Produkttest Die Baufinanzierung der Degussa Bank im Test
von Kevin Schwarzinger
31.01.2020
Die Degussa Bank aus Frankfurt am Main bezeichnet sich selbst als "einzige Worksite Bank Deutschlands". Damit unterstreicht das Geldhaus seine nähe zur Arbeitswelt, denn die rund 200 Filialen befinden sich meist in Industrie-, Business- und Technologieparks. Doch die Wurzeln der Bank liegen im Gold- und Silberscheidegeschäft der ehemaligen Degussa: Im Jahr 1873 wurde die Deutsche Gold- und Silber-Scheide-Anstalt gegründet und war laut eigener Aussage bereits damals berechtigt "Bankgeschäfte zu betreiben, die mit dem Handel und der Verarbeitung von gemünzten und ungemünzten Edelmetallen zusammenhängen". Im Jahr 1979 wurde die heutige Degussa Bank mit Sitz in Frankfurt am Main gegründet.
Neben Angestellten bedient die Degussa Bank auch Selbständige und Freiberufler. Diese müssen allerdings einen Zinsaufschlag von 0,15 Prozentpunkten in Kauf nehmen.
Das Frankfurter Geldhaus finanziert Kauf, Neubau, Anbau, Renovierung und Modernisierung einer Privatimmobilie, das sind:
Die Bauzinsen liegen bei allen angebotenen Laufzeiten deutlich unter dem Biallo-Baugeld-Index, einer Zusammenschau aller auf biallo.de gelisteten Baufinanzierungs-Angeboten. Dabei liegen vor allem die Zinsen für kürzere Laufzeiten im Spitzensegment des Baufinanzierungs-Vergleichs von biallo.de.
Laufzeit | Effektiver Jahreszins |
|---|---|
5 Jahre | 0,50 % |
8 Jahre | 0,60 % |
10 Jahre | 0,65 % |
15 Jahre | 1,05 % |
20 Jahre | 1,35 % |
Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60% / Stand Januar 2020
Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bei einer Beleihung von 70 Prozent gibt es eine Zinsverteuerung von 0,10, bei 90 Prozent sind es 0,30 und bei 100 Prozent 0,85 Prozentpunkte.
Die Degussa Bank vergibt Immobiliendarlehen mit Zinsbindungsfristen von mindestens zwölf Monaten bis zu maximal 20 Jahren.
Die Mindestdarlehenssumme beträgt 50.000 Euro, nach ob gibt es dabei keinerlei Begrenzung. Allerdings wird bis zu einer Summe von 100.000 Euro ein Zinsaufschlag von 0,20 Prozent fällig. Wer sich hingegen mehr als 250.000 Euro bei den Frankfurtern leiht, profitiert umgekehrt von einem Zinsrabatt von 0,10 Prozent.
Mindestens müssen Kreditnehmer zwei Prozent jährlich tilgen, maximal sind bis zu 20 Prozent erlaubt. Wichtig: Die vereinbarte Zinsbindungsfrist darf dabei nicht unterschritten werden.
Die maximale Sondertilgungshöhe liegt bei fünf beziehungsweise zehn Prozent – allerdings fällt hierfür ein Zinsaufschlag an.
Wird das Darlehen innerhalb von neun Monaten nicht abgerufen, fällt ab dem zehnten Monat ein Bereitstellungszins in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an.
Die Zinssätze bewegen sich – zumindest in den kürzeren Laufzeiten von bis zu zehn Jahren – im Spitzenbereich des Baufinanzierungs-Vergleichs von biallo.de. Außerdem lässt sich das Baudarlehen mit den zinsgünstigen Förderprogrammen der KfW kombinieren.
Verbraucherfreundlich ist auch, dass die Degussa Bank gar nicht erst einprozentige Tilgungsraten anbietet, die eine Finanzierung über Jahrzehnte hinauszögern und damit extrem verteuern würde. Positiv: Bereitstellungszinsen fallen erst ab dem zehnten Monat an.
Die Sondertilgungsoption fällt zwar mit jährlich bis zu zehn Prozent üppig aus, dafür wird aber ein Obolus in Form eines Zinsaufschlags fällig. Bei den längeren Laufzeiten von 15 und 20 Jahren sind die Zinssätze zudem nicht mehr ganz so attraktiv wie in den kürzeren Laufzeiten.
Die Zinssätze der Degussa Bank sind vor allem in den kürzeren Laufzeiten weit besser als der Durchschnitt. Die übrigen Konditionen sind ebenfalls transparent und fair. Daher gehört die Baufinanzierung der Degussa Bank aktuell zu den verbraucherfreundlichsten am Markt.
| Zinsen (80 Prozent) | Zinshöhe (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 | 4.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 2.0 | 2.0 |
| Nebenbedingungen (10 Prozent) | Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 4.0 | 4.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.7 |
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