2,00 % und mehr: Diese Zinsen bieten Neobroker wie Trade Republic und Co.

Ihr Hauptgeschäft ist der günstige und einfache Wertpapierhandel. Doch schon seit längerem werben sogenannte Neobroker auch mit Zinsen auf nicht angelegte Guthaben um Kunden. Anbieter wie Traders Place, Scalable Capital, Trade Republic oder "Smartbroker+" orientieren sich dabei mit ihren Zinsen am Einlagensatz der Europäischen Zentralbank. Das bedeutet: Sinkt dieser EZB-Leitzins, sinken in der Regel auch die Zinsen bei den Neobrokern. Zuletzt ist der EZB-Einlagensatz auf 2,00 Prozent zurückgegangen. 

Die Neobroker können dabei durchaus mit guten Anbietern von Tagesgeld mithalten. Zum Vergleich: Der derzeitige Top Anbieter mit höchstem Rating bei der Einlagensicherung im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de – der deutsche Ableger der Bank of Scotland – kommt auf einen Zins von 3,00 Prozent für Neukunden. Der Zins gilt allerdings nur für zwei Monate – und das Angebot läuft nur noch bis 17. Juni 2025. Im Schnitt weist der Biallo-Index derzeit einen Tagesgeldzins von bundesweit noch 1,46 Prozent aus. Wer daher nach guten Zinsangeboten sucht, sollte sich auch die Sparzinsen der Neobroker anschauen. Denn sie bieten teilweise höhere Zinsen als klassische Banken. 

Doch wann lohnt es sich, die Sparzinsen bei einem Depotanbieter abzustauben? Ist das überhaupt etwas für reine Zinssparer? Oder ist es vor allem für diejenigen interessant, die gleichzeitig auch Wertpapiere günstig handeln möchten? Wir geben einen Überblick über die Zinsangebote der Neobroker und werfen außerdem einen Blick auf die Zinsen, die Direktbanken wie ING, Comdirect oder DKB für Guthaben zahlen. Denn auch dort finden Anleger neben einem Zinskonto meist gute Depot-Angebote. Sie stehen damit in direkter Konkurrenz zu den Neobrokern.

Zinsangebote der Neobroker und Direktbanken auf einen Blick

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die Zinsen, die es derzeit bei Neobrokern und Direktbanken gibt. 

Diese Zinsen bieten Neobroker und Direktbanken

Die Tabelle zeigt: Neobroker und Direktbanken zahlen die höchsten Zinsen an Neukunden. Diese sogenannten Aktionszinsen gelten aber nur für eine bestimmte Zeit, in der Regel einige Monate. Bei den Neobrokern bietet allerdings nur der Anbieter XTB einen solchen Aktionszins – für 90 Tage. Wer vorhat, länger bei einem Anbieter zu bleiben, sollte auf den Zins für Bestandskunden schauen. Da zeigt sich: Einige Neobroker rücken dafür vergleichsweise hohe Zinsen raus. Diese sind mitunter aber an Bedingungen geknüpft. Die Angebote der Neobroker auf einen Blick: 

• Die höchsten Zinsen für Bestandskunden bietet eToro mit bis zu 4,30 Prozent pro Jahr – aber nur auf hohe Guthaben in US-Dollar und mit erhöhtem Risiko. Das Geld von EU-Kunden unterliegt der maltesischen Einlagensicherung.
• Trade Republic hat mit 2,00 Prozent Zinsen pro Jahr ohne Mindestanlage und Gebühren das beste Angebot für alle Kundenguthaben. Trade Republic-Kunden benötigen dafür ein Girokonto.
• Scalable Capital zahlt ebenfalls 2,00 Prozent Zinsen für Bestandskunden. Das Angebot gilt für alle Kunden – je nach Depot-Modell jedoch für unterschiedlich hohe Anlagebeträge.
• Smartbroker+ bietet mit 1,75 Prozent ebenfalls gute Konditionen bis 100.000 Euro – allerdings nur für Broker-Kunden.
• Kurzzeitig hohe Zinsen gibt es bei XTB mit 2,50 Prozent, nach 90 Tagen fallen die Zinsen mit 0,90 Prozent aber deutlich niedriger aus.
• Traders Place bietet Bestandskunden derzeit 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr ohne Gebühren. Der Zins ist an eine Mindestsumme von 5.000 Euro gekoppelt.

Direktbanken setzen deutlich öfter als die Neobroker auf Aktionszinsen. Das beste Angebot kommt derzeit von der Consorsbank mit 2,80 Prozent für drei Monate. Danach allerdings fällt der Zins mit 1,00 Prozent eher mager aus. Das gilt auch für den Bestandskundenzins der ING: Er liegt nur noch bei 0,75 Prozent. Allerdings punktet die Direktbank mit einem Aktionszins von 2,50 Prozent. Er gilt für vier Monate. Die ING kann beim Thema Depot durchaus mit den Neobrokern mithalten. Im Biallo-Depottest landete sie auf einem der vorderen Plätze. Was Neobroker und Direktbanken beim Depot konkret bieten, können Sie sich außerdem in unserem Depotvergleich ansehen:

Im Folgenden finden Sie die Zinsangebote der Neobroker und Direktbanken im Einzelnen:

Trade Republic – Bestes Zinsangebot ohne Mindestanlage

Zinsangebot auf einen Blick

• 2,00 % Zinsen pro Jahr für Neu- und Bestandskunden
• Verzinsung auf Guthaben ohne Mindestanlage oder Obergrenze
• Kostenfreie Kontoführung
• Monatliche Zinsgutschrift auf das Guthabenkonto
• Abgesichert über die europäische Einlagensicherung
• Zinssatz passt sich automatisch an den EZB-Leitzins an

Trade Republic war der erste Neobroker, der ein attraktives Zinsangebot auf nicht investierte Guthaben eingeführt hat. Der Broker gibt dabei den Zinssatz für Einlagen der Europäischen Zentralbank (EZB) eins zu eins an Kunden weiter. Das macht mittlerweile auch der Konkurrent Scalable. Derzeit erhalten Kunden bei Trade Republic entsprechend der letzten EZB-Sitzung der 2,00 Prozent Zinsen auf ihr Guthaben, ohne Obergrenze und unbefristet. Bestandskunden müssen dazu das kostenlose Girokonto freischalten, Neukunden erhalten es automatisch bei der Depoteröffnung.

Die Einlagen sind bis 100.000 Euro über die europäische Einlagensicherung abgesichert. Das Geld wird bei Partnerbanken wie der Deutschen Bank, J.P. Morgan, der Citibank (Irland) oder der HSBC (Frankreich) verwahrt. Allerdings kann die Verteilung der Einlagen nicht vom Kunden beeinflusst werden. Ein potenzielles Risiko besteht, wenn ein Kunde bereits größere Summen bei einer der Partnerbanken angelegt hat und die Gesamtsumme die Grenze von 100.000 Euro übersteigt.

Außerdem wichtig zu wissen: Ein Teil der nicht investierten Kundenvermögen wird teilweise in Geldmarktfonds investiert. Diese gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt, können aber Kursschwankungen unterliegen. Ab welcher Summe das Geld in solche Fonds investiert wird, ist nicht klar.

Dennoch ist das Zinsangebot von Trade Republic derzeit eines der besten am Markt. Vor allem, weil es an keine zusätzlichen Bedingungen wie eine Mindestanlage oder einen begrenzten Anlagebetrag geknüpft ist.

"Smartbroker+" – Attraktive Zinsen für aktive Anleger

Zinsangebot auf einen Blick

• 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr
• Verzinsung auf Guthaben bis 100.000 Euro
• Kostenfreie Kontoführung
• Abgesichert über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Zinssatz passt sich automatisch an den Einlagensatz der EZB an und liegt 0,25 Prozentpunkte unter dem EZB-Einlagensatz

"Smartbroker+" bietet ein flexibles Zinskonto mit 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr. Der Zinssatz gilt für Guthaben bis zu 100.000 Euro und passt sich dynamisch an den EZB-Leitzins an – er liegt jedoch immer 0,25 Prozentpunkte unter dem Einlagensatz der EZB. Die Einlagen sind durch die deutsche Einlagensicherung geschützt, Kunden können jederzeit auf ihr Kapital zugreifen.

Den Zins von 1,75 Prozent bekommen aktive Nutzer, die mindestens drei Transaktionen (Orders oder Sparpläne) pro Quartal durchführen. Wer beispielsweise einen monatlichen Sparplan bedient, erfüllt diese Bedingung. Für Anleger, die ihr Kapital flexibel parken möchten, bietet das Smartbroker-Zinskonto eine attraktive Lösung – allerdings nur, wenn diese gleichzeitig das Brokerangebot nutzen.

Scalable Capital – Gute Zinsen für alle

Zinsangebot auf einen Blick

• 2,00 Prozent Zinsen pro Jahr
• Verzinsung auf Guthaben bis 50.000 Euro im "free"-Broker und bis 500.000 Euro im "Prime+"-Broker (4,99 pro Monat)
• Quartalsweise Zinsgutschrift auf das Verrechnungskonto
• Abgesichert über deutsche Einlagensicherung

Ursprünglich als Robo Advisor gestartet ist das Unternehmen heute einer der größten Neobroker in Deutschland. Alle Kunden erhalten bei Scalable Capital derzeit 2,00 Prozent pro Jahr auf nicht investiertes Guthaben. Das gilt für Kunden im Depot-Modell "Prime+". Das kostet 4,99 Euro im Monat. Die Guthaben-Zinsen gibt es in dem Modell bis zu einem Anlagebetrag von 500.000 Euro. Im Modell "free"-Broker gibt es den Zins ebenfalls – aber mir auf Einlagen bis zu einer Höhe von 50.000 Euro. Die Zinsen werden quartalsweise auf dem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Die Kundengelder bei Scalable Capital werden bei Partnerinstituten wie J.P. Morgan, Deutsche Bank oder DWS verwahrt. Nicht angelegte Guthaben sind über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Ähnlich wie bei Trade Republic wird ein Teil des Geldes von den Partnerbanken in Geldmarktfonds investiert.

Traders Place – Zinsen mit Bonus für Neukunden

Zinsangebot auf einen Blick

• 2,00 Prozent Zinsen pro Jahr für Bestandskunden
• Verzinsung auf Guthaben ab 5.000 Euro und bis eine Million Euro
• Zinssatz orientiert sich am EZB-Einlagensatz minus 0,25 Prozentpunkte
• Kostenfreie Kontoführung
• Quartalsweise Zinsgutschrift auf das Verrechnungskonto
• Abgesichert über deutsche Einlagensicherung

Traders Place bietet seinen Kunden 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf das nicht investierte Guthaben. Der Zinssatz orientiert sich ebenfalls am EZB-Einlagensatz – minus 0,25 Prozentpunkte. Um das Zinskonto zu nutzen, benötigen Kunden ein Depot bei Traders Place. Zinszahlungen vom und Einzahlungen auf das Zinskonto laufen dann über das Verrechnungskonto.

Für Sparer, die ein Depot bei Traders Place eröffnen möchten, ist das Zinsangebot attraktiv. Traders Place nutzt die deutsche Baader Bank für die Verwahrung der Guthaben. Damit greift auch hier die deutsche gesetzliche Einlagensicherung.

eToro – Hohe Zinsen mit höherem Risiko

Zinsangebot auf einen Blick

• Bis zu 4,30 % Zinsen p.a. (abhängig vom Gesamtguthaben)
• Es wird kein Zinseszins gezahlt
• Kostenlose Kontoführung
• Monatliche Zinsgutschrift auf das Handelskonto
• Für EU-Bürger abgesichert über europäische Einlagensicherung Maltas

eToro bietet seinen Kunden ein flexibles Zinsangebot auf nicht investiertes Bargeld. Die Zinssätze liegen je nach Gesamtguthaben – also investierte Mittel plus nicht investierte Einlagen – zwischen 3,50 Prozent und 4,30 Prozent pro Jahr. Der Höchstsatz von 4,30 Prozent gilt für Guthaben ab 50.000 US-Dollar. Für kleinere Guthaben in der US-Währung fällt der Zinssatz – er ist aber mit 3,50 Prozent immer noch vergleichsweise hoch. Diese Konditionen gelten nur für Kunden aus Deutschland.

Zwei Einschränkungen gibt es: Zum einen wird kein Zinseszins gezahlt. Zum anderen stellt die Einlagensicherung aus unserer Sicht ein gewisses Risiko dar. Abhängig vom Wohnsitz werden die Kundengelder auf Sicherungskonten im Vereinigten Königreich oder in Malta verwahrt. In Malta greift zwar ebenfalls die europäische Einlagensicherung. Das Länderrating der Agentur S&P Global für das Land fällt aber mit A- deutlich schlechter aus als etwa das Rating Deutschlands (AAA). 

Im Vergleich zu vielen klassischen Banken, die derzeit deutlich niedrigere Zinssätze bieten, ist das eToro-Angebot verlockend – vor allem für Kunden mit großen Guthaben. Allerdings sollten Anleger die Einschränkungen bei der Einlagensicherung beachten. Gerade für Nutzer mit höheren Einlagen ist dabei Vorsicht geboten .

XTB – Guter Zins für kurze Zeit

Zinsangebot auf einen Blick

• Neukunden: 2,30 Prozent Zinsen pro Jahr für EUR-Guthaben und 4,20 Prozent Zinsen pro Jahr für USD-Guthaben jeweils für 90 Tage
• Bestandskunden: 0,90 Prozent Zinsen p.a. für EUR und 2,10 Prozent Zinsen p.a. für USD
• Kostenlose Kontoführung
• Keine Mindest- oder Höchstbeträge
• Monatliche Zinsgutschrift
• Abgesichert über europäische Einlagensicherung

Der ursprünglich polnische Broker XTB hat heute neben seinem Hauptsitz in Warschau auch eine Niederlassung in Berlin. Neukunden profitieren in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung von einem attraktiven Zins: 2,50 Prozent pro Jahr auf Euro-Guthaben und 4,20 Prozent auf US-Dollar-Guthaben. Nach diesen 90 Tagen sinken die Zinssätze auf 1,00 Prozent für Euro und 2,10 Prozent für US-Dollar. Das ist noch immer ein solides Angebot, allerdings gibt es bessere Konditionen auf dem Neobroker Markt.

Die Kundengelder bei XTB sind durch die europäische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Sie werden auf Treuhandsammelkonten bei Partnerbanken wie JP Morgan verwahrt.

Direkt- und Neobanken: Die bessere Wahl für Zinskonten?

Die Neobroker-Landschaft zeigt: Eine Konto- bzw. Depoteröffnung kann mit attraktiven Zinsen verbunden sein. Sie muss aber nicht für jeden auch sinnvoll sein. Direktbanken und Neobanken wie ING, Comdirect oder N26 bieten neben Girokonten in der Regel auch Tagesgeldkonten beziehungsweise Zinskonten an, auf denen Ihr Geld täglich verfügbar ist. Die Angebote sind oft jedoch vor allem für Neukunden interessant. 

Übersicht: Zinsangebot der Direkt- und Neobanken

ING: Extra-Konto

• 2,50 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden für die ersten 4 Monate und bis zu einem Guthaben von 250.000 Euro
• Bestandskundenzins von 0,75 Prozent pro Jahr
• Zinsgutschrift zum 1. Januar des neuen Jahres, kostenfreie Kontoführung
• Direkt zur ING

N26: Tagesgeldkonten

• Zwischen 0,25 Prozent (N26 Standard, kostenlos) und 2,00 Prozent (N26 Metal für Neukunden, 16,90 €/Monat) Zinsen pro Jahr
• Monatliche Zinsgutschrift

Comdirect: Tagesgeldkonto

• 1,50 Prozent Zinsen pro Jahr für Neukunden für zwölf Monate; bis zu einem Guthaben von fünf Millionen Euro
• 0,75 Prozent pro Jahr für Bestandskunden
• Kontoführung für Neukunden kostenlos oder falls ein Girokonto oder Depot besteht; sonst 1,90 Euro im Monat.
• Quartalsweise Zinsgutschrift

Consorsbank: Tagesgeldkonto

• 2,80 Prozent Zinsen im Jahr für Neukunden (erste drei Monate und bis zu einem Guthaben von einer Million Euro)
• Danach und für Beträge über einer Million Euro: 1,00 Prozent Zinsen pro Jahr
• Zinsgutschrift vierteljährlich, kostenlose Kontoführung
• Direkt zur Consorsbank

DKB: Tagesgeldkonto

• 1,00 Prozent Zinsen pro Jahr für unbegrenzte Anlagebeträge
• Quartalsweise Zinsgutschrift, kostenfreie Kontoführung

Fazit: Wo und für wen lohnt sich die Depoteröffnung zum Sparen?

Für Sparer, die nach attraktiven Zinsen suchen, bieten Neobroker wie Trade Republic, "Smartbroker+", Traders Place oder Scalable Capital interessante Alternativen zu klassischen Banken. So liegt das aktuell beste Angebot im Biallo Tagesgeld Vergleich bei 3,00 Prozent. Dieser Aktionszins kommt vom deutschen Ableger der Bank of Scotland, der Zins gilt aber nur für zwei Monate – und das Angebot läuft nur noch bis 17. Juni. Bei den Bestandskundenzinsen mit bester Einlagensicherung bietet derzeit die estnische Bigbank mit 2,30 Prozent eines der besten Angebote.

Bei diesem Zins können Neobroker wie Scalable, Smartbroker+, Trade Republic oder Traders Place gut mithalten. Sie überbieten mit Ihren Angeboten viele klassische Banken und auch etliche Direktbanken – zumindest wenn man die Zinsen für Bestandskunden vergleicht. Bei Traders Place oder "Smartbroker+" hängt die Entscheidung dabei unter anderem davon ab, ob Sie ein auch Depot eröffnen möchten – oder eher gezielt auf Zinssuche sind.

Grundsätzlich spricht nichts dagegen, sich Broker und Tagesgeldangebot jeweils separat zu suchen. Den passenden Broker finden Sie am besten in unserem Depottest oder auch unserem Neobroker-Test. Bei den Zinsen können Sie dann nach den besten Anbietern am Markt Ausschau halten – etwa im Tagesgeldvergleich von biallo.de (siehe unten). Nutzen Sie dagegen Brokerdienste und Zinskonto vom gleichen Anbieter, haben Sie das Geld für den Wertpapierhandel immer schnell parat. In diesem Fall ist es sinnvoll, sich einen günstigen Broker zu suchen, der gleichzeitig auch ein gutes Zinsangebot macht.