Immer mehr Menschen halten derzeit nach einer Immobilie zum Kauf Ausschau. Gleichzeitig ist die Nachfrage nach Baukrediten zuletzt deutlich gestiegen. Das zeigen jüngste Auswertungen zum Immobilienmarkt. Doch ist jetzt auch ein guter Zeitpunkt für den Immobilienkauf – oder sollten Interessenten lieber noch warten? Und wie finden sie die passende Baufinanzierung? Wir geben einen Überblick.
Wegen der angespannten Lage und dem Wohnungsmangel auf dem Mietmarkt schauen sich immer mehr Deutsche nach einer Immobilie zum Kauf um. Das zeigt eine Auswertung des Immobilienportals Immoscout 24. Demnach haben die Kaufanfragen über das Portal im Vergleich zu den Mietanfragen deutlich zugenommen. So kamen 2023 noch 37 Mietanfragen auf eine Kaufanfrage. Aktuell liege das Verhältnis nur noch bei 22, heißt es in einer Mitteilung von Immoscout 24.
In Städten wie Berlin, Frankfurt, Hamburg oder München habe sich das Mietinteresse im Vergleich zum Kaufinteresse sogar mehr als halbiert. „Unsere Daten zeigen klar: Der Nachfragedruck auf dem Mietmarkt ist ungebrochen hoch. Kein Wunder, dass mehr und mehr Menschen zum Kauf tendieren“, sagt Geschäftsführerin Gesa Crockford. Hintergrund: Die Konkurrenz um Wohnraum sei auf dem Kaufmarkt noch immer deutlich geringer als bei der Mietsuche.
Parallel zur verstärkten Suche nach Kauf-Immobilien zieht auch die Nachfrage nach Baukrediten an. So lag nach Angaben des Analysehauses Barkow Consulting das Volumen der neu vergebenen Wohnbaukredite im März bei 22,2 Milliarden Euro. Das sei deutlich mehr als der Vorjahreswert von gut 19 Milliarden Euro. Und: Es ist „der höchste Stand seit der Zinswende“ im Sommer 2022, schreibt Barkow Consulting auf seiner Homepage.
Als Grund führt das Unternehmen unter anderem die im März stark gestiegenen Zinsen für Baufinanzierungen an. Viele Kreditnehmer hätte deshalb noch rasch Verträge zu günstigen Konditionen abgeschlossen. Immobilienkäufer wollen sich demnach noch schnell günstige Zinsen sichern, bevor die Baufinanzierung möglicherweise teurer wird.
Tatsächlich sind die Zinsen für Baufinanzierungen im Laufe des März deutlich gestiegen. Das zeigt der Biallo-Index für zehnjährige Baufinanzierungen:
Grund dafür ist das geplante Schuldenpaket der Bundesregierung. Dessen Ankündigung trieb die Rendite zehnjähriger deutscher Staatsanleihen nach oben – und an ihr orientieren sich auch die Bauzinsen. Der Anstieg gilt dabei für alle Laufzeiten von fünf bis 20 Jahren. Das zeigt die folgende Tabelle. Das Zinshoch lag dabei je nach Laufzeit Ende März oder Anfang April. Seitdem sind die Zinsen wieder etwas gefallen – am stärksten bei den kürzeren Laufzeiten.
| Baufinanzierung über ... | Jahresanfang 01.01.2025 | Zinshoch¹ Ende März 2025 | Aktuell 08.05.2025 |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,40 % | 3,73 % | 3,59 % |
| 10 Jahre | 3,28 % | 3,70 % | 3,61 % |
| 15 Jahre | 3,51 % | 3,95 % | 3,90 % |
| 20 Jahre | 3,62 % | 4,08 % | 4,00 % |
Der Baukredit-Vermittler Interhyp spricht deshalb von einer „Zinsdelle“ und rät Interessenten zum Kauf. „Besser wird’s nicht“, glaubt Interhyp-Vertriebsvorständin Mirjam Mohr: „Wir erwarten, dass sich die Bauzinsen weiter rund um die vier Prozent Marke bewegen werden. Zinsdellen bieten Chancen und sollten genutzt werden.“
Auch beim Baukredit-Vermittler Dr. Klein heißt es: Jetzt und in den kommenden Wochen sei ein „guter Zeitpunkt für die Finanzierung der eigenen Immobilie“. Florian Pfaffinger, Zinsexperte bei Dr. Klein, rät davon ab, auf sinkende Zinsen zu spekulieren. Dafür sei die aktuelle Weltlage zu unsicher: Abhängig von globalen Nachrichten könne es „jederzeit zu Ausschlägen des Bauzinssatzes nach oben oder unten kommen“.
Wer den Kauf einer Immobilie plant, sollte dennoch nichts überstürzen. Die Tendenz bei den Bauzinsen zeigt derzeit eher seitwärts – so wie es auch Baufinanzierungsexperten zum Jahresanfang in einer Umfrage von biallo.de vorausgesagt hatten. Das dürfte in den kommenden Wochen so bleiben. Neben der Suche nach der passenden Immobilie sollten Interessenten daher vor allem die Zinsentwicklung regelmäßig beobachten – und Zinsausschläge nach unten zur Finanzierung nutzen. Der folgende Ausschnitt aus unserem Baufinanzierungs-Vergleich zeigt günstige Angebote für zehnjährige Baudarlehen. Die Top-Angebote liegen dabei deutlich unter dem Durchschnittszins von 3,61 Prozent.
Hat als Redakteur in mehreren (Wirtschafts-) Redaktionen gearbeitet – unter anderem beim Anlegermagazin Börse Online, bei der Münchner Abendzeitung, der Schwäbischen Zeitung und der Nachrichtenagentur epd. Der promovierte Ökonom schreibt vor allem über Anleger- und Verbraucherthemen. Vor seinem Wechsel zu Biallo.de war er für die Wirtschaftsredaktion der Süddeutschen Zeitung tätig.
