Die Volksbank Dortmund-Nordwest bietet älteren Immobilienbesitzern Kredite unter der Bezeichnung „Betongold“ an. Kunden können dabei zwischen einem tilgungsfreien Darlehen mit variablem und festem Zins wählen. Da das Immobiliendarlehen für Ältere bei den Dortmundern recht neu ist, haben wir mit Herrn Dr. Armin Schwarze vom Vorstand der Volksbank Dortmund-Nordwest gesprochen.
Herr Dr. Schwarze: Mit Ihrem neuen Produkt „VR-Betongold®“ wenden Sie sich an ältere Herrschaften, so ab 55 Jahre. Warum gerade an diese Zielgruppe?
Dr. Schwarze: Leute mit 55 und älter leben oft in einer bereits bezahlten Immobilie. Und obwohl sie keine Miete zahlen müssen, ist der Spielraum für weitere Wünsche häufig eingeschränkt. Erst recht, wenn unerwartete Dinge eintreten: Das Dach muss neu gedeckt werden, eine neue Heizung wird fällig oder ein Pflegefall tritt ein.
Vorstand der Volksbank Dortmund-Nordwest, Dr. Armin Schwarze, im biallo.de Interview
Malen Sie da nicht ein bisschen schwarz?
Schwarze: Auf keinen Fall. Das passiert doch jeden Tag. Denken Sie an die drastisch steigenden Energiepreise. Oft sind diese Häuser noch nicht saniert. Oder die älteren Herrschaften wollen sich ein gut ausgestattetes Wohnmobil für 100.000 Euro und mehr kaufen, haben aber nicht das entsprechende Kleingeld.
Können die Rentner dann nicht einfach zu ihrer Bank und Sparkasse gehen und einen Kredit aufnehmen?
Schwarze: Die Erfahrung zeigt: Je älter die Leute sind, desto schwerer bekommen Sie Kredite. Das liegt auch daran, dass die Rente oft zu niedrig ist, um Zins und Tilgung zu begleichen. Wer einen Ratenkredit über 50.000 Euro in fünf Jahren zurückzahlen will, zahlt dafür um die 1.000 Euro im Monat. Die durchschnittliche Altersrente von Männern lag zuletzt bei knapp 1.200 und von Frauen bei 774 Euro in den neuen Bundesländern, zusammen also knapp 2.000 Euro. Wenn dann die Hälfte schon für den Kredit drauf geht, lassen sich keine großen Sprünge mehr machen.
Und wie wollen Sie da mit Ihrem „VR-Betongold®“ helfen?
Schwarze: Wenn die Senioren in einer abbezahlten oder fast abbezahlten Immobilie wohnen sieht die Sache schon ganz anders aus. Mit unserer Hilfe wird das Vermögen wieder flüssig.
Die Leute sollen Ihre Immobilie also verkaufen?
Schwarze: Nein. Das wollen die wenigsten und sie wollen auch in der gewohnten Umgebung wohnen bleiben so lange es geht. Die Lösung ist viel einfacher als man denkt. Wir geben den Interessenten einfach einen Kredit, den sie sich auch leisten können. Und das Haus oder die Eigentumswohnung dient da als Sicherheit. Bei VR-Betongold® bestimmen unsere Kunden als alleinige Eigentümer über ihre Immobilie und profitieren von künftigen Wertsteigerungen.
Einen Kredit, den Sie sich leisten können?
Schwarze: Genau. Sie müssen nämlich nur die Zinsen zahlen und keine fortlaufende Tilgung. Sie können den Kredit zurückzahlen, müssen das aber nicht. Das können später auch die Erben für sie übernehmen. Auf diese Weise können sie sich die monatlichen Raten wirklich leisten.
Wenn wir mal bei Ihrem Beispiel mit den 50.000 Euro für ein neues Dach bleiben – wie würde das Ganze dann ablaufen?
Schwarze: Das hängt ganz von der Ausgestaltung ab. Wir bieten den Kunden zwei verschiedenen Formen an. Sie können zwischen einem gebundenen Zinssatz mit fester Darlehenssumme und einem variablen Zinssatz mit flexibler Inanspruchnahme Ihres Kreditrahmens wählen.
Der gebundene Zinssatz bietet doch mehr Sicherheit.
Schwarze: Stimmt. In diesem Fall kann der Kunde eine Zinsbindung bis zu zehn Jahren wählen und entsprechend ist der Zins. Er verändert sich dann nicht. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren und einer Kreditsumme von 50.000 Euro sind das dann aktuell rund 113,- Euro im Monat.
Und wenn ich den Kredit nicht zurückzahlen will oder kann?
Schwarze: Dann machen das Ihre Erben. Das sollte bei dem zu erwartenden Verkaufserlös kein Problem darstellen.
Und die andere Form ist doch so etwas wie ein Dispo, oder?
Schwarze: Genau. Nur das hier die Zinsen sehr viel niedriger sind als bei einer normalen Überziehung des Gehaltskontos. Hier räumen wir dem Kunden eine Kreditlinie ab 50.000 Euro ein, die er nach Bedarf nutzen kann. Er zahlt die Zinsen aber nur für das Geld, das er wirklich abgerufen hat. Initial sind mindestens 20.000 Euro abzurufen, danach sind Abrufe in Schritten ab 10.000 Euro möglich.
Und wieviel kann er insgesamt bekommen?
Schwarze: Je werthaltiger die Immobilie ist, desto mehr Kredit können wir vergeben. Generell gilt: maximal 60 Prozent des Beleihungswerts.
Und bei der Verwendung des Geldes sind die Kunden frei?
Schwarze: Ja. Sie können die Rente damit aufstocken, die Immobilie altersgerecht umbauen oder sanieren, tolle Kreuzfahrten unternehmen, ein super ausgestattetes Wohnmobil kaufen oder was auch immer. Nur weitere Immobilien kaufen, das sollten sie eher nicht ;-)
Sie bieten „Betongold“ nicht nur in Dortmund an?
Schwarze: Wir sind mit unserer Baufinanzierung auch über Dortmund und das Ruhrgebiet hinaus unterwegs. Daher freuen wir uns mit diesem innovativen Produkt über Kunden aus ganz Deutschland.