In unserem Alltag spielen der Zahlungsverkehr und insbesondere Überweisungen eine wichtige Rolle. In Deutschland ist jedes klassische Girokonto mit einer IBAN ausgestattet. Allein im Jahr 2021 wurden insgesamt 7,13 Milliarden Überweisungen in Deutschland getätigt. Da unsere Welt immer vernetzter wird, wurde zur Vereinheitlichung von internationalen Zahlungen im Jahr 2008 die IBAN (International Bank Account Number) eingeführt. Im Gegensatz zur USA, die noch keine IBAN benutzt, hat in den letzten Jahren vor allem die Europäische Union als treibende Kraft für die Implementierung und Nutzung der IBAN fungiert.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen alle wesentlichen Informationen zur IBAN zur Verfügung und erklären Ihnen, für welche Zahlungen Sie diese schnell und einfach sowohl im Inland als auch grenzübergreifend nutzen können.
Was ist die IBAN?
Hinter der IBAN verbirgt sich grundsätzlich eine weltweit einheitliche Bezeichnung eines Kontos, jedoch bedienen sich nicht alle Länder demselben Zahlungssystem oder nutzen eine andere Währung als den Euro. Daher sind beispielsweise in Deutschland mit Ihrer IBAN neben inländischen Zahlungen nur internationale Zahlungen in sogenannte SEPA-Länder möglich. In einem weiteren Artikel erklären wir Ihnen, wie Sie eine Lastschrift widerrufen und ein SEPA-Mandat kündigen können.
Hinter SEPA (Single Euro Payments Area) verbirgt sich ein inländisches und grenzüberschreitendes Zahlungssystem, das Transaktionen in Euro schnell und günstig abwickelt. Zu diesem Zahlungssystem gehören die 27 EU-Staaten sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco, die Schweiz, San Marino, Andorra, der Staat Vatikanstadt und das Vereinigte Königreich.
Wie ist die IBAN aufgebaut?
Während die IBAN in Deutschland 22 Stellen lang ist, kann die IBAN auch aus bis zu 34 Buchstaben und Zahlen bestehen. Diese basieren immer auf derselben Logik, die im Folgenden anhand der deutschen IBAN visualisiert wird.
Ländercode | Prüfziffer | Bankleitzahl | Kontonummer |
DE | 11 | 12345678 | 1234567890 |
Die Prüfziffer dient dem Schutz vor Zahlendrehern, da Sie in der Regel einen Hinweis erhalten, wenn diese nicht zu dem Ländercode, der Bankleitzahl und der Kontonummer passt.
Die Ländercodes und IBAN-Längen der SEPA-Länder im Überblick
Land |
Währung |
Länder Code |
Länge |
Andorra |
EUR |
AD |
24 Stellen |
Belgien |
EUR |
BE |
16 Stellen |
Bulgarien |
BGN |
BG |
22 Stellen |
Dänemark |
DKK |
DK, FO (Färöer), GL (Grönland) |
18 Stellen |
Deutschland |
EUR |
DE |
22 Stellen |
Estland |
EUR |
EE |
20 Stellen |
Finnland |
EUR |
FI |
18 Stellen |
Frankreich |
EUR |
FR |
27 Stellen |
Griechenland |
EUR |
GR |
27 Stellen |
Großbritannien |
GBP |
GB |
22 Stellen |
Irland |
EUR |
IE |
22 Stellen |
Island |
ISK |
IS |
26 Stellen |
Italien |
EUR |
IT |
27 Stellen |
Kroatien |
HRK |
HR |
21 Stellen |
Lettland |
EUR |
LV |
21 Stellen |
Liechtenstein |
CHF |
LI |
21 Stellen |
Litauen |
EUR |
LT |
20 Stellen |
Luxemburg |
EUR |
LU |
20 Stellen |
Malta |
EUR |
MT |
31 Stellen |
Monaco |
EUR |
MC |
27 Stellen |
Niederlande |
EUR |
NL |
18 Stellen |
Norwegen |
NOK |
NO |
15 Stellen |
Österreich |
EUR |
AT |
20 Stellen |
Polen |
PLN |
PT |
28 Stellen |
Portugal |
EUR |
PT |
25 Stellen |
Rumänien |
RON |
RO |
24 Stellen |
San Marino |
EUR |
SM |
27 Stellen |
Schweden |
SEK |
SE |
24 Stellen |
Schweiß |
CHF |
CH |
21 Stellen |
Slowakei |
EUR |
SK |
24 Stellen |
Slowenien |
EUR |
SI |
19 Stellen |
Spanien |
EUR |
ES |
24 Stellen |
Tschechische Republik |
CZK |
CZ |
24 Stellen |
Ungarn |
HUF |
HU |
28 Stellen |
Vatikan |
EUR |
VA |
22 Stellen |
Zypern |
EUR |
CY |
28 Stellen |
Warum gibt es die IBAN?
Die IBAN soll einen Standard schaffen und somit Fehler vorbeugen, die bei einer nicht einheitlichen Angabe von Kontodaten schnell auftreten können. Selbst im Euroraum war die in Deutschland lange Zeit gängige Trennung zwischen Kontonummer und Bankleitzahl nicht verbreitet. Mittlerweile zählt die Verwendung der IBAN zu den Voraussetzungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro. Durch diese Standardisierung soll für Verbraucherinnen und Verbraucher kein Unterschied zwischen inländischen Zahlungen und Transaktionen innerhalb Europas erkennbar sein.
Wird für Überweisungen nur die IBAN benötigt?
Für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raumes reicht in der Regel die Angabe der IBAN des Zahlungsempfängers aus. Für internationale Überweisungen außerhalb des EWR kann zusätzlich zur IBAN auch ein BIC (Bank Identifier Code) oder SWIFT-Code erforderlich sein. Der BIC ist ein internationaler Standard für die Identifizierung von Banken und wird verwendet, um die empfangende Bank bei einer internationalen Überweisung eindeutig zu identifizieren.
Wo finden Sie Ihre IBAN?
Wenn Sie ein deutsches Bankkonto haben, besitzen Sie in jedem Fall auch eine IBAN. Es gibt mehrere Wege, wie Sie die IBAN zu Ihrem Girokonto finden können:
- Die IBAN steht auf Ihrer Bankkarte
- Die IBAN steht auf Ihrem Kontoauszug
- Die IBAN steht auf Ihren Kontoeröffnungsunterlagen
- Die IBAN steht in Ihrem Onlinebanking
- Sie lassen sich mittels Ihrer Bankleitzahl und Ihrer Kontonummer die IBAN errechnen. Hierzu gibt es im Internet verschiedene IBAN-Rechner
Muss ich Angst haben, wenn meine IBAN anderen Personen vorliegt?
Die IBAN ist sehr sicher und daher können Betrüger allein mittels Ihrer IBAN keine Zahlungen von Ihrem Konto tätigen oder darüber verfügen. Grund dafür ist, dass jeder Überweisungsbeleg von Ihnen unterschrieben und jede Onlineüberweisung in der Regel mit einer TAN bestätigt werden muss.
Sollten Betrüger Ihre IBAN jedoch für Onlineeinkäufe mittels eines Lastschriftmandats nutzen, haben Sie immer die Möglichkeit, diese zurückbuchen zu lassen. Hierzu haben wir bereits einen Ratgeber veröffentlicht. Falls Sie eine Falschüberweisung zurückholen wollen, erfahren Sie alles wichtige in einem weiteren Artikel.