Langfristig bis zu zehn Prozent Rendite

Sparen lohnt sich, aber nicht mit dem Sparbuch. Während Sparbücher nach Abzug der Inflationsrate derzeit Kapital vernichten, dürfen sich Fondssparer über hübsche Gewinne freuen. Voraussetzung ist jedoch, dass Anleger auf das richtige Pferd, sprich den richtigen Fonds gesetzt haben. Doch wie finde ich den?

Wertentwicklung unterschiedlicher Assetklassen

Eine erste Orientierung bietet der Blick auf unterschiedliche Assetklassen. Hier zeigt sich, dass Aktienfonds langfristig besser performen als Renten- oder Immobilienfonds. Laut Fondsverband BVI erzielten Sparpläne mit Aktienfonds über Anlagezeiträumen von zehn bis 30 Jahren im Schnitt zwischen fünf und neun Prozent Jahresrendite. Rentenfonds kamen in der gleichen Zeit auf zwei bis vier Prozent, offene Immobilienfonds auf ein bis vier Prozent. Mischfonds liegen dazwischen. Sie erzielten je nach Kategorie jährlich 3,5 bis 5,5 Prozent Zuwachs.

Fondskategorien im Renditecheck

Aktienfonds erzielen regelmäßig die höchsten Renditen. Da diese Fonds starken Kursschwankungen unterliegen, sollte die Anlage stets langfristig erfolgen, um Kursdellen ausgleichen zu können. Aber selbst dann performen nicht alle Aktienkategorien gleich gut. Die Statistiken des Bundesverbands Investment und Asset Management (BVI) zeigen, dass vor allem Sparpläne mit deutschen Aktienfonds in der Vergangenheit sehr erfolgreich waren.

Auf Sicht der vergangenen zehn Jahre wuchs diese Kategorie um sehr gute 9,5 Prozent pro Jahr. Über einen Zeitraum von 20 Jahren steht trotz der massiven Börsencrashs von 2000 bis 2002 und 2008 bis 2009 ein Jahresplus von 6,5 Prozent zu Buche. Ebenfalls überzeugend performten global anlegende Aktienfonds mit einem Zehn-Jahres-Schnitt von 7,9 Prozent und einem Zwanzig-Jahres-Schnitt von 5,3 Prozent. Aktienfonds Europa schafften Durchschnittswerte von 7,2 beziehungsweise 4,0 Prozent pro Jahr.

Performance-Sieger bei Aktienfonds

Nachdem klar ist, welche Fondskategorien auf lange Sicht überzeugen, geht es auf die Suche nach dem jeweiligen Performance-Sieger. Als Vergleichskriterium wählen wir wieder die Zeiträume zehn und zwanzig Jahre. Die nachfolgenden Renditen und Sparplanergebnisse sind Brutto-Renditen, sie enthalten zwar alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, aber keine Ausgabeaufschläge und Depotgebühren.

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Aktienfonds Deutschland

Hier liefen viele Fonds in den vergangenen Jahren besser als der Markt. Herausragend die Wertentwicklung des DWS Deutschland. Er erzielte Renditen von 13,5 beziehungsweise 9,9 Prozent pro Jahr. Aus 100 Euro monatlich wurden laut BVI 24.350 beziehungsweise 71.650 Euro. Ebenfalls überzeugen kann der Concentra von Allianz Global Investors. Hier betragen die Renditen 11,7 respektive 8,0 Prozent. Sparplan-Anleger kamen mit 100 Euro monatlich auf 22.106 beziehungsweise  57.095 Euro. Ähnlich gut performte der MEAG Proinvest mit 11,1 und 7,2 Prozent.

Aktienfonds Global

International anlegende Aktienfonds streuen die Fondsgelder über den gesamten Globus. Anleger profitieren so von größerer Diversifizierung als mit einem reinen Deutschland-Fonds. Andererseits bedingt die breitere Mittelstreuung aber zumeist etwas geringere Renditen. Ein starker Dauerläufer mit hervorragenden Ergebnissen ist der UniGlobal von Union Investment. Sein Renditeschnitt auf Zehn- und Zwanzig-Jahres-Sicht beträgt 9,8 beziehungsweise 6,8 Prozent. Monatlich 100 Euro wuchsen so auf insgesamt 19.918 oder 49.774 Euro.

Ebenfalls überzeugen kann der DWS Akkumula mit Renditen von 8,8 und 6,2 Prozent pro Jahr. Die Sparplanergebnisse belaufen sich in zehn Jahren auf 18.954 oder in 20 Jahren auf 46.583 Euro. Langfristig fast gleichauf ist der Lingohr Systematic LBB Invest mit jährlichen Wertgewinnen von 7,4 und 6,1 Prozent.

Dividendenfonds

Eine Spezialdisziplin global anlegender Fonds sind Portfolios, die in dividendenstarke Konzerne investieren. Hohe Ausschüttungen garantieren Anlegern bei Wiederanlage stete Wertzuwächse unabhängig vom Kurs-Geschehen. Da diese Fondskategorie noch nicht so lange am Markt ist, liegen keine Vergleichswerte über einen Zeitraum von 20 Jahren vor.

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Überzeugend auf Zehn-Jahres-Sicht ist der DWS Top Dividende mit einer Durchschnittsrendite von 8,2 Prozent. Ebenfalls empfehlenswert ist der KBC Equity High Dividend-Fonds, der mit Durchschnittsrenditen auf Fünf- beziehungsweise Zehn-Jahres-Sicht von 10,7 beziehungsweise 7,7 Prozent pro Jahr aufwarten kann. Sehr gute Ergebnisse erzielte auch der Fidelity Global Dividend Fund. Die thesaurierende, also wieder anlegende Fondsvariante, gewann in den vergangenen fünf Jahren 9,1 Prozent an Wert hinzu. Zehn-Jahres-Ergebnisse liegen noch nicht vor.