GLS Crowdinvesting im Kurzporträt
Seit 1974 betreibt die GLS Bank "nachhaltiges Bankgeschäft". Das bedeutet, dass bei den Geschäftsfeldern unter anderem folgende Ausschlusskriterien gelten:
- Atomenergie
- Kohleenergie
- Rüstung, Waffen
- Biozide, Pestizide
- Verwendung von Gentechnik bei der landwirtschaftlichen Erzeugung
- Chlororganische Massenprodukte
- Massentierhaltung
- Forschung an Embryonen
- Suchtmittel
Die GLS Bank initiierte 2017 die GLS Crowd. Damit erweiterte die Bank für ihre Projektpartner die Finanzierungsmöglichkeiten. Gleichzeitig ermöglichte sie ihren Kunden damit, sich mit niedrigen Anlagesummen an ausgesuchte Anlageprojekte zu beteiligen.
Aktuell können Anleger insbesondere in Projekte aus den Bereichen Logistik, Energie und Software investieren. Ferner werden aktuelle Themen wie Umbau-Service für Menschen mit eingeschränkter Mobilität oder Erhaltung unabhängiger Medienhäuser von Start-up-Unternehmen behandelt.
Das Betreibermodell
Für das Betreiben der Plattform hat sich die Plattform erfahrene Partner ins Boot geholt:
- GLS Bank: Die Projekte werden von der GLS Bank nach deren Finanzierungsgrundsätzen ausgewählt. So werden Expertise und Netzwerk der Bank sinnvoll genutzt.
- Portagon: Wie bei einer Reihe anderer Crowdinvesting-Plattformen wird die technische Infrastruktur sowie die kaufmännische Abwicklung von Portagon bereitgestellt.
- Concedus: Die rechtlichen Rahmenbedingungen werden durch Concedus geschaffen und sichergestellt.
Wie funktioniert das Crowdinvesting bei der GLS Crowd?
Die Plattform ist übersichtlich aufgebaut und Anlegerinnen und Anleger finden problemlos alle relevanten Informationen. Aktuelle Anlagemöglichkeiten erscheinen in Bereich "Investierbare Projekte" unter Angabe der Anlageart, der Verzinsung sowie der Laufzeit. Interessenten erkennen dabei auch, ob ein Wertpapierdepot erforderlich ist.
Mit einem Klick auf das jeweilige Projekt werden die Informationen durch Angabe der Mindestzeichnungssumme, dem Emissionsvolumen, dem bereits gezeichneten Kapital sowie einer einleitenden Objektbeschreibung ergänzt.
Die Detailbeschreibung der Projekte gliedert sich in die Bereiche:
- Überblick: Eine Projektbeschreibung führt den Anleger über eine Beschreibung des Markts zur Geschäftsidee. Ferner wird die Verwendung der Finanzierungsmittel dargestellt. Schließlich werden Verzinsung, Laufzeit, Tilgungsmodalitäten und Fundingschwelle detailliert beschrieben.
- Unternehmen: Hier folgt die bisherige Entwicklung des Unternehmens, die Darstellung der Unternehmensstruktur, Darstellung von Management und Team, Informationen zum Produkt sowie gegebenenfalls vorliegende Auszeichnungen und Förderungen.
- Geschäftsmodell: An der Stelle finden Investoren eine ausführliche Darstellung von Bedarf und Zielgruppe, Stellung im Wettbewerb, die Finanzplanung sowie weitere relevante Informationen.
- Investitionsangebot: Alle finanziellen Details der Anlage werden an dieser Stelle übersichtlich zusammengefasst (Laufzeit, Zins, Tilgung, Fälligkeitstermine, Fundingsumme, Art der Geldanlage, Mindestanlagebetrag, Maximalanlagebetrag und ab wann die Anlage zur Verfügung steht). Ferner stehen an dieser Stelle Dokumente zum Unternehmen, wie Handelsregisterauszug, Jahresabschluss sowie das Vermögensinformationsblatt zum Download bereit.
- Wirkung: GLS Crowd versucht, die nachhaltige Wirkung des Projekts in den Bereichen menschlich, ökonomisch und zukunftsweisend zu messen. Als zusätzliche Orientierung erhalten Anleger hier prozentuale Angaben. Die Ergebnisse werden dabei detailliert erläutert.
Investitionen bei GLS Crowd werden in folgenden Schritten getätigt:
- Auf der Plattform anmelden.
- Projekt auswählen.
- Investitionsbetrag wählen.
- Investition prüfen und abschließen.
- GLS Crowd sendet per E-Mail alle wichtigen Dokumente (stehen ebenfalls im Account zum Download bereit) und teilt die Bankverbindung für das Treuhandkonto mit.
- Anlagebetrag auf Treuhandkonto überweisen.
- Auf der Plattform wird über den Projektstand laufend informiert.
Wichtig: Bei Wertpapieren ist die Angabe eines Wertpapierdepots erforderlich, auf welchem die Wertpapiere eingebucht werden sollen.
GLS Crowd stellt für Anleger einen Support bereit, der telefonisch von montags bis freitags von 10:00 bis 16:00 Uhr erreichbar ist. Ferner können Anfragen auch über ein Kontaktformular gestellt werden.
Konditionen
Der Mindestbetrag, um auf GLS Crowd zu investieren, ist 250 Euro. Allerdings gilt dies nicht grundsätzlich für alle Projekte. Bei den derzeit angebotenen Anlagen bewegen sich die Mindestanlagebeträge zwischen 250 und 1.000 Euro. Private Anleger dürfen maximal einen Betrag von 25.000 Euro investieren. Dabei sieht die gesetzliche Regelung vor, dass Anleger ab 1.000 Euro eine Selbstauskunft vorzulegen haben.
Die Notwendigkeit einer Selbstauskunft resultiert aus dem Verbraucherschutz, der Grenzwerte definiert hat:
- Ab einer Investition von 1.000 Euro müssen private Anleger freie Vermögenswerte von mindestens 100.000 Euro besitzen.
- Bei einer Investition ab 10.000 Euro ist die Anlage auf dem zweifachen regelmäßigen Nettoeinkommen zu begrenzen.
Laufzeiten und Renditen
Im Vergleich zu den Crowdinvesting-Plattformen im Bereich Immobilien wie Exporo oder Bergfürst binden sich Anleger mit nachhaltigen Projekten in der Regel länger. Die Laufzeiten der von GLS Crowd offerierten Angebote bewegen sich aktuell zwischen 3,75 und zehn Jahren.
Die Zahlungsströme für den Investor sind objektabhängig. Teilweise erfolgt die Rückzahlung als Ratendarlehen, also mit Zins und Tilgung während der Laufzeit. In anderen Fällen erhält der Anleger sein Investment als endfällige Zahlung in einer Summe, einschließlich Zinsen, zurück.
Bei nachhaltigen Investments zählt vorrangig die Geldanlage in sozial-ökologische Projekte. Oft sind daher die erreichbaren Renditen im Vergleich zu anderen Segmenten im Crowdinvesting niedriger. Mit den Projekten auf GLS Crowd erzielen Anleger derzeit Renditen zwischen 5,00 und 8,50 Prozent jährlich. Bei einigen Projekten werden darüber hinaus Bonuszahlungen in Aussicht gestellt, wie aktuell bei einem Projekt bei Erreichung definierter Umsatzziele.
Aktuelle Projekte bei GLS Crowd
Aktuell stehen Anlegern sechs Projekte zur Zeichnung zur Verfügung. Nachfolgend stellen wir Ihnen vier Projekte1 der GLS Crowd vor.