In einer Zeit, in der Finanzinstitute immer häufiger Gebühren für ihre Dienstleistungen erheben, wird es zunehmend schwierig, ein kostenloses Girokonto zu finden. Doch es gibt eine Ausnahme: die Openbank. Als eine der wenigen Anbieter auf dem Markt hält sie nach wie vor an ihrem kostenlosen Girokonto fest und geht sogar noch einen Schritt weiter, da auch Ihr Guthaben verzinst wird. Wir haben uns das Open Girokonto näher angesehen und stellen die Vor- sowie Nachteile vor.
Die Openbank im Porträt
Auch wenn der Name Openbank noch nicht jedem geläufig ist, blickt die Direktbank auf eine lange Geschichte zurück. Im Jahr 1995 veranlasste die spanische Großbank Santander die Gründung der Openbank als telefonische Direktbank. Ein Jahr später folgte der Internetauftritt, wodurch die Openbank zur ersten reinen Onlinebank Spaniens wurde. Seit 2019 bieten die Spanier auch in Deutschland ein Tagesgeld, ein Festgeld, einen Privatkredit, einen Robo-Advisor und Broker sowie ein Girokonto und Karten an.
Diese Produkte der Openbank haben wir bereits getestet:
Die Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Girokontos bei der Openbank dauert nur etwa 10 Minuten und kann vollständig online durchgeführt werden. Sie benötigen dafür lediglich ein internetfähiges Gerät mit Kamera und Mikrofon, ein gültiges Ausweisdokument und einen ruhigen, gut beleuchteten Ort für das Video-Ident-Verfahren. Zusätzlich müssen Sie volljährig sein, in Deutschland steuerlich ansässig sein und noch kein Konto oder begonnenes Registrierungsverfahren bei der Openbank haben. So läuft die Kontoeröffnung ab:
- Website besuchen und auf „Kunde werden“ klicken. Danach „Kundenregistrierung starten“ auswählen.
- Vorname, Wohnsitz, Handynummer und E-Mail-Adresse eintragen sowie die Datenschutzhinweise akzeptieren.
- Bestätigungscode aus E-Mail eingeben und absenden.
- Zugangscode festlegen, mit dem Sie sich künftig bei der App und Website anmelden.
- Produktwahl bestätigen: Girokonto, Debitkarte und optional Tagesgeldkonto beantragen.
- Vorvertragliche Informationen akzeptieren und fortfahren.
- Persönliche Daten ergänzen, darunter Geburtsdatum, Steuer-ID etc.
- Adresse eingeben und angeben, wie lange Sie dort wohnen.
- Legitimation per Videoanruf (WebID) durchführen.
Der Internetauftritt der Openbank ist klar strukturiert und optisch ansprechend gestaltet. Verbraucher finden sich schnell zurecht und werden Schritt für Schritt durch den Eröffnungsprozess geleitet. Wie es sich für eine Internet-Bank gehört, funktioniert das auch reibungslos auf mobilen Endgeräten.
Die Kosten
Es gibt keine monatliche Kontoführungsgebühr und das unabhängig davon, ob der Kunde einen monatlichen Geldeingang vorweisen kann. Das Girokonto der Openbank ist also eines der wenigen bedingungslos kostenlosen Girokonten.
Kontoführung
Die meisten gängigen Bankdienstleistungen – wie etwa das Einrichten eines Dauerauftrags, Lastschriftrückgabe sowie das Onlinebanking – sind gebührenfrei.
Karten
Zum Girokonto gibt es die kostenfreie Kreditkarte Open Debit Plus (Debitkarte). Mit dieser Karte lässt sich weltweit bargeldlos bezahlen. Barverfügungen über 100 Euro sind weltweit kostenlos. Für Beträge unter 100 Euro fällt eine Gebühr von 2 Euro pro Vorgang an. Ausgenommen sind die Automaten der Santander Group - hier sind alle Bargeldabhebungen bedingungslos kostenfrei. Zudem lässt sich die Karte sowohl für Google- als auch Apple Pay nutzen.
Bargeldversorgung
Mit der Mastercard können Kunden ab einem Betrag von 100 Euro kostenlos an allen Geldautomaten Bargeld ziehen. An allen rund 30.000 Automaten der Santander-Gruppe sind Bargeldverfügungen weltweit unbegrenzt kostenlos. Bargeldabhebungen sind außerdem im Einzelhandel möglich. Bargeldeinzahlungen sind über die Reisebank möglich.
Banking-App
Die App bietet alle Funktionen, die der Kunde für den täglichen Zahlungsverkehr braucht. Verbraucher können mit der Banking-App in allen Geschäften kontaktlos bezahlen, sie können ihre Karte für bestimmte Länder sperren sowie Höchstgrenzen für die Bargeldverfügung an den Geldautomaten festsetzen. Zudem haben Kunden die Möglichkeit, direkt über die Openbank-App in den Robo-Advisor der Spanier mit diversen Anlagestrategien zu investieren oder ein kostenloses Wertpapierdepot in Eigenregie zu eröffnen.
Bonusprogramm "Extra Benefits"
Das neue Bonusprogramm "Extra Benefits" wird bei einer Kontoeröffnung automatisch aktiviert. Kundinnen und Kunden können jetzt von folgenden Extras profitieren:
- Keine Kontoführungsgebühren
- 5% Cashback für eingerichtete Lastschriften (bis 10 € monatlich)
- Gebührenfreie Debitkarte mit aktivierter Reiseversicherung
- Gebührenfrei Geld abheben weltweit ab 100 €
- 0,2 % p.a. Guthabenverzinsung auf das Girokonto
- Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen: 5 €, eingehende Auslandsüberweisungen 0€
- Bezahlen in Fremdwährung: 0€
Mögliche Änderungen im Rahmen der "Extra Benefits" werden mindestens zwei Monate im Voraus angekündigt.
Fazit: Empfehlenswert für Smartphone-affine Verbraucher
Die Openbank bietet ein kostenloses Girokonto, das vor allem aufgrund seiner fairen Kostenstruktur überzeugt. Das Konto ist komplett kostenlos. Durch das übersichtliche und bedienungsfreundliche Onlinebanking inklusive Banking-App bleiben Sie überall flexibel und haben volle Kontrolle über Ihre Einlagen. Ein weiterer postiver Punkt sind die kostenlosen Barverfügungen ab 100 Euro. Punktabzug gibt es in unserem Test für den nicht vorhandenen Dispokredit.
