Echtzeitüberweisung: Kostenlos und sofort – Was Sie jetzt wissen müssen

Die Echtzeitüberweisung, auch "Instant Payment" genannt, ist eine Innovation im Zahlungsverkehr, die das Überweisen von Geld revolutionieren soll. Anders als bei einer herkömmlichen Überweisung, die oft Stunden oder sogar Tage dauern kann, landet das Geld bei einer Echtzeitüberweisung innerhalb von Sekunden beim Empfänger. Ab Oktober 2025 müssen alle Banken diese Möglichkeit kostenlos anbieten. Wir erklären Ihnen, was die neuen Regelungen bedeuten.

Bisher haben Banken die Echtzeitüberweisung oft als Extra-Service angeboten und dafür Gebühren verlangt. Doch die EU hat entschieden: Ab dem 9. Oktober 2025 müssen alle Finanzinstitute in Deutschland die Echtzeitüberweisung kostenfrei anbieten. Dies gilt sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Mit dieser Regelung wird die Echtzeitüberweisung zum Standard. Das bedeutet, dass Sie Ihre Überweisungen künftig sofort ausführen können, ohne extra dafür zahlen zu müssen.

Was ist eine Echtzeitüberweisung?

Eine Echtzeitüberweisung ist eine blitzschnelle Überweisung von Geld von einem Konto auf ein anderes. Das Geld ist rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr, innerhalb von wenigen Sekunden (maximal 10 bis 20 Sekunden) beim Empfänger. Dafür wird aktuell ein Betrag von bis zu 100.000 Euro unterstützt. Da diese Zahlungsart die Zahlung direkt ausführt, können Sie damit nicht nur Rechnungen begleichen, sondern auch im Handel direkt bezahlen. Der maximale Betrag von 100.000 Euro wird zum 9. Oktober aufgehoben.

Wie funktioniert die Echtzeitüberweisung?

Die Echtzeitüberweisung funktioniert genauso wie eine normale Überweisung. Sie geben einfach den Betrag, die IBAN des Empfängers und den Verwendungszweck ein. Wichtig ist, dass die Bank des Empfängers ebenfalls Instant Payments unterstützt. Das ist künftig jedoch kein Problem mehr, da alle Banken auf Unionsebene (die den Euro als Währung haben) diesen Service anbieten müssen. Danach wird das Geld in Echtzeit auf das Empfängerkonto überwiesen. Sie erkennen eine Echtzeitüberweisung an einem kleinen Symbol in Ihrem Online-Banking-Portal.

Was kostet eine Echtzeitüberweisung?

Viele Banken haben bisher für eine Echtzeitüberweisung Gebühren erhoben. Einige Banken wie die ING, C24, Comdirect, 1822direkt oder Tomorrow sowie viele Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten diesen Service bereits kostenlos an. Ab dem 9. Oktober 2025 wird dieser Service für alle Kunden kostenlos sein. Das bedeutet, dass die Banken keine Gebühren mehr für diese schnelle Überweisung verlangen dürfen. Sie dürfen auch keine höhere Gebühr für eine SEPA-Überweisung verlangen. Laut BaFin-Kontenvergleich bieten derzeit 6.674 von 6.893 Kontomodellen eine Echtzeitüberweisung an. Wie viele davon noch Gebühren verlangen, lässt sich in der Datenbank der BaFin nicht ermitteln.

Wann sind Echtzeitüberweisungen sinnvoll?

Echtzeitüberweisungen sind immer dann sinnvoll, wenn es schnell gehen muss. Zum Beispiel, wenn Sie eine dringende Rechnung begleichen müssen oder wenn Sie Geld an Freunde oder Familie überweisen wollen. Der Empfänger kann das Geld dann sofort auf seinem Konto sehen. Auch für Unternehmen sind Echtzeitüberweisungen praktisch, da sie den Geldfluss beschleunigen. Praktisch sind sie also beispielsweise für:

• Dringende Rechnungen: Miete, Strom oder andere Rechnungen, die schnell bezahlt werden müssen.
   
• Kauf von Waren: Wenn Sie beispielsweise etwas von einer Privatperson kaufen und das Geld sofort überweisen müssen.
   
• Geld an Freunde senden: Wenn Sie zum Beispiel mit Freunden im Restaurant waren und das Geld für die Rechnung überweisen möchten.

Abgleich der Daten: So wird die Echtzeitüberweisung sicherer

Wenn Sie eine Überweisung tätigen, kann es schnell passieren, dass Sie sich bei der IBAN vertippen. Bei Echtzeitüberweisungen besteht das Problem, dass die Überweisung sofort ausgeführt wird und ein Zurückholen des Geldes schwierig ist. Deswegen hat die EU eine neue Regelung eingeführt. Bevor die Echtzeitüberweisung ausgeführt wird, muss die Bank den Namen des Empfängers mit der hinterlegten IBAN abgleichen. Stimmen die Daten nicht überein, wird die Überweisung nicht ausgeführt. So soll das Risiko von Falschüberweisungen und Betrug minimiert werden.

Für Sie bedeutet das, dass Sie bei Überweisungen klären müssen, wie der Name auf dem Konto des Empfängers lautet. Diesen sollten Sie bei der Überweisung fehlerfrei eingeben.

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FAQ zu Echtzeitüberweisungen