Der Ratenkredit der Ethikbank im Test

Produkttest Der Ratenkredit der Ethikbank im Test

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
13.08.2020
Auf einen Blick
  • Die Ethikbank bietet einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen. 

  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.

  • Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten den Kredit.
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Die Ethikbank im Portrait

FAIRbraucherkredit
Ethikbank 4,9/5 FAIRbraucherkredit
Ethikbank

Die Ethikbank ist eine kleine, ethisch-ökologische Direktbank, die 2002 als Zweigniederlassung der thüringischen Volksbank Eisenberg gegründet wurde. Basis aller Geschäfte der Ehtikbank ist eine sozialökologische Anlagepolitik – das Geld der Kunden wird unter anderem nicht in Rüstungsgeschäfte, Kohlekraftwerke oder Unternehmen, die Kinderarbeit zulassen, investiert. Das Konzept der Ethikbank verfolgt das Grundprinzip der "Gläsernen Bank", bei dem sich die Bank verpflichtet, sämtliche Geschäfte bis ins Detail zu veröffentlichen.

Die Bank bietet als Vollbank neben verschiedenen Krediten und Baufinanzierungen auch Girokonten und Geldanlageprodukte sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden an.

Personenkreis

Der "FAIRbraucherkredit" ist für alle da: Angestellte, Beamte, Rentner als auch Selbstständige und Freiberufler erhalten ein Darlehen. Nur Angestellte, die sich noch in der Probezeit befinden, erhalten den Ratenkredit nicht. 

Was wird finanziert?

Der Privatkredit ist ein Konsumentenkredit und dient ausschließlich der privaten Verwendung. Das bedeutet, Verbraucher können damit unter anderem Urlaubsreisen, Pkw, private Anschaffungen, Instandhaltungen am Haus oder auch die Anschaffung eines "Tiny House" finanzieren. Nicht anwendbar ist der Kredit für eine private Umschuldung.

Die Kreditzinsen

Die Bank verzichtet auf eine bonitätsabhängige Zinsspanne. Bei ausreichender Bonität erhält der Kunde den Kredit, wobei die Ratenkredit-Zinsen einheitlich bei niedrigen 2,95 Prozent effektiv liegen – unabhängig von Laufzeit und Darlehenssumme. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index werden beispielsweise für einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 48 Monaten im Schnitt 5,52 Prozent pro Jahr fällig.

Mögliche Darlehenssumme

Die Ethikbank bietet Darlehen zwischen 5.000 und 50.000 Euro an.

Angebotene Laufzeiten

Die möglichen Kreditlaufzeiten betragen 24 bis 84 Monate.

Sondertilgungsoptionen

Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich. Wer allerdings den Kredit auf einen Schlag zurückzahlen möchte, der muss die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent der Restschuld entrichten. Bei Laufzeiten von unter einem Jahr sinkt die Strafgebühr auf 0,5 Prozent.

Antragsstrecke

Der Kredit wird online über das Internet abgeschlossen. Die Legitimation erfolgt je nach Antragstellung per Video- oder Post-Ident. Der Internetauftritt der Ethikbank wirkt etwas veraltet, vor allem auf mobilen Endgeräten. Zwar lassen sich alle relevanten Informationen schnell finden, doch von einer Internetbank muss man optisch und funktional mehr erwarten können. 

Beratung

Die Ethikbank legt großen Wert auf persönliche, individuelle Kundenbetreuung. Kunden können sich per Post, Telefon oder E-Mail beraten lassen, wobei sich die Ethikbank verpflichtet, werktags E-Mails binnen 24 Stunden zu beantworten.

Fazit: Sehr empfehlenswert

Die bonitätsunabhängigen, niedrigen Zinsen der Ethikbank, die auch Freiberufler erhalten, machen den Ratenkredit zu einem der besten Angebote auf dem Markt. Für Verbraucher mit durchschnittlicher Bonität wird es kaum günstiger. 

Bewertung
FAIRbraucherkredit Ethikbank
Zinsen (80 Prozent) 2/3-Zinsatz (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) viele Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Vorfälligkeit (5 Prozent) Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 3.0 3.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Freiberufler (5 Prozent) auch Freiberufler (100%) 5.0 5.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.ethikbank.de
Telefon: 036691 – 862345
Fax: 036691 – 862347
E-Mail: hallo@ethikbank.de

Adresse:
Ethikbank eG
Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eG
Martin-Luther-Straße 2
07607 Eisenberg

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Charlotte Gonschorrek
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Charlotte Gonschorrek
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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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