowie welche Bedingungen und Alternnativen es gibt.

Als Käufer kommt das Kölner Unternehmen, die Deutsche Teilkauf GmbH, infrage, dass sich den Teilverkauf auf die Fahnen geschrieben hat. Wir stellen den Anbieter und dessen Konditionen in diesem Artikel näher vor.

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Deutsche Teilkauf im Porträt

Die Deutsche Teilkauf bietet den Immobilien-Teilverkauf seit Juli 2020 an. Seitdem hat sie
mehr als 1.000 Hausanteile im Wert von etwa 500 Millionen Euro angekauft. Im August 2022 sind rund 70 Mitarbeiter für sie tätig. Wir haben das Unternehmen gebeten, uns in ein paar Sätzen die Grundsätze der Unternehmenspolitik zu schildern.

„Für viele Menschen ist das Eigenheim ihre Lebensleistung und das schätzen und schützen wir. Unser engagiertes und vielfältiges Team unterstützt Senioren dabei, einen Teil des gebundenen Immobilienkapitals unkompliziert, transparent und fair herauszulösen, damit sie sich im Alter langersehnte Wünsche erfüllen können. Wir bieten unseren Kunden Kostentransparenz und eine professionelle Beratung auf Augenhöhe. Nach dem Teilverkauf können sie die Immobilie jederzeit zurückkaufen oder durch die Deutsche Teilkauf ohne Durchführungsentgelt vollständig veräußern. Zudem erhalten ihre Erben ein Erstankaufsrecht auf den verkauften Immobilienanteil.“

Welche Produkte bietet Deutsche Teilkauf an?

Das Unternehmen bietet ausschließlich den Teilverkauf an, bei dem Sie bis zu 50 Prozent Ihres Eigenheims an das Immobilienunternehmen verkaufen und dafür nach dem Notartermin eine sofortige Auszahlung des entsprechenden Kaufpreises bekommen.

Welche Voraussetzungen gibt es für den Teilverkauf?

Das Unternehmen mit Sitz in Köln ist bundesweit unterwegs. Damit die Deutsche Teilkauf einen Teil eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ankauft, muss der Marktwert der Immobilie mindestens 200.000 Euro betragen. Die Mindest-Auszahlungssumme liegt bei 100.000 Euro pro Objekt.

Auch mit einer Restschuld, also wenn das Haus oder die Eigentumswohnung noch nicht ganz schuldenfrei ist, können Sie den Teilverkauf nutzen. Allerdings muss in diesem Fall die gewünschte Auszahlungssumme die Höhe der Restschuld übersteigen, um sie durch den Teilverkauf ablösen zu können. Insofern spielt auch der Wert der Immobilie und die Größe des verkauften Teils eine Rolle.

Wie wird der Immobilienwert ermittelt und wer zahlt die Kosten dafür?

Ein neutraler Gutachter stellt den Wert fest. Dessen Kosten übernimmt das Kölner Unternehmen, wie das die übrige Konkurrenz auch tut. Dies auch dann, wenn kein Kauf zustande kommt.

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Wie hoch ist das Nutzungsentgelt und wie lange ist es festgeschrieben?

Das Nutzungsentgelt beträgt aktuell ab 4,99 Prozent der Auszahlungssumme pro Jahr. Das monatliche Nutzungsentgelt ist für zehn Jahre festgeschrieben. Damit ordnet sich die Deutsche Teilkauf im Mittelfeld ein. Wettbewerber Engel & Völkers LiquidHome ist mit 4,5 Prozent etwas günstiger und Wertfaktor möchte 5,29 Prozent.

Das Nutzungsentgelt ist nach der 10-jährigen Festschreibung grundsätzlich variabel. Natürlich kann der Kunde auf Wunsch eine neuerliche Festschreibung nach den dann gültigen Konditionen vereinbaren.

Was passiert, wenn der Verkäufer sein Nutzungsentgelt nicht zahlt?

Trotz bester Planung können unvorhergesehene Dinge passieren. Darum hat man die Stiftung Deutsche Teilkauf gegründet. Diese agiert völlig unabhängig und kann überbrückend einspringen, sollten Teilverkäufer in eine Notsituation geraten und das monatliche Nutzungsentgelt nicht mehr aufbringen können. Sie übernimmt eventuell ausstehende Zahlungen des Nutzungsentgelts und erarbeitet zusammen mit den Kunden eine Planung zur Sanierung der Privatfinanzen. Die Stiftung finanziert sich aus einer Startfinanzierung der Deutschen Teilkauf und Anteilen aus den gezahlten Nutzungsentgelten.

Wer trägt die Instandhaltungskosten für den verkauften Teil der Immobilie?

Die trägt der Verkäufer allein.

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Kann die Immobilie nach dem Teilverkauf vermietet oder gewerblich genutzt werden?

Nach einem Verkauf kann der Teilverkäufer wie gewohnt in seiner Immobilie wohnen, sie nutzen und bei Bedarf auch vermieten. Dies sichert ihm sein lebenslanges Nießbrauchrecht zu, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Mieteinnahmen, die er erzielt, stehen ihm allein zu. Bei Bedarf stellt die Deutsche Teilkauf Mustermietverträge zur Verfügung und steht den Kunden beratend zur Seite.

Wer bezahlt die Notarkosten, wenn es zur Vertragsanbahnung kommt?

Die übernimmt die Deutsche Teilkauf genauso wie die Gerichtsgebühren für die Grundbucheintragung.

Welche Sicherheiten werden dem Verkäufer geboten?

Allein der Teilverkäufer entscheidet, wann das Objekt im Gesamten verkauft wird. Ein Verkauf gegen seinen Willen ist nicht möglich.

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Welche Kosten fallen beim Rückkauf oder Verkauf an Dritte an?

Die Immobilie wird bei einem Rückkauf erneut von einem unabhängigen und zertifizierten Gutachter auf den dann aktuellen Marktwert bewertet. Sofern externe Dienstleister beauftragt werden, werden diese Kosten bei der Deutschen Teilkauf fair und gemäß der Erlösverteilung geteilt. Falls Verschönerungsmaßnahmen durchgeführt werden, teilen der Teilverkäufer und die Deutsche Teilkauf sich die Kosten entsprechend der Erlösverteilung.

Für den Verkauf der Immobilie sichert sich die Deutsche Teilkauf vertraglich einen Mindesterlösanteil von 117% des eigenen Immobilienanteils. Im Falle einer ausbleibender Wertsteigerung wird dieser Mindesterlösanteil vom Verkaufsanteil des Teilverkäufers abgezogen. Wird eine höhere Wertsteigerung als 17 Prozent realisiert, so erhalten die Teilverkäufer nur bei der Deutschen Teilkauf einen Bonus von bis zu 8,5% des Immobilienwertes.

Welche Zertifizierung oder Regulierung hat Deutsche Teilkauf zu bieten?

Das Unternehmen kann eine Reihe von Gütesiegeln vorweisen: TÜV Rheinland Zertifizierung des Informationssicherheitsmanagementsystems, DEKRA-Zertifizierung des Qualitätsmanagementsystems, Seniorenlotse-Gütesiegel im Bereich seniorenfreundliche Produkte und Dienstleistungen, Verbraucherschutz.de Teilnahme-Signets im Bereich Kundenbewertung und Verbraucherschutz-Serviceversprechen.

Deutsche Teilkauf Erfahrungen – Welche Bewertung sind im Netz zu finden?

Die Erfahrungen und Bewertungen der Kunden auf Trustpilot, einem großen Bewertungsportal, sprechen eine deutliche Sprache. Die Kunden sind mit dem Service, der Beratung und dem Ablauf des Teilverkaufs sehr zufrieden und vergeben 4,6 von fünf Sternen. Derzeit sind knapp 250 positive Nutzermeinungen zu finden. So heißt es beispielsweise an einer Stelle: “Nach anfänglichen Bedenken haben wir uns nach reiflicher Überlegung für die Deutsche Teilkauf entschieden. Wir haben diesen Schritt bis zum heutigen Tag nicht bereut. Die ehrliche und kompetente Beratung/Betreuung durch den gesamten Prozess war sehr gut.”.

Alternativen zum Teilverkauf

Eine Alternative zum Teilverkauf sind Darlehen für Ältere. So bietet beispielsweise die Allianz mit BestAger oder die Volksbank Dortmund-Nordwest eine Lösung, bei der Sie nur die Zinsen zurückzahlen müssen, den Kredit jedoch nicht tilgen. Letzteres können Sie Ihren Erben überlassen oder das Darlehen wird später durch den Verkauf der Immobilie getilgt. Weitere Varianten der Immobilienrente finden Sie in unserem Übersichtsartikel.

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Über den Autor Horst Biallo
Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.
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