Die Baufinanzierung der PSD Bank Hessen-Thüringen im Test

Sie wollen sich endlich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, aber sind noch auf der Suche nach dem geeigneten Partner für Ihre Finanzierung? Kein Problem, wir unterstützen Sie gerne dabei. In unserem Baufinanzierungsvergleich finden Sie die besten Konditionen von gut 100 Anbietern. 

Die PSD Bank Hessen-Thüringen im Porträt

Die PSD Bank Hessen-Thüringen versteht sich als beratende Direktbank mit regionalem Charakter. Die Genossenschaftsbank mit Sitz in Eschborn bei Frankfurt am Main wurde 1872 als Post-Spar- und Vorschussverein Frankfurt am Main gegründet und trägt seit 2005 ihren heutigen Namen. Neben der Hauptgeschäftsstelle in Eschborn unterhalten die Genossen je eine Filiale in Darmstadt, Erfurt und Kassel. Es werden weitreichend soziale und karitative Projekte in der Region unterstützt.

Die Hessen bieten ihren Kundinnen und Kunden einen modernen Mix aus Mobile- und Internetbanking an. Dazu gehören klassische Bankprodukte wie Girokonten, Festgeldanlagen oder Depots, sowie eine qualifizierte Beratung in komplexen Finanzthemen wie Baufinanzierung, Vermögensanlage und Versicherung.

Personenkreis

Das Darlehen wird Arbeitern, Angestellten und Rentnern zur Verfügung gestellt. Grundvoraussetzung dafür ist ein regelmäßiger Geldeingang. Die Baufinanzierung kann nach individueller Beratung auch von Selbstständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen werden. Das Angebot ist lokal auf das Gebiet Hessen / Thüringen beschränkt und kann nur von Kunden aus der Region genutzt werden.

Was wird finanziert

Bei der PSD Bank Hessen-Thüringen wird das komplette Spektrum im Bereich Baufinanzierung abgedeckt. Das reicht von einem Neubau oder dem Kauf einer Bestandsimmobilie bis hin zur Renovierung oder Modernisierung einer bestehenden Immobilie. Für Letzteres wird ein extra Modernisierungskredit angeboten. Zusätzlich dazu können KFW-Förderdarlehen der jeweiligen Bundesländer in das Darlehen mit eingebunden werden. Für die Zeit nach der festgeschriebenen Sollzinsbindung können Sie von einer günstigen Anschlussfinanzierung profitieren.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen befinden sich bei allen Laufzeiten aktuell im überdurchschnittlichen Bereich. So bekommen Sie bei einem Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro, einer Beleihung von 60 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent einen effektiven Jahreszins von 4,40 Prozent – bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Der Biallo-Index zeigt, dass sich die Baufinanzierung im unteren Bereich aller auf biallo.de gelisteten Angebote bewegt. Bei einer Sollzinsbindung von 15 Jahren wird ein Zinssatz von 4,66 Prozent ausgeschrieben.

Die Zinsen im Überblick

(Quelle: Baufinanzierung-Vergleich biallo.de, die Berechnung basiert auf einem Nettodarlehensbetrag von 300.000 Euro, Beleihung 60%, Tilgung 3,5% - Stand Oktober 2022)

Beleihung

Der hier angegebene Zinssatz gilt für eine Beleihung von 60 Prozent. Bei einer Beleihung von 90 Prozent steigt der effektive Jahreszins auf 4,57 Prozent und bei einer Vollfinanzierung von 100 Prozent auf 4,69 Prozent (Laufzeit zehn Jahre). 

Laufzeiten

Es werden Laufzeiten zwischen fünf und 20 Jahren bei der PSD Bank Hessen-Thüringen angeboten. In unserem Baufinanzierungs-Rechner gibt es einige wenige Banken, die längere Zinsbindungsfristen von bis zu 30 Jahren anbieten.

Mögliche Darlehenssumme

Ab einem Betrag von 50.000 Euro kann eine Finanzierung abgeschlossen werden. Nach oben hin können sich Kunden und Kundinnen Summen von bis zu 397.000 Euro bei den Hessen leihen. Falls Sie Beträge unter 50.000 Euro benötigen, wird ein Modernisierungskredit angeboten, der zum Beispiel für Renovierungen aller Art genutzt werden kann. Wenn Sie den kompletten Darlehensbetrag im Lauf der festgeschriebenen Zinsbindung zurückzahlen wollen, bietet die PSD Bank Hessen-Thüringen auch ein Volltilgerdarlehen an.

Tilgung und Sondertilgungsmöglichkeiten

Kreditnehmer müssen mindestens 2,0 Prozent der Summe jährlich tilgen. Sie können aus Tilgungen zwischen zwei und fünf Prozent den für Sie passenden Prozentsatz auswählen. Tilgungssatzwechsel sind zwischen zwei und drei Prozent pro Jahr mehrfach möglich. Dafür zahlen Sie eine Gebühr von 24 Euro – für Mitglieder der Genossenschaftsbank ist dies sogar kostenlos. Wenn Sie einmal mehr Geld als erwartet übrig haben, können Sie von kostenfreien Sondertilgungen bis zu fünf Prozent pro Jahr profitieren.

Die Bereitstellungszinsen

Wenn Sie den Darlehensbetrag nicht direkt nutzen, fallen ab dem siebten Monat nach Vertragsabschluss Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent an. Bei Neubauvorhaben sind die Zinsen erst ab dem dreizehnten Monat fällig.

Beratung und Antragsstrecke

Bei der PSD Bank Hessen-Thüringen können Sie auf eine umfassende Beratung bauen. Experten im Bereich Baufinanzierung kümmern sich von der Antragsstrecke bis zum Abschluss persönlich um Ihre Wünsche und Bedürfnisse. Sobald Sie sich per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren legitimiert haben, können Sie einen unverbindlichen Beratungstermin vereinbaren. Dieser erfolgt entweder in einer der Filialen oder online per Videokonferenz.

Fazit: Bundesweites Angebot mit durchschnittlichen Zinsen

Die PSD Bank Hessen-Thüringen bietet mittlerweile bundesweit die Baufinanzierung an. Positiv zu bemerken ist die kundenbezogene Beratung, die kostenlosen Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent pro Jahr und die bereitstellungszinsfreie Zeit von zwölf Monaten bei Neubauvorhaben. Die Website ist modern und ansprechend gestaltet, jedoch fehlten uns für diesen Test einige Informationen, die erst in einem Beratungsgespräch deutlich werden.