Produkttest

Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Baden-Württemberg im Test

Kevin Schwarzinger
Redaktionsleitung
Veröffentlicht am: 19.04.2022

Auf einen Blick

  • Die Sparda-Bank Baden-Württemberg offeriert bei nahezu allen Laufzeiten durchschnittliche Bauzinsen.
  • Zum Betrachtungszeitpunkt bietet die Genossenschaftsbank ein zehnjähriges Darlehen für 2,22 Prozent pro Jahr.
  • Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent der Restsumme pro Jahr kostenlos möglich.
  • Die Genossenschaftsbank bietet zudem unter dem Namen "SpardaMyBaufi" auch einen eigenen Finanzierungsrechner an.
  • Das Darlehen der Genossenschaftsbank ist bundesweit erhältlich.
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Bewertung

Zinsen
3,5/5

80% Anteil

Laufzeiten
5,0/5

5% Anteil

Sondertilgung
5,0/5

5% Anteil

Neben-bedingungen
4,5/5

10% Anteil

Gesamtwertung
3,8/5

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Vernünftige Zinsen und lange Laufzeiten

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • Die Sparda-Bank Baden-Württemberg bietet eine große Auswahl an Laufzeiten bis maximal 30 Jahre.
  • Jährlich sind Sondertilgungen bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme kostenfrei möglich.
  • Die Genossenschaftsbank erhebt in den ersten sechs Monaten, bei Neubauten sogar in den ersten zwölf Monaten keine Bereitstellungszinsen.
  • Das Geldhaus bietet ein dichtes Beraternetz in ihrer Region.
  • Produkte sind bundesweit erhältlich.
  • Leider sind die zuvor sehr günstigen Zinssätze zu eher durchschnittlichen Zinsen gestiegen.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Sparda-Bank Baden-Württemberg im Porträt
  2. Personenkreis für den Baukredit
  3. Die Bauzinsen der Sparda-Bank Baden-Württemberg
  4. Beleihung
  5. Beratung
  6. Darlehenssumme und Tilgung
  7. Sondertilgungsmöglichkeiten
  8. Höhe der Bereitstellungszinsen
  9. Fazit: Vernünftige Zinsen und lange Laufzeiten

Waren früher Sparda-Banken dem Regionalprinzip unterworfen, gibt es mittlerweile einige, die auch bundesweit auf Kundenfang gehen – wie unter anderem die Sparda-Bank Baden-Württemberg. 

 

Die Sparda-Bank Baden-Württemberg im Porträt

Im badischen Karlsruhe wurden 1896 die "Eisenbahn-Spar- und Darlehenskassen" ins Leben gerufen. Ihr Zweck war es, den Beamten der Eisenbahn, Post und Dampfschifffahrt finanzielle Sicherheit zu bieten. Die Sparda-Bank Baden-Württemberg entstand in der heutigen Form 1999 aus der Verschmelzung der Sparda-Banken Karlsruhe und Stuttgart. Als Genossenschaftsbank legt sie großen Wert auf soziales Engagement und möchte Brücken schlagen "zwischen Gesunden und Kranken, zwischen Kunst und Kapital", so ihre Selbstdarstellung. Sitz der Bank ist Stuttgart.

Diese Produkte der Sparda-Bank Baden-Württemberg haben wir bereits getestet

 

Personenkreis für den Baukredit

Eine Baufinanzierung bei der Sparda-Bank Baden-Württemberg bekommen nicht nur Arbeitnehmer, sondern auch Selbstständige und Freiberufler. Finanziert werden der Kauf und Neubau einer Immobilie sowie jede wohnwirtschaftliche Verwendung, wie etwa eine Modernisierung oder ein Umbau.

 

Die Bauzinsen der Sparda-Bank Baden-Württemberg

Bei einer Darlehenssumme von 300.000 Euro, einer Beleihung von 60 Prozent und einer monatlichen Anfangstilgung von 3,5 Prozent, bietet die Sparda-Bank Baden-Württemberg einen zehnjährigen Baukredit für 2,22 Prozent effektiv pro Jahr. Damit liegen die Bauzinsen leicht über dem Biallo-Baugeld-Index. So notieren laut Index die durchschnittlichen Zinsen für einen zehnjährigen Baukredit aktuell bei 2,18 Prozent pro Jahr.

Die Zinsen im Überblick

Laufzeit Effektiver Jahreszins p.a.  Biallo-Bewertung
5 Jahre 1,99 %  4,6 / 5
8 Jahre 2,14 %  4,2 / 5
10 Jahre 2,22 %  3,8 / 5
12 Jahre 2,29 %  4,2 / 5
15 Jahre 2,33 %  4,6 / 5
20 Jahre 2,55 %  4,2 / 5
25 Jahre 2,71 %  4,2 / 5
30 Jahre 3,25 %  3,0 / 5

Quelle: Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de / 300.000 Euro, 60 % Beleihung / Stand 19.04.2022 / Angaben ohne Gewähr.

 

Beleihung

Die oben aufgeführten Zinsen beziehen sich auf einen Beleihungswert von 60 Prozent. Hat man weniger Eigenkapital und benötigt deshalb eine höhere Beleihung, berechnet die Bank Zinsaufschläge. Bei einer Beleihung von 70 Prozent gibt es einen Zinsaufschlag von 0,07 Prozentpunkten, bei 80 Prozent sind es 0,13 Prozentpunkte, bei 90 Prozent 0,28 und bei 100 Prozent 0,40 Prozentpunkte.

 

Beratung

Die Sparda-Bank Baden-Württemberg bietet eine Beratung per Telefon (24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche), mittels E-Mail, online via Video-Chat sowie in den Filialen. Die Filial- und Video-Termine können Verbraucher bequem über die Internetseite vereinbaren.

 

Darlehenssumme und Tilgung

Als Mindestdarlehenssumme fordert die Sparda-Bank Baden-Württemberg 50.000 Euro, eine Grenze nach oben gibt es nicht. Kunden müssen mindestens zwei Prozent pro Jahr tilgen.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Die Sparda-Bank Baden-Württemberg gestattet jährliche Sondertilgungen bis zu fünf Prozent der ausstehenden Darlehenssumme – und das kostenfrei. Bei zehn Prozent Sondertilgung fallen 0,10 Prozentpunkte Zinsaufschlag an.

 

Höhe der Bereitstellungszinsen

Ab dem siebten Monat, bei Neubauten erst ab dem 13. Monat werden Bereitstellungszinsen in Höhe ­0,25 Prozent pro Monat fällig.

 

Fazit: Vernünftige Zinsen und lange Laufzeiten

Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Baden-Württemberg überzeugt, trotz gestiegener Zinsen. Das Besondere: Nicht nur Häuslebauer aus der Region profitieren, denn der Baukredit ist bundesweit erhältlich.

Über den Redaktionsleiter Kevin Schwarzinger

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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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