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Auf einen Blick
  • Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG bietet ihre Baufinanzierung auch für Selbständige und Freiberufler an.

  • Es sind fünf Prozent Sondertilgungen pro Jahr kostenfrei möglich.

  • Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG gehört zu den günstigsten Baufinanzierungs-Banken in unserem Vergleich.

  • Die Sollzinsbindung beträgt 10, 15 oder 20 Jahre.


Fazit: Günstige Zinsen und gute Beratung

Bewertung: Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Inder
(100%)
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent im Jahr möglich.
  • Die Baufinanzierung wird auch für Selbständige und Freiberufler angeboten.
  • Einzeldarlehen möglich, wenn Sie den Kreditvertrag mit zwei unterschiedlichen Zinsbindungen wünschen. (Darlehen splitten)
  • Bereitstellungszinsen erst ab dem 13. Monat.

Nachteile

  • Voraussetzung für den Abschluss der PSD Baufinanzierung ist die Mitgliedschaft in der Genossenschaft der PSD Bank RheinNeckarSaar eG.

Biallo testet täglich neue Bankprodukte, um Ihnen einen besseren Überblick zu verschaffen. Bei unseren Produkttests analysieren wir neutral und beziehen uns auf Fakten. Der Baufinanzierungs-Rechner auf unserer Seite zeigt Ihnen die Banken, welche für Ihren Bedarf die besten Konditionen anbieten. Beim Kauf einer Wohnung, dem Bau eines Eigenheims oder der Modernisierung des Wohneigentums ist manchmal ein Baufinanzierungsdarlehen nötig. Aus diesem Grund haben wir uns die Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar eG genauer angeschaut.

Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG im Portrait

Die Gründung der 14 PSD Banken in Deutschland geht auf das Jahr 1872 zurück, als das Kaiserliche Generalpostamt die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen für Postbeamte anregte. Diese wurden 1903 in Post-, Spar- und Darlehnsvereine umbenannt. Im Jahr 1998 öffneten sie sich für alle Privatkunden und wandelten ihre Rechtsform in eingetragene Genossenschaften (eG) um.

Durch den Zusammenschluss der beiden PSD Banken Stuttgart-Freiburg und Saarbrücken entstand im Jahr 2002 die PSD Bank RheinNeckarSaar eG mit Sitz in Stuttgart. Das Geschäftsgebiet umfasst Württemberg, Südbaden und das Saarland.

Die PSD Bank bietet ein breites Produktportfolio (Girokonten, private Vermögensanlagen, Kredite und Versicherungen) für Privatkunden, Selbstständige und Freiberufler, wobei das Kerngeschäft in der Baufinanzierung liegt.

Die Bank engagiert sich zudem stark im sozialen Bereich, indem sie gemeinnützige Vereine und soziale Einrichtungen in ihrem Geschäftsgebiet unterstützt.

Diese Produkte der PSD Bank RheinNeckarSaar haben wir ebenfalls getestet:

Personenkreis

Sowohl Arbeitnehmer als auch Selbstständige können die Baufinanzierung der PSD RheinNeckarSaar in Anspruch nehmen. Voraussetzung ist jedoch die Mitgliedschaft in der Genossenschaft der PSD Bank RheinNeckarSaar. Da die Genossenschaftsbanken teilweise eine attraktive Dividende bezahlen, kann diese Mitgliedschaft eine gute Alternative zum herkömmlichen Tagesgeld oder Festgeld sein. Lesen Sie dazu auch unseren Beitrag zu Genossenschaftsanteilen bei Banken.

Was wird finanziert?

Die PSD RheinNeckarSaar finanziert den Kauf, Neubau, Renovierung und Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Wohneinheiten. Zudem kann der Kunde KfW-Fördergelder beantragen. Bei einer schon bestehenden Baufinanzierung bietet die PSD Bank eine günstige Anschlussfinanzierung an.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen liegen bei allen angebotenen Laufzeiten deutlich unter dem Biallo-Baugeld-Index, der den Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Angebote darstellt. So notieren derzeit die durchschnittlichen Zinsen für einen zehnjährigen Baukredit bei 0,81 Prozent effektiv pro Jahr für einen Nettodarlehensvertrag über 300.000 Euro. Bei einer 15-jährigen Zinsbindung werden im Schnitt 1,31 Prozent fällig. Grundsätzlich gilt: Je länger die Zinsbindung, desto deutlicher können die Zinsen der PSD Bank RheinNeckarSaar den Wettbewerbsdurchschnitt schlagen.

Biallo-Tipp:

Welche Rolle der Zins bei der Bewertung der jeweiligen Baufinanzierung spielt, können Sie unter Baufinanzierungs-Test nachlesen.

Die Zinsen im Überblick

Laufzeit Effektiver Jahreszins p. a. Unsere Bewertung
 10 Jahre
 0,81 %
 4,9 / 5
 15 Jahre
 1,06 %  4,9 / 5
 20 Jahre
 1,31 %
 4,9 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 2,50% (Stand: 01.07.2021).

Beleihung

Der angegebene Zins gilt bis 60 Prozent Beleihung. Wenn Sie weniger Eigenkapital mitbringen und daher eine höhere Beleihung benötigen, müssen Sie Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bei einer Beleihung bis 70 Prozent müssen Sie mit 0,1 Prozent Aufschlag rechnen. Wer nur 20 Prozent Eigenkapital mitbringt, zahlt 0,20 Prozent mehr. Bei einer Beleihung von 90 Prozent beträgt der Aufschlag auf den Normalzins 0,35 Prozent. Die Bank bietet Ihnen – wenn die persönlichen Verhältnisse stimmen – auch eine 100-Prozent-Finanzierung an. Dafür wird der aktuelle Zinssatz um 0,55 Prozent verteuert. Damit bepreist das Geldhaus das etwas höhere Risiko.

Anzahl der Laufzeiten

Die PSD Bank RheinNeckarSaar vergibt Immobiliendarlehen mit Zinsbindungsfristen von zehn, 15 und 20 Jahren. In unserem Baufinanzierungs-Rechner gibt es einige wenige Banken, die länger Zinsbindungsfristen von bis zu 30 Jahren anbieten.

Mögliche Darlehenssumme

Es werden Baufinanzierungs-Darlehen ab einem Darlehensbetrag von 50.000 Euro angeboten. Maximal bekommen Sie von der PSD Bank RheinNeckarSaar 1.250.000 Euro Darlehen. Benötigen Sie ein Darlehen von unter 50.000 Euro, bietet Ihnen die PSD Bank einen Modernisierungskredit an. Durch den Modernisierungskredit fallen keine Grundschulden an und Sie sparen sich die Notar- und Gerichtskosten.

Beratung

Interessenten können sich sowohl in der Filiale als auch online per Video oder Chat beraten lassen. Die Bank bietet eine persönliche Expertenberatung an.

Tilgung

Als Kreditnehmer müssen Sie minimal ein Prozent jährlich tilgen. Während der bestehenden Sollzinsbindung kann mit einem Zinsaufschlag in Höhe von 0,1 % die Tilgungsleistung bis zu dreimal auf 2,5 % des ursprünglichen Kreditbetrages erhöht oder reduziert werden.

Möchten Sie Ihr Baudarlehen innerhalb der Laufzeit vollständig zurückzahlen, ist bei der PSD Bank RheinNeckarSaar auch ein Volltilger-Darlehen möglich.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie haben in einem Jahr mehr Geld übrig, als bei Abschluss des Darlehens kalkuliert? In diesem Fall können Sie eine Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr kostenfrei vornehmen.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Bereitstellungszinsen werden erst ab dem 13. Monat in Rechnung gestellt, falls das Darlehen nicht innerhalb dieser Frist abgerufen wird. Die Höhe der Bereitstellungszinsen beträgt 0,25 Prozent pro Monat.

Extras

Wenn Sie ein Darlehen von unter 50.000 Euro benötigen, bietet Ihnen die PSD Bank einen Modernisierungskredit ab 10.000 Euro an. Diesen können Sie online in wenigen Schritten beantragen. Für dieses Darlehen verlangt die Bank keinen Grundbuch-Eintrag.

Fazit: Günstige Zinsen und gute Beratung

Die Baufinanzierung der PSD Bank RheinNeckarSaar zeichnet sich durch gute Beratung und günstige Zinsen aus und erhält eine Gesamtbewertung von 4,9 von 5,0 Biallo-Sternen. Damit liegt sie auf den ersten Plätzen in unserem Baufinanzierungs-Rechner.

Lediglich bezüglich der Zinsbindungsfristen von maximal 20 Jahren gibt es einen kleinen Punktabzug. Denn da finden Sie in unserem Baufinanzierungs-Rechner Banken, die 30 Jahre anbieten. Außerdem mit einem Minuspunkt versehen ist der Zinsaufschlag bei höheren Beleihungen.

Dafür punktet die PSD Bank RheinNeckarSaar mit kostenlosen Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent im Jahr. Vorteilhaft ist ebenfalls, dass Sie Bereitstellungszinsen erst ab dem 13. Monat bezahlen müssen und dass die PSD Bank die Baufinanzierung auch Selbständigen und Freiberuflern anbietet.

Kontakt und Service

E-Mail: info@psd-rns.de
Chat-Support
: Mo. bis Fr. von 08:00 bis 16:00 Uhr, Do. bis 17:30 Uhr
Telefon für Serviceanfragen
: 0711 90050-2900
Telefon für Beratungsanfragen
: 0 711 90050-3500
Fax
: 0711 90050-50505

Anschrift:

PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Deckerstraße 37-39
7372 Stuttgart
Über die Autorin Franziska Baum

Bereits in ihrer Schulzeit war sie für die Jugendredaktion der Sächsischen Zeitung tätig. Nach ihrem Germanistik-Studium in Dresden sammelte sie weitere Erfahrungen als Online-Redakteurin bei führenden Technik-Magazinen und später im Verbraucherschutz. Seit 2016 war sie als Redakteurin am Aufbau des Onlineportals verbraucherschutz.com (früher onlinewarnungen.de) beteiligt. Dort betreute sie unter anderem den Social Media Bereich, plante und verfasste eigene Tipps, News und Anleitungen zu aktuellen Themen. Durch diese Arbeit hat sie ein ausgeprägtes Wissen im Bereich Verbraucherschutz angeeignet, welches sie bei biallo.de ebenso einbringt wie ihr Wissen im Social Media Bereich.

  Franziska Baum
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