Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung
Die Abrechnung der Kreditkartenumsätze erfolgt monatlich. Das bestehende Girokonto kann dafür genutzt werden, somit ist kein Kontowechsel notwendig. Der mögliche Verfügungsrahmen variiert je nach Bonität des Kunden. In der Regel wird zunächst ein Kreditrahmen bis zu einer Höhe von 2.000 Euro eingeräumt; später kann dieser auch erhöht werden. Ausgehend von einer Inanspruchnahme der Kreditkarte am Anfang des Monats, ergibt sich bis zur Fälligkeit der Abrechnung ein zinsfreier Kredit mit einer Laufzeit von bis zu sieben Wochen.
Die wesentlichen Details zur Abrechnung:
- Die Abrechnung kommt per E-Mail bis zum 3. des Monats.
- Das Zahlungsziel ist jeweils der 20. des Monats.
- Bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit ist ein Betrag ab drei Prozent der Gesamtrechnungssumme (Revolving-Kreditkarte), mindestens 30 Euro zu überweisen.
- Der Gesamtbetrag ist auch komplett sofort per Überweisung bezahlbar. Für den offenen Saldo werden nach Ablauf des Zahlungsziels Kreditzinsen berechnet.
- Lastschrifteinzug wird, mit Verweis auf die monatliche Flexibilität der Teilzahlung, grundsätzlich nicht angeboten.
Die wichtigsten Preise der Advanzia Bank Mastercard Gold
Mit der Advanzia Bank Mastercard Gold erhalten Sie eine Kreditkarte mit revolvierendem Kredit, die nicht zwingend an ein Girokonto gebunden ist. Die Advanzia Bank scheint ihr Kreditgeschäft durch ihre Abrechnungsbedingungen forcieren zu wollen. Da der vollständige Saldo monatlich durch Überweisung ausgeglichen werden kann, muss dieser hochpreisige Kredit jedoch nicht zwingend genutzt werden. Möchten Sie den Kreditkartensaldo in monatlichen Raten bezahlen, müssen Sie die nicht unerheblichen Zinsen in Kauf nehmen.
Die Advanzia Bank stellt für ihre Kreditkarte keine Partnerkarte zur Verfügung, mit der Begründung, dass der Partner ebenfalls eine Karte ohne Jahresgebühr beantragen kann.
Die Preise im Detail:
- 0,00 Euro Jahresgebühr (unabhängig vom Umsatz)
- 23,89 Prozent effektiver Jahreszins für Ratenzahlung (optional)
- 0,00 Euro bei Karteneinsatz in der Euro-Zone
- 0,00 Euro bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone
Bargeld abheben:
- 0,00 Euro am Automaten des eigenen Instituts in der Euro-Zone (EWR)
- 0,00 Euro am Automaten eines fremden Instituts in der Euro-Zone (EWR)
- 0,00 Euro am Automaten außerhalb der Euro-Zone
Hinsichtlich der Bargeldabhebungen darf nicht unerwähnt bleiben, dass bei Abhebungen grundsätzlich ab dem Tag der Transaktion bis zum Ausgleich der Kreditkartenabrechnung Zinsen berechnet werden. Daher ist die Karte trotz der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können, für die Bargeldversorgung weniger geeignet.
So viel Cashback bekommen Sie
Zwar gibt es bei der Advanzia Bank Mastercard Gold kein grundsätzliches Cashback bei Einkäufen. Bei der Buchung von Reisen und Mietwagen werden bei Zahlung mittels Kreditkarte jedoch Rabatte in Höhe von fünf Prozent angeboten. Diesen erhalten die Kunden in Form von Rückvergütungen, die direkt von den Anbietern dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben werden. Die Inanspruchnahme ist nicht limitiert.
Die Rückvergütungen von fünf Prozent gelten nur für Buchungen über spezielle Webseiten der folgenden Kooperationspartner:
Diese Versicherungen sind in der Kreditkarte enthalten
Die gebührenfreie Advanzia Bank Mastercard Gold schützt Sie auf Reisen mit einem Versicherungspaket. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass mindestens 50 Prozent der gesamten Reisekosten mit der gültigen und aktiven Advanzia Bank Mastercard Gold gezahlt werden.
Über den Versicherer Lloyds's Insurance Company S. A. sind dabei folgende Versicherungsleistungen abgedeckt:
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reisehaftpflichtversicherung
Die Reiseversicherungen der Advanzia Bank Mastercard Gold bieten einen guten Basisschutz. Mehr ist allerdings nicht zu erwarten. Die Reiserücktrittsversicherung deckt beispielsweise lediglich maximal 3.000 Euro pro Leistungsfall ab. Dazu gibt es einen Selbstbehalt von 20 Prozent – mindestens 100 Euro pro Person. Das bedeutet: Auch wenn Sie versichert sind, müssen Sie möglicherweise einen Teil der Kosten selbst tragen.
Bei der Bewertung der Versicherungen sollten Sie dennoch nicht vergessen, dass diese alle kostenlos sind. Voraussetzung ist nur die Zahlung mit der Kreditkarte – mindestens in Höhe von 50 Prozent des gesamten Reisepreises.
Vorteile und Nachteile der Kreditkarte im Überblick
Eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr zählt sicherlich zu den wesentlichen Vorteilen der Advanzia Bank Mastercard Gold. Dazu kommt die weltweit große Akzeptanz von Mastercard an mehr als 36 Millionen Akzeptanzstellen. Mit den inkludierten Versicherungsleistungen bietet sich die Kreditkarte der Advanzia Bank als eine kostengünstige Lösung für Reisende an. Allerdings sollten Sie die Bedingungen für die Versicherungsleistungen vorher lesen, damit Sie von Leistungsausschlüssen nicht überrascht werden.
Das vermeintlich kostenlose Abheben von Bargeld kann sich allerdings als Kostenfalle entlarven, da vom Abheben bis zum Ausgleich des Betrages hohe Kreditzinsen berechnet werden. Hier hilft nur vorzeitiges Ausgleichen durch Überweisung des in Anspruch genommenen Betrages. Ebenso ist zum Ausgleich der Abrechnung immer eine Überweisung erforderlich, da der Einzug per SEPA-Mandat nicht angeboten wird. Nur auf diese Weise lassen sich die Vorteile nutzen, ohne die recht hohen Kreditzinsen zahlen zu müssen.
- hohe Zinsen für sämtliche Bargeldabhebungen und für Ratenzahlung
- keine Push-Benachrichtigungen bei neuen Umsätzen
