Auf einen Blick
Ein regelmäßiger Depotcheck hilft Anlegern, ihre Geldanlage kritisch zu hinterfragen und langfristig erfolgreicher zu investieren. Börsenlegende André Kostolany brachte es einst auf den Punkt: „Kaufen Sie Aktien, nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.“
Gemeint ist damit: Wer langfristig investiert, fährt oft besser als Anleger, die ständig kaufen und verkaufen – auch wegen der anfallenden Gebühren.
Dennoch ist es sinnvoll, sein Anlagedepot regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen: Welche Positionen meines Portfolios sind wie gelaufen? Wie viel Potenzial steckt noch in meinen Investments? Und sollte ich bestimmte Werte verkaufen und dafür andere kaufen? Wichtig ist, dass Anleger den Depotcheck regelmäßig vornehmen. Der Jahreswechsel kann dafür ein guter Anlass sein.
Anleger sollten vor jedem Investment für sich definieren, welche Verluste sie an der Börse maximal in Kauf nehmen wollen. Eine schlechte Angewohnheit vieler Investoren ist es, einzelne Positionen, mit denen sie Verluste erleiden, nicht abzustoßen – in der Hoffnung, dass sie irgendwann wieder in die Gewinnzone kommen. Eine einfache Rechnung macht klar, dass diese Haltung eher Wunschdenken als Realität ist. Wenn man zum Beispiel mit einer Aktie 50 Prozent im Minus ist, muss die Aktie von diesem Niveau aus um 100 Prozent (50 Euro) steigen, um wieder auf „Plus-Minus-Null“ zu kommen.
Eine der ältesten Anlage-Weisheiten ist es, nicht „alle Eier in einen Korb zu legen“. Denn fällt der Korb auf den Boden, könnten alle „Eier“ – sprich alle Vermögenswerte – zu Schaden kommen. Um ein Portfolio ausgewogen zu gestalten, sollte man daher in verschiedene Werte investieren, die sich unabhängig voneinander entwickeln. Ansonsten entstehen Klumpenrisiken. Ein Zauberwort beim Depotcheck heißt deshalb „Rebalancing“: Das Portfolio soll möglichst „ausbalanciert“ sein.
Dabei werden Positionen, die besonders stark an Gewicht im Depot gewonnen haben, verkauft und Positionen, die an Gewicht verloren haben, zugekauft. So stellt man die ursprüngliche Verteilung und damit das gewünschte Rendite-Risiko-Profil wieder her. Wenn Anleger etwa mit 50 Prozent ihres Einsatzkapitals in Aktien und 50 Prozent in Anleihen investieren möchten, sollten sie dieses Verhältnis regelmäßig überprüfen und bei Bedarf umschichten.
Ein oft unterschätzter Faktor bei der Geldanlage sind die Nebenkosten, die bei Investments anfallen. Dazu gehören etwa die Transaktions- und Depotgebühren, welche die Bank oder der Onlinebroker Kunden in Rechnung stellt. Deshalb kann es sich lohnen nachzusehen, ob sich nicht ein anderer (kostengünstigerer) Broker findet. Die Frage „Welcher Broker ist der Beste?“ muss jeder für sich beantworten. Dazu sollte man sich die Gebühren der Anbieter ansehen, etwa über deren Internetseiten.
Der regelmäßige Depotcheck kann dazu beitragen, erfolgreich zu investieren. Die eigene Geldanlage zu überprüfen, bedeutet nicht, dass das Depot verändert werden muss. Wichtig ist, dass Anleger nach wie vor zu ihren Investments stehen. Ist das nicht mehr der Fall, sollten sie entsprechend handeln.
Viele Anleger fragen sich, wie oft ein Depot überprüft werden sollte und worauf es dabei ankommt. Die wichtigsten Antworten finden Sie hier kompakt zusammengefasst.
Ein Depotcheck empfiehlt sich mindestens einmal im Jahr. Zusätzlich kann eine Überprüfung sinnvoll sein, wenn sich die persönliche Lebenssituation oder die Marktlage deutlich ändert.
Wenn eine Anlage dauerhaft nicht mehr zur eigenen Strategie passt oder die festgelegte Verlustgrenze erreicht ist, sollte ein Verkauf geprüft werden.
Depot- und Transaktionskosten können die Rendite spürbar schmälern. Gerade bei häufigem Handel oder kleinen Anlagebeträgen fallen sie besonders ins Gewicht.
Mit dieser kurzen Checkliste behalten Anleger ihre Geldanlage strukturiert und übersichtlich im Blick.
