Die American Express Gold Card im Test 

American Express (kurz Amex), gegründet im Jahr 1850 und in New York City ansässig, ist einer der ältesten und größten Kreditkartenherausgeber der Welt. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Kreditkarten, von kostenlosen Optionen bis hin zu Premium- und Firmenkreditkarten. Mit mehr als 62.000 Mitarbeitenden betreut Amex rund 88,5 Millionen Kundinnen und Kunden weltweit. 

Was bietet die American Express Gold Card von Amex?   

Die American Express Gold Card erhalten Sie für 140,00 Euro pro Jahr oder 12,00 Euro pro Monat unabhängig von einem Girokonto. 
 
Als Karteninhaber der American Express Gold Card nehmen Sie automaisch am Membership Rewards Programm teil und sammeln somit einen Membership Rewards Punkt pro einem Euro Kartenumsatz. Ihre gesammelten Membership Rewards Punkte sind unbegrenzt gültig und können vielseitig eingesetzt werden. 
 
Die American Express Gold Card bietet Ihnen ein umfassendes inkludiertes Versicherungspaket. 
 
Bei der Nutzung der American Express Gold Card müssen Sie jedoch bei Bargeldabhebungen und Transaktionen in Fremdwährungen vorsichtig sein, um nicht zu viele Gebühren zu bezahlen. 

Alle wichtigen Fakten der American Express Gold Card von Amex auf einen Blick  

Eigene Recherche (Stand 07.10.2024) 

Besondere Leistungen und Neukundenaktion der American Express Gold Card 

Die American Express Gold Card bietet Ihnen neben einem attraktives Bonuspunkteprogramm, auch noch einige Extraleistungen. Wir haben Ihnen alle besonderen Leistungen und Aktionen zusammengefasst: 

Membership Rewards Bonuspunkteprogramm:  

Als Inhaber der American Express Gold Card nehmen Sie automatisch am Membership Rewards-Programm teil, da die Teilnahmegebühr hierfür bereits im Kartenentgelt enthalten ist. Mit jeder Zahlung sammeln Sie daher sogenannten Membership Rewards-Punkte. Sie erhalten hierbei für jeden Euro Kartenumsatz jeweils einen Punkt, egal ob Sie online oder vor Ort zahlen. Ihre Punkte werden hierbei grundsätzlich täglich gutgeschrieben. Ihren aktuellen Punktestand können Sie jederzeit online einsehen und Ihre Punkte sind unbegrenzt gültig, solange Ihre American Express-Karte aktiv ist und Sie am Programm teilnehmen. 

Ein Membership Rewards-Punkt ist etwa 0,3 bis 0,5 Cent wert, wenn man den regulären Preis einer Prämie durch die Anzahl der benötigten Punkte teilt. Bei der Buchung von Flügen, Hotels oder Mietwagen entspricht ein Punkt 0,5 Cent und bei Amazon ist er 0,4 Cent wert. Sie können Ihre Punkte für attraktive Prämien einlösen: 

• Reisen: zum Beispiel für Flug, Hotel, Mietwagen, Bahn und Urlaubsreisen direkt über den American Express Reise-Service
• Punkte übertragen: In Airline- und Hotelprogramme der Amex Partner oder zu Payback
• Zahlen mit Punkten: Kartentransaktionen nachträglich mit Punkten begleichen oder direkt bei Amazon.de verwenden
• Gutscheine: Sie können Ihre Punkte in Gutscheine wie beispielsweise von Adidas und vielen anderen Amex-Partnern tauschen
• Karten-/Teilnahmegebühr sparen: Karten- und/oder Teilnahmegebühr mit Punkten bezahlen
• Punkte spenden: Punkte für einen guten Zweck spenden

 
Alle Zusatzkarten sammeln automatisch auf dem Membership Rewards-Konto des Hauptkarteninhabers. Punkte einlösen kann jedoch nur der Hauptkarteninhaber. 

Amex Offers: 

Die sogenannten Amex Offers bieten Ihnen regelmäßig neue und wechselnde Angebote von American Express-Partnern. Diese finden Sie übersichtlich in der Amex App im Bereich „Offers“ und in Ihrem Online-Kartenkonto. Auf Wunsch werden Sie auch regelmäßig per Mail über neue Rabatt- oder Bonuspunkte-Aktionen benachrichtigt.  Aktivieren Sie einfach die für Sie interessanten Angebote mit einem Klick. Das Ganze funktioniert rein digital und somit ganz ohne Papiercoupons oder Rabattcodes. Bei der nächsten Zahlung bei einem der Amex-Partner wird das Angebot automatisch eingelöst und Sie erhalten Ihre Gutschrift oder Ihre Punkte innerhalb weniger Tage. 

Inkludierte Versicherungsleistungen 

Die American Express Gold Card bietet eine Vielzahl an Versicherungsleistungen, die Sie und Ihre Familie auf Reisen und im Alltag schützen. Hier sind die wichtigsten inkludierten Versicherungen im Überblick: 

Neukundenaktion 

Als Neukunde der American Express Gold Card erhalten Sie ein Startguthaben von aktuell 72,00 Euro (Stand: 23.07.2024). Hierfür müssen Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach Erhalt der Karte mindestens 4.500,00 Euro umsetzen. Bargeldabhebungen und Rückerstattungen von Partnern zählen dabei jedoch nicht. Zudem dürfen Sie den Kartenvertrag in den ersten zwölf Monaten nicht kündigen und in den vergangenen 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber einer deutschen American Express-Karte registriert gewesen sein. 
 
Die Gutschrift erfolgt mit der nächsten Abrechnung, sobald Sie den Mindestumsatz erreicht haben. Beachten Sie jedoch, dass die Gutschrift rückgängig gemacht wird, falls Sie den Vertrag innerhalb der ersten 12 Monate kündigen. 

Modellrechnung: Gebühren im Ausland   

Bei der Nutzung der American Express Gold Card im Ausland fallen verschiedene Gebühren an, abhängig davon, ob Sie Bargeld abheben oder Kartenzahlungen in Fremdwährung tätigen. Hier sind einige Beispielrechnungen, die Ihnen einen Überblick über die möglichen Kosten geben: 

Bargeldabhebung im Euroraum 

Wenn Sie im Euroraum Bargeld abheben, beträgt die Gebühr 4,00 Prozent des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 5,00 Euro. Es können zusätzlich Gebühren des Geldautomatenbetreibers anfallen.  

Bargeldabhebung in Fremdwährung 

Bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen beträgt die Gebühr ebenfalls 4,00 Prozent des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 5,00 Euro. Zusätzlich wird ein Fremdwährungsentgelt von 2,00 Prozent auf den abgehobenen Betrag erhoben.  

Kartenzahlungen in Fremdwährung 

Bei Kartenzahlungen in Fremdwährung fallen keine direkten Gebühren an, jedoch wird ein Fremdwährungsentgelt von 2,00 Prozent auf den getätigten Umsatz erhoben.  

Vor- und Nachteile der American Express Gold Card 

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile der American Express Gold Card zusammengefasst: 

Vorteile: 

• Unabhängig von einem Girokonto: Kein Girokonto bei einer bestimmten Bank erforderlich.  
• Attraktives Bonuspunkteprogramm: Sammeln Sie einen Punkt pro einen Euro Umsatz mit dem Membership Rewards-Programm. 
• Kein Punkteverfall und flexible Einlöseoptionen: Membership Rewards-Punkte verfallen nicht und können vielseitig eingelöst werden. 
• Inkludierte Versicherungsleistungen: Umfassender Versicherungsschutz durch mehrere inkludierte Versicherungen. 
• Zusatz- und Ersatzkarten kostenlos: Eine kostenlose Zusatzkarte als Partnerkarte inklusive und Ersatzkarten ohne zusätzliche Kosten. 
• Kontaktloses Bezahlen: NFC-Technologie sowie Unterstützung von Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay und Paypal.  
• Hohe Erreichbarkeit: American Express ist dank einer 24-Stunden-Service-Hotline sehr gut erreichbar.  
• Online-Verwaltung: Einfaches Kartenmanagement über die Amex App und die Internetseite. 
• Neukundenaktion: 72 Euro Startguthaben bei Erfüllung der Bedingungen. Amex bietet immer wieder Aktionen mit höherem Startguthaben an, alternativ auch als Punktegutschrift. 

Nachteile: 

• Hohes Kartenentgelt: Für die American Express Gold Card fallen 140,00 Euro pro Jahr bei jährlicher Abbuchung oder 12,00 Euro pro Monat bei monatlicher Abbuchung an. 
• Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen: 4,00 Prozent des Betrags, mindestens 5,00 Euro pro Abhebung. 
• Fremdwährungsgebühren: 2,00 Prozent auf den Umsatz bei Zahlungen in Fremdwährungen. 
• Kein Revolving Kredit: Keine Option, den Kreditbetrag in Raten zu zahlen, da eine vollständige Rückzahlung nach 30 Tagen erforderlich ist. 
• Eingeschränkte Akzeptanz: American Express wird nicht überall akzeptiert, im Vergleich zu den Wettbewerbern Visa und Mastercard. 
• Versicherungen mit Bindung an den Karteneinsatz: Die meisten inkludierten Versicherungen greifen nur, wenn Sie mit Ihrer American Express Gold Card gezahlt haben. 

Voraussetzung für die Beantragung der American Express Gold Card 

Wenn Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen, können Sie eine American Express Gold Card beantragen:  

• Gute Bonität: Wie bei jeder Kreditkarte müssen Sie eine gute Bonität vorweisen können.
• Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Hauptwohnsitz in Deutschland: Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• Deutsche Bankverbindung: Sie müssen über ein Bankkonto bei einer deutschen Bank verfügen.

Wie beantrage ich die American Express Gold Card?  

Die American Express Gold Card beantragen Sie bequem innerhalb weniger Minuten direkt über die Webseite von American Express.  

1. Besuchen Sie die Webseite von American Express und wählen Sie “Jetzt beantragen” 

2. Füllen Sie den Kartenantrag online aus. Hierbei werden neben persönlichen Daten auch Angaben zu Ihren finanziellen Verhältnissen gefordert.  

3. Führen Sie die Online-Identifikation durch oder identifizieren Sie sich in einer Postfiliale. 

Wie lange dauert die Beantragung der Kreditkarte?   

Nach erfolgreicher Beantragung Ihrer American Express Gold Card dauert der Versand der Karte in der Regel nur fünf Werktage.  

Bewertungen der American Express Gold Card 

Die Bewertungen der American Express Gold Card zeigen ein gemischtes Bild. Auf Trustpilot äußern sich einige Nutzer kritisch über die Akzeptanz der Karte und den Kundenservice. Es wird zudem gelegentlich berichtet, dass Rückerstattungen bei unautorisierten Käufen (sogenannte Chargebacks) kompliziert sein können. 

Im Gegensatz dazu sind die Testurteile auf verschiedenen Bewertungsportalen überwiegend positiv und oft mit Höchstbewertungen versehen. Die American Express App für iOS und Android wird ebenfalls hoch gelobt und erhält mehr als vier Sterne in den App Stores. 
 
Unsere eigenen Erfahrungen mit dem Support von American Express waren durchweg positiv. Der Kartenantrag verlief schnell und reibungslos, und der Kundenservice war stets gut erreichbar. Telefonisch gab es kaum Wartezeiten, und uns wurde immer kompetent und freundlich geholfen. 

Wie sicher ist die American Express Gold Card? 

Ihre American Express Gold Card können Sie sicher weltweit einsetzen. Mit intelligenten Sicherheitssystemen, einem sicheren Zahlungsprozess und der Betrugsschutz-Garantie sind Sie bei Amex vollumfassend geschützt. 
 
Eine EU-Richtlinie fordert zudem, dass Sie sich beim Online-Einkauf, bei Zahlungen im Geschäft oder beim Zugriff auf Ihr Online-Konto häufiger mit zwei unabhängigen Merkmalen verifizieren. Dies bietet zusätzlichen Schutz für Ihre Transaktionen. Somit erhalten Sie von Amex  dank der sogenannten 3D-Secure-Technologie bei ausgewählten Transaktionen einen Bestätigungscode per E-Mail oder SMS 
 
Registrieren Sie sich außerdem am besten für E-Mail-Benachrichtigungen oder aktivieren Sie die Push-Benachrichtigungen in Ihrer Amex App, um stets über Ihren Kontostand informiert zu sein und verdächtige Aktivitäten sofort zu erkennen. Ihre Haftung bei betrügerischen Transaktionen ist auf 50 Euro begrenzt, sofern Sie nicht fahrlässig gehandelt haben 

So Erreichen Sie American Express 

Neben einem Online-Hilfecenter und einem Kontaktformular in Ihrem Kundenkonto stehen Ihnen auch folgende Telefonnummern zur Kontaktaufnahme mit American Express zur Verfügung: 
 
24-Stunden-Service-Hotline: 0049 69 97 97-2000 
Versicherungs-Service: 0049 69 9797-2424 
Akzeptanzpartnerservice: 0049 69 97 97-2222 

Zudem ist American Express auch per Post oder E-Mail erreichbar: 

Postanschrift:  

American Express Europe S.A. 
Theodor-Heuss-Allee 112  
60486 Frankfurt am Main 

E-Mail: impressum@aexp.com 

Notfallnummer bei Diebstahl oder Verlust  

Bei Diebstahl oder Verlust Ihrer American Express Gold Card ist schnelles Handeln wichtig. Lassen Sie daher die Karte sofort sperren. Hierfür können Sie die zentrale Sperrnummer 116 116 anrufen, die für alle Karten gilt. 
 
Zusätzlich zum zentralen Sperrdienst bietet American Express eine eigene Servicehotline unter der Nummer 0049 69 97 97-2000 oder 0049 69 97 97-1000. Diese Hotline ist rund um die Uhr erreichbar und hilft Ihnen bei der Kartensperrung. Dieser Service ist in der Regel kostenlos und bietet außerdem die Option die Karte nur für bestimmte Abbuchungen zu sperren und sie ansonsten weiter nutzen. 

Fazit: Ideal für Vielreisende und Bonuspunkte-Sammler 

Die American Express Gold Card ist besonders attraktiv für Vielreisende und Bonuspunkte-Sammler. Mit dem Membership Rewards Programm können Sie für jeden Euro Kartenumsatz jeweils einen Membership Rewards-Punkt sammeln, der unbegrenzt gültig ist und vielfältig eingelöst werden kann. Die American Express Gold Card bietet zudem umfangreiche Versicherungsleistungen, die Ihnen besonders auf Reisen zusätzlichen Schutz bieten. 
 
Allerdings fällt für die American Express Gold Card eine Jahresgebühr von 140,00 Euro oder ein monatliches Entgelt von 12,00 Euro an. Dies ist im Vergleich zu anderen Anbietern als relativ hoch zu bewerten. Zudem entstehen hohe Gebühren für Bargeldabhebungen und Transaktionen in Fremdwährung. Auch die eingeschränkte Akzeptanz im Vergleich zu anderen Kreditkartenanbietern stellt für viele Verbraucherinnen und Verbraucher einen Nachteil dar. 
 
Daher eignet sich die American Express Gold Card besonders für Vielreisende, die von den umfangreichen Versicherungen und dem Membership Rewards Programm profitieren möchten.  Ein zusätzlicher Bonus ist die Möglichkeit, gesammelte Punkte in Meilen umzuwandeln und somit beispielweise Upgrades in die Business Class zu erhalten, was den Nutzen der Karte für Vielreisende nochmals verstärkt. 
 
Wenn Sie jedoch kein Fan von Bonuspunkten sind, nicht oft verreisen und Sie bei einer Kreditkarte Wert auf regelmäßige Bargeldabhebung legen, ist die American Express Godl Card nicht die richtige Wahl für Sie. Nutzen Sie daher am besten unseren Kreditkarten-Vergleich, um die für Sie passendende Kreditkarte zu finden!