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Produkttest

Das Festgeld der Deutschen Bank im Test

Laura Schmitt
Autorin
Aktualisiert am: 06.11.2024

Auf einen Blick

  • Seit dem 4. November 2024 bietet die Deutsche Bank eine neue "FestzinsSparen Fresh Money-Aktion" mit einem attraktiven Zinssatz für zwölf Monate an.
  • Sparerinnen und Sparer erhalten einen garantierten Festzins von 2,60 Prozent für ein Jahr – bei einer Neuanlage zwischen 2.500 und 100.000 Euro. 
  • Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung ist die Deutsche Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Mitglied.
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Bewertung

Gesamtwertung
3,7/5

Zinsen
3,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Die Offerte ist interessant für Menschen, die eine gute Kurzzeit-Anlage bei einer Filialbank suchen. Der Zins für Neuanlagen kann allerdings derzeit nicht in den Top-Regionen der Festgelder über eine Laufzeit von einem Jahr mitspielen.

Zum Festgeld-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • passabler Zins für Neu- und Bestandskunden
  • hohe Sicherheit durch die deutsche Einlagensicherung
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
  • flexible Laufzeiten für Bestandskunden
  • einfache Kontoeröffnung, besonders für Bestandskunden
  • automatische Wiederanlage, Kündigung vor Laufzeitende nötig
  • kein Zinseszinseffekt, da Zinszahlung zum Laufzeitende

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Deutschen Bank nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Deutschen Bank
  3. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Deutschen Bank
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Deutschen Bank
  5. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Deutschen Bank
  6. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Deutschen Bank?
  7. Wie wird das Festgeldkonto bei der Deutschen Bank versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Die Deutsche Bank wurde bereits 1870 gegründet und ist nicht nur eine der ältesten Banken Deutschlands, sondern auch ein Schwergewicht in der Finanzwelt. Die Bank bietet eine breite Palette an Sparprodukten, von Festgeld über Tagesgeld bis hin zu Sparplänen.

Die Festgeldzinsen der Deutschen Bank nach Laufzeit

Die Deutsche Bank bietet solide Zinsen von bis zu 2,60 Prozent, je nach gewählter Laufzeit zwischen sechs Monaten und acht Jahren. Die Mindesteinlage beträgt derzeit 2.500 Euro pro Anlage. 

FestzinsSparen (für Neuanlagen)

Beim FestzinsSparen erhalten Sie als Neukunde beziehungsweise Bestandskunde derzeit einen Zins von 2,60 Prozent für eine Neuanlage von 2.500 bis 100.000 Euro mit einer festen Laufzeit von einem Jahr. Die Anlage verlängert sich automatisch, wenn Sie nicht mindestens drei Monate vor dem Laufzeitende kündigen. 

Wichtig: Neuanlagen sind Gelder, die bisher nicht auf Konten oder Depots der Deutschen Bank Gruppe (Deutsche Bank, Postbank, Norisbank, BHW Bausparkasse, DWS) angelegt waren.

Anlagezeitraum Zinssatz (ab EUR 2.500 - EUR 100.000) 
12 Monate 2,60 % 

Festzins (für Bestandskunden)

Für Bestandskunden mit bereits angelegtem Geld bei der Deutschen Bank stehen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren zur Verfügung. Der Höchstzins von 2,20 Prozent gilt für die sechsmonatige Laufzeit. Auch hier ist eine Kündigungsfrist von mindestens drei Monaten zum Laufzeitende zu beachten.

Anlagezeitraum Zinssatz (ab EUR 2.500 - EUR 100.000) 
6 Monate 2,20 % 
1 Jahr 2,00 % 
2 Jahre 2,00 % 
3 Jahre 2,00 % 
4 Jahre 2,00 % 
5 Jahre 2,00 % 
6 Jahre 2,00 % 
7 Jahre 2,00 % 
8 Jahre 2,00 % 
Quelle: Festgeld-Vergleich von biallo.de; Angaben ohne Gewähr; Stand: 6.11.2024.

Hinweis: Der Zinssatz gilt für Anlagesummen ab 2.500 bis 100.000 Euro.

Das bietet das Festgeldkonto der Deutschen Bank

Das neue FestzinsSparen der Deutschen Bank bietet bei Neuanlage einen festen Zinssatz von 2,60 Prozent bei einer Laufzeit von zwölf Monaten. 

Festgeldzins 2,00 bis 2,60 % 
Laufzeit 6 Monate bis 8 Jahre 
Kontoführungsgebühr Keine 
Giro-/Bankkonto bei der Deutsche Bank erforderlich Nein 
Anlagesumme  2.500 bis 100.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro, Deutschland 
Zusätzliche freiwillige Einlagensicherung  Ja, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (bis 5.000.000 Euro) 
Länderrating S&P Global AAA 
Zinszahlung Laufzeitende (Ab 2 Jahren jährlich) 
Zinseszins Nein 
Automatische Wiederanlage Ja 
Konto für Kinder  Nein 
Gemeinschaftskonto  Ja 
Onlinebanking Ja 
Automatischer Abzug der Abgeltungssteuer Ja 
Quelle: Angaben des Anbieters; Stand: 5.11.2024.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Deutschen Bank

Um ein Festgeldkonto bei der Deutschen Bank zu eröffnen, muss der Anleger mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Zur Legitimation wird ein gültiger Personalausweis benötigt.

  • Mindestalter: Ab 18 Jahren
  • Wohnort: Deutschland
  • Schufa: Keine Prüfung der Bonität für das Giro- und Festgeldkonto
  • Ausweis: Gültiger Reisepass oder Personalausweis

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Deutschen Bank

Der Online-Antrag ist bereits in wenigen Minuten abgeschlossen und direkt einsatzbereit, vorausgesetzt Sie wählen die Legitimation via Video. Wenn Sie bereits Kunde bei der Deutschen Bank sind, können Sie das Festgeldkonto direkt über das Onlinebanking aktivieren und per TAN bestätigen.

  1. Antragsstrecke zum Festgeldkonto der Deutsche Bank online starten.
  2. Zuerst müssen Sie auswählen, ob Sie bereits Kunde sind. Wenn Sie diese Frage mit “Nein” beantworten, können Sie zwischen einem Einzelkonto und einem Gemeinschaftskonto wählen. Bei einem Einzelkonto müssen Sie außerdem angeben, ob Sie selbstständig sind.
  3. Im nächsten Schritt legen Sie den Anlagebetrag, die Laufzeit, den Zinssatz und die Zahlungsmethode fest. Als Neukunde können Sie nur den Anlagebetrag und die Zahlungsmethode via Überweisung oder Lastschrift wählen, die Laufzeit und der Zinssatz sind bereits festgelegt.
  4. Sie geben Ihre persönlichen Daten ein: Name, Familienstand, Geburtsdatum und -ort, Staatsangehörigkeit, Adresse (optionale Versandadresse), Steuerwohnsitz und Kontaktdaten (Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse).
  5. Anschließend müssen Sie noch alle rechtlichen Hinweise und Angaben bestätigen.
  6. Im letzten Schritt erhalten Sie eine Übersicht über das gewählte Festgeldkonto sowie Ihre persönlichen Daten und können den Antrag abschicken.
  7. Daraufhin folgt unmittelbar die Legitimation per Videoübertragung am PC, Tablet oder Smartphone oder per Postident-Verfahren in einer Postfiliale.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Deutschen Bank?

Das Festgeldkonto wird nach dem Eingang des Antrages und erfolgreicher Prüfung umgehend aktiviert. Die Video-Legitimation dauert etwa fünf Minuten und kann zwischen 7.00 und 22.00 Uhr durchgeführt werden. Falls Sie sich für die Identitätsfeststellung über das Postident-Verfahren entscheiden, kann dies laut Angaben der Bank zwei bis drei Werktage oder sogar länger dauern.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Deutschen Bank

Die Meinungen zu den Sparprodukten der Deutschen Bank liegen bei Trustpilot größtenteils bei einer Ein-Sterne-Bewertung. Einige Kundinnen und Kunden loben die guten Zinsen sowie die Sicherheit der Anlage. Allerdings überwiegen die Kritikpunkte, insbesondere beim Kundenservice und der teilweise komplizierten Kontoeröffnung. Letzteres könnte sich auf die Aktivierung des Kontos beziehen, da uns der Antragsweg bei der Eröffnung einfach gefallen ist. Die Banking-App der Deutschen Bank erzielt sowohl für Android als auch iOS eine sehr gute Bewertung. 

Trustpilot: 1,7 von 5 Sternen bei 1.510 Bewertungen.

Google Pay: 4,5 von 5 Sternen bei rund 77.000 Bewertungen.

Apple App Store: 4,7 von 5 Sternen bei rund 334.000 Bewertungen.

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Deutschen Bank?

Das Festgeldkonto bei der Deutschen Bank bietet durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland größtmögliche Sicherheit und schützt Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro. Außerdem ist die Deutsche Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., wodurch die Einlagen der Kunden bis zu einem maximalen Entschädigungsbetrag von fünf Millionen Euro pro Einleger abgesichert sind. Ferner genießt die Deutsche Bank als eine der größten deutschen Banken ein hohes Maß an Stabilität und Vertrauenswürdigkeit.

Wie wird das Festgeldkonto bei der Deutschen Bank versteuert?

Die Zinsen Ihres Festgeldkontos werden automatisch versteuert und können bis zu einer Höhe von 1.000 Euro jährlich über Ihren Sparerpauschbetrag abgesetzt werden. Dazu muss beim Finanzamt ein Freistellungsauftrag gestellt werden, damit die Steuer eingespart werden kann.

Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Unsere Vergleiche für Tages- und Festgeldkonten sind immer aktuell und zeigen Ihnen, ob das Angebot FestzinsSparen der Deutschen Bank mit 3,00 Prozent die besten Konditionen für Ihr Erspartes bietet. 

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 14.11.2024
Laura Schmitt, Jahrgang 1988, ist studierte Journalistin (Bremen und London). Seit Beginn ihrer beruflichen Laufbahn hat sie sich auf die Presse- und Öffentlichkeitsarbeit spezialisiert und knapp neun Jahre als Pressesprecherin die Kommunikation eines Unternehmens geleitet. Seit 2022 ist sie als selbstständige Expertin für PR, digitale Kommunikation, Texterstellung sowie Textkorrektur (Lektorat und Korrektorat) tätig. Die langjährige Erfahrung in der strategischen Kommunikation und Medienarbeit hat ihre Fähigkeit geschärft, komplexe Themen klar und präzise zu vermitteln. In ihrer Arbeit als Texterin setzt sich Laura Schmitt intensiv mit den aktuellen Entwicklungen im Finanzbereich auseinander und strebt danach, ihren Leserinnen und Lesern wertvolle Einblicke und nützliche Informationen zu bieten. Lieblingszitat: „Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.“ (Chinesisches Sprichwort)

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