Der Ratenkredit der 1822direkt im Test

Die 1822direkt ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse und seit 1996 als Direktbank tätig. Mit Sitz in Frankfurt am Main vereint die 1822direkt das beste aus zwei Welten: die Tradition und Sicherheit der Frankfurter Sparkasse und den Komfort und die Schnelligkeit des modernen Onlinebankings. Die Produktpalette der 1822direkt reicht von Giro- und Gemeinschaftskonten über flexible Tagesgeldkonten bis hin zu Depot- und Fondslösungen sowie verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten. 

Wir haben den Ratenkredit der 1822direkt für Sie umfassend getestet. Beachten Sie hierbei jedoch, dass es sich bei dem Kreditangebot der 1822direkt um eine Vermittlung an die SWK Bank handelt, die als Kreditgeber fungiert. 

Die Ratenkredit-Konditionen der 1822direkt auf einen Blick

Quelle: Website des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Was bedeutet ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der 1822direkt? 

Der bonitätsabhängiger Kreditzins der 1822direkt bedeutet, dass sich der Zinssatz für Ihren Kredit nach Ihrer Bonität richtet. In der Musterrechnung auf der Website wird zunächst ein allgemeiner Zinssatz je nach Kreditlaufzeit angezeigt, doch der für Sie geltende Zinssatz wird erst nach Prüfung Ihrer Bonität festgelegt und kann daher abweichen.

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei der 1822direkt

Die Kosten eines 10.000-Euro-Ratenkredits bei der 1822direkt hängen von der gewählten Kreditlaufzeit und Ihrer Bonität ab. Zwar stellt die 1822direkt einen Kreditrechner bereit, jedoch sind die angegebenen Zinssätze lediglich eine Annahme, damit eine Musterrechnung durchgeführt werden kann. Den finalen Zinssatz erhalten Sie erst am Ende des Kreditantrages. Wir haben zwei Beispielberechnungen für Sie erstellt: 

Quelle: Eigene Berechnung, Angaben des Anbieters, Stand: 03.11.2024 
 
Zur besseren Orientierung haben wir eine Beispielrechnung erstellt. Sie basiert auf einem simulierten Kreditantrag einer Arbeitnehmerin oder eines Arbeitnehmers im öffentlichen Dienst, mit Mietwohnung und ohne zusätzliche Kreditverpflichtungen oder außergewöhnliche Ausgaben. 

Quelle: Eigene Berechnung, Angaben des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines 1822direkt-Ratenkredits an?

Bei der 1822direkt sind Sondertilgungen zwar möglich, allerdings sind diese nur unter bestimmten Bedingungen entgeltfrei. Wenn die Sondertilgung bis zu 70 Prozent der ursprünglichen Nettokreditsumme ausmacht, ist diese kostenfrei. Überschreitet die Sondertilgung jedoch die 70-Prozent-Grenze, fällt für den überschreitenden Betrag eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt 1,0 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe oder 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit des Kredits unter 12 Monaten liegt.

Quelle: Eigene Berechnung, Angaben des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Voraussetzungen für den Kredit der 1822direkt

Um einen Kredit bei der 1822direkt zu beantragen, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. 

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Ihr Hauptwohnsitz liegt in Deutschland, ebenso der Firmensitz Ihres Arbeitgebers.
• Sie sind seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber tätig und haben die Probezeit beendet.
• Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet; Sie sind nicht selbstständig, freiberuflich tätig oder Teilhabender.
• Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenem Namen.
• Es liegen keine negativen Einträge bei der Schufa Holding AG und Crif Bürgel GmbH vor.
• Sie sind weder arbeitslos, in Ausbildung, freiberuflich tätig, selbstständig noch Student oder Schüler.

Für den Kreditantrag benötigen Sie in der Regel folgende Unterlagen: 

• Kopien Ihrer Girokontoauszüge der letzten vier Wochen
• Zwei aktuelle Gehaltsnachweise

Ist ein Kredit bei der 1822direkt auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich?

Nein, ein Kredit ohne Schufa-Abfrage oder bei negativer Schufa ist bei der 1822direkt nicht möglich. Zu den Voraussetzungen zählt, dass keine negativen Einträge bei den Auskunfteien Schufa Holding AG und Crif Bürgel GmbH vorliegen dürfen. Die 1822direkt ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kundinnen und Kunden zu überprüfen und führt dafür eine Schufa-Abfrage durch.

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der 1822direkt 

Der Ratenkredit-Antrag bei der 1822direkt lässt sich bequem online durchlaufen, sodass Sie den gesamten Prozess innerhalb weniger Minuten abschließen können.

1. Besuchen Sie die Webseite der 1822direkt und geben Sie den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit ein, um eine erste Musterrechnung zu erhalten. Diese gibt Ihnen eine vorläufige Rate an, die jedoch je nach Ihrer Bonität variieren kann. Klicken Sie anschließend auf „Zum Kreditantrag der SWK Bank“.
2. Wählen Sie den Verwendungszweck des Kredits und geben Sie an, ob Sie den Kredit allein oder mit einer weiteren Person beantragen möchten. Klicken Sie dann auf „Weiter“.
3. Geben Sie Ihren Namen, Ihre Handynummer und Ihre E-Mail-Adresse ein. Akzeptieren Sie die AGB und klicken Sie auf „Weiter“.
4. Beantworten Sie einige Fragen zu Ihrer finanziellen Situation, beispielsweise ob gegen Sie ein Insolvenzverfahren läuft oder es Rücklastschriften aufgrund mangelnder Kontodeckung gab. Geben Sie außerdem an, ob negative Schufa-Einträge oder Zahlungen an Inkassounternehmen bestehen.
5. Entscheiden Sie, ob Sie den digitalen Kontoblick nutzen möchten. Dieser ermöglicht eine direkte Online-Prüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und spart Ihnen die manuelle Eingabe sowie das Einsenden von Kontoauszügen. Die Anmeldung erfolgt einmalig über Ihre Online-Banking-Zugangsdaten und ist sicher und verschlüsselt.
6. Geben Sie nun Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ein und machen Sie Angaben zu bestehenden Verpflichtungen wie Miete, Auto oder anderen Kreditraten. Klicken Sie anschließend auf „Weiter“.
7. Tragen Sie Geburtsdatum, Geburtsort, Adresse und Familienstand ein und klicken Sie erneut auf „Weiter“.
8. Wählen Sie Ihre Berufsgruppe und geben Sie Details zu Ihrem Arbeitgeber an, wie etwa Adresse, Dauer der Anstellung und ob Ihr Arbeitsverhältnis unbefristet ist oder Sie sich in der Probezeit befinden. Falls vorhanden, tragen Sie Ihre Steuer-ID ein und klicken Sie auf „Weiter“.
9. Geben Sie die IBAN Ihres Gehaltskontos an und wählen Sie den gewünschten Abbuchungstermin (1. oder 15. des Monats). Entscheiden Sie, ob Sie den Vertrag online oder per Post erhalten möchten, und klicken Sie auf „Weiter“.
10. Überprüfen Sie die Zusammenfassung Ihrer Angaben sorgfältig und klicken Sie anschließend auf „Unverbindlich anfragen“.
11. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot. Prüfen Sie die Konditionen und klicken Sie auf „Weiter“.
12. Wählen Sie, ob Sie sich per Videoident bequem von zu Hause aus legitimieren und den Vertrag digital unterschreiben möchten. Alternativ können Sie sich in einer Filiale der Deutschen Post per Postident legitimieren und den unterschriebenen Vertrag einsenden.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits? 

Sobald die Legitimation und die Unterschrift sowie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht sind, erfolgt die Bearbeitung zügig. In der Regel wird der Kreditbetrag innerhalb von 48 Stunden auf Ihr Konto überwiesen, sodass Ihnen das Geld schnell zur Verfügung steht.

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten?

Da der Kredit über die 1822direkt nur vermittelt wird, erfolgt die Verwaltung direkt über das Onlinebanking der SWK Bank. Mit diesem verwalten Sie Ihren Kredit und haben jederzeit einen Überblick über Ihren noch offenen Kreditbetrag.  
 
Wenn Sie bereits Kundin oder Kunde der 1822direkt sind, können Sie über das Onlinebanking und die App für iOS und Android jedoch zusätzlich andere Konten wie das Darlehenskonto der SWK einbinden.  

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der 1822direkt 

Da der Ratenkredit der 1822direkt an die SWK Bank vermittelt und von dieser bereitgestellt wird, bieten die Bewertungen der SWK Bank einen besseren Einblick in die Kundenerfahrungen. Auf Trustpilot gibt es derzeit jedoch nur wenige Bewertungen (53 insgesamt), die überwiegend kritisch sind und zu einer Gesamtbewertung von 1,6 von 5,0 Sternen führen. Hieraus lässt sich anhand der geringen Anzahl an Bewertungen aber keine fundierte Erfahrung ableiten.  

Auf anderen Plattformen erhält der Ratenkredit jedoch durchweg positive Rückmeldungen. Hervorgehoben werden die marktgerechten Zinssätze und die einfache, übersichtliche Antragsstrecke, die den Abschluss des Kredits schnell und unkompliziert gestaltet. 

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum 1822direkt-Kredit

Bei Fragen zu Ihrem Ratenkredit wenden Sie sich am besten direkt an die SWK Bank, da dort die Kreditverwaltung vollständig abgewickelt wird. Auch nach Beantragung des Kredits erhalten Sie Benachrichtigungen ausschließlich direkt von der SWK Bank und nicht von der 1822direkt.

Sie können die SWK Bank über das Onlinebanking kontaktieren oder ein Kontaktformular auf der Website nutzen. Telefonisch erreichen Sie die SWK Bank außerdem unter der Nummer 06721 9101-10, montags bis donnerstags von 8 bis 18 Uhr und freitags von 8 bis 17 Uhr.

Weitere Produkte der 1822direkt, die wir getestet haben

Wir haben neben dem Ratenkredit bereits weitere Produkte der 1822direkt für Sie getestet:

• 1822direkt: Das Girokonto Klassik 
• 1822direkt: Das Girokonto 1822Mobile
• 1822direkt Tagesgeld
• 1822direkt Festgeld
• 1822direkt Depot und Broker
• 1822direkt: Baufinanzierung
• 1822direkt Banking App

Alternativen zum Ratenkredit der 1822direkt

Der Ratenkredit der 1822direkt bietet flexible Konditionen, doch es gibt auch andere Kreditangebote, die je nach Ihrer finanziellen Situation und speziellen Anforderungen möglicherweise passender sind. Wenn Sie zum Beispiel als Selbständige oder Freiberufler eine Finanzierung suchen oder eine Option ohne Einschränkungen bei Sondertilgungen bevorzugen, könnten Alternativen vorteilhafter sein. In unserem Kreditvergleich finden Sie eine Übersicht der besten Angebote, die individuell auf verschiedene Bedürfnisse zugeschnitten sind.