Bonitätsstarke Verbraucher können von dem Kredit der Schweden profitieren.
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Auf einen Blick
  • Die schwedische Ikano Bank bietet einen speziellen Ratenkredit mit einer Laufzeit von zehn Jahren an. Die monatlichen Raten sind dadurch besonders niedrig.

  • Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und reicht von 3,99 Prozent effektiv pro Jahr bis hin zu 9,99 Prozent. Der repräsentative Zwei-Drittel-Zins liegt bei 6,99 Prozent effektiv pro Jahr.

  • Die monatliche Rate liegt im günstigsten Fall bei 100,86 Euro, bei schlechter Bonität kann dieser Betrag allerdings bis auf 648,63 Euro ansteigen.

  • Wer einen günstigeren Kredit findet, profitiert von einem verlängerten Widerrufsrecht von 30 Tagen
Fazit: Für Verbraucher mit sehr guter Bonität und langem Atem

Bewertung: Zehn-Jahres-Kredit Ikano Bank

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinssatz
(100%)
2.50
2.50
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
3.00
3.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
5.00
5.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
auch Freiberufler
(100%)
5.00
5.00

Vorteile

  • niedrige monatliche Rate dank langer Laufzeit
  • sehr kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  • zweimonatige Ratenpause pro Jahr kostenlos möglich
  • schnelle Auszahlung
  • verlängerte 30-tägige Widerrufsfrist

Nachteile

  • vergleichsweise hohe Zinsen
  • hohe Gesamtkosten aufgrund der langen Laufzeit

Jeder, der einmal ein Ikea-Möbelhaus besucht hat, dem sind womöglich schon die Geldautomaten der Ikano Bank ins Auge gefallen. Kein Wunder, ist doch die Ikano Bank die hauseigene Bank des schwedischen Möbelriesen Ikea. Das schwedische Geldhaus bietet deutschen Kunden neben Tagesgeld und Kreditkarten allerhand Kreditangebote, wie etwa den RatenkreditRahmenkreditAutokredit und den speziellen Zehn-Jahres-Kredit an.

Ikano Bank im Porträt

Wie bereits Eingangs besprochen, ist die Ikano Bank ein Tochterunternehmen des Möbelhauses Ikea. Gegründet wurde das Bankhaus im Jahre 1995 durch den Ikea-Gründer Ingvar Kamprad. Die Direktbank hat sich in erster Linie auf die Vergabe von Kreditkarten und Privatkrediten spezialisiert, bietet aber zudem noch ein Tagesgeldkonto an, welches mit derzeit 0,14 Prozent pro Jahr verzinst wird. Die deutsche Zweigniederlassung befindet sich in Wiesbaden.

Wer bekommt den Zehn-Jahres-Kredit der Ikano Bank?

Um einen Kredit bei der Ikano Bank zu bekommen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und ihren ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben. Wer kein deutscher Staatsbürger ist, muss über eine gültige Aufenthaltsgenehmigung verfügen. Zudem benötigen Sie ein deutsches Girokonto und müssen sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Für Selbstständige und Freiberufler bietet das schwedische Geldhaus spezielle Kreditofferten.

Diese Produkte der Ikano Bank haben wir bereits getestet:

Was wird finanziert?

Wie bei einem herkömmlichen Ratenkredit auch, ist der Zehn-Jahres-Kredit der Ikano Bank nicht zweckgebunden. Es spielt also keine Rolle, ob Sie sich mit dem Darlehen eine neue Küche kaufen oder das Bad auf Vordermann bringen wollen. Wer sich hingegen mit dem Darlehen ein Fahrzeug finanzieren möchte, sollte sich den Ikano-Autokredit näher ansehen.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Wie bei jedem Darlehen, nehmen die Zinsen eine zentrale Rolle bei der Produkt-Bewertung ein. So sind die Kreditzinsen bonitätsabhängig. Wer also über eine tadellose Kreditwürdigkeit verfügt, kann bereits ab einen effektiven Jahreszins von 3,92 Prozent finanzieren. Im ungünstigsten Fall können die Konditionen aber auch auf 9,99 Prozent hochschnellen.

Laut Angaben der Ikano Bank zahlen zwei Drittel aller Kunden in der Praxis 6,99 Prozent effektiv pro Jahr, bei einer Darlehenssumme von 10.000 Euro. Das entspricht einer monatlichen Rate von 114,96 Euro. Gleich vorweg: Das ist nicht günstig. Laut Biallo-Index liegen die durchschnittlichen Zinsen für einen zehnjährigen Ratenkredit derzeit bei 6,58 Prozent. Zudem sollten Sie beachten, dass aufgrund der langen Laufzeit am Ende der Finanzierung beachtliche Gesamtkosten zusammenkommen.

Mögliche Darlehenssumme bei der Ikano Bank

Wenn Sie sich für das Angebot der Schweden interessieren, müssen Sie sich mindestens 10.000 Euro borgen, maximal sind 50.000 Euro erlaubt. Das heißt in der Praxis: Dieses Darlehen eignet sich in erster Linie für größere Vorhaben. Wer beispielsweise eine kleinere Summe benötigt, um einen finanziellen Engpass auszusitzen, sollte sich den herkömmlichen Ikano-Ratenkredit näher ansehen. Dort beträgt die Mindestdarlehenssumme 5.000 Euro.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

In diesem Punkt zeigen sich die Schweden besonders kulant. Denn Sie können Ihre Darlehen – wie bei INGDKB oder Sberbank Direct – jederzeit ganz oder teilweise zurückbezahlen, ohne dass dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Zudem können Sie zweimal pro Jahr kostenlos Ihre Kreditrate aussetzen, sollten Sie knapp bei Kasse sein.

Kreditantrag bei der Ikano Bank

Der Kreditantrag entspricht den Branchenstandards und lässt keine Fragen offen. Zumal bei jeder Frage ein kleiner Infokasten steht. Der Antrag erfolgt in fünf Schritten: Am Anfang führen Sie eine Haushaltsrechnung durch. Abgefragt werden Ihr monatliches Nettoeinkommen, eventuelle Nebeneinkünfte sowie Ihre regelmäßigen, monatlichen Ausgaben. Im zweiten Schritt geben Sie Ihre personenbezogenen Daten ein, im dritten Ihre Bankverbindung. Im vierten Schritt erhalten Sie eine Antragsübersicht und zu guter Letzt können Sie Ihren Antrag direkt online versenden. Pluspunkt: Die Ikano Bank bietet das sogenannte Videoident-Verfahren der Deutschen Post an. So können Sie sich ganz einfach und bequem von zu Hause aus ausweisen und ersparen sich den Gang zur nächsten Postfiliale. Wer will, kann optional eine Restschuldversicherung für 19,50 Euro abschließen, welche die Raten bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit übernimmt.

Fazit: Für Verbraucher mit sehr guter Bonität und langem Atem

Der Zehn-Jahres-Kredit der Ikano Bank ist vergleichsweise teuer. Wenn Sie über eine durchschnittliche Bonität verfügen, liegen die Zinsen deutlich höher als der Marktdurchschnitt. Auch die lange Laufzeit ist ein Manko: Zwar zahlen Sie eine kleine monatliche Rate, dafür haben es aber dann die Gesamtkosten in sich. Lobenswert ist die verbraucherfreundliche Sondertilgungsoption.

Alternativen zum Zehn-Jahres-Kredit der Ikano Bank

Wenn Sie lieber mit einem festen Zinssatz kalkulieren möchten, sollten Sie sich die bonitätsunabhängigen Darlehen im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de ansehen. Wobei hier zu beachten ist: Bonitätsunabhängig heißt nicht etwa, dass Ihre Kreditwürdigkeit keinerlei Rolle spielt, nur dass jeder der den Zuschlag erhält, die gleichen Zinsen zahlt.

Zinsgünstige bonitätsunabhängige Darlehen bieten etwa:

DKB-Privatdarlehen

  • ab 2.500 bis 65.000 Euro
  • effektiver Jahreszins von 3,19 Prozent
  • Laufzeiten von zwölf bis 84 Monaten
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
  • Zum ausführlichen Test / Direkt zur DKB

ING-Ratenkredit

Online-Kredit PSD Bank Nürnberg (bundesweit)

Kontakt:

E-Mail: kontakt@ikano.de
Telefon: 06122 9990

Anschrift:

Ikano Bank AB (publ)
Otto-von-Guericke Ring 15
65205 Wiesbaden



  Kevin Schwarzinger
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