Fidelity Wealth Expert ist der Robo Advisor der renommierten Investmentgesellschaft Fidelity International und seit 2018 auf dem Markt. Als Teil eines der weltweit führenden Finanzunternehmen bietet die digitale Vermögensverwaltung Anlegern eine automatisierte und professionelle Geldanlage.

Der Robo Advisor Fidelity Wealth Expert im Überblick 

Der Robo-Advisor Fidelity Wealth Expert basiert auf der langjährigen Erfahrung der 1969 gegründeten Investmentfirma Fidelity International, die heute fast 700 Milliarden Euro an Kundengeldern verwaltet. In Deutschland ist Fidelity seit 1992 aktiv und hat seinen Sitz in Kronberg im Taunus.

Das langjährige Know-how setzt Fidelity Wealth Expert gezielt ein, um Anlegern Zugang zu aktiv verwalteten Portfolios zu bieten. Der digitale Vermögensverwalter kombiniert moderne Technologie mit der Fachkompetenz eines internationalen Netzwerks von Anlageprofis. Anlagemanager aus verschiedenen Partnergesellschaften betreuen aktiv gemanagte Fonds, die speziell für diesen Service entwickelt wurden. Diese Fonds sind nicht frei auf dem Markt verfügbar und eröffnen Privatanlegern laut eigenen Angaben "Zugang zu Anlagestrategien, die sonst vor allem institutionellen Investoren vorbehalten sind". Unterstützt wird das Management durch Algorithmen, die täglich sicherstellen, dass Ihre Geldanlage im Rahmen der gewählten Strategie bleibt.

Es stehen insgesamt sieben Portfolios zur Auswahl. Abhängig von der individuellen Risikoneigung, dem angestrebten Anlagezeitraum und dem gewünschten Ertragspotenzial, schlägt Fidelity Ihnen ein passendes Portfolio vor. Diese setzen sich aus unterschiedlichen Anlageklassen zusammen, darunter Aktien, Anleihen und alternativen Investments wie Rohstoffen. Je nach gewähltem Portfolio wird das Geld auf bis zu fünf Kontinenten investiert.

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Sieben strategische Portfolios 

Fidelity Wealth Expert bietet sieben strategische Portfolios, die je nach Risikobereitschaft und Anlagezielen der Anleger abgestuft sind. Eine globale Streuung von bis zu fünf Kontinenten sorgt in allen Portfolios für eine regionale Diversifikation. Innerhalb der sieben unterschiedlichen Portfolios können bis zu zehn unterschiedliche Anlagesegmente enthalten sein. Integriert werden folgende Anlageklassen:

• Aktien
• Investmentgrade Anleihen (Anleihen mit hoher Bonität und geringerem Risiko)
• Hochzinsanleihen (risikoreichere Anleihen mit höherer Verzinsung)
• Alternative Anlagen (z. B. Rohstoffe und Immobilienfonds)
• Geldmarktprodukte (z. B. Tages- oder Festgeld)

Die Grundidee der Portfolios: Je höher der Anteil an eher sicheren Anlagen wie Investmentgrade-Anleihen, desto geringer das Risiko, aber auch die potenzielle Rendite. Mit zunehmendem Risikoanteil, etwa durch mehr Aktien oder alternative Investments, steigt die Chance auf höhere Gewinne – gleichzeitig aber auch die Wahrscheinlichkeit von stärkeren Schwankungen. Die Portfolios sind nummeriert: Je höher die Zahl, desto höher das Risiko – und damit auch das Renditepotenzial.

Überblick über die Fidelity Wealth Expert Portfolios

_{Quelle: Fidelity}

Portfolio 1 läuft unter dem Namen "Maximale Sicherheit, minimales Risiko" und ist die risikoärmste Variante. Der Schwerpunkt liegt auf Anleihen von Kreditnehmern mit hoher Bonität, die als besonders zuverlässig gelten (Investmentgrade-Anleihen). Diese machen den Großteil des Portfolios aus und bieten Stabilität sowie planbare Erträge. Anlageklassen wie Aktien und Hochzinsanleihen sind aufgrund des Sicherheitsfokus nur gering vertreten.

Portfolio 7 ("Voller Fokus auf Chancennutzung") ist die risikoreichste Strategie und richtet sich an Anleger, die auf langfristige Wachstumschancen setzen und höhere Schwankungen in Kauf nehmen. Der Großteil des Portfolios besteht aus Aktien, vor allem aus entwickelten Märkten wie Nordamerika, Europa und Asien. Ein kleinerer Anteil entfällt auf Schwellenländer-Aktien, die größere Chancen, aber auch höhere Risiken bieten. Um das Risiko zu streuen, wird ein geringer Anteil in alternative Anlagen investiert.

Fragebogen: So wird das passende Portfolio ermittelt 

Um zu ermitteln, welches Portfolio für Sie das richtige ist, durchlaufen Sie einen ausführlichen Analyseprozess. Um diesen zu starten, klicken Sie auf der Website des Robos auf "Jetzt starten". Der Fragebogen basiert auf rund 30 Fragen, die darauf abzielen, ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation, Ihrer persönlichen Ziele und Risikobereitschaft zu zeichnen: Sparen Sie für Ihre Altersvorsorge oder eine Immobilie? Möchten Sie Geld für Ihre Kinder anlegen? Oder geht es Ihnen um den Vermögensaufbau ohne konkretes Investitionsziel? Diese und weitere Fragen gliedern sich in fünf zentrale Bereiche:

1. Ihre Ziele: Angaben zu Anlagezeitraum, Anlageziel und Alter helfen dabei, Ihre langfristigen Pläne als Anleger zu verstehen. 
2. Ihre finanzielle Situation: Einkommen, Ausgaben, Rücklagen und die individuelle Verlusttoleranz werden berücksichtigt, um sicherzustellen, dass die gewählte Strategie zu Ihrer aktuellen Lebenslage passt. 
3. Ihre Anlageerfahrung: Kenntnisse, Erfahrungen und der bisherige Umgang mit verschiedenen Anlageklassen werden abgefragt, um die Ergebnisse an Ihr Erfahrungslevel anzupassen. 
4. Ihre Risikobereitschaft: Verhalten und Einstellungen gegenüber Gewinnen und Verlusten geben Aufschluss darüber, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. 
5. Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen: Wie gesetzlich vorgeschrieben, werden Sie auch zu Ihren Präferenzen im Bereich nachhaltiger Investments befragt. 

Digitaler Fragebogen zur Ermittlung eines passenden Portfolios

_{Quelle: Fidelity}

Rebalancing: Wie Fidelity Ihr Portfolio auf Kurs hält 

Ein wichtiger Bestandteil der Anlagestrategie von Fidelity Wealth Expert ist der Drift-Detection-Algorithmus. Dieser Mechanismus überwacht Ihr Portfolio täglich, um sicherzustellen, dass die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen stets im Rahmen der gewählten Strategie bleibt. Im Laufe der Zeit können Marktentwicklungen dazu führen, dass bestimmte Anlageklassen stärker wachsen als andere. Beispielsweise können steigende Kurse am Aktienmarkt dazu führen, dass der Aktienanteil in Ihrem Portfolio zunimmt, wodurch das Risiko höher wird als ursprünglich geplant.

Hier greift die Drift-Detection ein: Sobald die Abweichung von der Zielallokation eine festgelegte Schwelle überschreitet, wird das Portfolio automatisch angepasst. Dieser Prozess, auch Rebalancing genannt, stellt sicher, dass Ihr Risiko kontrolliert bleibt und die gewählte Strategie eingehalten wird. Unterstützt wird dieser automatisierte Prozess durch Fidelitys Experten, die die Märkte zusätzlich überwachen und bei Bedarf manuell eingreifen können.

So haben sich die Strategien entwickelt 

Ein Blick auf die Performance der verschiedenen Portfolios zeigt, wie unterschiedlich die Strategien je nach Risiko- und Renditefokus abschneiden können. Im Vergleich zu entsprechenden Anlageklassen liefert Fidelity Wealth Expert Ergebnisse, die in der Regel mit den jeweiligen Marktergebnissen mithalten können. Wir betrachten exemplarisch die renditeschwächste Strategie 1 und die renditestärkste Strategie 7. Fondskosten und Leistungspauschale sind in der Darstellung der Wertentwicklung berücksichtigt:

Strategie 1 

Die konservative Ausrichtung mit hohem Anleiheanteil sorgt für eine weitgehend stabile Wertentwicklung, allerdings mit begrenztem Renditepotenzial. Über die letzten fünf Jahre schwankte die jährliche Performance zwischen -14,56 Prozent (2021/22) und +9,57 Prozent (2023/24). Seit Auflage liegt die Gesamtperformance dieser Strategie bei 4,10 Prozent.

Strategie 7 

Diese Strategie zeigt aufgrund des hohen Aktienanteils größere Schwankungen, bietet jedoch auch erheblich höhere Renditechancen. Während sie 2021/22 ein Minus von -18,79 Prozent verzeichnete, erreichte sie 2020/21 ein beeindruckendes Wachstum von +27,75 Prozent und 2023/24 +18,89 Prozent. Seit Auflage erzielte Strategie 7 eine Gesamtperformance von 40,86 Prozent.

Performance der Strategien 1 und 7

_{Quelle: Fidelity}

Mit regelmäßigen Updates informiert bleiben 

Als Anleger werden Sie fortlaufend über Ihre Portfolios informiert. Jeden Monat erhalten Sie als Kunde einen detaillierten Bericht über die Wertentwicklung. Dieser wird per E-Mail verschickt und zusätzlich im persönlichen Online-Depot bereitgestellt. Die Berichte enthalten eine Übersicht über die aktuelle Portfoliozusammensetzung, die Performance der letzten Wochen sowie über die Anpassungen, die Fidelity vorgenommen hat.

Zusätzlich zu den schriftlichen Berichten werden Sie als Anleger zu Live-Webinaren eingeladen. In diesen Sessions erläutern Anlageexperten die aktuelle Marktsituation, erklären die Portfolioanpassungen und stehen für Fragen zur Verfügung. Diese Webinare bieten eine direkte Möglichkeit, mit den Verantwortlichen in Kontakt zu treten und Einblicke in die Entscheidungsprozesse zu erhalten.

Kostenstruktur und Gebühren 

Die Kosten für Fidelity Wealth Expert setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen: 

1. Kosten für die Vermögensverwaltung: 
   Eine jährliche Pauschale von 0,55 Prozent des Anlagevolumens deckt alle Leistungen der professionellen Vermögensverwaltung ab. Dazu zählen die tägliche Überwachung der Portfolios, regelmäßige Anpassungen, Depotführung sowie Transaktionskosten für Käufe, Verkäufe und Umschichtungen. Diese Pauschale wird monatlich anteilig direkt vom Depot abgebucht.
2. Fondskosten: 
   Die Portfolios bestehen aus eigens aufgelegten Fidelity-Fonds, die durchschnittliche Kosten von 0,88 Prozent pro Jahr verursachen. Diese setzen sich aus Verwaltungs- und Transaktionskosten innerhalb der Fonds zusammen und variieren je nach gewählter Anlagestrategie.

Insgesamt belaufen sich die Kosten damit auf 1,43 Prozent pro Jahr, was bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro jährliche Gebühren von 143 Euro bedeutet. Im Vergleich zu vielen anderen Robo Advisors ist das eher hoch, was jedoch auch am aktiven Investmentansatz liegt: Aktiv gemanagte Fonds verursachen in der Regel höhere Kosten als ETFs, da ihr Management deutlich aufwendiger ist. Im Vergleich zu anderen Robo Advisors, die ebenfalls auf aktives Fondsmanagement setzen, bewegen sich die Gebühren jedoch im üblichen Rahmen.

Mindestanlage und Sparpläne 

Die Mindestanlage bei Fidelity Wealth Expert beträgt 50 Euro für monatliche Sparpläne beziehungsweise 500 Euro für einmalige Investitionen. Die Sparpläne bieten dabei viel Flexibilität: Sie können den Betrag jederzeit erhöhen, pausieren oder stoppen. Über Ihr Kapital können Sie flexibel verfügen, ohne Mindestlaufzeiten oder Ausstiegskosten.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, ein Depot für Kinder zu eröffnen, über das Eltern regelmäßig Geld für den Nachwuchs anlegen können. Auch Großeltern können auf diese Weise für ihre Enkel sparen, allerdings muss die Depoteröffnung über die Eltern erfolgen.

Wie sicher ist der Robo Advisor von Fidelity? 

Die Kundendepots werden bei der FIL Fondsbank GmbH geführt und unterliegen den gesetzlichen Bestimmungen des Sondervermögens. Das bedeutet, dass die angelegten Gelder getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt werden. Sollte die Fondsbank insolvent gehen, bleiben die Kundeninvestitionen geschützt und können nicht für Gläubigeransprüche herangezogen werden. 

Reguliert wird der Robo Advisor von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese Aufsicht stellt sicher, dass der Anbieter den strengen gesetzlichen Anforderungen im Bereich der Finanzdienstleistungen entspricht und verantwortungsvoll handelt.

Bewertungen von Fidelity Wealth Expert 

Im aktuellen Performance Vergleich von Biallo (Stichtag: 31. Oktober) belegt der Robo-Advisor in der ausgewogenen Strategie (Strategie 5) über eine Laufzeit von einem Jahr den dritten Platz. Bei der zweijährigen Laufzeit ist es der zweite Platz. Aber auch in verschiedenen externen Tests schneidet Fidelity Wealth Expert positiv ab. In der Untersuchung "Von Anlegern empfohlen" von Focus Money (Heft 16/2024) wurden Kunden zu verschiedenen Anbietern befragt. Der Fidelity Robo Advisor erhielt in dieser Kundenbefragung die Auszeichnung "Sehr hohe Empfehlung" aus Kundensicht. Im Vergleich von Extra ETF wurde Fidelity Wealth Expert ebenfalls ausgezeichnet und erhielt das Testurteil "Sehr gut". 

Fazit: Für wen eignet sich der Robo Advisor von Fidelity? 

Fidelity Wealth Expert richtet sich an Anleger, die ihr Geld professionell verwalten lassen möchten, ohne sich selbst mit den Details der Geldanlage zu befassen. Der Service ist ideal für Menschen, die wenig Zeit haben, sich mit den Märkten auseinanderzusetzen, und auf eine durchdachte, automatisierte Verwaltung vertrauen. 

Anders als Robo-Advisor, die auf ETFs setzen, investiert Fidelity Wealth Expert in aktiv gemanagte Fonds. Diese Fonds werden gezielt von erfahrenen Fondsmanagern gesteuert, die ihre Auswahl nicht nur auf einen Index beschränken, sondern aktiv Chancen und Risiken abwägen. Dieser Ansatz kann sich besonders in schwierigen Marktphasen auszahlen, da die Fondsmanager durch gezielte Auswahl von Anlagen darauf abzielen, die Performance zu stabilisieren oder sogar zu verbessern. Mit sieben Portfolios, die auf verschiedene Risikoprofile und Ziele zugeschnitten sind, bietet Fidelity Wealth Expert Lösungen für unterschiedliche Risikoprofile und Anlageziele.

Ein wichtiger Punkt für Anleger: Während sie wissen, in welche Anlageklassen und Regionen investiert wird – etwa in "Aktien Nordamerika" oder "Investment Grade Anleihen" –, bleiben die konkreten Titel im Portfolio unbekannt. Wer bereit ist, sich auf die Expertise der Fondsmanager zu verlassen und dabei eine aktiv verwaltete Alternative zu ETFs bevorzugt, findet hier eine attraktive Option.