Viele Seniorinnen und Senioren stehen im Alter früher oder später vor einem Problem. Sie verbringen ihren Lebensabend in der eigenen und meist abbezahlten Immobilie. Der hohe Wohnkomfort samt der vertrauten Umgebung lässt sich größtenteils nicht mit Geld bezahlen. Doch dann benötigen die Rentner plötzlich Geld, sei es für die extrem gestiegenen Kosten im Alltag, eine Renovierung, den behindertengerechten Umbau des Hauses, die Pflege eines Partners oder die Finanzierung einer privaten Pflegerente sowie die Erfüllung eines langgehegten Wunsches. Trotz ihres abbezahlten Hauses bekommen ältere Menschen oft keinen Kredit bei der Bank. Der Verkauf der Immobilie wäre ein Ausweg, ist gleichzeitig aber auch ein Albtraum für betroffene Senioren.

Eine Lösung könnte die Best Ager Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG sein. Diese verschafft Ihnen mit einem tilgungsfreien Darlehen finanziellen Spielraum, bei dem Sie nur den Zins zurückzahlen müssen. Das als Einmalbetrag ausgezahlte Darlehen können Sie frei einsetzen – ganz gleich, ob Sie dafür das Haus renovieren, sich einen Traumurlaub gönnen oder das Geld in eine monatliche Rente umwandeln.

Allianz Best Ager Darlehen für Renovierung, Umbau oder Konsum im Alter

Was in jungen Jahren im Haus praktisch und angenehm war, kann sich im Alter zu kaum überwindbaren Barrieren entwickeln. Nicht selten sind dann Anpassungen notwendig wie

• Rollstuhlgerechter Umbau des Hauses
• Einbau eines Liftes
• Umbau des Eingangsbereichs
• Sanierung von Bädern oder der Küche
• Anbau eines Balkons oder Umgestaltung des Gartens

All das kostet meist mehr, als die aktuelle Rente hergibt. Mit der Best Ager Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG bekommen Sie die notwendigen Mittel, um Ihre Vorhaben in die Tat umzusetzen. Das Darlehen der Allianz müssen Sie nicht selbst zurückzahlen. Sie bezahlen nur die Zinsen, die Sie stufenlos über zehn bis sogar 40 Jahre festsetzen können. Das Haus oder die Eigentumswohnung bleiben weiterhin in Ihrem Besitz. Den Kredit können Sie später durch die Erben tilgen lassen. Sind diese nicht vorhanden, wird das Haus nach Ihrem Ableben verkauft und vom Erlös das Darlehen getilgt.

Beispielrechnung für ein Best Ager Darlehen der Allianz

Wie viel Geld kann ich als Darlehen für meine Immobilie bekommen? Diese Frage beschäftigt viele Seniorinnen und Senioren. Grundsätzlich können Immobilienbesitzer ab 60 Jahren bis zu 40 Prozent des Verkehrswertes als Kredit erhalten. Da Sie beim Best Ager-Darlehen der Allianz nur die Zinsen bezahlen, ist die Rate entsprechend gering. Der Kredit selbst muss erst zum Ende der Zinsbindungszeit von maximal 40 Jahren getilgt werden. Wichtig zu wissen: Neuerdings ist auch die Energieeffizienzklasse der Immobilie von entscheidender Bedeutung für den Zinssatz. Häuser mit Energieeffizienzwerten schlechter als D werden mit Zinsaufschlägen berechnet.

So könnte eine Beispielrechnung (für die Energieeffizienzklassen D und F) aussehen:

Der Verkehrswert Ihrer schuldenfreien Immobilie beträgt 675.000 Euro. Sie möchten 22,2 Prozent des Verkehrswertes als Kredit erhalten. Das entspricht einem Darlehen in Höhe von 150.000 Euro. Die Zinsen werden für 25 Jahre festgeschrieben. Sie erhalten das Darlehen als Einmalbetrag und zahlen für die Zinsbindungszeit – je nach Energieeffizienzklasse Ihrer Immobilie – nur die monatlichen Zinsen in folgender Höhe:

Quelle: nach eigener Recherche; biallo.de; Stand: September 2024.

Hinweis: Die Best Ager Finanzierung bietet Sanierern einen weiteren Vorteil. Denn Kunden, die ihre Immobilie innerhalb von fünf Jahren nach Darlehenserhalt energetisch sanieren, der Allianz die Sanierung anzeigen und sie mit einem vom Energieberater erstellten Energieausweis belegen, können von einem zusätzlichen Zinsabschlag zwischen 0,1 und 0,2 Prozent profitieren.

Da es sich bei dieser Berechnung um ein unverbindliches Beispiel handelt, raten wir Ihnen, kostenlos und unverbindlich eine konkrete Berechnung mit Ihren Objektdaten anzufordern.

Voraussetzungen für das Best Ager Darlehen der Allianz

Die Alianz bietet mit ihrem Best Ager Darlehen einen einfachen Tarif ohne Tilgung an, welcher keinen besoderen Einschränkungen während der Vertragslaufzeit unterliegt. Daher müssen allerding von Beginn an einige wichtige Voraussetzungen erfüllt sein:

• Mindestens ein Ehepartner ist über 60 Jahre alt.
• Sie müssen selbst Eigentümer der Immobilie sein und diese auch selbst nutzen.
• Die Immobilie muss mindestens zu 90 Prozent abbezahlt sein. Die Restschuld von maximal zehn Prozent des Immobilienwertes muss sofort an die alte Bank (durch die Allianz) rückzahlbar sein.
• Nach Abzug der Zinskosten (und aller anderer Ausgaben wie private Krankenversicherung oder Leasingraten) sollten als Rente mindestens 2.000 Euro bei einem Ehepaar und 1.100 Euro bei Einzelpersonen übrig bleiben.
• Wie bei einem Baudarlehen üblich, wird das Darlehen im Grundbuch besichert.
• Zudem akzeptiert die Allianz keine horizontal geteilten Zweifamilienhäuser, keine Häuser, die einen Gewerbeanteil haben und auch keine Pachtgrundstücke.

Das sind die Vor- und Nachteile der Best Ager Finanzierung der Allianz

Ein Allheilmittel ist die Best Ager Finanzierung selbstverständlich nicht. Letztlich kommt es immer auf den Einzelfall, Ihre finanzielle Situation und Ihre Vorhaben an. Dennoch bietet die Allianz mit Best Ager ein interessantes Produkt an, mit dem Sie einige finanzielle Probleme im Alter lösen können. Nachfolgend fassen wir die Vor- und Nachteile des Best Ager Darlehens noch einmal zusammen:

Kontakt zur Allianz für ein Best Ager Angebot

Sie haben Interesse an einem Best Ager Darlehen der Allianz und möchten sich ausführlich mit diesem Thema beschäftigen? Dann empfehlen wir Ihnen, zunächst über das Internet Kontakt mit dem Allianz-Baufinanzierungs-Spezialisten Olaf Haffner aufzunehmen. Dieser berät Sie kostenlos und unverbindlich. Außerdem berechnet der Spezialist den möglichen Kreditrahmen für Ihre konkrete Immobilie.

Lesen Sie auch: Unser Interview mit Herrn Haffner zur Best Ager Finanzierung, in dem wir weiterführende spezifische Fragen zu diesem Darlehensangebot der Allianz stellen. Die Antworten könnten für Sie ebenfalls sehr interessant sein.

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Ihre Fragen zu Best Ager der Allianz

Haben Sie noch Fragen zu dem Best Ager Darlehen der Allianz? Senden Sie uns einfach eine E-Mail an redaktion@biallo.de. Alternativ fordern Sie ein unverbindliches Angebot für das BestAger-Darlehen an. Im Rahmen der Angebotserstellung bespricht der Allianz-Berater sehr viele Fragestellungen mit Ihnen. 

Ich bekomme kein Best Ager Darlehen. Gibt es Alternativen dazu?

Aufgrund der persönlichen Umstände und der Immobilie kann es vereinzelt vorkommen, dass Sie kein Darlehen bekommen. In diesem Fall sollten Sie sich den Teilverkauf Ihrer Immobilie ansehen, der oft als Alternativlösung infrage kommt. Vor allem wenn Sie noch keine 60 Jahre sind und kein Bankdarlehen bekommen, könnte der Teilverkauf eine Lösung sein, bei der Sie die Immobilie ebenfalls weiterhin bewohnen.