BestAger der Allianz: Darlehen für ältere Immobilienbesitzer im Überblick

Viele Seniorinnen und Senioren stehen im Alter früher oder später vor einem Problem. Sie verbringen ihren Lebensabend in der eigenen und meist abbezahlten Immobilie. Der hohe Wohnkomfort samt der vertrauten Umgebung lässt sich größtenteils nicht mit Geld bezahlen. Doch dann benötigen die Rentner plötzlich Geld, sei es für die extrem gestiegenen Kosten im Alltag, eine Renovierung, den behindertengerechten Umbau des Hauses, die Pflege eines Partners oder die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches. Trotz ihres abbezahlten Hauses bekommen ältere Menschen oft keinen Kredit bei der Bank. Der Verkauf der Immobilie wäre ein Ausweg, ist gleichzeitig aber auch ein Alptraum für betroffene Senioren.

Eine Lösung könnte die BestAger-Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG sein. Diese verschafft Ihnen mit einem tilgungsfreien Darlehen finanziellen Spielraum, bei dem Sie nur den Zins zurückzahlen müssen. Das als Einmalbetrag ausgezahlte Darlehen können Sie frei einsetzen, ganz gleich, ob Sie dafür das Haus renovieren, sich einen Traumurlaub gönnen oder das Geld in eine monatliche Rente umwandeln.

Allianz BestAger-Darlehen für Renovierung, Umbau oder Konsum im Alter

Was in jungen Jahren im Haus praktisch und angenehm war, kann sich im Alter zu kaum überwindbaren Barrieren entwickeln. Nicht selten sind dann Anpassungen notwendig wie

• Rollstuhlgerechter Umbau des Hauses
  
• Einbau eines Liftes
  
• Umbau des Eingangsbereichs
  
• Sanierung von Bädern oder der Küche
  
• Anbau eines Balkons oder Umgestaltung des Gartens
  

All das kostet meist mehr, als die aktuelle Rente hergibt. Mit der BestAger-Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG bekommen Sie die notwendigen Mittel, um Ihre Vorhaben in die Tat umzusetzen. Das Darlehen der Allianz müssen Sie nicht selbst zurückzahlen. Sie bezahlen nur die Zinsen, die Sie sogar für zehn, 15 oder 20 Jahre fest mit der Allianz vereinbaren können. Das Haus oder die Eigentumswohnung bleiben weiterhin in Ihrem Besitz. Den Kredit können Sie später durch die Erben tilgen lassen. Sind diese nicht vorhanden, wird das Haus nach Ihrem Ableben verkauft und vom Erlös das Darlehen getilgt.

Beispielrechnung für ein BestAger-Darlehen der Allianz

Wie viel Geld können Sie als Darlehen für Ihre Immobilie bekommen? Diese Frage beschäftigt viele Senioren. Grundsätzlich können Immobilienbesitzer ab 60 Jahren bis zu 40 Prozent des Verkehrswertes als Kredit erhalten. Da Sie nur die Zinsen von 4,50 Prozent pro Jahr (Stand Januar 2023) bezahlen, ist die Rate entsprechend gering. Der Kredit selbst muss erst zum Ende der Zinsbindungszeit von maximal 40 Jahren getilgt werden. So könnte die Rechnung aussehen:

Sie erhalten das Darlehen als Einmalbetrag und zahlen für die Zinsbindungszeit nur Zinsen in Höhe von rund 337,50 Euro pro Monat, was ca. 4,50 Prozent pro Jahr entspricht. (Stand Januar 2023)

Da es sich bei dieser Berechnung um ein unverbindliches Beispiel handelt, raten wir Ihnen kostenlos und unverbindlich eine konkrete Berechnung mit Ihren Objektdaten anzufordern:

Voraussetzungen für das BestAger-Darlehen der Allianz

Leider bekommen Sie auch das BestAger-Darlehen nicht ohne einige Bedingungen. Die Allianz stellt einige Ansprüche an die Immobilie und an Ihre persönliche finanzielle Leistungsfähigkeit. Allerdings werden diese Voraussetzungen von den meisten Senioren erfüllt:

• Sie sind mindestens 60 Jahre alt.
• Sie müssen selbst Eigentümer der Immobilie sein und diese auch selbst nutzen.
• Die Immobilie muss bereits vollständig abbezahlt sein.
• Haushaltseinkommen von mindestens 2.000 Euro pro Monat bei unverheiratet zusammenlebenden Paaren, Mieteinnahmen oder Einnahmen aus Dividenden werden nicht berücksichtigt.
• Sie müssen damit einverstanden sein, dass das Darlehen im Grundbuch erstrangig abgesichert wird.

Es darf keine Vorlasten von mehr als 10 Prozent des Beleihungswertes im Grundbuch geben und die bestehenden Vorlasten müssen sofort ablösbar sein. Zudem akzeptiert die Allianz keine horizontal geteilten Zweifamilienhäuser, keine Häuser, die einen Gewerbeanteil haben und auch keine Pachtgrundstücke.

Falls Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, lohnt sich ein Blick auf das Betongold der Volksbank Dortmund-Nordwest. Die Dortmunder  sind bei den Voraussetzungen etwas flexibler.

Das sind die Vor- und Nachteile der BestAger-Finanzierung der Allianz

Ein Allheilmittel ist die BestAger-Finanzierung selbstverständlich nicht. Letztlich kommt es immer auf den Einzelfall, Ihre finanzielle Situation und Ihre Vorhaben an. Dennoch bietet die Allianz mit BestAger ein interessantes Produkt an, mit dem Sie einige finanzielle Probleme im Alter lösen können. Nachfolgend fassen wir die Vor- und Nachteile des BestAger-Darlehens noch einmal zusammen:

Kontakt zur Allianz für ein BestAger-Angebot

Sie haben Interesse an einem BestAger-Darlehen der Allianz und möchten sich ausführlich mit diesem Thema beschäftigen? Dann empfehlen wir Ihnen, zunächst über das Internet Kontakt mit dem Allianz-Baufinanzierungs-Spezialisten Olaf Haffner aufzunehmen. Dieser berät Sie kostenlos und unverbindlich. Außerdem berechnet der Spezialist den möglichen Kreditrahmen für Ihre konkrete Immobilie.

Jetzt Kontakt aufnehmen

Fordern Sie jetzt ein kostenloses und unverbindliches Angebot sowie eine Gratis-Beratung eines Allianz-Spezialisten an, indem Sie das nachfolgende Formular ausfüllen und absenden:

Unsere Fragen an den Allianz-Generalvertreter Olaf Haffner

Wir haben Herrn Haffner einige spezifische Fragen zur BestAger-Finanzierung gestellt. Die Antworten könnten für Sie ebenfalls interessant sein:

Was ist, wenn die Immobilie noch nicht ganz abbezahlt ist und noch eine geringe Belastung da ist?

Haffner: Die Allianz akzeptiert im Einzelfall Vorlasten im Grundbuch bis zehn Prozent des Marktwertes, sofern der Kredit zeitnah ablösbar ist.

Wie viel Geld kann der Immobilieneigentümer bekommen und wie lange können die Zinsen festgeschrieben werden?

Haffner: Ich biete eine Beleihung bis zu 40 Prozent des Verkehrswertes an. Der Kredit muss erst zum Ende der Zinsbindungszeit von maximal 40 Jahren getilgt werden. Die meisten Interessenten entscheiden sich für eine Laufzeit von 25 Jahren.

Wer legt den Verkehrswert und damit die Höhe des möglichen Darlehens fest?

Haffner: Den Verkehrswert berechne ich selbst. Dazu nutze ich die Bodenrichtwerte der Gutachterausschüsse und den baulichen Modernisierungszustand der Immobilie.

Was passiert im Falle eines Todes oder der Vererbung an die Hinterbliebenen mit dem Kredit?

Haffner: Der Kredit kann auf die Erben oder Käufer mit den gleichen Zinskonditionen übertragen werden, die dann den Vertrag einfach weiterführen.

Welche Voraussetzungen muss ein Interessent erfüllen, um das Darlehen zu erhalten?

Haffner: Die Bonitätsprüfung muss positiv ausfallen. Das ist der Fall, wenn eine ausreichend hohe Rente vorhanden ist. Und es darf keinen negativen Schufa-Eintrag geben. Wenn alles okay ist, bereitet die Allianz die Unterlagen für den Notar vor. Der veranlasst beim Amtsgericht eine erstrangige Eintragung der Allianz ins Grundbuch.

Ihre Fragen zu BestAger der Allianz

Haben Sie noch Fragen zu dem BestAger-Darlehen der Allianz? Senden Sie uns einfach eine E-Mail an [email protected]. Alternativ fordern Sie ein unverbindliches Angebot für das BestAger-Darlehen an. Im Rahmen der Angebotserstellung bespricht der Allianz-Berater sehr viele Fragestellungen mit Ihnen. 

Ich bekomme kein BestAger-Darlehen. Gibt es Alternativen dazu?

Aufgrund der persönlichen Umstände und der Immobilie kann es vereinzelt vorkommen, dass Sie kein Darlehen bekommen. In diesem Fall sollten Sie sich den Teilverkauf Ihrer Immobilie ansehen, der oft als Alternativlösung infrage kommt. Vor allem wenn Sie noch keine 60 Jahre sind und kein Bankdarlehen bekommen, könnte der Teilverkauf eine Lösung sein, bei der Sie die Immobilie ebenfalls weiterhin bewohnen.