Die Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar im Test

Produkttest Die Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar im Test

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
02.04.2020
Auf einen Blick
  • Die PSD Bank RheinNeckarSaar bietet eine kostengünstige Baufinanzierung mit persönlicher Beratung.

  • Auch Selbstständige und Freiberufler erhalten eine Immobilienfinanzierung.
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Baufinanzierung
PSD Bank RheinNeckarSaar 4,9/5 Baufinanzierung
PSD Bank RheinNeckarSaar

Die Gründung der 14 PSD Banken in Deutschland geht auf das Jahr 1872 zurück, als das Kaiserliche Generalpostamt die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen für Postbeamte anregte. Diese wurden 1903 in Post-, Spar- und Darlehnsvereine umbenannt. Im Jahr 1998 öffneten sie sich für alle Privatkunden und wandelten ihre Rechtsform in eingetragene Genossenschaften (eG) um.

Durch den Zusammenschluss der beiden PSD Banken Stuttgart-Freiburg und Saarbrücken entstand im Jahr 2002 die PSD Bank RheinNeckarSaar eG mit Sitz in Stuttgart. Das Geschäftsgebiet umfasst Württemberg, Südbaden und das Saarland.

Die PSD Bank bietet ein breites Produktportfolio (Girokonten, private Vermögensanlagen, Kredite und Versicherungen) für Privatkunden, Selbstständige und Freiberufler, wobei das Kerngeschäft in der Baufinanzierung liegt.

Die Bank engagiert sich zudem stark im sozialen Bereich, indem sie gemeinnützige Vereine und soziale Einrichtungen in ihrem Geschäftsgebiet unterstützt.

Personenkreis

Sowohl Arbeitnehmer als auch Selbstständige können die Baufinanzierung der PSD RheinNeckarSaar in Anspruch nehmen. Voraussetzung ist die Mitgliedschaft in der Genossenschaft der PSD Bank RheinNeckarSaar.

Was wird finanziert?

Die PSD RheinNeckarSaar finanziert Kauf, Neubau, Renovierung und Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Wohneinheiten. Zudem kann der Kunde KfW - Förderungsgelder beantragen Bei einer schon bestehenden Baufinanzierung bietet die PSD Bank eine günstige Anschlussfinanzierung an.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen liegen bei allen angebotenen Laufzeiten deutlich unter dem Biallo-Baugeld-Index, der den Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Angebote darstellt. Sie rangieren in allen Laufzeiten im oberen Drittel im Baufinanzierungs Vergleich

  • Biallo-Tipp: Welche Rolle der Zins bei der Bewertung der jeweiligen Baufinanzierung spielt, können Sie unter Baufinanzierungs-Test nachlesen.

Laufzeit

Effektiver Jahreszins p. a.

5 Jahre

0,56 %

10 Jahre

0,56 %

15 Jahre

0,76 %

20 Jahre

1,04 %


Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% /Stand März 2020

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss erhebliche Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bei einer Beleihung bis 80 Prozent berechnet die Bank eine Zinsverteuerung von 0,75 Prozent für Privatkunden und von 1,25 Prozent für Freiberufler und Selbstständige, bei höheren Beleihungen ab 80 Prozent bis 100 Prozent sind es 1,75 Prozentpunkte für Privatleute und 2,00 Prozentpunkte für Freiberufler.

Anzahl der Laufzeiten

Die PSD Bank RheinNeckarSaar vergibt Immobiliendarlehen mit Zinsbindungsfristen von fünf, zehn, 15 und 20 Jahren.

Beratung

Interessenten können sich sowohl in der Filiale als auch online per Video oder Chat beraten lassen. Die Bank bietet eine persönliche Expertenberatung an.

Tilgung

Die Kreditnehmer müssen mindestens zwei Prozent jährlich tilgen, auch Volltilgerdarlehen sind möglich. Im Rahmen eines Tilgungsplans kann der Kunde während des Sollzinsbindungs-Zeitraums eine dreimalige Änderung der Tilgungsleistung zwischen zwei und fünf Prozent vereinbaren.

Mögliche Darlehenssumme

Die Darlehenssumme im privaten Bereich liegt zwischen 50.000 und 1,25 Millionen Euro. Unter einer Summe von 250.000 Euro wird ein Zinsaufschlag von 0,15 Prozent fällig und unter 100.000 Euro werden nochmals 0,10 Prozent aufgeschlagen.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen bis zu fünf Prozent pro Jahr sind kostenfrei.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Erst ab dem 13. Monat fallen Bereitstellungszinsen von 0,25 Prozent an, falls das Darlehen nicht innerhalb dieser Frist abgerufen wird.

Fazit: Empfehlenswert

Die Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar zeichnet durch gute Beratung und günstige Zinsen aus und erhält eine Gesamtbewertung von 4,9 von 5,0 Biallo-Sternen. Minimalen Punktabzug gibt es für die begrenzte Anzahl der Laufzeiten und den Zinsaufschlag bei höheren Beleihungen.

Bewertung
Baufinanzierung PSD Bank RheinNeckarSaar
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 5.0 4.5
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Webseitewww.psd-rheinneckarsaar.de
E-Mail: info@psd-rns.de
Chat-Support: Mo. bis Fr. von 08:00 bis 16:00 Uhr, Do. bis 17:30 Uhr
Telefon für Serviceanfragen: 0711 90050-2900
Telefon für Beratungsanfragen: 0 711 90050-3500
Fax: 0711 90050-50505

Adresse:
PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Deckerstraße 37-39
70372 Stuttgart

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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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