Die Baufinanzierung des Maklerkontor in Berlin (MKIB) im Test

Die galoppierende Inflation treibt die Baugeldkonditionen nach oben. Deshalb sollten angehende Immobilienbesitzer die Finanzierung nicht auf die lange Bank schieben. In unserem Baufinanzierungs-Vergleich finden Sie die günstigsten Angebote. Dabei erweisen sich die Finanzmakler als besonders günstig, weil sie auf einen Pool zahlreicher Banken zurückgreifen.

MKIB im Porträt

Zu Recht bezeichnet sich das Maklerkontor in Berlin (kurz MKIB) als Pionier der Online-Finanzierung. Seine Wurzeln reichen in das Jahr 1992 zurück, in dem ein Internetzugang noch eine Seltenheit war. Seitdem arbeitet das MKIB als eigenfinanziertes und unabhängiges Unternehmen, das neben der Vermittlung von Baufinanzierungen auch Ratenkredite anbietet.

Personenkreis

Das MKIB vermittelt Baukredite sowohl an Angestellte als auch an Selbstständige mit stabilen Einkommensverhältnissen. Lediglich die Finanzierung von Vereinen und Firmen ist nicht möglich.

Was wird finanziert?

Das Maklerkontor bietet Finanzierungen für Immobilien innerhalb Deutschlands, die wohnwirtschaftlich, aber auch gewerblich oder teilgewerblich genutzt werden. Rein gewerbliche Immobilien, wie zum Beispiel Lagerhallen, werden nicht finanziert

Die Bauzinsen

Die Zinsen liegen bei allen Laufzeiten unter dem Marktdurchschnitt. Dabei rangiert der Makler vor allem bei den längeren Laufzeiten ab 15 Jahren im Spitzenbereich.

(Stand 26. Januar 2022: Die Rechnung basiert auf einem Darlehensbetrag von 300.000 Euro, 60 Prozent Beleihung und 3,5 Prozent Anfangstilgung)

Beleihung und Bereitstellungszinsen

Der angegebene Zinssatz beruht auf einer Beleihung von 60 Prozent. Wenn Ihnen weniger Eigenkapital zur Verfügung steht, so müssen Sie eine höhere Beleihung in Anspruch nehmen. Dabei gilt: je höher die Beleihung, desto höher der Zinsaufschlag. Grundsätzlich ist eine Beleihung bis 100 Prozent möglich.

Dabei ist der Aufschlag der MKIB nicht festgelegt, sondern ändert sich in Abhängigkeit nicht nur von der Beleihungsgrenze, sondern auch von der Laufzeit und dem Anbieter. So berechnet der Baufinanzierer für eine Beleihung von 80 Prozent derzeit eine Zinsverteuerung zwischen 0,10 und 0,20 Prozent.

Laufzeiten

Wie für einen Makler üblich vergibt das MKIB Immobilienkredite mit individuellen Laufzeiten. Je geringer die Tilgungsrate, desto länger die Laufzeit. Bei einer Tilgungsrate von 2,50 Prozent können Sie Zinsbindungen von fünf bis zu 30 Jahren wählen. Ist die Tilgungsrate geringer, so können die Laufzeiten auch über 30 Jahre hinausgehen.

Mögliche Darlehenssumme

Das MKIB gibt weder eine Mindest- noch eine maximale Darlehenssumme an.

Sondertilgung

Während der Zinsfestschreibungszeit kann der Kreditnehmer bis zu zweimal eine kostenfreie Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr leisten. Abhängig von der Partnerbank sind sogar Sondertilgungen von bis zu 20 Prozent möglich. Wer seinen Kredit auf einen Schlag zurückzahlen möchte, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Ablauf der Baufinanzierung mit MKIB

Neben einer übersichtlichen und aufschlussreichen Website bietet der Finanzdienstleister auch eine umfassende Beratung. Das Maklerkontor steht seinen Kunden sowohl telefonisch- auch mit Rückrufwunsch - von Montag bis Donnerstag 9 - 18 Uhr und Freitag von 9 - 17 Uhr als auch per E-Mail zur Verfügung.

Der Antrag der Baufinanzierung verläuft in vier Schritten:

• Angebotseinholung: über den Baufinanzierungsrechner kann der Kunde eine erste Einschätzung und Basis der entstehenden Kosten einholen. Nach einem weiterführenden Telefonat mit einem Kundenberater wird ein speziell auf den Kunden zugeschnittenes Angebot - inklusive Unterlagenanforderung und Selbstauskunft - erstellt.
  

• Finanzierungsanalyse: Nach Eingang der Unterlagen erfolgt eine Detailprüfung der Anfrage. Dazu gehört die Prüfung der Einkommens- und Vermögenssituation sowie die Objektbewertung. Persönliche Wünsche hinsichtlich der Sollzinsbindung, Sondertilgungen, Einbindung von KfW-Fördermitteln, etc. werden hierbei berücksichtigt. Am Ende steht ein persönliches Finanzierungskonzept.
  

• Angebot annehmen: Nimmt der Kunde das erstellte Angebot an, so wird die Anfrage an den angedachten Bankpartner übermittelt. Dieser trifft die endgültige Kreditentscheidung und sendet die Verträge anschließend direkt an den Kunden.
  

• Darlehensverträge annehmen: Der Kunde unterschreibt den Vertrag und sendet diesen an den zukünftigen Bankpartner zurück. Bei Rückfragen stehen die Berater des MKIB weiterhin zur Verfügung.

Fazit: Günstige Finanzierungsmöglichkeit vor allem bei längeren Laufzeiten

Das MKIB bietet vor allem für „Häuslebauer”, die eine langfristige Finanzierung über 15 Jahre hinaus planen, günstige Zinsen. Gute und umfassende Beratung gehören dazu. Der größte Vorteil eines Finanzmaklers ist definitiv, dass sich das Angebot nicht auf ein einziges Produkt beschränkt, sondern auf einen Pool mit verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zurückgegriffen wird.

Alternativen zur Baufinanzierung der MKIB

Falls Sie nach Spitzenzinsen bei kürzeren Laufzeiten suchen, können wir Ihnen unseren Baufinanzierung-Vergleich ans Herz legen. Im Folgenden stellen wir Ihnen noch einige interessante Beispiele vor.

Die Baufinanzierung von immo-finanzcheck.de

• Top-Zinsangebot, dass weit unter dem Marktdurchschnitt liegt.
  
• Das Angebot wird aus über 1.000 Kreditinstituten ermittelt.
  
• Umfassende und individuelle Beratung von Experten aus der Branche.
  
• Ein flexibles Online-Beratungssystem.
  
• Auch Selbstständige können eine Finanzierung beantragen.
• Zum ausführlichen Test / Direkt zu immo-finanzcheck.de

Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Baden-Württemberg

• Bei vielen Laufzeiten gehören die Zinsen zu den niedrigsten am Markt.
  
• Die Sparda-Bank Baden-Württemberg bietet eine große Auswahl an Laufzeiten bis maximal 30 Jahre.
  
• Jährlich sind Sondertilgungen bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme kostenfrei möglich.
  
• Die Genossenschaftsbank erhebt in den ersten sechs Monaten keine Bereitstellungszinsen.
  
• Das Geldhaus bietet ein dichtes Beraternetz in ihrer Region.
  
• Produkte sind bundesweit erhältlich.
• Zum ausführlichen Test / Direkt zur Sparda-Bank Baden-Württemberg

Die Baufinanzierung der Degussa Bank

• niedrige Zinsen, vor allem bei kurzen Laufzeiten
  
• kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  
• moderne und bedienerfreundliche Banking-App
  
• Bereitstellungszinsen erst ab dem 11. Monat
  
• sehr gute Beratungsmöglichkeiten
• Zum ausführlichen Test