Günstiger Autokredit: So drücken Sie die Zinsen
Aktuell sind die Zinsen historisch niedrig. Laut Biallo-Autokredit-Index liegt der effektive Durchschnittszins bei einem 36-monatigen Autokredit bei gerade mal 4,68 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Vor zehn Jahren mussten Kreditnehmer im Schnitt noch fast acht Prozent Zinsen berappen. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld bietet es sich daher an, sich das Wunschfahrzeug mithilfe einer preisgünstigen Neuwagen-Finanzierung zu leisten.
Dabei ist es aber wichtig, dass Sie einen Blick auf alle Parameter werfen, die Einfluss auf die Kreditkosten haben. Den größten Faktor machen natürlich die Zinsen aus. Doch Zins ist nicht gleich Zins! Sie haben verschiedene Möglichkeiten, den Zins bei Ihrem Autokredit deutlich zu senken.
Bonitätsabhängige Kredite wählen
Bei der Suche nach günstigen Autokrediten haben Sie die Wahl zwischen bonitätsunabhängigen und bonitätsabhängigen Krediten. Dadurch können Sie Einfluss auf die Zinsen nehmen. Denn beim bonitätsunabhängigen Festkredit gibt es für alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Dieser ist oft dementsprechend etwas höher als er im besten Fall bei einem Kredit ist, dessen Zinshöhe nach der Bonität des Kreditnehmers bemessen wird.
Beim bonitätsabhängigen Kredit gibt es keinen starren Zinssatz, sondern eine Zinsspanne beispielsweise von 0,97 bis 2,92 Prozent. Diese sehen Sie in unserem Autokredit-Vergleich in der dritten Spalte:
Der letztendliche Kreditzins richtet sich dann nach den persönlichen finanziellen Verhältnissen, also der Bonität des Antragstellers. Dazu müssen Sie im Internet ein Antragsformular mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen. Die Bank fragt Sie nach:
- Höhe Ihres Einkommens
- Familienstand
- Höhe der Miete
- Sonstige Ausgaben
- Dauer der Beschäftigung
- Name des Arbeitgebers
- Kreditverpflichtungen
Sind Sie bereits mehr als sechs Monate beschäftigt, also außerhalb der Probezeit, und ergibt sich aufgrund eines hohen Verdienstes ein deutlicher Überschuss über den individuellen Kosten, kann der beantragte Kredit leicht bedient werden. Die Bank hat also aufgrund Ihrer guten Bonität ein geringes Risiko und Sie bekommen einen günstigen Autokredit mit niedrigem Zins.
Doch was tun, wenn Sie diese Sicherheiten nicht aufweisen können? Dann haben Sie zwei Möglichkeiten. Entweder Sie wählen doch den Ratenkredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz. Hier suchen Sie einfach in unserem Rechner nach dem günstigsten Angebot. Oder aber Sie beeinflussen den bonitätsabhängigen Kreditzins, indem Sie den Kreditbetrag verringern. Je kleiner der Betrag, desto geringer das Risiko für die Bank. Dadurch sinken dann auch die Zinsen, weil der Risikozuschlag nicht so hoch ausfallen muss.
Die Laufzeit verringern
Außerdem gibt es eine weitere Schraube, an der Sie drehen können: Sie können versuchen, die Laufzeit des Autokredits möglichst kurz zu halten. Die einfache Faustregel lautet: Wer schnell zurückzahlt, bekommt kleine Zinsen und umgekehrt. Der Grund liegt auf der Hand: Eine längere Laufzeit birgt für die Bank schlichtweg ein höheres Risiko. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, den Kredit in einem kürzeren Zeitraum zu tilgen, empfiehlt es sich, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten.
Im Hinterkopf behalten sollten Sie natürlich, dass die monatliche Belastung dadurch recht hoch ist. Wenn Sie sich diese nicht leisten können oder wollen, empfehlen wir Ihnen, einen Autokredit zu wählen, bei dem der Zinssatz nicht ansteigt – trotz längerer Laufzeit. Auch diese Bereiche sollten Sie abklopfen, um bei Ihrer Suche nach günstigen Autokrediten Kosten zu sparen.
