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Auf einen Blick
  • Die Degussa Bank bietet Ihnen einen Privatkredit von 5.000 Euro bis 40.000 Euro.

  • Zurückzahlen können Sie den Kredit in 24 bis 96 Monatsraten.

  • Sie bekommen eine Online-Sofortzusage, wenn Sie den Kredit erhalten.

  • Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und beträgt 2,70 Prozent (2/3 Regelung). Je nach Darlehensbetrag und Laufzeit sind aber auch effektive Jahreszinsen von 2,50 Prozent bis maximal 5,50 Prozent möglich.
Fazit: Günstiger Wunschkredit möglich

Bewertung: Privatkredit Degussa Bank

Zinsen
(80 Prozent)
 
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
 
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
 
3.00
3.00

Vorteile

  • Kostenlose Sondertilgungen sind einmal im Jahr bis zu 50 % des aktuellen Saldos möglich.

Nachteile

  • Der Privatkredit der Degussa Bank ist nicht für Selbständige oder Freiberufler gedacht.
  • Sie bekommen ein maximales Darlehen bis 40.000 Euro. Andere Banken bietet bis 50.000 Euro oder sogar mehr an.
  • Eine vorzeitige Tilgung ist nur gegen ein Vorfälligkeitsentgelt von einem Prozent der aktuellen Restschuld möglich.

Sie sind auf der Suche nach einem Ratenkredit? Oftmals fällt es schwer, bei der Anzahl der vielen Banken den Überblick zu behalten. Deshalb analysieren wir verschiedene Bankprodukte neutral und auf Fakten bezogen. So bekommen Sie einen besseren Überblick und finden das für Sie passende Produkt. In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie das für Sie passende Darlehen mit den besten Zinsen. In diesem Test haben wir uns den Privatkredit der Degussa Bank einmal genauer angesehen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Ratenkredit der Degussa Bank erhalten wir zum Testzeitpunkt eine Vergütung.

Die Degussa Bank im Portrait

Die Degussa Bank entstand 1873 aus dem Gold- und Silberscheidegeschäft der ehemaligen Degussa. Im Jahr 1936 erhielt die Degussa die Anerkennung als “Devisenbank”. Seit 1979 hat die Degussa Bank, welche aus der Degussa AG als GmbH gegründet wurde, Ihren Sitz in Frankfurt am Main. In der Zeit von 2002 bis Ende 2006 gehörte die Degussa Bank als Tochtergesellschaft der ING-DiBa AG zum niederländischen ING-Konzern. Die Degussa Bank AG ist heute die Muttergesellschaft des Degussa Bank-Konzerns.

Als Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken sichert die Bank Ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 38.355.000 Euro pro Kunde ab.

Der Degussa Bank Konzern arbeitet mit über 500 Partnerunternehmen in ganz Deutschland zusammen. Daher ist ein Degussa Bank-Shop an vielen Standorten bequem vor Ort erreichbar. Dabei betreut sie sowohl Privat- als auch Geschäftskunden mit einem breiten Spektrum an Finanzdienstleistungen. Die Degussa Bank bezeichnet sich als einzige WorksiteBank Deutschlands, da sie Bank-Shops direkt auf dem Betriebsgelände von über 200 Partnerunternehmen hat. Außerdem ist die Degussa Bank laut eigenen Aussagen der größte Anbieter von Firmenkreditkarten in Deutschland. In der Degussa-Gruppe arbeiten etwa 1.000 Mitarbeiter.

Diese Produkte der Degussa Bank haben wir bereits getestet:

Wer bekommt den Ratenkredit der Degussa Bank?

Damit Sie den Privatkredit der Degussa Bank erhalten, dürfen Sie weder freiberuflich noch selbständig sein. Ein festes und regelmäßiges Einkommen ist damit Voraussetzung für den Ratenkredit. Außerdem müssen Sie weitere Bedingungen erfüllen:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre sein.
  • Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.

Hinweis: Die Degussa Bank bietet als separates Darlehen einen Autokredit mit 2,95 Prozent effektiven Jahreszins an. Kreditbeträge sind hier von 2.500 Euro bis 40.000 Euro möglich. Dieser Kredit kann auch für die Finanzierung von Zweirädern genutzt werden.

Was wird finanziert?

Beim Ratenkredit der Degussa Bank handelt es sich um ein frei verfügbares Darlehen. Sie können den Kreditbetrag also für beliebige Ausgaben einsetzen und müssen keine Angabe über die Verwendung des Kredits machen. Es spielt also keine Rolle, ob Sie sich selbst einen größeren Urlaub gönnen oder die Renovierung der eigenen vier Wände finanzieren möchten. Falls Sie noch einen teuren Altkredit haben, können Sie diesen umschulden oder einen dauerhaften Dispokredit ablösen. Auf diese Weise sparen Sie möglicherweise Geld, durch die niedrigere Zinsbelastung.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Im Gegensatz zur ING Bank bietet die Degussa Bank keinen festen Zins für alle Kunden an. Der Zinssatz ist abhängig von Ihrer Bonität und beträgt zwischen 2,50 und 5,50 Prozent effektiven Jahreszins. Mit einem Zinssatz von 2,70 Prozent für einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 und 60 Monaten Laufzeit liegt die Degussa Bank laut der 2/3 Rechnung nah an ihrem günstigsten Zinssatz von 2,50 Prozent. Der Biallo-Index zeigt, dass die Degussa Bank damit zu den günstigen Anbietern in unserem Ratenkredit-Vergleich liegt. Zum Vergleich: Durchschnittlich verlangen die auf biallo.de gelisteten Banken 5,63 Prozent für einen Ratenkredit mit 60 Monaten Laufzeit. Doch Vorsicht, es handelt sich um keinen verbindlichen Zins. Sie erfahren den für Sie gültigen Zins erst nach Antragstellung.

Mögliche Darlehenssumme bei der Degussa Bank

Mindestens 5.000 Euro müssen Sie sich bei der Degussa Bank leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Überbrückungen finanzieller Engpässe oder bei einem Umzug interessant zu sein. Mehr als 40.000 Euro bekommen Sie allerdings aktuell nicht. Zwar hat das den Vorteil, dass die Raten überschaubar bleiben. Dennoch gibt es einige Banken, die wenigstens bis zu 50.000 Euro als Darlehen anbieten.

Angebotene Laufzeiten

Kurze Laufzeiten gibt es bei der Degussa Bank nicht. Denn Sie müssen mit einer Mindestkreditlaufzeit von 24 Monaten rechnen. Maximal kann die Laufzeit für die Raten 96 Monate betragen. Je länger Sie Ihre Laufzeit wählen, desto flexibler bleiben Sie finanziell.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Kostenlose Sondertilgungen sind bei der Degussa Bank einmal im Jahr bis zu 50 % des aktuellen Saldos möglich. Dagegen kostet Sie die vollständige und vorzeitige Tilgung des Kredits ein Prozent, bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr 0,5 %, der aktuellen Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung. Tilgungspausen sind nur nach vorheriger Absprache mit einem Berater möglich und können bei Vertragsbeginn nicht zugesichert werden.

Kreditantrag bei der Degussa Bank

Den Privatkredit der Degussa Bank können Sie online abschließen. Damit Sie den Kreditvertrag abschließen können, ist ein Gehaltsnachweis notwendig. Identifizieren können Sie sich per Video-Ident oder per Post-Ident-Verfahren.

Sollte es bei Ihnen zu unvorhersehbaren Ereignissen kommen und Sie beispielsweise arbeitslos werden, können Sie das Darlehen mit einer Restschuldversicherung absichern. Dadurch sind Ihre monatlichen Kreditraten beim Komplettschutz bis zu 12 Monate abgedeckt, sollten Sie Ihre Arbeit unverschuldet verlieren. Außerdem wird die Restschuld im Todesfall beglichen.

Der eigentliche Kreditantrag ist auf sechs Schritte aufgeteilt. Die einzelnen Steps sind schnell ausgefüllt, sodass Sie bei entsprechender Voraussetzung eine schnelle Onlinezusage für den Kredit bekommen.

Fazit: Günstiger Wunschkredit möglich

Auf der Webseite bietet die Degussa-Bank einen Live-Chat an. Dieser war zum Testzeitpunkt nur sporadisch besetzt. Dennoch wurde auf unsere Fragen geantwortet. Bei den Anfragen per Facebook-Chat und E-Mail warten wir zum Ende unseres Tests immer noch auf die Antworten.

Alles in allem ist der Ratenkredit der Degussa Bank im Vergleich zu anderen Ratenkrediten im oberen Drittel unseres Vergleichs angesiedelt. Wenn Sie ein Darlehen zwischen 5.000 und 40.000 Euro benötigen können Sie mit flexiblen Laufzeiten die Höhe der Rate beeinflussen, sodass Sie bei der Degussa Bank tatsächlich einen Wunschkredit erhalten. Vorausgesetzt Sie verfügen über die entsprechende Bonität und erfüllen die Voraussetzungen.

Kontakt:

E-Mail: internetbanking@degussa-bank.de
Telefon: 069 / 3600 - 5555
Telefax: 069 / 3600 - 2770

Anschrift:

Degussa Bank AG
Theodor-Heuss-Allee 74
60486 Frankfurt am Main
Über die Autorin Franziska Baum

Bereits in ihrer Schulzeit war sie für die Jugendredaktion der Sächsischen Zeitung tätig. Nach ihrem Germanistik-Studium in Dresden sammelte sie weitere Erfahrungen als Online-Redakteurin bei führenden Technik-Magazinen und später im Verbraucherschutz. Seit 2016 war sie als Redakteurin am Aufbau des Onlineportals verbraucherschutz.com (früher onlinewarnungen.de) beteiligt. Dort betreute sie unter anderem den Social Media Bereich, plante und verfasste eigene Tipps, News und Anleitungen zu aktuellen Themen. Durch diese Arbeit hat sie ein ausgeprägtes Wissen im Bereich Verbraucherschutz angeeignet, welches sie bei biallo.de ebenso einbringt wie ihr Wissen im Social Media Bereich.

  Franziska Baum
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