Die Baufinanzierung der Degussa Bank im Test

Im Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de finden Sie nicht nur die Konditionen von Banken und Sparkassen, es sind auch die Bauzinsen von Versicherungen und Kreditvermittlern gelistet. Wenn Sie Ihre Postleitzahl eingeben, werden Ihnen zudem die Geldhäuser aus Ihrer Region angezeigt.

Die Degussa Bank im Porträt

Die Degussa Bank aus Frankfurt am Main bezeichnet sich selbst als "einzige Worksite Bank Deutschlands". Damit unterstreicht das Geldhaus seine nähe zur Arbeitswelt, denn die rund 135 Filialen befinden sich meist in Industrie-, Business- und Technologieparks.

Doch die Wurzeln der Bank liegen im Gold- und Silberscheidegeschäft der ehemaligen Degussa: Im Jahr 1873 wurde die Deutsche Gold- und Silber-Scheide-Anstalt gegründet und war laut eigener Aussage bereits damals berechtigt "Bankgeschäfte zu betreiben, die mit dem Handel und der Verarbeitung von gemünzten und ungemünzten Edelmetallen zusammenhängen". Im Jahr 1979 wurde die heutige Degussa Bank mit Sitz in Frankfurt am Main gegründet.

Diese Produkte der Degussa Bank haben wir bereits getestet

• Das GiroDigital PLUS der Degussa Bank
  
• Der Privatkredit der Degussa Bank

Personenkreis

Neben Angestellten bedient die Degussa Bank auch Selbständige und Freiberufler. Diese müssen allerdings einen Zinsaufschlag von 0,15 Prozentpunkten in Kauf nehmen.

Was wird finanziert?

Das Frankfurter Geldhaus finanziert Kauf, Neubau, Anbau, Renovierung und Modernisierung einer Privatimmobilie, das sind:

• Grundstücke
  
• Ein- und Mehrfamilienhäuser
  
• Doppelhaushälften
  
• Reihenhäuser
  
• Holz- und Blockhäuser (Baujahr nicht vor 1990)
  
• Fertig- und Anbauhäuser (Baujahr nicht vor 1990)
  
• Eigentumswohnungen
  
• Einzelgewerkvergabe
  
• Objekte aus Zwangsversteigerungen und Ferienimmobilien auf Anfrage
  

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen liegen bei fast allen angebotenen Laufzeiten unter dem Biallo-Baugeld-Index, einer Zusammenschau aller auf biallo.de gelisteten Baufinanzierungs-Angeboten. Dabei liegen die Zinsen eher im Mittelfeld des Baufinanzierungs-Vergleichs von biallo.de.

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60% / Stand 25. August 2022.

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bei einer Beleihung von 70 Prozent gibt es eine Zinsverteuerung von 0,10, bei 90 Prozent sind es 0,30 und bei 100 Prozent 0,85 Prozentpunkte.

Anzahl der Laufzeiten

Die Degussa Bank vergibt Immobiliendarlehen mit Zinsbindungsfristen von mindestens 60 Monaten bis zu maximal 20 Jahren.

Mögliche Darlehenssumme

Die Mindestdarlehenssumme beträgt 50.000 Euro, nach oben gibt es dabei keinerlei Begrenzung. Allerdings wird bis zu einer Summe von 100.000 Euro ein Zinsaufschlag von 0,20 Prozentpunkten fällig. Wer sich hingegen mehr als 250.000 Euro bei den Frankfurtern leiht, profitiert umgekehrt von einem Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten.

Tilgung

Mindestens müssen Kreditnehmer zwei Prozent jährlich tilgen, maximal sind bis zu 20 Prozent erlaubt. Wichtig: Die vereinbarte Zinsbindungsfrist darf dabei nicht unterschritten werden.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Die maximale Sondertilgungshöhe liegt bei fünf beziehungsweise zehn Prozent – allerdings fällt hierfür ein Zinsaufschlag an.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Wird das Darlehen innerhalb von neun Monaten nicht abgerufen, fällt ab dem zehnten Monat ein Bereitstellungszins in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an.

Extras: Der digitale Baufinanzierungs-Assistent

Die Degussa Bank bietet ein interessantes Feature im Zuge der Baufinanzierungsanfrage an – den digitalen Baufinanzierungs-Assistenten. Nachdem eine Finanzierungsanfrage gestellt wurde, werden Kunden per E-Mail zur Nutzung der App eingeladen.

Gemeinsam mit der Degussa Bank können Verbraucher nach erfolgreicher Registrierung den aktuellen Status ihres Finanzierungsvorhabens vom ersten Schritt bis zur vollständigen Auszahlung im Web, mobil über iOS oder Android bearbeiten und verfolgen. Mit dieser kostenlosen Lösung sind alle Unterlagen, Aufgaben und Konversationen zur Immobilienfinanzierung per Klick von überall und jederzeit einsehbar. Auch neue Dokumente lassen sich über die App scannen und digital einreichen. Per Chat können Finanzierungsexperten der Degussa Bank kontaktiert werden.

Fazit: Durchschnittliches Baugeld von der "Worksite Bank"

Die Zinssätze der Degussa Bank sind sind über alle Laufzeiten hinweg nicht in den Spitzenpositionen des Biallo Baugeld-Vergleichs zu finden. Die übrigen Konditionen sind transparent und fair. Daher gehört die Baufinanzierung der Degussa Bank aktuell zu den verbraucherfreundlichsten am Markt.