Auf einen Blick
  • Mit BestAger bietet die Allianz ein zinsgünstiges Darlehen für Immobilienbesitzer ab 60 Jahren.

  • Sie wählen selbst, ob Sie den Kredit tilgen oder nur die Zinsen bezahlen möchten.
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Viele Seniorinnen und Senioren stehen im Alter früher oder später vor einem Problem. Sie verbringen ihren Lebensabend in der eigenen und meist abbezahlten Immobilie. Der hohe Wohnkomfort samt der vertrauten Umgebung lässt sich größtenteils nicht mit Geld bezahlen. Doch dann benötigen die Rentner plötzlich Geld, sei es für eine Renovierung, den behindertengerechten Umbau des Hauses, die Pflege eines Partners oder die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches. Trotz ihres abbezahlten Hauses bekommen ältere Menschen oft keinen Kredit bei der Bank. Der Verkauf der Immobilie wäre ein Ausweg, ist gleichzeitig aber auch ein Alptraum für betroffene Senioren.

Eine Lösung könnte die BestAger-Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG sein. Diese verschafft Ihnen mit einem tilgungsfreien Darlehen finanziellen Spielraum, bei dem Sie nur den Zins zurückzahlen müssen. Das als Einmalbetrag ausgezahlte Darlehen können Sie frei einsetzen, ganz gleich, ob Sie dafür das Haus renovieren, sich einen Traumurlaub gönnen oder das Geld in eine monatliche Rente umwandeln.

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Warnhinweis: Der Erwerb dieses Finanzinstruments ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Das öffentliche Angebot dieses Finanzinstruments richtet sich an Anleger mit Sitz oder Wohnsitz in Deutschland und Österreich.

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Allianz BestAger-Darlehen für Renovierung, Umbau oder Konsum im Alter

Was in jungen Jahren im Haus praktisch und angenehm war, kann sich im Alter zu kaum überwindbaren Barrieren entwickeln. Nicht selten sind dann Anpassungen notwendig wie

  • Rollstuhlgerechter Umbau des Hauses
  • Einbau eines Liftes
  • Umbau des Eingangsbereichs
  • Sanierung von Bädern oder der Küche
  • Anbau eines Balkons oder Umgestaltung des Gartens

All das kostet meist mehr, als die aktuelle Rente hergibt. Mit der BestAger-Finanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG bekommen Sie die notwendigen Mittel, um Ihre Vorhaben in die Tat umzusetzen. Das Darlehen der Allianz müssen Sie nicht selbst zurückzahlen. Sie bezahlen nur die Zinsen, die Sie sogar für zehn, 15 oder 20 Jahre fest mit der Allianz vereinbaren können. Das Haus oder die Eigentumswohnung bleiben weiterhin in Ihrem Besitz. Den Kredit können Sie später durch die Erben tilgen lassen. Sind diese nicht vorhanden, wird das Haus nach Ihrem Ableben verkauft und vom Erlös das Darlehen getilgt.

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Beispielrechnung für ein BestAger-Darlehen der Allianz

Wie viel Geld können Sie als Darlehen für Ihre Immobilie bekommen? Diese Frage beschäftigt viele Senioren. Grundsätzlich können Immobilienbesitzer ab 60 Jahren bis zu 40 Prozent des Verkehrswertes als Kredit erhalten. Da Sie nur die aktuell niedrigen Zinsen von 3,48 Prozent pro Jahr bezahlen, ist die Rate entsprechend gering. Der Kredit selbst muss erst zum Ende der Zinsbindungszeit von maximal 40 Jahren getilgt werden. So könnte die Rechnung aussehen:

 Verkehrswert Ihrer schuldenfreien Immobilie  667.000 Euro
 Prozent des Verkehrswertes für das Darlehen  15 %
 entspricht einem Darlehen von  90.000,00 Euro
 Monatlich zu zahlende Zinsen
 260,00 Euro

Sie erhalten das Darlehen als Einmalbetrag und zahlen für die Zinsbindungszeit nur Zinsen in Höhe von rund 260,00 Euro pro Monat, was ca. 3,48 Prozent pro Jahr entspricht.

Da es sich bei dieser Berechnung um ein unverbindliches Beispiel handelt, raten wir Ihnen kostenlos und unverbindlich eine konkrete Berechnung mit Ihren Objektdaten anzufordern.

Bis zu 2,10 Prozent im Jahr: Zinshammer aus Schweden

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Voraussetzungen für das BestAger-Darlehen der Allianz

Leider bekommen Sie auch das BestAger-Darlehen nicht ohne einige Bedingungen. Die Allianz stellt einige Ansprüche an die Immobilie und an Ihre persönliche finanzielle Leistungsfähigkeit. Allerdings werden diese Voraussetzungen von den meisten Senioren erfüllt:

  • Sie sind mindestens 60 Jahre alt.
  • Sie müssen selbst Eigentümer der Immobilie sein und diese auch selbst nutzen.
  • Die Immobilie muss bereits vollständig abbezahlt sein.
  • Haushaltseinkommen von mindestens 2.000 Euro pro Monat, Mieteinnahmen oder Einnahmen aus Dividenden werden nicht berücksichtigt.
  • Sie müssen damit einverstanden sein, dass das Darlehen im Grundbuch erstrangig abgesichert wird.

Es darf keine Vorlasten im Grundbuch geben. So akzeptiert die Allianz keine horizontal geteilten Zweifamilienhäuser, keine Häuser, die eine Gewerbeanteil haben und auch keine Pachtgrundstücke.

Falls Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, lohnt sich ein Blick auf das Betongold der Volksbank Dortmund-Nordwest. Die Dortmunder  sind bei den Voraussetzungen etwas flexibler.

 

Das sind die Vor- und Nachteile der BestAger-Finanzierung der Allianz

Ein Allheilmittel ist die BestAger-Finanzierung selbstverständlich nicht. Letztlich kommt es immer auf den Einzelfall, Ihre finanzielle Situation und Ihre Vorhaben an. Dennoch bietet die Allianz mit BestAger ein interessantes Produkt an, mit dem Sie einige finanzielle Probleme im Alter lösen können. Nachfolgend fassen wir die Vor- und Nachteile des BestAger-Darlehens noch einmal zusammen:

Vorteile

  • Sie bleiben in Ihrer gewohnten Immobilie und Umgebung wohnen
  • Sie profitieren aktuell von einem sehr niedrigen Zinsniveau und damit niedrigen Raten
  • hohe Zinssicherheit, da Sie die Zinsen für bis zu 40 Jahre festschreiben können
  • Als Eigentümer der Immobilie profitieren Sie weiter von Wertsteigerungen

Nachteile

  • Für den Notar und die Eintragung im Grundbuch fallen einmalig Kosten an
  • hohes Mindesteinkommen notwendig
  • Für horizontal geteilte Zweifamilienhäuser oder Immobilien mit Gewerbeanteil vergibt die Allianz kein Darlehen
  • kein Pachtgrundstücke möglich

Kostenloser Alleskönner: das Girokonto der Sparda-Bank Hessen

Fast alle Banken verlangen mittlerweile für Ihre Kontomodelle Gebühren. Doch nicht die Sparda-Bank Hessen! Sie ist das einzige noch verbliebene Geldhaus der Sparda-Gruppe, welches seinen Kundinnen und Kunden ein Girokonto bietet, das alles kann, nix kostet und auf Negativzinsen verzichtet. Für alle, die es noch nicht wissen: Das SpardaGiro-Konto steht jedermann und jedefrau offen, auch wenn Sie Ihren Wohnort nicht in Hessen haben.  Zum Alleskönner-Girokonto
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Kontakt zur Allianz für ein BestAger-Angebot

Sie haben Interesse an einem BestAger-Darlehen der Allianz und möchten sich ausführlich mit diesem Thema beschäftigen? Dann empfehlen wir Ihnen, zunächst über das Internet Kontakt mit dem Allianz-Baufinanzierungs-Spezialisten Olaf Haffner aufzunehmen. Dieser berät Sie kostenlos und unverbindlich. Außerdem berechnet der Spezialist den möglichen Kreditrahmen für Ihre konkrete Immobilie.

 

Jetzt Kontakt aufnehmen

Fordern Sie jetzt ein kostenloses und unverbindliches Angebot sowie eine Gratis-Beratung eines Allianz-Spezialisten an, indem Sie das nachfolgende Formular ausfüllen und absenden:

Persönliche Daten

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Adresse der Immobilie

Ja, ich wünsche ein unverbindliches Teilverkauf-Angebot und bitte Sie, meine Daten an die (angekreuzten Anbieter) weiterzuleiten. Ich stimme zu, dass meine Daten durch die Biallo & Team GmbH zum Zwecke der Information rund um Immobilienrente erhoben, gespeichert, verarbeitet und genutzt sowie an vorgenannten Partner übermittelt werden. Zu diesem Zweck bin ich mit einer Kontaktaufnahme durch den genannten Partner per Telefon, E-Mail und Post einverstanden. Das Einverständnis kann ich jederzeit widerrufen.


 

Unsere Fragen an den Allianz-Generalvertreter Olaf Haffner

Wir haben Herrn Haffner einige spezifische Fragen zur BestAger-Finanzierung gestellt. Die Antworten könnten für Sie ebenfalls interessant sein:

Was ist, wenn die Immobilie noch nicht ganz abbezahlt ist und noch eine geringe Belastung da ist?

Haffner: Die Allianz akzeptiert im Einzelfall Vorlasten im Grundbuch bis zehn Prozent des Marktwertes, sofern der Kredit zeitnah ablösbar ist.

Wie viel Geld kann der Immobilieneigentümer bekommen und wie lange können die Zinsen festgeschrieben werden?

Haffner: Ich biete eine Beleihung bis zu 40 Prozent des Verkehrswertes an. Der Kredit muss erst zum Ende der Zinsbindungszeit von maximal 40 Jahren getilgt werden. Die meisten Interessenten entscheiden sich für eine Laufzeit von 25 Jahren.

Wer legt den Verkehrswert und damit die Höhe des möglichen Darlehens fest?

Haffner: Den Verkehrswert berechne ich selbst. Dazu nutze ich die Bodenrichtwerte der Gutachterausschüsse und den baulichen Modernisierungszustand der Immobilie.

Was passiert im Falle eines Todes oder der Vererbung an die Hinterbliebenen mit dem Kredit?

Haffner: Der Kredit kann auf die Erben oder Käufer mit den gleichen Zinskonditionen übertragen werden, die dann den Vertrag einfach weiterführen.

Welche Voraussetzungen muss ein Interessent erfüllen, um das Darlehen zu erhalten?

Haffner: Die Bonitätsprüfung muss positiv ausfallen. Das ist der Fall, wenn eine ausreichend hohe Rente vorhanden ist. Und es darf keinen negativen Schufa-Eintrag geben. Wenn alles okay ist, bereitet die Allianz die Unterlagen für den Notar vor. Der veranlasst beim Amtsgericht eine erstrangige Eintragung der Allianz ins Grundbuch.

 

Ihre Fragen zu BestAger der Allianz

Haben Sie noch Fragen zu dem BestAger-Darlehen der Allianz? Senden Sie uns einfach eine E-Mail an [email protected] Alternativ fordern Sie ein unverbindliches Angebot für das BestAger-Darlehen an. Im Rahmen der Angebotserstellung bespricht der Allianz-Berater sehr viele Fragestellungen mit Ihnen. 

Ich bekomme kein BestAger-Darlehen. Gibt es Alternativen dazu?

Aufgrund der persönlichen Umstände und der Immobilie kann es vereinzelt vorkommen, dass Sie kein Darlehen bekommen. In diesem Fall sollten Sie sich den Teilverkauf Ihrer Immobilie ansehen, der oft als Alternativlösung infrage kommt. Vor allem wenn Sie noch keine 60 Jahre sind und kein Bankdarlehen bekommen, könnte der Teilverkauf eine Lösung sein, bei der Sie die Immobilie ebenfalls weiterhin bewohnen.

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Über den Autor Mike Belschner

Mike, Jahrgang 1971, ist Online-Redakteur und bringt seine Expertise bei biallo.de im Bereich Verbraucherthemen sowie in Ratgeber und Anleitungen ein. Er ist erst dann zufrieden, wenn der Leser die Lösung für sein Problem gefunden hat. Als Verkäufer, freier Autor, Unternehmer und erfolgreicher Gründer bringt er viel Erfahrung und “Internet-Geist” mit. 2016 gründete Mike das Verbraucherschutzportal onlinewarnungen.de, später verbraucherschutz.com, welches bereits 3 Jahre später zu den führenden Webseiten im Bereich Verbraucherschutz gehörte. Nach dem Verkauf des Projektes verstärkt Mike das Biallo-Team seit 2020. 

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