Der Ratenkredit der PSD Bank Hessen-Thüringen im Test

Produkttest Der Ratenkredit der PSD Bank Hessen-Thüringen im Test

von Ulrich Diemann
26.05.2020
Auf einen Blick
  • Die PSD Bank Hessen-Thüringen verbindet die Konditionen einer Direktbank mit der Beratung einer klassischen Filialbank.

  • Der Ratenkredit "Privatkredit" der Genossenschaftsbank überzeugt durch niedrige Zinsen und eine große Auswahl digitaler Beratungsmöglichkeiten.

  • Einziger Wermutstropfen: Den Schaufensterzins bekommen nur Verbraucher mit sehr guter Bonität.
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Die PSD Bank Hessen-Thüringen im Portrait

PSD Privatkredit
PSD Bank Hessen-Thüringen 4,9/5 PSD Privatkredit
PSD Bank Hessen-Thüringen

Die Geschichte der PSD-Bankengruppe reicht zurück in die zweite Hälfte des 19. Jahrhunderts. Generalpostmeister Heinrich von Stephan veranlasste 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen. Sie hatten die Aufgabe, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher bis heute die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen.

Gegenwärtig hat die Gruppe 14 selbstständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden. Die PSD Bank Hessen-Thüringen ist seit 2005 unter dem jetzigen Namen aktiv. Sie ist eine Direktbank mit Beratung mit Sitz in Eschborn bei Frankfurt am Main und unterhält weitere Beratungscenter in Wiesbaden, Darmstadt, Kassel und Erfurt.

Personenkreis

Voraussetzung für den Ratenkredit ist ein regelmäßiges Einkommen als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner. Zudem dürfen sich Kreditnehmer nicht mehr in der Probezeit befinden und das Beschäftigungsverhältnis muss unbefristet sein. Da es sich um ein regionales Institut handelt, muss der Wohnsitz oder der Arbeitsplatz im Geschäftsgebiet der Bank liegen, also in Hessen oder Thüringen.

Was wird finanziert?

Der "Privatkredit" der PSD Bank Hessen-Thüringen ist grundsätzlich nicht zweckgebunden – eine Urlaubsreise oder ein Autokauf sind ebenso möglich wie eine Umschuldung, neue Wohnungseinrichtung oder sonstige Konsumwünsche wie zum Beispiel Unterhaltungselektronik.

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Kreditzinsen der Genossenschaftsbank sind laufzeit- und bonitätsabhängig – ihre Höhe bestimmt sich also durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Laufzeit. Dabei reicht die Zinsspanne von mindestens 2,52 Prozent bis maximal 9,81 Prozent effektiv pro Jahr. Leihen sich Kreditnehmer weniger als  5.000 Euro, wird zudem ein Zinsaufschlag fällig. 

  • Repräsentatives Zinsbeispiel: Bei einer Darlehenssume von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten beträgt der Zwei-Drittel-Zins 2,83 Prozent effektiv pro Jahr. Das ist der Zinssatz, den auch zwei Drittel aller Kreditnehmer in der Praxis erhalten. 

Mögliche Darlehenssumme

Darlehen sind in Höhe von 2.500 bis 40.000 Euro möglich.

Angebotene Laufzeiten

Die Laufzeitspanne reicht von zwei bis zu acht Jahren.

Sondertilgungsoptionen

Sondertilgungen sind beim PSD-Ratenkredit jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich: Man überweist den Sondertilgungsbetrag einfach auf das Darlehenskonto, und die Sonderzahlung wird verrechnet.

Antragsstrecke

Die Beantragung des Ratenkredits geschieht online. Die Antragsstrecke überzeugt gleichermaßen optisch wie funktional und ist auch für mobile Endgeräte angepasst.
Neukunden stehen zwei Varianten der Legitimierung zur Verfügung: das klassische Post-Ident-Verfahren mit dem Gang in eine Post-Filiale und die schnelle Online-Legitimation vom heimischen Rechner aus per Video-Chat mittels IDnow.

Fazit: Empfehlenswert bei guter Bonität

"Genossenschafltich, regional, fair" – so beschreibt sich die PSD-Bank Hessen Thüringen. Das trifft auch auf ihren "PSD Privatkredit" zu. Neben den Zinsen überzeugen die vielfältigen Kommunikationsmöglichkeiten. 

Bewertung
PSD Privatkredit PSD Bank Hessen-Thüringen
Zinsen (80 Prozent) 2/3-Zinsatz (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) viele Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Vorfälligkeit (5 Prozent) Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 5.0 5.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Freiberufler (5 Prozent) auch Freiberufler (100%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.psdbank-ht.de
Telefon: 06196 / 938 4220
Telefax: 06196 / 938 4009
E-Mail: info@psdbank-ht.de
Live-Chat von Mo. bis Fr. von 8:00 bis 16:00 Uhr / Do bis 17:30 Uhr
Video-Beratung

Adresse:
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Mergenthalerallee 31-33 
65760 Eschborn

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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