Auf einen Blick
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5% Anteil
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Unser Fazit:
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Fragen Sie sich auch, welche Bank die beste Baufinanzierung anbietet? Diese Frage lässt sich gar nicht so einfach beantworten. Wir geben Ihnen mit unseren Tests eine Orientierung im Kredit-Dschungel und zeigen in unserem Vergleich, wie hoch die Zinsen der einzelnen Banken ausfallen. Doch diese allein sind nicht ausschlaggebend, da es eine Reihe weiterer Kriterien bei der Finanzierung einer Immobilie gibt.
Neben bundesweit tätigen Banken gibt es auch einige regionale Bankhäuser, die ihre Produkte in einem begrenzen Territorium anbieten. Das hat teils große Vorteile, da diese Kreditinstitute über eine Expertise im regionalen Markt verfügen. Vor allem im Immobilienbereich kann eine solche Expertise für die Bewertung von Bauvorhaben und einer damit verbundenen günstigen Baufinanzierung von Bedeutung sein. Die Südwestbank ist eine solche Regionalbank, die ihre Produkte über Partner teils auch bundesweit anbietet.
Gegründet wurde die Südwestbank 1922 als Württembergische Landwirtschaftsbank in Stuttgart, wo sich auch heute noch der Firmensitz des Kreditinstitutes befindet. Den heutigen Namen bekam die Bank im Jahre 1964 und seit 1970 firmiert die Südwestbank als Aktiengesellschaft. Im Jahre 2017 übernahm die österreichische BAWAG P.S.K. die Südwestbank, die als mittelständisches Bankhaus heute vor allem Kunden im Südwesten Deutschlands betreut.
Die Baufinanzierung der Südwestbank bekommen Investoren aus Baden-Württemberg, die ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen möchten. Das Darlehen können sowohl Privatpersonen mit einem regelmäßigen Einkommen, als auch Selbständige beantragen.
Es spielt keine Rolle, ob Sie ein neues Haus bauen oder eine bestehende Immobilie erwerben. Unerheblich ist auch, ob Sie selbst einziehen möchten oder eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage zur Vermietung erwerben. Auch Umschuldungen bestehender Darlehen sind mit der Baufinanzierung der Südwestbank möglich. Außerdem profitieren Sie bei der Südwestbank von einer umfangreichen Beratung in Bezug auf Bauspardarlehen, KfW-Fördermittelprogramme, Wohnbauförderprogramme der L-Bank sowie Versicherungen für die Absicherung eines Ausfallrisikos.
Die im Test stichprobenartig ermittelten Bauzinsen der Südwestbank können sich sehen lassen. Sie liegen bei allen verglichenen Laufzeiten unterhalb des Biallo-Baugeld-Index, der den durchschnittlichen Zins über alle auf biallo.de gelisteten Baugeld-Angebote darstellt.
Laufzeit |
Effektiver Jahreszins |
5 Jahre |
0,53 % |
8 Jahre |
0,49 % |
10 Jahre |
0,60 % |
12 Jahre |
keine Angabe |
15 Jahre |
0,92 % |
20 Jahre |
1,16 % |
Zugrundeliegende Berechnung: Betrag 300.000 Euro, Anfangstilgung 2 bis 3 %, Beleihung 60 % / Stand Februar 2021.
Die Südwestbank finanziert einen Beleihungsauslauf von bis zu 94,44 Prozent. Falls Sie eine Vollfinanzierung inklusive der Nebenkosten wünschen, kommt es auf den konkreten Einzelfall an. Doch auch in diesem Fall können Sie Kontakt mit einem Berater der Südwestbank aufnehmen.
Die Baufinanzierung wird mit Zinsbindungsfristen für einen Zeitraum von fünf bis 30 Jahre angeboten.
Laut der Südwestbank gibt es keine Einschränkungen in Bezug auf den minimalen oder maximalen Darlehensbetrag.
Es gibt grundsätzlich keine Mindesttilgung. Allerdings muss die Finanzierung der Südwestbank bis zum 80. Lebensjahr des Kunden vollständig zurückgezahlt werden. Je nachdem, wann Sie die denKredit aufnehmen, könnte sich darauf eine Mindesttilgung ergeben.
Falls Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten, können Sie einmal pro Jahr eine Sondertilgung in Höhe von zehn Prozent des Darlehens vornehmen. Die Sonderzahlung bis zu fünf Prozent ist kostenlos. Möchten Sie zwischen fünf und zehn Prozent außerplanmäßig per Sondertilgung zurückzahlen, berechnet die Südwestbank einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent.
Grundsätzlich berechnet die Südwestbank für die ersten drei Monate keine Bereitstellungszinsen. Bei Neubauten sind sogar zwölf Monate bereitstellungszinsfrei. Danach werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,012 Prozent pro Monat berechnet.
Die Südwestbank setzt auf einen persönlichen Berater der Bank. Mit diesem nehmen Sie am besten über das Internet oder per Telefon Kontakt auf. Neben der Kalkulation Ihrer Rate aufgrund Ihres Finanzierungswunsches, berät Sie der Spezialist auch zu staatlichen Förderungen für Ihr Immobilien-Projekt. Zudem erhalten Sie eine Beratung rund um die Absicherung Ihres Kredites und dem Schutz Ihrer Immobilie.
Wir können die Baufinanzierung der Südwestbank empfehlen. Sowohl die Zinsen als auch die restlichen Rahmenbedingungen des Immobilienkredites können sich im Vergleich mit anderen Angeboten sehen lassen. Dennoch sollten Sie mit unserem Baufinanzierungsvergleich die Konditionen anderer Banken checken, die teils noch günstiger sind. Schade ist, dass dieses Angebot nur für Investoren in Baden-Württemberg zur Verfügung steht. Nicht gefallen hat uns aus Sicht des Verbrauchers, dass die Informationen auf der Webseite recht dürftig sind.
In unserem Baufinanzierungsvergleich finden Sie weitere Banken mit sehr günstigen Finanzierungsangeboten. Teilweise werden die Konditionen der Südwestbank noch unterboten:
Internet: www.suedwestbank.de
E-Mail: info@suedwestbank.de
Telefon: 08 00 60 09 07 00 (kostenfrei)
Fax: +49 711 66 44 80 13 40
Adresse:
SÜDWESTBANK AG
Rotebühlstraße 125
70178 Stuttgart
