Der Ratenkredit der Audi Bank im Test

Im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de finden Sie zwei unterschiedliche Arten von Darlehen: bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Ratenkredite. Bei Ersteren geben die Anbieter eine Zinsspanne an. Die Zinshöhe richtet sich dann nach der jeweiligen Kreditwürdigkeit. Anders bei den bonitätsunabhängigen Krediten. Hier erhalten alle Verbraucherinnen und Verbraucher bei ausreichender Bonität die gleichen Zinsen.

Die Audi Bank im Porträt

Die Audi Bank ist eine Direktbank mit Sitz in Braunschweig. Das Online-Institut kommt ganz ohne Filialen aus und ist eine Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH, die ihrerseits zum Volkswagenkonzern gehört.

Die Volkswagen Bank wurde 1949 gegründet mit dem Zweck der Finanzierung von Autokäufen. Heute bietet die VW Bank ebenso wie die Audi Bank ihren Kunden nicht nur eine Kfz-Finanzierung an, sondern auch Baufinanzierungen, Ratenkredite, Versicherungen und auch ein Online-Girokonto, das Audi Girokonto.

Personenkreis

Wenn Sie einen Ratenkredit bei der Audi Bank beantragen möchten, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Sie sind volljährig.
  
• Sie handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.
  
• Sie haben einen ständigen Wohnsitz in der Bundesrepublik.
  
• Sie befinden sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis.
  

Was wird finanziert?

Wie bei einem Ratenkredit üblich, ist das Darlehen nicht zweckgebunden. Egal, ob Urlaub oder Konsumgüter – das Geld steht Ihnen zur freien Verfügung. Wer jedoch einen Pkw finanzieren möchte, sollte stattdessen einen Blick auf den Autokredit der Audi- beziehungsweise Volkswagenbank werfen.

Die Kreditzinsen

Die Zinsen für den Ratenkredit sind bonitätsabhängig. In Klartext: Je besser Ihre Bonität, desto niedriger sind die Zinsen. Wer über eine tadellose Kreditwürdigkeit verfügt, bekommt den Kredit bereits für 2,99 Prozent pro Jahr effektiv. Im schlechtesten Fall können es aber auch satte 6,99 Prozent sein. Bei solchen Zinsspannen lohnt sich immer ein Blick auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins, also der Zins, den auch die Mehrheit der Kundinnen und Kunden in der Praxis erhalten. Dieser liegt bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einer Summe von 6.000 Euro bei 3,99 Prozent pro Jahr. Laut Biallo-Index liegen der Durchschnittszins für diese Laufzeit bei aktuell 5,77 Prozent.

Darlehenssumme und Laufzeiten

Mindestens müssen sich Verbraucherinnen und Verbraucher 1.000 Euro leihen, maximal sind bis zu 50.000 Euro möglich. Dabei liegen die Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren.

Sondertilgungsoption

Sie können jederzeit eine Sondertilgung leisten oder Ihren Kredit auf einen Schlag zurückzahlen – allerdings nicht gratis, denn es wird die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Wenn der Kredit noch mehr als zwölf Monate läuft, beträgt diese ein Prozent der offenen Summe. Bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit werden 0,50 Prozent des vorzeitig eingezahlten Betrages berechnet. Das ist im Übrigen gesetzlich so festgelegt.

Antragsstrecke

Wer einen Ratenkredit bei der Audi Bank eröffnen möchte, wird direkt auf das Mutterinstitut, die Volkswagenbank, weitergeleitet. Das kann bei Verbrauchern, die diesen Zusammenhang nicht kennen, zunächst für Verwirrung sorgen. Auf der VW-Bank Webseite angelangt, müssen Sie sich im Anschluss in der Navigation zurechtfinden. Zu Beginn des Antragsprozesses geben Sie in den Ratenkredit-Rechner die gewünschte Summe plus Laufzeit ein, um die monatliche Rate zu berechnen. Im Anschluss müssen Sie die üblichen personenbezogen Daten wie Name, Beruf, Familienstand und Einkommen angeben. Ihre Angaben werden überprüft und Sie erhalten direkt eine Zu- beziehungsweise Absage. Im letzten Schritt unterschreiben Sie digital die Unterlagen – fertig.

Fazit: Ein durchschnittliches Produkt

Der Ratenkredit der Audi Bank ist ein durchschnittliches Produkt. Die meisten Wettbewerber zeigen sich vor allem bei der Vorfälligkeitsentschädigung deutlich kulanter.

Alternativen zum Ratenkredit der Audi Bank

Anbei noch einige interessante Alternativen aus dem Ratenkredit-Vergleich von biallo.de:

Der Ratenkredit der Deutschen Skatbank

• Extrem niedriger Zinssatz im Vergleich zu Ratenkrediten anderer Anbieter.
  
• Flexible Sondertilgung zur Verkürzung der Laufzeit oder Senkung der monatlichen Rate sind kostenfrei möglich.
  
• Zum ausführlichen Test / Direkt zur Deutschen Skatbank

Der Online-Kredit der PSD Bank Nürnberg

• Niedrige, bonitätsunabhängige Kreditzinsen
  
• Unbegrenzte Sondertilgungsoption
  
• Zum ausführlichen Test / Direkt zur PSD Bank Nürnberg

Der Ratenkredit der DKB

• Gute Zinsen für den Ratenkredit
  
• Zinsen sind bonitätsunabhängig
  
• Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich
  
• Zum ausführlichen Test / Direkt zur DKB