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wiLLBe: Professionelles Vermögensmanagement und nachhaltige Geldanlage für alle 

Simin Heuser
Autorin
Veröffentlicht am: 17.10.2024

Auf einen Blick

  • „wiLLBe“ ermöglicht den kostengünstigen Einstieg in ein professionelles Vermögensmanagement. Ein Investment-Team der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) legt dabei das Geld der Kunden nachhaltig an. 
  • Anleger können verschiedene Anlagestrategien wählen – je nach Risikobereitschaft und Anlageziel reichen sie von konservativ bis risikoorientiert. Die Performance nach einem Jahr ist vielversprechend. 
  • Neben der Vermögensverwaltung können Nutzer über die „wiLLBe“-App auch zu attraktiven Zinskonditionen in Tages- und Festgeld sparen.  
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Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. wiLLBe: Nachhaltige Vermögensverwaltung für alle
  2. Ein Überblick über die Leistungen von wiLLBe
  3. Kosten für wiLLBe Invest im Überblick
  4. Gute Performance im ersten Jahr
  5. Wie bewerten Nutzer und Experten „wiLLBe“?
  6. Die Anlagestrategien von „wiLLBe“ im Überblick
  7. Die Zusatzleistungen von „wiLLBe“
  8. Wie sicher ist meine Investition bei „wiLLBe?“
  9. biallo.de Fazit: Für wen eignet sich wiLLBe?
  10. Weitere Informationen zu wiLLBe

Ein unkomplizierter und renditeträchtiger Einstieg in die Geldanlage und nebenbei etwas Gutes für Umwelt und Gesellschaft tun – nicht weniger verspricht die Investment-App „wiLLBe“ der Liechtensteinischen Landesbank LLB. Wie das gelingen soll? Mit echten Experten im Hintergrund: Die Anlagestrategien werden vom Investmentteam der LLB aktiv gemanagt. So schafft der Anbieter es, für seine Kunden echten “Impact” und ansehnliche Renditen zu erzielen. 

Neben dem Robo Advisor bietet “wiLLBe” auch Tages- und Festgeldkonten: Mit konkurrenzfähigen Zinsen beim Tagesgeld und Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren beim Festgeld überzeugt „wiLLBe” auch beim klassischen Einlagengeschäft. 

"wiLLBe": Nachhaltige Vermögensverwaltung für alle 

„wiLLBe“ wurde 2020 ins Leben gerufen und von der Liechtensteinischen Landesbank im Herbst 2022 in Deutschland eingeführt. Die Bank, die seit über 160 Jahren besteht, bezeichnet sich selbst als die „traditionsreichste Bank des Fürstentums“. Mit „wiLLBe“ möchte sie ihr umfassendes Know-how und ihre langjährige Erfahrung in der Vermögensverwaltung einer breiteren Zielgruppe zugänglich machen – zu erschwinglichen Konditionen für alle. 

Der Fokus liegt daher auf nachhaltigen Investments: „wiLLBe“ soll einen unkomplizierten und kostengünstigen Einstieg in die Welt der Wertpapieranlage bieten. Dafür setzt der Anbieter auf den Handel über eine eigene App und legt dabei besonderen Wert auf eine messbar positive Wirkung auf Umwelt und Gesellschaft. Die Portfolios basieren auf den UN-Nachhaltigkeitszielen, den sogenannten Sustainable Development Goals (SDGs). 

Dabei gilt „wiLLBe“ nicht als klassischer Robo-Advisor: Die Anlageprodukte werden von einem 30-köpfigen Investment-Team der Liechtensteinischen Landesbank aktiv verwaltet. Investiert wird dabei nicht in ETFs wie bei anderen Robo Advisors, sondern vor allem in Einzelaktien. Es werden – je nach Anlagestrategie – aber etwa auch Aktien- und Anleihenfonds beigemischt. Die Rendite kann sich bislang sehen lassen. 

Ein Überblick über die Leistungen von "wiLLBe" 

Anzahl der Anlageklassen 
Anzahl Risikoklassen 
Nachhaltige Angebote Ja, ausschließlich 
Mindesteinlage  200 Euro bzw. Schweizer Franken 
Sparplan ab 1 € 
Kosten* 0,49% 
Depot für Kinder  Nein 
Depot für Firmen Nein 
Rebalancing wöchentlich 

*genaue Kostenstaffelung siehe unten 

Kosten für "wiLLBe Invest" im Überblick 

Die jährliche Gebühr bei „wiLLBe“ beträgt 0,49 Prozent des verwalteten Vermögens, unabhängig von der Höhe des Investments. Das bedeutet beispielsweise bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro eine jährliche Gebühr von 49 Euro – ein günstiges Angebot im Vergleich zu anderen digitalen Robo-Advisors. Im Performance-Vergleich von biallo.de gibt es nur wenige Robo-Advisors mit niedrigeren Verwaltungsgebühren. 

Zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren fallen – wie bei den meisten Robo-Advisors – weitere Kosten an, die je nach Portfolio und Wohnsitzland variieren und von der Liechtensteinischen Landesbank nicht beeinflusst werden können. Diese Kosten umfassen zum Beispiel länderspezifische Steuern und Gebühren, Fremdwährungskosten oder Produktkosten, etwa für aktive gemanagte Aktienfonds. Die Bank bemüht sich nach eigener Auskunft, diese Kosten so gering wie möglich zu halten und gibt sie ohne Aufschlag weiter an ihre Kunden. 

Die Gesamtkosten für ein ausgewogenes Portfolio betragen laut eigenen Angaben jährlich etwa 0,92 %. Auch damit steht „wiLLBe“ im Vergleich zu anderen Robo-Advisors gut da. 

Kostenbeispiel für eine Einmalanlage über 10.000 Euro 

Bei einem Investment von 10.000 Euro mit der Strategie “Ausgewogen” können die Kosten zum Beispiel wie folgt aussehen: 

 Kaufkosten Laufende Kosten Verkaufskosten 
wiLLBe-Gebühr 0.000 % 0.490 % 0.000 % 
Kosten von Drittparteien 0.126 % 0.043 % 0.088 % 
Produktkosten 0.000 % 0.378 % 0.000 % 
Fremdwährungs- 
kosten 
0.031 % 0.006% 0.031 % 
Summe 0.157 % 0.917 % 0.119 % 

Gute Performance im ersten Jahr 

Die Performance der „wiLLBe“-Anlagestrategien ist nach einem Jahr passabel. Obwohl langfristige Ergebnisse noch ausstehen, erreicht der Robo-Advisor im Performance-Vergleich von biallo.de bei allen Strategien einen Platz im Mittelfeld. Die Performance im Einzelnen zeigt die Tabelle: 

Strategie Aktienquote 

Performance 1 Jahr 

Defensiv  21 Prozent 

7,25 % 

Ausgewogen 43,5 Prozent 

11,70 % 

Offensiv 66 Prozent 

13,19 % 

Quelle: Robo-Advisor Performance-Vergleich von biallo.de, Stichtag 31. August 2024 

Über die im Performance-Vergleich von biallo.de gelisteten Portfolio-Strategien hinaus bietet "wiLLBe" auch eine Strategie mit einem sehr geringen Aktienanteil von 8 Prozent an. Sie erreicht im Jahresvergleich eine Performance von 7,60 Prozent. Die Strategie mit dem höchsten Aktienanteil von 88 Prozent erzielte einen Jahresperformance von 17,61 Prozent. 

Biallo RoboAdvisor Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000 €, Anlagedauer: 5 Jahre. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Portfolio
Performance
Gebühren
Produktdetails
Anbieter
Portfolio
Select 25
Performance
18,97 %
Gebühren
0.8 %
Produktdetails
  • 25% Aktienquote
  • Sparplan ab 25€
  • Einmalanlage ab 500€
  • 5 Risikoklassen
Anbieter
Portfolio
Portfolio 3
Performance
14,92 %
Gebühren
0.75 %
Produktdetails
  • 30% Aktienquote
  • Sparplan ab 50€
  • Einmalanlage ab 0€
  • 10 Risikoklassen
Anbieter
Portfolio
DWS Invest2
Performance
11,96 %
Gebühren
0.75 %
Produktdetails
  • 23% Aktienquote
  • Sparplan ab 50€
  • Einmalanlage ab 400€
  • 7 Risikoklassen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 07.02.2025

Wie bewerten Nutzer und Experten „wiLLBe“? 

Für seine Leistungen wurde „wiLLBe“ bereits mit diversen Preisen belohnt: Vom Wirtschaftsmagazin Capital erhielt der Anbieter vier Sterne als Newcomer in der Kategorie “Bester Robo-Advisor”. Das „wiLLBe“-Tagesgeld erhielt vom Handelsblatt die Note “sehr gut”. Das Asset Management der Liechtensteinischen Landesbank wurde unter anderem mit dem Deutschen Fondspreis 2021 und mit dem Refinitiv Lipper Fund Award 2020 für seine Anlagekompetenz ausgezeichnet. 

Auch „wiLLBe“ Kunden berichten auf der Bewertungsplattform Trustpilot positiv von den Leistungen des Robos: 

“Bin seit ca. einem Jahr dabei und beeindruckt von der exzellenten Leistung im Vergleich zur überschaubaren Gebühr bei der Vermögensverwaltung. Tagesgeld eh unbestritten gut. Währungsumrechnungen beeindruckend günstig.” 

“Einfache und schnelle Kontoeröffnung. Die wichtigen und strengen Maßnahmen zur Sicherheit überzeugen sehr. Die Plattform ist logisch und unkompliziert. Der Support hat mir eine Frage innerhalb kürzester Zeit beantwortet.” 

Einige Nutzer bemängeln jedoch Probleme bei der Kontoeröffnung. Insgesamt ist die Anzahl der Bewertungen auf Trustpilot mit 34 jedoch noch sehr gering. In den App-Stores von Google und Apple erhält die wiLLBe-App bislang mit 4,3 (Google) und 4,1 (Apple) gute Noten. 

Die Anlagestrategien von „wiLLBe“ im Überblick 

Die Anlagestrategie von „wiLLBe“ orientiert sich an den nachhaltigen Entwicklungszielen der Vereinten Nationen (UN SDGs), mit Fokus auf sieben zentrale Themen: 

  • Klima- & Umweltschutz
  • Bildung & Chancengleichheit
  • Saubere Energie
  • Gesundheit und Medizin
  • Nachhaltiges Leben und Arbeiten
  • Nachhaltige Ressourcenverwendung
  • Sauberes Wasser

Anleger können in der App auswählen, in welche dieser Themenfelder sie investieren möchten. 

Das Investment-Team der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) wählt gezielt Aktien, Anleihen und ETFs aus, die die Nachhaltigkeitsziele unterstützen. Dabei liegt der Schwerpunkt auf Einzelaktien, im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors, die meist auf ETFs setzen. Die Nachhaltigkeit der Anlageprodukte wird sowohl vom internen Analyseteam der LLB als auch durch das ESG-Rating des Indexanbieters MSCI bewertet. 

Ein dreistufiger Auswahlprozess stellt sicher, dass nur Unternehmen berücksichtigt werden, die die Anlagethemen abbilden und nicht mit unethischen Praktiken in Verbindung stehen. Firmen, die etwa Umweltverschmutzung, Waffenherstellung, Diskriminierung oder Kinderarbeit fördern, werden ausgeschlossen. 

Professionelles Vermögensmanagement bei „wiLLBe“ 

„wiLLBe“ ermöglicht durch die Einbindung des Investment-Teams ein professionelles Vermögensmanagement, das normalerweise einem begrenzten Kundenkreis vorbehalten ist. Mit Hilfe intelligenter Technologien werden aus den ausgewählten Aktien, Anleihen und ETFs Portfolios erstellt, die zu den Präferenzen und der Anlagestrategie der Anleger passen. Es gibt fünf Anlagestrategien: 

  • Konservativ
  • Rendite
  • Ausgewogen
  • Wachstum
  • Aktien

Diese Strategien unterscheiden sich je nach Risikoneigung der Anleger. Ein ausgewogenes Portfolio enthält etwa zur Hälfte Einzelaktien und zu einem Drittel Anleihefonds. Der Rest besteht vor allem aus Aktienfonds. 

Das Risikomanagement von „wiLLBe“ umfasst ein wöchentliches „Rebalancing“ der Portfolios, um sicherzustellen, dass die Zusammensetzung der Anlageprodukte weiterhin zur gewählten Strategie passt. Diese Überprüfung erfolgt im ein- bis zweiwöchentlichen Rhythmus. Bei starken Kursbewegungen werden Aktien gegebenenfalls verkauft und durch Anleihen ersetzt, um das Risiko zu kontrollieren. 

Die Zusatzleistungen von „wiLLBe“ 

Neben dem Bereich “Investment” profitieren „wiLLBe“ Kunden von einem breiten Angebot für das Cash-Management: Das Tagesgeld bietet mit 3,30 Prozent Zinsen ein konkurrenzfähiges Angebot. Es steht auch im Vergleich zum biallo.de-Topanbieter mit 3,70 Prozent sehr gut da – zumal „wiLLBe“ den Zins sowohl Neu- als auch Bestandskunden bietet.  

Wer nicht nur seine Geldbestände zu attraktiven Konditionen anlegen möchte, sondern auch auf ein festes Ziel hinspart, kann in derselben App das wiLLBe Festgeldangebot nutzen: Kunden können aus verschiedenen Laufzeiten zu festen Zinssätzen wählen oder mehrere Festgelder so kombinieren, wie es in ihre Finanzplanung passt. Allerdings liegen die Festgeld-Zinssätze derzeit bei allen Laufzeiten unter dem Satz, den "wiLLBe" für Tagesgeld bietet (Stand: 26.09.2024) 

Sowohl das Tages- als auch das Festgeldkonto ist gebührenfrei und durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Da sowohl Tages- als auch Festgelder nicht an den Finanzmärkten gehandelt werden, sind sie nicht den Marktvolatilitäten ausgesetzt, die beispielsweise bei Aktien oder Anleihen auftreten können und eignen sich damit ideal für Cash-Bestände. 

Wie sicher ist meine Investition bei „wiLLBe?“ 

Der Robo-Advisor gehört zur Liechtensteinischen Landesbank (LLB), die auch die Depots der Kunden verwaltet. Der Hauptaktionär der LLB ist das Land Liechtenstein, das von der Ratingagentur S&P mit dem höchsten Rating AAA bewertet wird, ähnlich wie Deutschland. Die Liechtensteinische Finanzmarktaufsicht überwacht die LLB, und als Finanzinstitut innerhalb der EU unterliegt sie den entsprechenden Vorschriften zum Schutz der Anleger und Verbraucher. 

Im Falle einer Insolvenz der Bank greift die liechtensteinische Einlagensicherung, die Bankguthaben bis zu einer Höhe von 100.000 Schweizer Franken schützt. Das entspricht aktuell etwa 103.500 Euro (Stand: 18.07.2024). Wertpapiere im Depot bleiben im Insolvenzfall Eigentum der Anleger, die einen Anspruch auf Herausgabe haben. 

Übrigens: „wiLLBe“ bietet auch die Möglichkeit, das Verrechnungskonto in Schweizer Franken zu führen. 

Fazit: Für wen eignet sich "wiLLBe"? 

Was sonst nur mit hohen Anlagebeträgen zugänglich ist, ermöglicht „wiLLBe“ per App ab 200 Euro: Ein professionelles Vermögensmanagement der LLB für jedermann. Die App ist besonders attraktiv für Anleger, die einen leichten Einstieg in die Geldanlage suchen. Mit einem breiten Portfolio-Angebot und vergleichsweise günstigen Verwaltungsgebühren ist „wiLLBe“ für eine große Zielgruppe geeignet. Dabei stechen vor allem zwei Stärken des Anbieters heraus: 

Zum einen die aktive Auswahl der Anlageprodukte durch ein 30-köpfiges Investment-Team der Liechtensteinischen Landesbank: Die Experten setzen gezielt auf Einzelaktien und bieten dabei vollständige Transparenz. Kunden können genau nachvollziehen, welche Wertpapiere zu welchem Preis und Zeitpunkt gekauft oder verkauft wurden. Die zweite Stärke: Die Investments orientieren sich an den nachhaltigen Entwicklungszielen der Vereinten Nationen. Das stellt sicher, dass die Investitionen der Anlegerinnen und Anleger einen messbaren positiven Einfluss auf Gesellschaft und Umwelt haben. 

Kunden profitieren zusätzlich zum Robo vom breiten Einlagen-Angebot des Anbieters: Tagesgeld und Festgeld mit Top Zinsen, hoher Flexibilität und der Möglichkeit, das Festgeld in Schweizer Franken, Euro oder US-Dollar abzuschließen 

Durch die Kombination von professionellem Vermögensmanagement mit Nachhaltigkeitsfokus und einem guten Angebot in Sachen Cash Management bietet „wiLLBe“ eine solide und flexible Lösung für nachhaltige Geldanlagen. Die Performance der Strategien muss langfristig beobachtet werden, aber über den Zeitraum von einem Jahr konnte „wiLLBe“ mit guten Ergebnissen in allen Strategien überzeugen. Anleger, die auf nachhaltige und aktive Geldanlage setzen möchten, finden in „wiLLBe“ eine vielversprechende Option. 

Weitere Informationen zu "wiLLBe" 

Wie eröffne ich ein Konto bei "wiLLBe"? 

Um ein Konto bei „wiLLBe“ zu eröffnen, laden Sie zunächst die „wiLLBe“-App aus dem Google Play Store oder Apple App Store herunter oder registrieren sich über die Desktop-Version. Der Registrierungsprozess beginnt mit einem Klick auf „Jetzt starten“. Sie können die Datenschutzeinstellungen anpassen und persönliche Daten eingeben. Ein Passwort wird festgelegt, und optional besteht die Möglichkeit der biometrischen Anmeldung mittels Gesichtserkennung oder Fingerabdruck. 

Sobald Sie eine E-Mail mit einem Bestätigungscode von „wiLLBe“ erhalten haben, geben Sie zusätzliche Informationen wie Ihr Herkunftsland und die bevorzugte Währung (Euro, Schweizer Franken oder US-Dollar) an. Anschließend werden Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihrer Branche, Nationalität und Geburtsdatum abgefragt. Die Identitätsprüfung wird über IDnow durchgeführt, indem Sie Ihren Personalausweis scannen und ein Selfie aufnehmen. Schließlich unterschreiben Sie den Vertrag und die Datenschutzerklärung. 

Nach der Registrierung haben Sie die Möglichkeit, ein Tages- bzw. Festgeldkonto oder ein Vermögensverwaltungskonto anzulegen. Wählen Sie Letzteres, legen Sie die Themen fest, in die Sie investieren möchten. Sie können alle sieben Themen auswählen oder Schwerpunkte setzen. Die App fragt dann Ihr Anlageprofil ab, einschließlich der Anlagedauer, des monatlichen Sparbetrags und des verfügbaren flüssigen Vermögens. Zudem prüft die App Ihre Risikobereitschaft und testet, welche Investmentstrategie Sie bevorzugen. Je nachdem wie Ihre Antworten ausfallen, ordnet „wiLLBe“ Sie schließlich in eine der fünf Anlagestrategien ein. 

Über die Funktion „Weitere Optionen“ erhalten Sie einen Einblick in die gesamte App inklusive Demoportfolio, noch bevor Sie den Identifikationsprozess abschließen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen ersten Eindruck von den Anlagevorschlägen und Musterportfolios zu bekommen, ohne sofort persönliche Daten übermitteln zu müssen. 

Wenn Sie mit „wiLLBe“ investiert haben, können Sie in der App den Fortschritt Ihres Vermögens verfolgen. Sie erhalten detaillierte Einblicke in die Verteilung Ihrer Investments auf verschiedene Anlageprodukte sowie Informationen darüber, in welche geografischen Regionen und Währungen Sie investieren. Im Bereich „Impact“ der App sehen Sie außerdem, wie viel Energie oder CO2 Ihr Portfolio im Vergleich zu Unternehmen im MSCI World Index einspart und welche Auswirkungen Ihr Portfolio auf die Erderwärmung hat. 

Was muss ich bei einer Kündigung beachten? 

Wenn Sie Ihr Depot und Konto bei „wiLLBe“ schließen möchten, können Sie dies direkt in der App erledigen. Gehen Sie dazu auf „Mein Konto verwalten“ und wählen Sie „Kundenbeziehung löschen“. Anschließend geben Sie das Konto an, auf das Ihr Guthaben überwiesen werden soll. Es gibt keine Kündigungsfrist. Laut „wiLLBe“ dauert der Verkauf der Wertpapiere und die Überweisung des Geldes maximal 14 Tage. 

Kontaktmöglichkeiten 

Anschrift: 

  • Liechtensteinische Landesbank AG
  • Städtle 44, Postfach 384
  • 9490 Vaduz, Liechtenstein
Simin Heuser hat in Köln Volkswirtschaftslehre studiert und bereits während des Studiums für verschiedene Fondsgesellschaften und FinTechs gearbeitet. Ihr Fachwissen setzt sie auch als freie Finanzjournalistin ein. Ein Interesse gilt der Rolle von Frauen in der Finanzwelt - ein Bereich, in dem sie sich für mehr Aufklärung engagiert. Bei Investments konzentriert sie sich auf Aktienfonds und fühlt sich besonders im Bereich der nachhaltigen Geldanlage zuhause.

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