Die Investment-App wiLLBe der Liechtensteinischen Landesbank ermöglicht Anlegerinnen und Anlegern, in verschiedene Währungen zu investieren und so ihr Portfolio zu diversifizieren. Fremdwährungskonten bei wiLLBe ermöglichen Ihnen den Zugang zu Schweizer Franken und US-Dollar. Wie funktionieren diese Konten und welche Vor- und Nachteile bringen sie mit sich?
Was ist ein Fremdwährungskonto und wie funktioniert es?
Ein Fremdwährungskonto erlaubt es Ihnen, Geld in verschiedenen Währungen zu halten. Statt Euro haben Sie also etwa US-Dollar oder Schweizer Franken auf der Bank. Bei einer Geldanlage in ausländischen Währungen handelt es sich um eine attraktive Möglichkeit für alle, die sich gegen eine mögliche Euro-Schwäche absichern oder von Zinssätzen in anderen Ländern profitieren möchten. wiLLBe bietet Fremdwährungskonten in Schweizer Franken und US-Dollar an. Natürlich sind auch Geldanlagen in Euro möglich.
So geht Sparen in Fremdwährungen bei wiLLBe
Wenn Sie auf Fremdwährungen setzen möchten, können Sie sowohl Tages- als auch Festgeldkonten bei wiLLBe eröffnen. Die Konditionen können sich dabei sehen lassen: Im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de belegt wiLLBe einen Spitzenplatz – und das bei höchster Sicherheit. Laut S&P-Länderrating genießt Liechtenstein als eines der wenigen Länder weltweit den Status AAA (= höchste Sicherheit). Einlagen sind dabei bis zu 100.000 Schweizer Franken pro Person abgesichert. Das sind derzeit gut 105.000 Euro (Stand 30. Juli 2024). Ein weiterer, großer Pluspunkt: Limitierungen der Laufzeit oder Lockangebote gibt es bei wiLLBe nicht. Egal, ob Neu- oder Bestandskunde: Alle Sparerinnen und Sparer bekommen die gleichen Zinsen.
Tagesgeld
|
Totaleinlage / Zinsstaffeln |
CHF-Konto |
EUR-Konto |
USD-Konto |
|
bis 50.000 |
1,10 % |
3,55 % |
4,75 % |
|
bis 150.000 |
0,80 % |
3,25 % |
4,45 % |
|
ab 150.000 |
0,25 % |
0,25 % |
0,25 % |
Quelle: wiLLBe, Stand: 30. Juli 2024
Festgeld
|
Laufzeit |
Zinssatz CHF |
Zinssatz EUR |
Zinssatz USD |
|
1 Monat |
0,85 % |
3,29 % |
4,89 % |
|
2 Monate |
0,83 % |
3,31 % |
4,85 % |
|
3 Monate |
0,76 % |
3,33 % |
4,82 % |
|
4 Monate |
0,76 % |
3,33 % |
4,82 % |
|
5 Monate |
0,76 % |
3,33 % |
4,82 % |
|
6 Monate |
0,69 % |
3,23 % |
4,65 % |
|
7 Monate |
0,69 % |
3,23 % |
4,65 % |
|
8 Monate |
0,69 % |
3,23 % |
4,65 % |
|
9 Monate |
0,63 % |
3,11 % |
4,47 % |
|
10 Monate |
0,63 % |
3,11 % |
4,47 % |
|
11 Monate |
0,63 % |
3,11 % |
4,47 % |
|
1 Jahr |
0,58 % |
2,98 % |
4,28 % |
|
2 Jahre |
0,53 % |
2,64 % |
3,90 % |
|
3 Jahre |
0,54 % |
2,52 % |
3,70 % |
|
4 Jahre |
0,56 % |
2,49 % |
3,61 % |
|
5 Jahre |
0,59 % |
2,47 % |
3,60 % |
|
6 Jahre |
0,64 % |
2,49 % |
3,61 % |
|
7 Jahre |
0,69 % |
2,51 % |
3,65 % |
|
8 Jahre |
0,73 % |
2,54 % |
3,69 % |
|
9 Jahre |
0,78 % |
2,56 % |
3,74 % |
|
10 Jahre |
0,82 % |
2,60 % |
3,80 % |
Quelle: wiLLBe, Stand: 30. Juli 2024
Wichtiger Hinweis: Die Zinssätze können sich aufgrund der Schwankungen am Interbankenmarkt und den wirtschaftlichen Entwicklungen im jeweiligen Land täglich ändern. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich. Für Anlageentscheidungen sind einzig die dort zum Abschlusszeitpunkt aufgeführten Konditionen maßgebend.
Nutzung und Beliebtheit von Fremdwährungskonten
Laut Wolfgang Mair, Leiter Digitale Geschäftsmodelle bei der Liechtensteinischen Landesbank, ist das Interesse von EU-Kunden an Fremdwährungskonten in Schweizer Franken oder US-Dollar noch verhalten, was auf die derzeit hohen Zinsen in Euro und auf eine mangelnde Vertrautheit mit Investitionen in Fremdwährungen zurückzuführen sei. Umgekehrt nutzen 45 bis 60 Prozent der Kunden aus der Schweiz und Liechtenstein Fremdwährungskonten in Euro und US-Dollar. Diese Unterschiede seien auf die größere Vertrautheit mit verschiedenen Währungen in diesen Ländern zurückzuführen.
Mair zufolge bevorzugten Anlegerinnen und Anleger in der Schweiz dabei trotz niedrigerer Zinsen den Euro gegenüber dem US-Dollar. Die Motivationen der Anlegerinnen und Anleger seien dabei vielfältig: Einige suchten nach der höchsten Rendite, während andere von der Diversifikation und vom möglichen Inflationsschutz einer Anlage in Fremdwährung profitieren wollten.
Vorteile von Fremdwährungskonten
Fremdwährungskonten haben entscheidende Vorteile. Sie können damit Ihr Vermögen diversifizieren und Ihr Risiko bei der Geldanlage auf diese Weise streuen. Die Investition in verschiedene Währungen sichert Sie gegen mögliche wirtschaftliche Unsicherheiten in der Heimatwährung ab. Zudem bieten Fremdwährungskonten eine Möglichkeit zur Renditeoptimierung, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen im Heimatland.
Dazu Wolfgang Mair: "Mir fällt da ein Kunde – ein deutscher Arzt – ein, der meinte, er investiere schon alleine wegen der Bewegung gegenüber dem Euro in Schweizer Franken. Trotz nominell niedrigerer Zinsen war diese Strategie in den letzten zehn Jahren hochprofitabel. Der Schweizer Franken gilt ja nicht umsonst als Fluchtwährung zum Schutz vor Inflation und steht für hohe Wertstabilität."
Risiken von Fremdwährungskonten
Jedoch sind auch die Risiken von Fremdwährungskonten nicht zu unterschätzen. Wechselkursschwankungen können die Rendite erheblich beeinflussen. Anleger sollten nur so viel in Fremdwährungskonten investieren, wie sie Schwankungen aushalten können, lautet der Tipp des Profis.
Der Einsatz von Derivaten zur Absicherung sei dem Experten zufolge nur für vermögende Privatanleger sinnvoll und sollte professionell betreut werden. "Der beste Schutz besteht für mich darin, sinnvoll zu diversifizieren und sich zu überlegen, welche Währungen für die persönliche Situation passen. Der stabilitätsorientierte Anleger wählt hier vielleicht eher den Schweizer Franken, der renditeorientierte möchte vielleicht mehr Risiko nehmen und von der Entwicklung des US-Dollar profitieren. Für viele wird die Wahrheit auch irgendwo in der Mitte liegen", meint der wiLLBe-Experte.
Kosten und Gebühren
Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Kosten und Gebühren. Bei wiLLBe sind sowohl Tages- als auch Festgeldkonten in allen drei Währungen kostenlos. Besonders attraktiv sind die niedrigen Kosten für den Währungswechsel, bei dem nur eine minimale Marge von 0,1 Prozent auf den Interbanken-Kurs verrechnet wird.
Fazit: Für wen ist eine Geldanlage in Fremdwährungen geeignet?
Fremdwährungskonten bieten eine interessante Möglichkeit zur Diversifikation und Renditeoptimierung. Sie ermöglichen es Ihnen, von unterschiedlichen Zinssätzen und wirtschaftlichen Entwicklungen in verschiedenen Ländern zu profitieren.
Allerdings sollten Sie die Risiken, insbesondere die Wechselkursschwankungen, nicht außer Acht lassen. Mit den attraktiven Konditionen bei wiLLBe ist eine Geldanlage in Fremdwährungen via Tagesgeld oder Festgeld eine Überlegung wert – insbesondere für Anlegerinnen und Anleger, die nach Inflationsschutz und Risikostreuung suchen.
Ein abschließender Tipp von Fachmann Wolfgang Mair: "Einen Teil seines Vermögens in eine wertstabile Währung wie den Schweizer Franken zu investieren, kann sinnvoll sein. Wer den Großteil seines Vermögens bereits in Tages- und Festgeld investiert, sollte sich aber – unabhängig von der gewählten Währung – die Frage stellen, ob dieser Anlagemix für einen längeren Zeithorizont klug gewählt ist oder ob eine Beimischung von Wertpapieren sinnvoll wäre."