Die Payback American Express Karte im Test

 American Express (kurz Amex)  wurde im Jahr 1850 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York City. Amex ist nicht nur der weltweit größte Herausgeber von Kreditkarten, sondern auch mit Blick auf das Gründungsdatum einer der ältesten Kreditkartenherausgeber weltweit. Das amerikanische Unternehmen bieten eine Vielzahl von Kreditkarten an, die von kostenlosen Optionen bis zu Premium- und Firmenkreditkarten reichen. Über 62.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter betreuen dabei etwa 88,5 Millionen Kundinnen und Kunden, die das Kartenangebot von Amex nutzen. 

Was bietet die Payback American Express Karte von Amex?   

• Die Payback American Express Karte erhalten Sie dauerhaft ohne Jahresgebühr und unabhängig von einem Girokonto
• Mit der Payback American Express Karte sammeln Sie bei jedem Kartenumsatz Payback-Punkte
• Zusätzlich erhalten Sie bei Payback-Partner je drei Euro Umsatz nochmals einen Payback-Punkt

Alle wichtigen Fakten der Payback American Express Karte von Amex  auf einen Blick  

Eigene Recherche (stand 07.10.2024) 

Besondere Leistungen und Neukundenaktion der Payback American Express Karte

Die Payback American Express Karte bietet zahlreiche Vorteile in Form der folgenden Extraleistungen: 

Payback-Punkte:  

Mit jeder Zahlung sammeln Sie Payback Punkte. Sie erhalten hierbei einen Punkt je 3,00 Euro Kartenumsatz, ganz egal ob online oder vor Ort (außer bei Tankstellen). Bei Einkäufen bei Payback Partnern gibt es sogar doppelt so viele Punkte für Sie. Ein großer Vorteil ist hierbei, dass Ihre Punkte nicht verfallen, solange Sie innerhalb von drei Jahren mindestens einmal Punkte gesammelt haben. Die gesammelten Punkte werden einmal pro Monat zu Ihrem Abrechnungstermin automatisch auf Ihr Payback-Konto übertragen. 

Amex Offers: 

Die sogenannten Amex Offers bietet Ihnen regelmäßig neue und wechselnde Angebote von American Express Partnern. Diese finden Sie übersichtlich in der Amex App im Bereich „"Offers“" und in Ihrem Online-Kartenkonto. Wählen und aktivieren Sie die für Sie interessanten Angebote mit einem Klick. Das Ganze funktioniert rein digital und somit ganz ohne Papiercoupons oder Rabattcodes. Bei der nächsten Zahlung bei einem der Amex Partner wird das Angebot automatisch eingelöst und Sie erhalten Ihre Gutschrift oder Punkte innerhalb weniger Tage. 

Inkludierte Versicherungsleistung in Form eines verlängerten Umtauschrechtes: 

Genießen Sie ein verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen nach jedem Einkauf. Ihre Versicherungsleistungen umfassen ein Umtauschrecht für Einkäufe mit einer Deckung von bis zu 300,00 Euro pro Schadensfall und bis zu 1.200 Euro pro Jahr, bei einem Mindestwarenwert von 30,00 Euro. 

Modellrechnung: Gebühren im Ausland 

Bei der Nutzung der Payback American Express Karte im Ausland fallen verschiedene Gebühren an, abhängig davon, ob Sie Bargeld abheben oder Kartenzahlungen in Fremdwährung tätigen. Hier sind einige Beispielrechnungen, die Ihnen einen Überblick über die möglichen Kosten geben: 

Bargeldabhebung im Euroraum 

Wenn Sie im Euroraum Bargeld abheben, beträgt die Gebühr 4,00 Prozent des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 5,00 Euro. Es können zusätzlich Gebühren des Geldautomatenbetreibers anfallen.  

Bargeldabhebung in Fremdwährung 

Bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen beträgt die Gebühr ebenfalls 4,00 Prozent des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 5,00 Euro. Zusätzlich wird ein Fremdwährungsentgelt von 2,00 Prozent auf den abgehobenen Betrag erhoben. 

Kartenzahlungen in Fremdwährung 

Bei Kartenzahlungen in Fremdwährung fallen keine direkten Gebühren an, jedoch wird ein Fremdwährungsentgelt von 2,00 Prozent auf den getätigten Umsatz erhoben.  

Vor- und Nachteile der Payback American Express Karte 

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile der Payback American Express Karte zusammengefasst: 

Vorteile: 

• Keine Jahresgebühr: Die Payback American Express Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr.  
• Unabhängig von einem Girokonto: Kein Girokonto bei einer bestimmten Bank erforderlich. 
• PAYBACK Punkte sammeln: 1 Punkt je 3,00 Euro Umsatz, doppelte Punkte bei Payback Partnern.  
• Kein Punkteverfall: Payback Punkte verfallen nicht, solange innerhalb von drei Jahren mindestens einmal Punkte gesammelt wurden. 
• Zusatz- und Ersatzkarten kostenlos: Zusatzkarten inklusive und Ersatzkarten ohne zusätzliche Kosten. 
• Kontaktloses Bezahlen: NFC-Technologie sowie Unterstützung von Apple Pay und Google Pay. 
• Online-Verwaltung: Einfaches Kartenmanagement über die Amex App und die Internetseite. 
• Versicherungspaket: Verlängertes Umtauschrecht von 90 Tagen bis zu 300 ,00 Euro pro Schadensfall. 

Nachteile: 

• Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen: 4,00 Prozent des Betrags, mindestens 5,00 Euro pro Abhebung. 
• Fremdwährungsgebühren: 2,00 Prozent auf den Umsatz bei Zahlungen in Fremdwährungen. 
• Kein Revolving Kredit: Keine Option, den Kreditbetrag in Raten zu zahlen, da eine vollständige Rückzahlung nach 30 Tagen erforderlich ist. 
• Eingeschränkte Akzeptanz: American Express wird nicht überall akzeptiert, im Vergleich zu den Konkurrenten Visa und Mastercard. 

Voraussetzung für die Beantragung der Payback American Express Karte

Um eine Payback American Express Karte beantragen zu können, müssen Sie einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Die folgenden Anforderungen stellen sicher, dass Sie für die Nutzung der Kreditkarte geeignet sind und die Bedingungen von Amex erfüllen: 

• Gute Bonität: Wie bei jeder Kreditkarte müssen Sie eine gute Bonität vorweisen können.
• Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Hauptwohnsitz in Deutschland: Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• Deutsche Bankverbindung: Sie müssen über ein Bankkonto bei einer deutschen Bank verfügen.

Wie beantrage ich die American Express Payback Karte? 

Die Beantragung der PAYBACK American Express Karte ist einfach und kann neben unserem Direktlink auch auf zwei anderen Wegen erfolgen. Entweder starten Sie den Prozess über die Internetseite von Payback oder direkt über die Website von American Express. Beide Antragsstrecken durchlaufen Sie bequem in wenigen Minuten. 

Beantragung über Payback 

1. Besuchen Sie die Webseite von Payback und wählen Sie "Jetzt beantragen"
2. Melden Sie sich in Ihrem bestehenden Payback-Konto an oder erstellen Sie ein neues Konto, falls Sie noch keines haben.
3. Füllen Sie den Kartenantrag online aus. Die erforderlichen Daten beinhalten persönliche Informationen und Ihre Bankverbindung.
4. Führen Sie die Online-Identifikation durch oder identifizieren Sie sich in einer Postfiliale.

Beantragung über American Express 

1. Besuchen Sie die Webseite von American Express und wählen Sie "Jetzt beantragen" 

2. Sie können direkt mit der Beantragung starten und müssen sich nicht bei Payback einloggen oder ein Konto eröffnen. Allerdings können Sie sich optional direkt mit Ihrem Payback-Konto einloggen, um Ihre Payback-Kundendaten automatisch für das Antragsformular zu übernehmen.  

3. Füllen Sie den Kartenantrag online aus. Dieas funktioniert ähnlich wie bei der Payback-Website.  

4. Führen Sie die Online-Identifikation durch oder identifizieren Sie sich in einer Postfiliale. 

Wie lange dauert die Beantragung der Kreditkarte?   

Während der Kartenantrag schnell ausgefüllt ist und die Online-Legitimation ebenfalls eine zeitsparende Identifikation ermöglicht, dauert der Versand der Payback American Express Karte bis zu zwei Wochen. 

Bewertungen der Payback American Express Karte

Bei der Suche nach Erfahrungen zur Payback American Express Karte, stößt man vermehrrht auf überwiegend negative Bewertungen und nur wenige positive Rückmeldungen. Auf Trustpilot sind die Bewertungen für American Express und Payback beispielsweise eher schlecht. Nutzerinnen und Nutzer kritisieren die geringe Akzeptanz der Karte und den mangelhaften Kundenservice. Außerdem beklagen viele Verbraucherinnen und Verbraucher, dass Rückzahlungen bei unautorisierten Käufen (sogenannte Chargebacks) schwierig oder gar nicht möglich seien. In Bezug auf Payback äußern sich einige Nutzerinnen und Nutzer über Probleme mit den Punkten, die teilweise nicht gutgeschrieben wurden, sowie über die schlechte Erreichbarkeit des Payback-Kundenservices. Interessanterweise zeichnen die App-Bewertungen ein gegenteiliges Bild. Beide Apps, sowohl die von American Express als auch die von Payback, sind in allen App-Stores hervorragend mit einer Durchschnittsnote von 4,5 Sternen bewertet und bieten eine benutzerfreundliche und zuverlässige Erfahrung. 

Trotz dieser negativen Bewertungen bietet die Payback American Express Karte viele Vorteile. Wie bereits erwähnt, ist die Karte dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und ermöglicht das Sammeln von Payback Punkten bei jedem Einkauf.  Aus eigener Erfahrung hatten wir beim Support von American Express bisher nie Probleme. Der Kartenantrag verlief schnell und reibungslos, und der Support war stets erreichbar. Telefonisch gab es kaum Wartezeiten und uns wurde immer gut geholfen.  

Wie sicher ist die Payback American Express Karte? 

Die Sicherheit der Payback American Express Karte wird durch verschiedene Maßnahmen gewährleistet. Eine EU-Richtlinie fordert beispielsweise, dass Sie sich beim Online-Einkauf, bei Zahlungen im Geschäft oder beim Zugriff auf Ihr Online-Konto häufiger mit zwei unabhängigen Merkmalen verifizieren müssen. Das bietet zusätzlichen Schutz für Ihre Transaktionen. Zudem bietet Amex intelligente Sicherheitssysteme und einen sicherer Zahlungsprozess, der Ihnen einen umfassenden Schutz bietet. Sie können sich außerdem für E-Mail-Benachrichtigungen anmelden oder Push-Benachrichtigungen in Ihrer Amex App aktivieren, um aktuelle Informationen zu Ihrem Kontostand zu erhalten und somit alle Umsätze immer direkt sichten zu können. Somit sind Sie im Betrugsfall sofort informiert. Bei betrügerischen Transaktionen ist Ihre Haftung auf 50 Euro beschränkt, sofern Sie nicht fahrlässig gehandelt haben. 

So Erreichen Sie American Express 

Sie können American Express auf verschiedenen Wegen kontaktieren. Es stehen Ihnen neben einem Online-Hilfecenter und einem Kontaktformular in Ihrem Kundenkonto auch folgende Telefonnummern zur Kontaktaufnahme zur Verfügung: 
 
Private Karten: 0049 69 97 97-1000 

Versicherungs-Service: 0049 69 9797-2424 

Akzeptanzpartnerservice: 0049 69 97 97-2222 

Zudem ist American Express auch per Post oder E-Mail erreichbar: 

Postanschrift:  

American Express Europe S.A.  

Theodor-Heuss-Allee 112  

60486 Frankfurt am Main  

E-Mail: impressum@aexp.com 

Notfallnummer bei Diebstahl oder Verlust  

Bei Diebstahl oder Verlust Ihrer Payback American Express Karte sollten Sie schnell handeln und die Karte sofort sperren lassen. Dafür gibt es die zentrale Sperrnummer 116 116, die grundsätzlich für alle Karten gilt. 
 
Zusätzlich zum zentralen Sperrdienst bietet American Express eine eigene Servicehotline unter der Nummer 0049 69 97 97-1000, die Karteninhaberinnen und Karteninhabern rund um die Uhr zur Verfügung steht, um die Kartensperrung zu veranlassen. Dieser eigene Sperrdienst ist in der Regel kostenlos. Sie können die Karte auch nur für bestimmte Abbuchungen sperren und sie ansonsten weiter nutzen. Dieas ist besonders hilfreich, wenn Sie verdächtige Transaktionen auf Ihrer Kreditkartenabrechnung feststellen.  

Fazit: Besonders attraktiv für Punktesammler und Sparfüchse

Die Payback American Express Karte ist ideal für Verbraucherinnen und Verbraucher, die gerne Payback-Punkte sammeln, regelmäßig bei Payback-Partnern einkaufen und von den doppelten Punkten profitieren möchten. Außerdem kommt die Karte ohne Jahresgebühr, was sie besonders attraktiv für preissensible Nutzerinnen und Nutzer macht. 
 
Zwar finden sich überwiegend negativen Bewertungen im Internet, die die geringe Akzeptanz und den Kundenservice betreffen, dennoch überzeugen die positiven Bewertungen der Amex- und Payback-Apps in den App-Stores und geben hier ein ganz anderes Bild wieder. Besonders die Benutzerfreundlichkeit und Zuverlässigkeit der digitalen Lösungen wird von Nutzerinnen und Nutzern gelobt. 
 
Insgesamt bietet die Payback American Express Karte zahlreiche Vorteile, besonders wenn Sie das Payback-Punktesystem intensiv nutzen möchten. Die Nachteile, wie die eingeschränkte Akzeptanz und die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen, sollten jedoch bei der Entscheidung berücksichtigt werden. Daher ist die Karte weniger für Verbraucherinnen und Verbraucher geeignet, die eine Kreditkarte primär für den Einsatz auf Reisen im Ausland suchen. Zudem ist in der Payback American Express keine Reiseversicherung inkludiert, die besonders für Vielreisende ein wichtiges Entscheidungskriterium darstellen würde.  
 
Wenn die Payback American Express Karte für Sie nicht die richtige Wahl sein sollte, unterstützen wir Sie mit unserem Kreditkarten-Vergleich dabei, die für Sie passende Karte zu finden!