Öko-Zinsen Crowdinvesting im Kurzporträt
2019 ist die Öko-Zinsen GmbH aus einer Umfirmierung der Blue Energy Consulting GmbH entstanden, welche 2018 gegründet wurde. Die Unternehmensgruppe beschäftigt sich mit der Entwicklung und Realisierung von nachhaltigen Energieprojekten. Die Öko-Zinsen GmbH wird heute von Volkmar Heinz als Geschäftsführer geleitet.
Mit Ihrer Plattform Öko-Zinsen.de will das Unternehmen eignen Angaben zufolge eine Geldanlage bieten, die durch Transparenz und mit einer attraktiven Verzinsung überzeugt. Gleichzeitig kommen dadurch auch Projektträger wie Kommunen oder Unternehmen für Projekte im Bereich der alternativen Energie- und Wärmegewinnung in den Genuss einer wirtschaftlichen und alternativen Finanzierungsquelle.
Die Öko-Zinsen GmbH betreibt die Crowdinvesting-Plattform Öko-Zinsen.de gemeinsam mit dem Technologieanbieter Portagon GmbH (zuvor CrowdDesk GmbH), der auch die technische Infrastruktur für andere Crowdinvesting-Plattformen liefert.
Wie funktioniert Öko-Zinsen.de Crowdinvesting?
Die Vergabe der sogenannten Umweltkredite auf Öko-Zinsen.de wird durch eine digitale und kostenfreie Abwicklung unterstützt. Für Fragen steht den Investoren neben dem Kontaktformular ein telefonischer Service Montag bis Freitag in der Zeit von 9.00 bis 17.00 Uhr zur Verfügung.
Die Investition ist in wenigen Schritten erledigt:
- Sie wählen ein Projekt aus: In verschiedenen Bereichen erkennen Sie sämtliche Details zum Projekt. Neben einer Projektbeschreibung gehört dazu die Darstellung des Investments mit Zahlungsplan. Daneben erhalten Interessenten wesentliche Informationen zum Emittenten sowie laufende Neuigkeiten. Notwendige Dokumente wie das Vermögensanlagen-Informationsblatt (VIB) sowie ein Muster des Darlehensvertrags können Sie bereits vor Registrierung einsehen.
- Abschluss der Investition: Nach der Registrierung und Eingabe der persönlichen Daten erhalten Sie den konkreten Darlehensvertrag zur Ansicht und Prüfung. Mit einem letzten Klick schließen Sie anschließend die Investition ab.
- Überweisung des Darlehensbetrags: Nach Abschluss erhalten Sie die Bankverbindung zur Überweisung des Anlagebetrages.
- Zins- und Tilgungszahlungen: In Ihrem persönlichen Account sehen Sie die geplanten Auszahlungen; bereits erfolgte Zahlungen sind markiert.
Investitionen überwiegend als Nachrangdarlehen
Investitionen auf Öko-Zinsen.de sind, wie in der Branche üblich, in der Regel über ein sogenanntes Nachrangdarlehen möglich. Ein Nachrangdarlehen rangiert – wie der Name schon vermuten lässt – in puncto Rückzahlungsmodalitäten hinter Krediten im ersten Rang. Im Klartext: Falls der Kreditnehmer insolvent wird, wird das Nachrangdarlehen erst nach den übrigen Darlehen zurückgezahlt. Folglich sind Nachrangdarlehen risikoreicher als andere Kredite und dementsprechend erhalten Investoren gewöhnlich einen höheren Zinssatz.
Die Darlehensverträge bei Öko-Zinsen.de sind, wie bei vielen anderen Crowdinvesting-Plattformen auch, mit einem sogenannten qualifizierten Rangrücktritt versehen. Das bedeutet: Das Darlehenskapital kann nicht verlangt werden, sofern dies eine Insolvenz des Darlehensnehmers bedeuten würde. Das Risiko, das Sie als Investor oder Investorin eingehen, ist somit im Vergleich zu gewöhnlichen Fremdkapitalgebern höher und vergleichbar mit einer eigenkapitalbasierten Investition. Dennoch haben Sie als Darlehensgeber keine Rechte an dem Unternehmen und sind auch nicht Teilhaber. Allerdings besteht bei einer Schieflage des Projekts für Ihre Investition auch keine Nachschusspflicht.
Konditionen bei Öko-Zinsen.de
Der Mindestanlagebetrag auf Öko-Zinsen.de beträgt lediglich 100 Euro. Bei den aktuell angebotenen Projekten beträgt der Mindestanlagebetrag 1.000 Euro, in den meisten Fällen sogar 5.000 Euro. Für Privatanleger gilt die gesetzliche Höchstgrenze von 25.000 Euro. Dabei ist bei einem Anlagebetrag von mehr als 1.000 Euro eine Selbstauskunft vorgeschrieben.
Folgende maximale Anlagebeträge sind dabei zu beachten:
- Falls Sie mehr als 1.000 Euro in ein Projekt investieren wollen, müssen Sie insgesamt 100.000 Euro an freiem Vermögen besitzen. Sofern der Anlagebetrag nicht höher ist als das Zweifache Ihres regelmäßigen Nettoeinkommens, können Sie die Investition ebenfalls ohne Schwierigkeiten vornehmen.
- Wenn Sie sich entscheiden, 10.000 Euro oder mehr anzulegen, darf der Investitionsbetrag das Zweifache Ihres normalen monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Laufzeiten und mögliche Renditen
Die bisherigen Projekte auf Öko-Zinsen.de weisen eine jährliche Rendite von etwa vier bis sieben Prozent aus. Die Darlehenslaufzeiten reichen dabei von zwei bis acht Jahren, wobei der Schwerpunkt auf den längeren Laufzeiten liegt.
Die Tilgung ist bei den meisten Angeboten endfällig vorgesehen, die Zinszahlungen erfolgen hingegen bei vielen Projekten quartalsmäßig. In der Darstellung der Investmentangebote sind neben den konkreten Bedingungen ebenso detaillierte Zahlungspläne einzusehen, die laufend aktualisiert werden. In diesem Bereich wird auch über den Beginn der Verzinsung informiert.
Bedingt durch die Laufzeiten wurde bisher noch für kein Projekt ein Darlehen vollständig getilgt. Nach den vorliegenden Informationen zu den einzelnen Projekten wurden die fälligen Zinszahlungen bislang alle geleistet. Insofern mussten Anleger bisher noch keine Verluste erleiden, woraus natürlich keine Rückschlüsse auf mögliche zukünftige Risiken gezogen werden können.
Üblicherweise keine Fundingschwelle
Bei vielen Crowdinvesting-Plattformen werden gewöhnlich Fundingschwellen für die einzelnen Projekte vorgegeben. Dies ist bei Öko-Zinsen.de allerdings die Ausnahme. Der Anbieter setzt in der Regel keine Fundingschwelle voraus, die erreicht werden muss, damit die Projektfinanzierung zustande kommt. Der Beginn der Verzinsung ist in den Darlehensverträgen geregelt. Gewöhnlich greift der Renditeanspruch bei Öko-Zinsen.de mit dem Tag der Einzahlung.
Aktuelle Projekte bei Öko-Zinsen.de
Zurzeit werden auf Öko-Zinsen.de drei Projekte angeboten.
