Symbolbild Einfamilienhaus / Hasubau
Rafal Olechowski / Shutterstock.com
Auf einen Blick
  • Die Südwestbank bietet eine attraktive Baufinanzierung für Bauherren oder Immobilien-Eigentümer aus Baden-Württemberg.

  • Die mittelständische Regionalbank setzt auf persönliche Beratung und prüft mit potenziellen Kunden auch staatliche Förderprogramme.

Fazit:  Empfehlenswerte Baufinanzierung für Baden-Württemberg

Bewertung Baugeld Südwestbank

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
4.00
4.00
4.00

Vorteile

  • Zinsbindungsfristen bis 30 Jahre sorgen für eine gute Planungssicherheit.

  • Es gibt keine Begrenzung der Darlehenssumme.

  • Kostenlose Sondertilgung bis fünf Prozent des Darlehens möglich, zwischen 5 und 10 Prozent wird ein moderater Zinsaufschlag von 0,1  Prozent berechnet.

  • Niedrigen Bereitstellungszinsen nach drei beziehungsweise zwölf Monaten in Höhe von  0,012 Prozent pro Monat.

Nachteile

  • Im Internet werden nur sehr rudimentäre Informationen veröffentlicht.

Fragen Sie sich auch, welche Bank die beste Baufinanzierung anbietet? Diese Frage lässt sich gar nicht so einfach beantworten. Wir geben Ihnen mit unseren Tests eine Orientierung im Kredit-Dschungel und zeigen in unserem Vergleich, wie hoch die Zinsen der einzelnen Banken ausfallen. Doch diese allein sind nicht ausschlaggebend, da es eine Reihe weiterer Kriterien bei der Finanzierung einer Immobilie gibt.

Neben bundesweit tätigen Banken gibt es auch einige regionale Bankhäuser, die ihre Produkte in einem begrenzen Territorium anbieten. Das hat teils große Vorteile, da diese Kreditinstitute über eine Expertise im regionalen Markt verfügen. Vor allem im Immobilienbereich kann eine solche Expertise für die Bewertung von Bauvorhaben und einer damit verbundenen günstigen Baufinanzierung von Bedeutung sein. Die Südwestbank ist eine solche Regionalbank, die ihre Produkte über Partner teils auch bundesweit anbietet.

Die Südwestbank im Portrait

Gegründet wurde die Südwestbank 1922 als Württembergische Landwirtschaftsbank in Stuttgart, wo sich auch heute noch der Firmensitz des Kreditinstitutes befindet. Den heutigen Namen bekam die Bank im Jahre 1964 und seit 1970 firmiert die Südwestbank als Aktiengesellschaft. Im Jahre 2017 übernahm die österreichische BAWAG P.S.K. die Südwestbank, die als mittelständisches Bankhaus heute vor allem Kunden im Südwesten Deutschlands betreut. 

Personenkreis für die Baufinanzierung der Südwestbank

Die Baufinanzierung der Südwestbank bekommen Investoren aus Baden-Württemberg, die ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen möchten. Das Darlehen können sowohl Privatpersonen mit einem regelmäßigen Einkommen, als auch Selbständige beantragen.

Was wird finanziert?

Es spielt keine Rolle, ob Sie ein neues Haus bauen oder eine bestehende Immobilie erwerben. Unerheblich ist auch, ob Sie selbst einziehen möchten oder eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage zur Vermietung erwerben. Auch Umschuldungen bestehender Darlehen sind mit der Baufinanzierung der Südwestbank möglich. Außerdem profitieren Sie bei der Südwestbank von einer umfangreichen Beratung in Bezug auf BauspardarlehenKfW-Fördermittelprogramme, Wohnbauförderprogramme der L-Bank sowie Versicherungen für die Absicherung eines Ausfallrisikos.

Die Bauzinsen

Die im Test stichprobenartig ermittelten Bauzinsen der Südwestbank können sich sehen lassen. Sie liegen bei allen verglichenen Laufzeiten unterhalb des Biallo-Baugeld-Index, der den durchschnittlichen Zins über alle auf biallo.de gelisteten Baugeld-Angebote darstellt.

Laufzeit

Effektiver Jahreszins

5 Jahre

0,53 %

8 Jahre

0,49 %

10 Jahre

0,60 %

12 Jahre

keine Angabe

15 Jahre

0,92 %

20 Jahre

1,16 %

Zugrundeliegende Berechnung: Betrag 300.000 Euro, Anfangstilgung 2 bis 3 %, Beleihung 60 % / Stand Februar 2021.

Beleihung

Die Südwestbank finanziert einen Beleihungsauslauf von bis zu 94,44 Prozent. Falls Sie eine Vollfinanzierung inklusive der Nebenkosten wünschen, kommt es auf den konkreten Einzelfall an. Doch auch in diesem Fall können Sie Kontakt mit einem Berater der Südwestbank aufnehmen.

Laufzeiten für die Baufinanzierung der Südwestbank

Die Baufinanzierung wird mit Zinsbindungsfristen für einen Zeitraum von fünf bis 30 Jahre angeboten. 

Mögliche Darlehenssumme

Laut der Südwestbank gibt es keine Einschränkungen in Bezug auf den minimalen oder maximalen Darlehensbetrag. 

Tilgung

Es gibt grundsätzlich keine Mindesttilgung. Allerdings muss die Finanzierung der Südwestbank bis zum 80. Lebensjahr des Kunden vollständig zurückgezahlt werden. Je nachdem, wann Sie die denKredit aufnehmen, könnte sich darauf eine Mindesttilgung ergeben.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Falls Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten, können Sie einmal pro Jahr eine Sondertilgung in Höhe von zehn Prozent des Darlehens vornehmen. Die Sonderzahlung bis zu fünf Prozent ist kostenlos. Möchten Sie zwischen fünf und zehn Prozent außerplanmäßig per Sondertilgung zurückzahlen, berechnet die Südwestbank einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Grundsätzlich berechnet die Südwestbank für die ersten drei Monate keine Bereitstellungszinsen. Bei Neubauten sind sogar zwölf Monate bereitstellungszinsfrei. Danach werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,012 Prozent pro Monat berechnet.

Beratung bei der Südwestbank

Die Südwestbank setzt auf einen persönlichen Berater der Bank. Mit diesem nehmen Sie am besten über das Internet oder per Telefon Kontakt auf. Neben der Kalkulation Ihrer Rate aufgrund Ihres Finanzierungswunsches, berät Sie der Spezialist auch zu staatlichen Förderungen für Ihr Immobilien-Projekt. Zudem erhalten Sie eine Beratung rund um die Absicherung Ihres Kredites und dem Schutz Ihrer Immobilie.

Fazit: Empfehlenswerte Baufinanzierung für Baden-Württemberg

Wir können die Baufinanzierung der Südwestbank empfehlen. Sowohl die Zinsen als auch die restlichen Rahmenbedingungen des Immobilienkredites können sich im Vergleich mit anderen Angeboten sehen lassen. Dennoch sollten Sie mit unserem Baufinanzierungsvergleich die Konditionen anderer Banken checken, die teils noch günstiger sind. Schade ist, dass dieses Angebot nur für Investoren in Baden-Württemberg zur Verfügung steht. Nicht gefallen hat uns aus Sicht des Verbrauchers, dass die Informationen auf der Webseite recht dürftig sind. 

Alternativen zur Baufinanzierung der Südwestbank

In unserem Baufinanzierungsvergleich finden Sie weitere Banken mit sehr günstigen Finanzierungsangeboten. Teilweise werden die Konditionen der Südwestbank noch unterboten:

Rechner baugeld
3
Baufinanzierung
 
Anbieter
Monatliche Rate
effektiver
Jahreszins
gebundener
Sollzins
 
1.
750,00 €
0,50 %
0,50 %
2.
bundesweites Angebot
785,00 €
0,65 %
0,64 %
3.
787,50 €
0,65 %
0,65 %
Betrag 300.000 €, Laufzeit 10 Jahre, Beleihung 60 %


Kontakt und Service

Internet: www.suedwestbank.de
E-Mail: [email protected]
Telefon: 08 00 60 09 07 00 (kostenfrei)
Fax: +49 711 66 44 80 13 40

Adresse:
SÜDWESTBANK AG
Rotebühlstraße 125
70178 Stuttgart




  Mike Belschner
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