Produktcheck Baufinanzierung der PSD Bank Hessen-Thüringen

Kevin Schwarzinger
von Kevin Schwarzinger
04.06.2018
Auf einen Blick
  • Das Baugeld der PSD Bank Hessen-Thüringen überzeugt mit niedrigen Zinsen und guter Beratung.
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Merkmale

Die PSD Bank Hessen-Thüringen versteht sich als beratende Direktbank mit regionalem Charakter. Wer sich also statt per Telefon oder Live-Chat lieber persönlich beraten lassen möchte, kann sich an eine der fünf Geschäftsstellen wenden. Besonders bei beratungsintensiven Themen, wie etwa einem Baudarlehen, ist das ein erheblicher Vorteil. Immerhin geht es bei einer Baufinanzierung um viel Geld. Die Genossen bieten Baugeld mit Zinsbindungsfristen von fünf bis 15 Jahren an. Eine längere Zinsfestschreibung ist auf Nachfrage möglich.

Als Mindestdarlehenssumme verlangt das Institut aus dem hessischen Eschborn 50.000 Euro. Bei einer Kreditsumme ab 300.000 Euro gewähren die Eschborner zum Betrachtungszeitpunkt einen Zinsabschlag von 0,10 und bei einer Summe ab 400.000 Euro einen Abschlag von 0,15 Prozentpunkten. Kreditnehmer, die sich für einen Beleihungswert von mehr als 60 Prozent entscheiden, müssen Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bereitstellungzinsen in Höhe von 0,25 Prozentpunkten pro Jahr werden ab dem 7. Monat fällig – bei Neubauten ab dem 13. Monat. Kostenfreie Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent pro Kalenderjahr möglich.

Stärken

Das wichtigste Kriterium bei einer Finanzierung ist der Zins, und dieser bewegt sich unter dem Marktdurchschnitt. Bei einer Darlehenssumme von 200.000 Euro, einer Laufzeit von zehn Jahren und einer Anfangstilgung von zwei Prozent verlangt das Geldhaus einen Jahreseffektivzinssatz von 1,20 Prozent pro Jahr (Stand: Mai 2018). Zum Vergleich: Laut Biallo-Baugeld-Index kosten 15-jährige Darlehen im Schnitt 1,44 Prozent effektiv im Jahr. Außerdem haben Kreditnehmer die Möglichkeit, ihren Baukredit mit zinsverbilligten KfW-Darlehen zu kombinieren.

Neben den Konditionen stimmen auch die weiteren Service-Leistungen. Vor allem die mobilen Berater, die Kunden auch außerhalb der Geschäftszeiten zu Hause besuchen, sind ein großer Pluspunkt.

Schwächen

Zwar gibt es Mitbewerber, die zum Teil niedrigere Zinsen offerieren, aber weder persönliche noch mobile Beratung.

Fazit: Die Genossen bieten das komplette Paket. Faire verbraucherfreundliche Konditionen und für eine Direktbank ein üppiges Beratungsangebot. Wer sich für den Baukredit der PSD Bank Hessen-Thüringen interessiert, kann sich durchaus mal einen Berater nach Hause bestellen.

Bewertung
Baufinanzierung PSD Bank Hessen-Thüringen
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 5.0 4.5
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9
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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de