Der Robo-Advisor von Raisin im Test

Die Auswahl an digitalen Vermögensverwaltungen wächst – aber welche Anbieter liefern langfristig stabile Renditen? "Raisin by Raisin" ist ein Anbieter im Markt der Robo-Advisor, der auf einen standardisierten, wissenschaftlich begründeten Anlageansatz setzt. Statt aktiver Fondsmanager oder Börsentiming stehen hier Diversifikation und niedrige Kosten im Mittelpunkt. 

Die digitale Geldanlage erfolgt über global gestreute ETF-Portfolios mit bis zu 8.000 Aktien – von großen Konzernen bis zu etablierten Mittelständlern. Gesteuert wird das Ganze automatisiert und strukturiert: Anleger wählen eine von vier Anlagestrategien. Der Rest, wie die Kapitalumlage oder das Umschichten des Vermögens ("Rebalancing") läuft im Hintergrund. Was das in der Praxis bringt, zeigt ein Blick auf Konzept, Kosten und vor allem: die Performance. 

Was ist die digitale Vermögensverwaltung von Raisin? 

Beim Robo-Advisor handelt es sich um die digitale Vermögensverwaltung der Raisin Bank, die mit der Plattform Raisin bekannt wurde. Der Robo-Advisor ermöglicht es Anlegern, automatisiert in ETF-Portfolios zu investieren – ohne selbst aktiv eingreifen zu müssen. 

Die Strategie dahinter ist passiv und standardisiert: Anhand eines Fragebogens werden Risikoneigung, Ziele und Anlagehorizont erfasst, daraus ergibt sich eine von vier möglichen Strategien. Die Gewichtung der Regionen orientiert sich an deren wirtschaftlicher Bedeutung, die Steuerung des Portfolios erfolgt regelbasiert. 

Was bietet der Robo-Advisor von Raisin?

Nutzer können zwischen fünf Risikoklassen wählen, die sich durch ihre Gewichtung von Aktien und Anleihen unterscheiden. Einmalanlagen sind ebenso möglich wie regelmäßige Sparraten ab 50 Euro im Monat. Eine feste Mindesteinlage gibt es nicht. 

Die wichtigsten Fakten 

Wie legt Raisin Ihr Geld an? 

Die digitale Vermögensverwaltung von Raisin folgt einem wissenschaftlich fundierten Investmentansatz. Die Idee dahinter: Niemand kann dauerhaft den Markt schlagen oder vorhersehen – also sollte man es erst gar nicht versuchen. Daher setzt Raisin auf eine breite Diversifikation und konsequentes Rebalancing. 

Zur Auswahl stehen fünf Anlagestrategien, die sich in ihrer Mischung aus Aktien und Anleihen unterscheiden. Wer es lieber ruhig angehen lässt, entscheidet sich für die sehr konservative Variante mit null Prozent Aktienanteil. Wer Renditechancen über alles stellt, kann auf eine offensive Strategie mit 100 Prozent Aktien setzen. Dazwischen liegt eine Spanne an Varianten, die sowohl das Sicherheits- als auch das Renditebedürfnis bedienen sollen. Die angestrebten Zielrenditen reichen – je nach Risikoklasse – von 2,07 bis 7,4 Prozent pro Jahr. 

Um für Anlegerinnen und Anleger die passende Strategie zu finden, fragt Raisin zu Beginn nach Einkommen, Anlagehorizont, Risikoneigung und persönlichen Zielen. Auf Basis dieser Angaben schlägt der Anbieter eine Anlagestruktur vor – die sich später jederzeit anpassen lässt – etwa wenn sich die Lebensumstände ändern. 

Ein weiterer Vorteil für alle, die sich nicht regelmäßig mit ihrem Depot beschäftigen wollen: Die Zusammensetzung des Portfolios wird automatisch überprüft und einmal pro Jahr angepasst. Weichen bestimmte Marktsegmente deutlich vom ursprünglichen Gleichgewicht ab, sorgen Umschichtungen dafür, dass das Verhältnis von Risiko und Sicherheit im Lot bleibt. Dieses Rebalancing geschieht ganz ohne aktives Eingreifen. 

Risikoklassen im Überblick 

^{Quelle: Angaben des Anbieters, Stichtag: 7. November 2025}

Wie hoch ist die Rendite? 

Eine Vermögensverwaltung kann noch so logisch aufgebaut sein – am Ende zählt vor allem eines: die Rendite. Wie schlägt sich der Robo-Advisor von Raisin also im Marktvergleich? 

Antworten liefert der laufend aktualisierte Robo-Advisor Performance-Vergleich von biallo.de. Er vergleicht die Performance von etwa 200 Anlagestrategien aus dem Angebot von gut 20 Anbietern. Die Auswertung erfolgt auf Monatsbasis, betrachtet Zeiträume von einem bis sechs Jahren und berücksichtigt ausschließlich echte Anlagedaten, vor Abzug von Steuern und Gebühren. 

Der Robo-Advisor belegt zum 7. November 2025 mit seiner offensiven Strategie – also einer Aktienquote von 100 Prozent – den zweiten Platz über eine Laufzeit von sechs Jahren. Mit einer Performance von 79,76 Prozent über diese Laufzeit liegt der Anbieter im Langfrist-Ranking gemeinsam mit "DWS Invest7" von MorgenFund an der Spitze. Damit lässt Raisin Wettbewerber wie Solidvest, Whitebox oder Growney hinter sich. 

Diese Strategie richtet sich an Anleger mit einem langen Anlagehorizont und hoher Risikobereitschaft. Dass sie sich ausgerechnet in der volatilen Kategorie der reinen Aktienportfolios durchsetzen konnte, spricht für die Stabilität des Konzeptes. Auch bei anderen Laufzeiten ist die offensive Strategie von Raisin erfolgreich: In allen Zeiträumen von einem bis fünf Jahren landet der Anbieter auf den ersten fünf Plätzen. 

Andere Risikoklassen von Raisin schneiden im Vergleich zwar weniger überzeugend ab. Wer jedoch gezielt nach einer langfristigen, chancenorientierten Strategie sucht, findet mit Raisin einen Top-Anbieter in diesem Segment. 

Wie steht es um Kosten und Sicherheit bei Raisin? 

Die Gebühren zählen zu den wichtigsten Faktoren bei der Geldanlage, denn sie wirken direkt auf die Nettorendite. Schon wenige Zehntelprozentpunkte pro Jahr können über längere Zeiträume einen spürbaren Unterschied ausmachen. 

Während viele Robo-Advisor Kosten von einem Prozent und mehr im Jahr aufrufen, liegt die Gebühr bei Raisin bei etwa 0,46 Prozent jährlich zuzüglich Fondskosten. Insgesamt liegt das Angebot damit bei bis zu 0,59 Prozent Kosten pro Jahr, womit der Anbieter zu den günstigsten im Robo-Advisor-Markt zählt. 

Wie sicher ist der Anbieter Raisin? 

Die Sicherheit der Geldanlage spielt eine zentrale Rolle – besonders, wenn es um digitale Anbieter geht. Bei der digitalen Vermögensverwaltung von Raisin handelt es sich um ein Angebot der Raisin Bank AG, die ihren Sitz in Frankfurt am Main hat. Die Bank verfügt über eine Vollbanklizenz und wird von der Bafin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, reguliert und beaufsichtigt. 

Das Depot wird bei der Raisin Bank geführt. Dort werden die Wertpapiere als Sondervermögen verwahrt. Das bedeutet: Im Falle einer Insolvenz der Bank bleiben die Anlagen Eigentum des Kunden und sind vor dem Zugriff Dritter geschützt. 

Wie funktioniert das Onboarding bei Raisin? 

Wer bei Raisin ein Depot eröffnen möchte, kann das komplett online erledigen. Der gesamte Prozess ist klar strukturiert und weitgehend selbsterklärend. Vorkenntnisse im Bereich Geldanlage sind nicht erforderlich. 

So läuft die Depoteröffnung ab: 

1. Persönliche Angaben:
   Name, Adresse, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit – wie bei jeder Kontoeröffnung üblich, müssen Sie zunächst einige Standarddaten eingeben.
2. Identitätsnachweis:
   Die gesetzlich vorgeschriebene Identifizierung erfolgt entweder per VideoIdent oder über das klassische PostIdent-Verfahren.
3. Fragebogen zur Risikoeinschätzung: 
   Anschließend fragt Raisin nach Anlagehorizont, finanzieller Situation und Risikoneigung. Auf dieser Basis wird eine passende Strategie vorgeschlagen.
4. Strategie auswählen:
   Der Vorschlag ist nicht bindend. Wer möchte, kann auch eine andere Risikoklasse wählen. Zu jeder Strategie gibt es Informationen zur Zielrendite und erwarteten Wertentwicklung.
5. Einzahlen & loslegen:
   Ist alles eingerichtet, können Sie Geld einzahlen – entweder als Einmalbetrag oder per Sparplan.

Für wen eignet sich der Robo-Advisor von Raisin? 

Die digitale Vermögensverwaltung von Raisin richtet sich an alle, die ihr Geld langfristig anlegen möchten – ohne ständiges Markt-Tracking, komplizierte Finanzprodukte oder teure Beratung. Der Robo-Advisor bietet eine einfache, kostengünstige Lösung für Anleger, die vom Kapitalmarkt profitieren wollen, ohne sich intensiv mit der Entwicklung an den Börsen auseinandersetzen zu müssen. 

Besonders geeignet ist das Angebot für Einsteiger, die mit überschaubaren Beträgen starten möchten. Die niedrige Einstiegshürde und die verständlich aufgebaute Plattform erleichtern den Zugang. Auch langfristig orientierte Anleger, die über Jahre Vermögen aufbauen oder erhalten wollen, finden mit Raisin eine automatisierte Anlagemöglichkeit, bei der sie nicht ständig nachjustieren müssen. 

Weniger passend ist das Angebot für alle, die Wert auf nachhaltige Anlagemöglichkeiten legen – entsprechende Strategien sind aktuell nicht Teil des Portfolios. Auch Anlegerinnen und Anleger, die eine persönliche Beratung erwarten, sind hier an der falschen Adresse: Es ist ein rein digitales Angebot ohne individuelle Betreuung. 

Kontaktmöglichkeiten 

Wenn Sie Fragen zum Robo-Advisor von Raisin haben oder Unterstützung benötigen, finden Sie im Hilfe-Center von Raisin weiterführende Informationen rund um die Produkte und Anlagestrategien. 

Ferner steht der Kundenservice auch direkt zur Verfügung – telefonisch unter 030 / 217 840 02 oder per E-Mail an kundenservice@raisin.de. 

Schriftliche Anfragen können zudem an folgende Adresse gerichtet werden: 

• Raisin SE
  Schlesische Straße 33/34
  10997 Berlin