Produkttest Das Festgeld der Leaseplan Bank im Test
- Die Niederländische Leaseplan Bank hat anlässlich ihren zehnjährigen Bestehens deutlich ihre Festgeldzinsen erhöht.
- Wer bis zum 14. Mai 2020 ein Festgeldkonto eröffnet, bekommt für ein Jahr 1,00 Prozent, für zwei Jahre 1,10 Prozent und für drei Jahre 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr.
- Kundengelder sind bis zu einer höhe von 100.000 Euro je Sparer durch die niederländische Einlagensicherung garantiert.
Die Leaseplan Bank im Portrait
FestgeldLeaseplan Bank
Erst zehn Jahre jung ist die Leaseplan Bank. Sie wurde im Jahr 2010 in Holland gegründet, ist in Amsterdam ansässig und seit 2015 auch Kunden in Deutschland zugänglich. Das Geldhaus bezeichnet sich selbst als "reine Online-Sparbank" und bietet auf dem deutschen Markt ein überdurchschnittlich verzinstes Tagesgeld und Festgeld an.
Die Zinsen
Die Zinsspanne reicht bei der Leaseplan Bank von 0,20 bis zu 0,95 Prozent pro Jahr. Dabei liegen alle angebotenen Zinssätze deutlich über dem aktuellen Branchenschnitt. Vor allem bei einer Laufzeit von einem Jahr (1,00 Prozent) sowie zwei Jahren (1,10 Prozent) gehören die Festgeldzinsen zu den besten am Markt.
Die Festgeldzinsen im Überblick
Laufzeit |
Zinsen p.a. |
|---|---|
3 Monate |
0,20 % |
6 Monate |
0,35 % |
9 Monate |
0,40 % |
1 Jahr |
1,00 % |
2 Jahre |
1,10 % |
3 Jahre |
0,75 % |
4 Jahre |
0,85 % |
5 Jahre |
0,95 % |
Quelle: Angaben des Anbieters / Stand: 30. März 2020.
Zinsgutschrift
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich und werden dem sogenannten Online-Sparkonto gutgeschrieben, das ist das interne Verrechnungskonto der Leaseplan Bank. Es entsteht also kein Zinseszinseffekt.
Anlagebetrag
Eine Festgeldanlage bei der Leaseplan Bank ist bereits ab 1.000 Euro möglich, der Maximalanlagebetrag liegt bei zwei Millionen Euro.
Laufzeiten
Die Leaseplan Bank bietet drei unterjährige Laufzeiten von drei, sechs und neun Monaten an, sowie längere Laufzeiten von einem bis fünf Jahre.
Sicherheit
Die Einlagensicherung erfolgt über die niederländischen Zentralbank (DNB), diese garantiert 100.000 Euro pro Kontoinhaber. Die niederländische Einlagensicherung gilt als eine der sichersten weltweit. Alle renommierten US-Ratingagenturen bescheinigen den Niederlande eine hervorragende Bonität von "AAA" beziehungsweise "Aaa". Das bedeutet: Selbst wenn eine Bank in Schieflage geraten sollte, garantiert der finanzstarke niederländische Staat die Spareinlagen.
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- Biallo-Tipp: Welche Rolle genau die Sicherheit in unserer Bewertung spielt, können Sie unter Festgeld-Test nachlesen.
Länderrating der Niederlande
Ratingagentur |
Bewertung |
|---|---|
S&P |
AAA |
Fitch |
AAA |
Moody’s |
Aaa |
Stand: 11/19 – 10/19 – 2/19
Antragsstrecke und Kontoführung
Voraussetzung für eine Festgeldanlage ist ein sogenanntes Online-Sparkonto bei der Leaseplan Bank. Dieses ist kostenlos und dient als Basis sowohl für eine Festgeld- als auch eine Tagesgeldanlage. Sobald es eröffnet ist, kann per Onlinebanking die Festgeldanlage abgeschlossen werden.
Im Zuge der Identifikation muss der Kunde einen Euro vom angegebenen Referenzkonto auf das Sparkonto bei der Leaseplan Bank überweisen. Auf diesem Weg der "abgeleiteten Identifikation" vergewissert sich das Geldhaus, dass das Online-Sparkonto genau auf denselben Namen lautet wie das angegebene Referenzkonto. Die Kontoführung erfolgt online. Für die Verwaltung des Festgeldkontos stellt die Leaseplan Bank zusätzlich eine App bereit.
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Die Online-Antragsstrecke ist stets verständlich und übersichtlich, sodass die Kontoeröffnung reibungslos verläuft. Das gilt gleichermaßen für die Desktop-sowie Mobil-Anwendung.
Kündigungsmodalitäten
Zum Ende des vereinbarten Anlagezeitraums wird der Anlagebetrag mit den fälligen Zinsen ausgezahlt, damit ist die Festgeldanlage beendet. Das Festgeld verlängert sich also nicht automatisch. Eine vorzeitige Kündigung ist in wenigen besonderen Fällen möglich, etwa bei einer Scheidung oder Insolvenz, sofern die Bank diese Gründe anerkennt – sie ist dazu nicht verpflichtet.
Der Zinssatz ist langfristig stabil und liegt bei ein- und zweijähriger Laufzeit deutlich über dem Biallo-Index. Die renommierte Ratingagentur Standard & Poor´s schätzt die Niederlande mit der höchsten Sicherheitsstufe ein (AAA). Prinzipiell ist es möglich, mehrere Festgeldkonten auf seinen Namen bei der Bank zu führen, nur darf man die Höchstsumme nicht überschreiten. Außerdem: Sparer müssen sich bei ihrer Festgeldanlage keine Sorgen um die Kündigungsfrist machen, denn es erfolgt keine automatische Wiederveranlagung.
Ein Manko für langfristige Sparer ist, dass kein Zinseszinseffekt entsteht, da die Zinsen jedes Jahr ausgeschüttet werden. Zudem gibt es auch Konkurrenten mit deutlich höherer Einlagensicherung.
Außerdem: Da es sich bei der Leaseplan Bank um ein ausländisches Institut handelt, müssen sich Anleger selbst um die Versteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern.
Fazit: Empfehlenswert
Die Leaseplan Bank macht den Einstieg in eine Festgeldanlage leicht, denn schon ab 1.000 Euro ist man dabei. Ferner überzeugen die überdurchschnittlichen Zinsen sowie die besonders hohe Sicherheit.
| Zinsen (60 Prozent) | Zinsen (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Sicherheit (35 Prozent) | Sicherheit (100%) 5.0 | 5.0 |
| Anlagehöhe (5 Prozent) | Anlagehöhe (100%) 5.0 | 5.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 5.0 |
Kontakt und Service
Internet: www.leaseplanbank.de
E-Mail: kundenservice@leaseplanbank.de
Telefon (national): 0322 / 2109 4703
Telefon (mobil): 0152 / 37623569
Diese Telefonnummer kann auch per Whatsapp genutzt werden. Leaseplan antwortet an Werktagen zwischen 8:00 und 18:00 Uhr auf Nachrichten.
Adresse:
LeasePlan Bank
Kundenservice
Antwoordnummer 39388
NL-1090 WC Amsterdam
Niederlande
| Zinsen (60 Prozent) | Zinsen (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Sicherheit (35 Prozent) | Sicherheit (100%) 5.0 | 5.0 |
| Anlagehöhe (5 Prozent) | Anlagehöhe (100%) 5.0 | 5.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 5.0 |
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de