Mein Konto Meine Bibliothek
x
Produkttest

Das Festgeldkonto der Postbank im Test

Dennis Köstens
Autor
Aktualisiert am: 10.10.2024

Auf einen Blick

  • Die Postbank bietet Festgeldzinsen von 2,10 bis 3,00 Prozent für Laufzeiten von sechs Monaten bis acht Jahren an (Stand: 10. Oktober 2024).
  • Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt.
  • Bei längeren Laufzeiten sind Zinseszinsen möglich.
100 % unabhängig dank Ihres Klicks
Kaufen Sie ein Produkt über einen mit (*) oder (a) gekennzeichneten Werbelink, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit. Vielen Dank!
Mehr erfahren

Bewertung

Gesamtwertung
4,3/5

Zinsen
4,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Das Festgeldkonto der Postbank bietet solide Zinsen, vor allem für sogenanntes Neugeld mit 3,00 Prozent für ein Jahr. Die Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands geschützt. Allerdings sollten Sie die Anlage stets rechtzeitig kündigen, um eine automatische Verlängerung zu verhindern. Die Erfahrungen mit dem Kundenservice sind durchwachsen.

Zum Festgeld der Postbank*

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • schon ab 2.500 Euro Anlagesumme
  • gute Zinsen für neu angelegte Gelder
  • bestmögliche Einlagensicherung
  • Zinseszins bei längeren Laufzeiten
  • Gemeinschaftskonto möglich
  • Filial-Service
  • automatische Wiederanlage
  • keine Anlage für Kinder

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Postbank nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Postbank
  3. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Postbank
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Postbank
  5. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Postbank
  6. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Postbank?
  7. Wie wird das Festgeldkonto bei der Postbank versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Die Postbank gehört zur Deutschen Bank und bietet eine breite Palette an Sparprodukten für unterschiedliche Bedürfnisse. Neben klassischem Festgeld bietet die Bank auch Tagesgeld und Sparpläne an. Mit ihrer langjährigen Erfahrung und der umfassenden Einlagensicherung spricht die Postbank vor allem sicherheitsbewusste Sparer an. 

Die Festgeldzinsen der Postbank nach Laufzeit

Die Festgeldzinsen der Postbank variieren je nach Art des Guthabens und der gewählten Laufzeit. Für Neugeld, also Geld, das von außerhalb des Deutsche-Bank-Konzerns stammt, wird ein fester Zinssatz von 3,00 Prozent für zwölf Monate angeboten, während für andere Guthaben Zinssätze zwischen 2,10 und 2,60 Prozent für Laufzeiten von sechs Monaten bis acht Jahren gelten. Damit bietet die Postbank unterschiedliche Konditionen für Neu- und Bestandsanlagen.

Neugeld

Für sogenanntes Neugeld bietet die Postbank einen höheren Zinssatz als für bestehende Guthaben. Das Angebot gilt für zwölf Monate bei einer Anlagesumme von 2.500 bis 100.000 Euro. Es richtet sich ausschließlich an Privatkunden und gilt für Gelder, die nicht bereits bei einem Institut angelegt waren, das zur Deutschen Bank gehört. Neben Postbank und Deutscher Bank zählen hierzu beispielsweise auch die Norisbank und die BHW Bausparkasse.

AnlagezeitraumZinssatz (2.500 bis 100.000 Euro) p. a.
12 Monate3,00 %

Bestehende Guthaben

Für Bestandskunden bietet die Postbank Festgeldlaufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren an. Die Zinssätze liegen je nach Laufzeit zwischen 2,10 und 2,60 Prozent, was sich zumindest für langfristige Anlagen lohnt.

AnlagezeitraumZinssatz (2.500 bis 100.000 Euro) p. a.
6 Monate2,50 %
12 Monate2,60 %
24 Monate2,30 %
36 Monate2,20 %
48 Monate2,10 %
60 Monate2,10 %
72 Monate2,10 %
84 Monate2,10 %
96 Monate2,10 %

Quelle: Festgeld-Vergleich von biallo.de; Angaben ohne Gewähr; Stand: 10. Oktober 2024. 

Das bietet das Festgeldkonto der Postbank

Das Festgeldkonto der Postbank ist gebührenfrei. Der Anlagebetrag muss zwischen 2.500 und 100.000 Euro liegen und ein vorzeitiger Zugriff auf das Geld ist während der Festgeldlaufzeit nicht möglich. Die Zinsen werden entweder jährlich oder am Ende der Laufzeit gutgeschrieben.

Festgeldzins2,10 bis 3,00 %
Laufzeit6 Monate bis 8 Jahre
KontoführungsgebührKeine
Giro-/Bankkonto bei der Postbank erforderlichNein
Anlagesumme2.500 bis 100.000 Euro
Gesetzliche Einlagensicherung100.000 Euro (Deutschland)
Zusätzliche EinlagensicherungJa, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (bis 5 Millionen Euro)
Länderrating S&P GlobalAAA
ZinszahlungLaufzeitende (ab 2 Jahren jährlich auf das Festgeldkonto)
ZinseszinsJa
Automatische WiederanlageJa
Konto für KinderNein
GemeinschaftskontoJa
KontoführungOnlinebanking, Filiale, Telefon
Automatischer Abzug der AbgeltungssteuerJa

Quelle: Angaben des Anbieters; Stand: 10. Oktober 2024; Angaben ohne Gewähr

 

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Postbank

Um ein Festgeldkonto bei der Postbank zu eröffnen, müssen Sie volljährig sein und einen deutschen Personalausweis oder Reisepass besitzen. Wenn Sie keinen EU-Ausweis besitzen, können Sie einen Termin in einer Filiale vereinbaren, um die Kontoeröffnung vor Ort abzuschließen. Grundsätzlich müssen Sie also nur zwei Voraussetzungen erfüllen:

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Wohnort: Deutschland

 

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Postbank

Das Festgeldkonto bei der Postbank kann bequem online abgeschlossen werden. Das Ausfüllen des Antrags dauert weniger als fünf Minuten. Für den Antrag und die Legitimation benötigen Sie Ihre IBAN, Handynummer, E-Mail-Adresse, Steueridentifikationsnummer und ein gültiges Ausweisdokument.

  1. Starten Sie den Antrag zum Festgeldkonto der Postbank* online.
  2. Im ersten Schritt müssen Sie angeben, ob Sie bereits Kunde sind und ob das Konto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnet werden soll.
  3. Als Nächstes wird der Anlagebetrag festgelegt. Die Laufzeit und der Zinssatz sind bereits voreingestellt, falls es sich um eine Neugeldanlage handelt. Sind Sie bereits Kunde, geht es direkt im Onlinebanking weiter. Alternativ vereinbaren Sie einen Filialtermin. Als Neukunde entscheiden Sie sich anschließend für eine Zahlungsmethode entscheiden. Zur Auswahl stehen Überweisung und Lastschrift.
  4. Persönliche Daten angeben – Name, Familienstand, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit, Adresse, optionale Versandadresse, Mobilnummer, E-Mail, US-Bezug und steuerlicher Wohnsitz.
  5. Nun müssen Sie noch bestätigen, dass Sie die Vertragsunterlagen heruntergeladen haben, die Hinweise zum Umfang der Einlagensicherung zur Kenntnis genommen haben, auf eigene Rechnung handeln und Ihr digitales Postfach für den Empfang von Bankmitteilungen aktivieren.
  6. Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer Festgeldanlage und persönlichen Daten.
  7. Anschließend erfolgt die Legitimation per Videoident-Verfahren, für die Sie Ihren Reisepass oder Personalausweis benötigen.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Postbank?

Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Postbank erfolgt sofort nach erfolgreicher Legitimation. Die Videolegitimation kann zwischen 07:00 und 22:00 Uhr durchgeführt werden.

 

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Postbank

Die Bewertungen des Postbank Festgeldkontos sind in den letzten Monaten gemischt ausgefallen. Einige Kundinnen und Kunden schätzen die zuverlässige Zinszahlung und die Sicherheit ihrer Anlage, andere berichten von Problemen bei der Kommunikation und der Auszahlung nach einer Kündigung. Besonders häufig werden die lange Bearbeitungszeit von Anfragen und die schlechte Erreichbarkeit der Kundenhotline kritisiert. Zu beachten ist, dass sich nur ein Teil der Bewertungen ausdrücklich auf das Festgeld bezieht.

  • Trustpilot: 1,5 von 5 Sternen bei 6.129 Bewertungen (Stand: 22.8.2024)

 

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Postbank?

Das Postbank Festgeld bietet größtmögliche Sicherheit durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland. Sie schützt Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro. Deutschland wird von den führenden Rating-Agenturen S&P, Fitch und Moody's mit AAA bewertet, was die hohe Stabilität des Landes bestätigt.Über die freiwillige Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind zusätzlich Einlagen bis fünf Millionen Euro geschützt (drei Millionen ab 2025).

Bedenken Sie bei den Obergrenzen, dass sie je Bank und Kunde gelten. Für die Postbank fallen hierunter auch Gelder, die Sie bei einer anderen Marke der deutschen Bank angelegt haben. Dazu gehören beispielsweise auch die DSL Bank und Fyrst.

 

Wie wird das Festgeldkonto bei der Postbank versteuert?

Die Kapitalertragssteuer wird von der Postbank automatisch an das Finanzamt abgeführt, so dass Sie keinen zusätzlichen Aufwand haben. Wer seinen Sparerpauschbetrag nutzen möchte, kann zudem online einen  Freistellungsauftrag erteilen.

 

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Der Zinssatz von 3,00 Prozent beim Postbank Festgeldkonto liegt im oberen Mittelfeld, in unserem Vergleich gibt es aber durchaus Angebote mit besseren Konditionen. Ein regelmäßiger Blick lohnt sich, da die Zinssätze häufig angepasst werden.

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
3,00% /
150
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
4,3/5
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024
Ich habe mich schon immer für die Finanzplanung begeistern lassen, da es immer wieder neue Wege gibt, um sein Geld zu sparen oder sinnvoll anzulegen. Ich möchte gerne mein Wissen und meine Erfahrungen teilen, um anderen die gleichen Vorteile zu ermöglichen. Durch meinen Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der Ramkhamhaeng University in Thailand habe ich bereits meine ersten Erfahrungen mit dem Thema Finanzen sammeln können. Nach meinem Abschluss habe ich mit meinem besten Freund die Firma wegofreelance gegründet, bei der ich als Geschäftsführer tätig bin. Da ich als Selbstständiger auch selbst verantwortlich für meine Altersvorsorge bin, halte ich immer nach den für mich besten Optionen Ausschau. Ich verfolge auch gerne Trends und freue mich, mein Wissen an euch weiterzugeben.  Lieblingszitate: "Show me the money!" Jerry Maguire (1996) und "Das Leben ist wie eine Schachtel Pralinen, man weiß nie, was man kriegt." Forrest Gump (1994) Persönlicher Anlagefavoriten: BTC, MSCI World

So verdient Ihr Geld mehr

Der Newsletter von biallo.de ist eine exzellente Entscheidung, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.