So kommen Sie an einen 20.000 Euro Kredit

Was haben ein gut ausgestatteter Mittelklassewagen, eine Weltreise und eine neue Küche gemeinsam? - Sie alle kosten knapp 20.000 Euro!

Doch was passiert, wenn Sie diesen Betrag nicht auf der hohen Kante haben? Kein Grund, Ihre Pläne aufzugeben! Wir zeigen Ihnen, wie Sie mit einem Kredit über 20.000 Euro Ihre Wünsche verwirklichen können und welche monatlichen Kosten dabei auf Sie zukommen.

Was kostet ein 20.000 Euro Kredit im Monat?

Eine pauschale Auskunft über die monatlichen Kosten eines 20.000 Euro Kredits ist nicht möglich, da dies immer von der gewählten Laufzeit sowie dem Zinssatz abhängt. Besonders bei bonitätsabhängigen Zinsen spielt Ihre Bonität eine entscheidende Rolle.

Im Folgenden zeigen wir Beispielrechnungen mit den Top-Anbietern aus unserem Ratenkredit-Vergleich, basierend auf dem sogenannten Zweidrittelzins (2/3-Zins), der für die meisten Kundinnen und Kunden gilt.

Zinsen und Gesamtkosten bei einem Ratenkredit über 20.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten

^{Quelle: Biallo.de Ratenkreditvergleich, Stand 16.10.2024}

Bei einer Laufzeit von vier Jahren müssen Sie für einen 20.000 Euro Kredit bei einem effektiven Zinssatz von 5,39 Prozent eine monatliche Rate von 463,96 Euro bezahlen. Diese monatliche Belastung ist recht hoch, lässt sich jedoch durch eine längere Kreditlaufzeit reduzieren. Eine längere Laufzeit erhöht dafür die Gesamtkosten der Finanzierung. 

Zinsen und Gesamtkosten bei einem Ratenkredit über 20.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten

^{Quelle: biallo.de Ratenkreditvergleich, Stand 16.10.2024}

Bei einer Laufzeit von 84 Monaten entstehen Zinskosten von 3.951,75 Euro bei einem Ratenkredit über 20.000 Euro und einem Zinssatz von 5,39 Prozent. Die geringere monatliche Belastung von 285,14 Euro statt 462,96 Euro erhöht dafür die Gesamtkosten des Kredites durch die längere Laufzeit um rund 1.730 Euro. 

Unterschied zwischen Bestzins und Zweidrittelzins bei bonitätsabhängigen Ratenkrediten

Der Bestzins, mit dem viele Banken werben und der verlockend günstig erscheinen mag, ist oft ein Zinssatz, der nur in den seltensten Fällen einem Kunden angeboten wird. Voraussetzung ist eine hervorragende Bonität und erstklassiger Schufa-Score. Die meisten Kreditsuchenden erhalten andere Konditionen, die sich im sogenannten Zweidrittelzins widerspiegeln. 

Bei unserem Top-Anbieter, der Bank of Scotland, liegt der Zinssatz zwischen 4,89 und 7,99 Prozent effektiver Jahreszins. Der Zweidrittelzins ist 5,39 Prozent. Die Targobank bietet aktuell einen Bestzins von 3,49 Prozent effektiver Jahreszins, doch der Zweidrittelzins ist über den Top 3 Anbietern aus unserem Vergleich und aktuell bei 6,95 Prozent. Für Kreditsuchende, die die Banken als eher risikoreiche Kunden einstufen, können auch Kreditzinsen von 13 Prozent erhoben werden. 

Vergleich der Zinskosten bei einem bonitätsabhängigen Ratenkredit über 20.000 Euro

^{Quelle: Biallo.de Ratenkreditvergleich, Stand 16.10.2024}

Bei einem Ratenkredit über 20.000 Euro und einer Kreditlaufzeit von 72 Monaten wäre dies eine Differenz der Zinskosten vom besten zum teuersten Fall rd. 6.200 €. 

Gleicher Zins für alle: Der bonitätsunabhängige Ratenkredit der DKB

Die DKB bietet einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit an, bei dem alle Kundinnen und Kunden, die die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen, denselben Zinssatz erhalten. Folglich hat Ihre Bonität keine Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen. Diese hängt allein von der gewählten Kreditlaufzeit ab: Bei einer Laufzeit von unter 36 Monaten zahlen Sie 7,35 Prozent und bei Laufzeiten ab 36 Monaten 6,89 Prozent. Weitere Details zu diesem Angebot finden Sie in unserem ausführlichen Testbericht.

Das kostet ein 20.000 Euro Autokredit!

Die Kosten für einen Autokredit sind in der Regel etwas günstiger als bei klassischen Ratenkrediten für die freie Verwendung, da grundsätzlich der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt wird. 
 
Im Folgenden haben wir die Kosten der Top-Anbieter aus unserem Autokredit-Vergleich für Sie dargestellt:

Zinsen und Rate bei einem Autokredit über 20.000 Euro und 72 Monaten Laufzeit

^{Quelle: biallo.de Autokredit-Vergleich, Stand 16.10.2024}

So bekommen Sie schnell einen 20.000 Euro Kredit

Um schnell einen 20.000 Euro Kredit zu erhalten, sollten Sie zuerst prüfen, ob Sie die folgenden grundlegenden Voraussetzungen erfüllen:

• Sie müssen volljährig sein, um einen Kredit aufnehmen zu können.
• Ein festes Einkommen, in der Regel aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, ist notwendig.
• Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• Eine positive Kreditwürdigkeit ist erforderlich. Bei negativen Schufa-Einträgen könnten die Konditionen schlechter ausfallen oder der Antrag abgelehnt werden

Wenn Sie diese Anforderungen erfüllen, ist das Vorgehen, um einen 20.000 Euro Kredit zu erhalten, bei allen Anbietern grundsätzlich ähnlich und einfach gestaltet.  

1. Nutzen Sie unseren Kredit-Vergleich, um die besten Angebote für Ihren 20.000 Euro Kredit zu finden. Durch den Vergleich erhalten Sie eine Übersicht der aktuellen Top-Anbieter und Konditionen.
2. Klicken Sie auf das Angebot, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Sie werden direkt zum Anbieter weitergeleitet, wo Sie den Antrag online stellen können.
3. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, eventuell den Verwendungszweck und die Laufzeit an. Sie können in der Regel verschiedene Kombinationen durchrechnen und erhalten sofort eine Übersicht über die monatlichen Raten und anfallenden Kosten.
4. Sobald Sie Ihre Parameter gewählt haben, tragen Sie Ihre persönlichen Informationen wie Name, Adresse, Familienstand und Geburtsdatum ein. Fügen Sie zudem Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihrem Arbeitgeber und Ihren Ausgaben hinzu.
5. Nach Eingabe Ihrer Daten erfolgt in der Regel eine automatische Prüfung. Bei erfolgreicher Prüfung erhalten Sie ein Kreditangebot innerhalb weniger Minuten.

Verifizieren Sie Ihre Identität über das Video-Ident-Verfahren oder in einer Postfiliale (Post-Ident-Verfahren). Dies ist notwendig, um Ihre persönlichen Daten zu bestätigen und den Kreditvertrag rechtsgültig abzuschließen.

1. Unterschreiben Sie den Vertrag je nach Anbieter digital oder handschriftlich.
2. Bei erfolgreicher Überprüfung der Unterlagen erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Tage, bei Online-Krediten oft sogar innerhalb von 24 Stunden.

Wir sind bereits Schritt für Schritt den Antragsprozess des DKB-Ratenkredits für Sie durchgegangen und haben Ihnen eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellt!

Welche Unterlagen muss ein Selbstständiger für einen 20.000 Euro Kredit einreichen?

Selbstständige haben keinen klassischen Gehaltsnachweis und müssen daher spezielle Unterlagen vorlegen, um einen 20.000 Euro Kredit zu erhalten. In der Regel werden folgende Dokumente verlangt: 

• Einkommensnachweise der letzten Jahre
• Gewinn-und-Verlust-Rechnung
• Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Vermögens- und Verbindlichkeitsaufstellung

Sollten Sie am Anfang Ihrer Selbstständigkeit stehen und ein Existenzgründerdarlehen benötigen, wird in der Regel auch ein Businessplan gefordert, mit dem Sie überzeugen müssen.

Da beispielsweise bei einer GmbH die Haftung beschränkt ist, verlangen Banken häufig, dass Sie als Selbstständiger persönlich haften. Das bedeutet, dass sie als Gesellschafter oft eine Bürgschaft übernehmen oder zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien oder Rücklagen stellen müssen, um den Kredit abzusichern.

Ist ein 20.000 Euro Kredit ohne Schufa möglich?

Kurz gesagt: nein. Eine ordnungsgemäße Bonitätsprüfung ist für Banken in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Diese basiert in der Regel auf den Daten der Schufa. Es ist jedoch möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Dabei sollten Sie allerdings vorsichtig sein, denn die Zinsen sind meist höher und es gibt viele unseriöse Anbieter im Internet. Wir haben daher alle wichtigen Informationen für Sie in einem separaten Ratgeber zusammengefasst!

Ist eine Restschuldversicherung bei einem 20.000 Euro Kredit sinnvoll?

Es kommt darauf an! Sind Sie sicherheitsorientiert oder eher risikobewusst? Denken Sie sich "Nach mir die Sintflut" oder möchten Sie Ihre Familie absichern, sodass diese nicht für die Raten aufkommen müssen, wenn Sie ein Schicksalsschlag ereilt? Die Entscheidung, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist, hängt stark von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Banken empfehlen grundsätzlich eine umfassende Absicherung gegen Tod, Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Diese fällt überwiegend jedoch sehr teuer aus und ist in manchen Fällen bereits in die Kreditkosten eingerechnet, ohne dass Sie es merken. Die Verbraucherzentrale warnt zudem, dass Restschuldversicherungen nicht nur teuer sind, sondern auch oft wenig leisten.

Statt einer teuren Restschuldversicherung überlegen Sie daher, ob es nicht sinnvoller ist, eine allgemeine Absicherung wie eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese bietet einen umfassenderen Schutz und ist nicht nur auf den Kredit bezogen. Besonders dann, wenn Sie Wert auf Sicherheit legen und keine finanziellen Risiken eingehen wollen, lohnt sich eine generelle Absicherung mehr, anstelle jeden Kredit im Laufe Ihres Lebens separat abzusichern.