Überweisung zurückholen: Geld falsch überwiesen – was kann ich tun?

Ein Zahlendreher in der IBAN, den Empfängernamen nicht richtig geschrieben oder die falsche Überweisungssumme eingegeben: Bei der Durchführung einer Überweisung passieren einem schnell mal Fehler. Doch eine fehlerhafte Überweisung lässt sich im Gegensatz zu einer Kontobelastung durch eine Lastschrift meist nicht zurückholen.

Welche Fehler sich im täglichen Zahlungsverkehr einschleichen können, wie das passieren kann und wie Sie im Fall einer Fehlüberweisung eine Chance haben, wieder an Ihr Geld kommen, erläutern wir Ihnen in unserem Ratgeber.

Was ist eine Falschüberweisung?

Eine Falschüberweisung ist eine von Ihnen in Auftrag gegebene Überweisung, die Fehler enthält und nicht in der Form ausgeführt werden sollte. Denn, wenn Sie eine falsche Überweisung in Auftrag gegeben haben, kann es unter Umständen sein, dass sie nicht korrekt ausgeführt werden kann. Damit das nicht passiert, müssen vor allem die IBAN und der Überweisungsbetrag korrekt sein.

Die häufigsten Gründe für Fehlüberweisungen sind:

Zahlendreher in der IBAN

Bei der Eingabe der 22-Zeichen ist schnell mal ein Tippfehler passiert. Hier sollten Sie aber unbedingt genau darauf achten, dass der Code korrekt ist, damit die Überweisung auch tatsächlich beim gewünschten Empfänger ankommt und nicht auf einem falschen Girokonto landet. Außerdem sollten Sie sofort Kontakt zu Ihrer Bank aufnehmen, wenn Sie einen Tippfehler feststellen. In einigen Fällen haben Sie aber Glück, weil Ihr Online-Banking oder das Buchungssystem der Bank den Fehler erkennt und die IBAN gar nicht existiert.

Fehlerhafter Name im Empfängerfeld oder falscher Verwendungszweck

Solche Fehler haben meist keine größeren Auswirkungen, außer dass zum Beispiel bei der Zahlung einer Bestellung der Empfänger Ihre Zahlung nicht sofort dem richtigen Bestellzugang zuordnen kann. Unter Umständen dauert dann die Abwicklung eines Bestellvorgangs etwas länger. Fehler beim Empfängernamen haben meist keine Auswirkungen, denn die Bank achtet heute eigentlich gar nicht mehr auf den Namen, sondern nur noch auf die IBAN.

Falscher Überweisungsbetrag

Haben Sie bei einer Überweisung einen falschen Geldbetrag angegeben, sollten Sie sich umgehend mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, damit schnell gehandelt werden kann. Überweisen Sie in keinem Fall vor der Klärung des Sachverhaltes eine weitere Zahlung.

Doppelüberweisung

Wenn Sie zweimal kurz hintereinander den identischen Betrag an denselben Empfänger unter einheitlichem Verwendungszweck überwiesen haben, fällt dies in der Regel dem Buchungssystem des Kreditinstitutes auf und Sie werden informiert.

• Biallo-Tipp: Fehlende Kontodeckung, beim Geldabheben die Scheine im Automat vergessen – es gibt so einige Fehler, die Kunden bei Ihren Bankgeschäften machen können. Welche das sind und wie und wo Sie in solchen Situationen Hilfe bekommen, erfahren Sie in unserem Ratgeber zu diesem Thema.

Wie kann man eine Falschüberweisung verhindern oder eine Überweisung zurückholen?

Sie sollten unbedingt darauf achten, ob Sie IBAN, Überweisungsbetrag, Name und Verwendungszweck richtig angegeben haben und Ihre Eingaben vor dem Losschicken noch einmal überprüfen. Eine Folge aus dieser Veränderung sei, dass Kunden gegenüber ihren Kreditinstituten seither keinen Anspruch mehr auf die Erstattung eines fehlgeleiteten Betrags haben.

Sollte Ihnen dennoch ein Fehler bei einer Überweisung unterlaufen sein, müssen Sie schnell handeln, um eine Chance auf das Zurückholen der Überweisung zu haben. Hierbei muss zwischen zwei Szenarien unterschieden werden. Entweder wurde die Überweisung bereits Ihrem Konto belastet oder sie befindet sich noch in der Verarbeitung der Hausbank.

So handeln Sie, wenn die Überweisung noch nicht Ihrem Konto belastet wurde

Wenn die Überweisung noch nicht Ihrem Konto belastet wurde, können Sie bei Ihrer Bank einen Überweisungsrückruf in Auftrag geben. Außerdem sollten Sie schnell sein, da Überweisungen gemäß gesetzlicher Ausführungsfristen von der Bank bearbeitet werden müssen. Im Online-Banking aufgegebene Überweisungen kommen nach einem Bankarbeitstag und beleghafte Überweisungen nach zwei Bankarbeitstagen beim Empfänger an. Sollten Sie Ihre fehlerhafte Überweisung in einen Überweisungskasten geworfen haben, besteht eventuell die Möglichkeit, dass Sie diese noch im Briefkasten oder der Geschäftsstelle befindet. Hier helfen in der Regel die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Bank entgeltfrei weiter und vernichten den fehlerhaften Überweisungsbeleg.

So können Sie eine Überweisung nach Gutschrift auf dem Empfängerkonto zurückholen

In diesem Fall verhält es sich wie bei einer Bargeldzahlung. Wenn Sie jemandem Bargeld geben, kann nur diese Person Ihnen auch wieder das Bargeld zurückgeben. Dies bedeutet im Falle einer Fehlüberweisung, dass Sie zwar Ihre Bank mit einer Nachforschung beauftragen können, jedoch der Zahlungsempfänger eine Rückbuchung genehmigen muss. Aus datenschutzrechtlichen Gründen erhalten Sie auch keine Kontaktdaten des Zahlungsempfängers.

Fallen für die Stornierung einer Überweisung Kosten oder Gebühren an?

Der Service des Überweisungsrückrufes ist bei den meisten Anbietern mit Kosten verbunden. Folgende Gebühren fallen bei den unterschiedlichen Anbietern aus unserem Girokonto-Vergleich an, wenn Sie eine Überweisung zurückziehen wollen:

• Meine Bank: 30,00 Euro
  
• ING: kostenloses Stornieren in der App möglich
  
• Hypovereinsbank: 10,00 Euro, wenn noch nicht ausgeführt, sonst 50,00 Euro
  
• TargoBank: 20,00 Euro
  
• Comdirect: 14,90 Euro
  
• DKB: 10,00 Euro

Falsche Überweisung & Strafbarkeit: Wer haftet bei einer falschen Überweisung?

Reagiert der Zahlungsempfänger nicht, bleibt Ihnen als Geschädigtem nur der Weg zum Rechtsanwalt. Schließlich hat der Unbekannte das Geld zu Unrecht erhalten und gilt juristisch gesehen als "ungerechtfertigt bereichert".

Problematisch wird es allerdings, wenn Sie als geschädigter Bankkunde Namen und Adresse des Empfängers nicht ausfindig machen können. Dann ist auch die Hilfe durch einen Rechtsanwalt nicht möglich. Im schlimmsten Fall müssen Sie das Geld abschreiben.

Darf man falsch überwiesenes Geld behalten?

Der fälschlicherweise Begünstigte muss das Geld wieder herausrücken, so fordert es das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB). Der Absender des Geldes hat nämlich einen Herausgabeanspruch (Paragraph 812 BGB). Wörtlich heißt es dort: "Wer durch die Leistung eines anderen oder in sonstiger Weise auf dessen Kosten etwas ohne rechtlichen Grund erlangt, ist ihm zur Herausgabe verpflichtet."

Tatbestand „Entreicherung“?

Zwar berufen sich im Fall einer Falschüberweisung die glücklichen Empfänger häufig auf die Regelung der "Entreicherung". Dies ist möglich, zum Beispiel wenn der Kontoinhaber gar nicht mitbekommen hat, dass sein Konto aus Versehen einen zu hohen Kontostand aufweist und er das Geld bereits ausgegeben hat. Die Gerichte erlauben den Tatbestand der "Entreicherung" aber nur in seltenen Fällen.

In einem Urteil des Celler Oberlandesgerichts (Az. 3 U 11/05) warfen die Richter im zu entscheidenden Fall dem Kontobesitzer vor, er habe seine Kontoauszüge nicht regelmäßig geprüft, wozu er als Girokontobesitzer aber verpflichtet sei. Bei genauer Prüfung wäre die Falschüberweisung ansonsten ganz sicher aufgefallen. Der Mann musste die unberechtigt erhaltenen 5.000 Euro erstatten, obwohl er sie bereits ausgegeben hatte.

Überweisungsrückruf bei Betrugsverdacht: Im Fakeshop mit Vorkasse per Überweisung bezahlt?

Riskant ist es, in Fakeshops die Zahlungsweise Vorkasse per Überweisung auszuwählen. Doch bei zahlreichen der unseriösen Onlineshops müssen sie auf diese Art bezahlen. Und ist das Geld erst einmal überwiesen, bekommen sie es nicht so leicht wieder – nur wenige Tage haben Sie noch eine Chance dazu. Daher halten Fakeshop-Besitzer Kunden gezielt hin. Zudem ist der genannte Name des Kontoinhabers hier meist keine Hilfe, denn Fakeshops eröffnen die Konten auf den Namen von Dritten, die in der Regel gar nicht wissen, dass sie ein Konto bei der jeweiligen Bank besitzen.

Dennoch – mit ein bisschen Glück, kommen Sie wieder an Ihr Geld:

• Sind Sie sicher, dass Sie in einem Fakeshop gekauft haben? Dann sollten Sie schnellstens Strafanzeige bei der Polizei erstatten.
  
  
• Danach wenden Sie sich an Ihre Bank und veranlassen einen kostenpflichtigen Überweisungsrückruf wegen Betrugsverdachts. Schildern Sie genau die Gründe und geben Sie das Aktenzeichen der Anzeige an. In manchen Fällen bekommt man von der gegnerischen Bank eine Rücküberweisung.
  
  
• Dadurch werden häufig auch die Compliance-Abteilungen oder die Geldwäschebeauftragten der Banken informiert. Diese prüfen und sperren unter Umständen das Konto. So können keine weiteren Kunden geschädigt werden.

Hinweis: Fallen von Betrügern lauern quasi überall. Neben der Abzocke am Telefon werden Sie auch per Phishing-Mails und Spam-SMS übers Ohr gehauen. Im Internet stoßen Sie beim Onlineshopping auf Fakeshops aber auch auf unseriöse Trading-Anbieter.

Falsche Überweisung erhalten: Wie verhalte ich mich richtig?

Was tun, wenn sich der eigene Kontostand über Nacht erhöht hat und man den Absender der Gutschrift nicht kennt? Einfach das Geld ausgeben, das ist – wie oben beschrieben – nicht rechtens. Zwei Möglichkeiten besitzen ungerechtfertigte Empfänger einer Überweisung:

• Sie können das Geld selbst an das Ausgangskonto zurücküberweisen. Das ist vor allem bei größeren Summen ratsam, damit keine unlauteren Absichten unterstellt werden können.
  
  
• Oder man lässt es zunächst auf dem eigenen Konto stehen und wartet ab, bis man von seiner Bank um das Einverständnis zur Rückbuchung gebeten wird.
  

Wie ist die Verjährungsfrist für falsche Überweisungen?

Bei geringen Geldbeträgen kann es vorkommen, dass Kontoinhaber den Zahlungseingang aufgrund einer Vielzahl von Transaktionen gar nicht bemerken. Wird das Geld dann unabsichtlich ausgegeben, ist das in der Regel nicht strafbar. Das heißt aber nicht, dass man den Betrag nicht zurückzahlen muss, falls sich der Geschädigte oder die Bank im Nachhinein meldet. Eine Ausnahme besteht nur, wenn sich niemand für die Gutschrift interessiert. Nach drei Jahren ist die Möglichkeit der Rückforderung verjährt.