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Auf einen Blick
  • Die niederländische Direktbank NIBC bietet Ihnen für alle Laufzeiten leicht überdurchschnittliche Zinsen an.

  • Bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro können Sie das Festgeldkonto „Mehr.Kapital.Konto“ eröffnen.

  • Ihr Geld ist bis zu einer Summe von 100.000 Euro über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung komplett abgesichert.

  • Da die NIBC Direct im Gegensatz zu vielen anderen ausländischen Banken eine Zweigniederlassung in Deutschland hat, können Sie einen Freistellungsauftrag einreichen.

Fazit: Leicht überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten

 

Bewertung Festgeld NIBC Direct (2 Jahre)

Zinsen
(60 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
3.00
3.00
Sicherheit
(35 Prozent)
S&P Rating
(100%)
5.00
5.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
5.00
5.00

Vorteile

  • gute Zinsen bei allen Laufzeiten
  • große Auswahl an Laufzeiten
  • sichere niederländische Einlagensicherung
  • vergleichsweise geringer Mindestanlagebetrag

Nachteile

  • Wettbewerber mit teils deutlich höheren Zinsen
  • automatische Prolongation

Seit dem Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank am 21. Juli 2022 steht fest: Die Zinswende ist jetzt offiziell eingeläutet. Die Zinsen auf Tages- und Festgeldkonten steigen auf breiter Front und ein Ende ist nicht in Sicht. Wenn Sie keine Zinserhöhung verpassen möchten, dann sollten Sie den kostenlosen Newsletter von biallo.de abonnieren. Wir informieren Sie wöchentlich unter anderem über die neuesten Zinserhöhungen, das aktuelle Börsengeschehen, sowie wie sich die Kreditzinsen am Markt entwickeln.

 

NIBC Direct im Porträt

Die NIBC Direct ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank N.V. und bietet über die Zweigniederlassung in Frankfurt am Main deutschen Sparerinnen und Sparern neben einem Tages- auch ein Festgeldkonto an.

Der Mutterkonzern NIBC Bank N.V. hat seinen Geschäftssitz in der Nähe von Den Haag und betreibt Niederlassungen in Deutschland, Belgien und Großbritannien. Gegründet wurde das Institut im Jahr 1945, damals noch und dem Namen „De Nationale Investeringsbank“.

 

Die Zinsen

Zwar bietet die NIBC Bank über alle Laufzeiten hinweg leicht überdurchschnittliche Festgeldzinsen - auch bei kürzeren Laufzeiten. Allerdings kommt das Angebot der Niederländer mit einem Zinssatz von 1,60 Prozent pro Jahr nicht an die Spitzenpositionen im Festgeld-Vergleich von biallo.de heran. Laut Biallo-Index liegen derzeit die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei aktuell 0,93 Prozent pro Jahr.

Die Festgeldzinsen der NIBC Direct im Überblick

Laufzeit Zins p.a.  biallo.de Bewertung
3 Monate 0,65 % 5,0 / 5
6 Monate 0,90 % 5,0 / 5
9 Monate 1,15 % 5,0 / 5
1 Jahr 1,60 % 5,0 / 5
1,5 Jahre 1,70 % 5,0 / 5
2 Jahre 1,75 % 5,0 / 5
3 Jahre 1,90 %
5,0 / 5
4 Jahre 1,95 % 5,0 / 5
5 Jahre 2,00 % 4,4 / 5
6 Jahre
2,00 %
4,4 / 5
7 Jahre
2,00 %
4,4 / 5
8 Jahre
2,00 %
5,0 / 5
9 Jahre
2,00 %
3,8 / 5
10 Jahre
2,00 %
5,0 / 5

Quelle: Angaben des Anbieters; Stand 4. November 2022; Angaben ohne Gewähr.

 

Zinsgutschrift

Schließen Sie das Festgeld mit einer Laufzeit von weniger als zwölf Monaten ab, erfolgt die Zinsgutschrift immer zum Laufzeitende. Bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr bekommen Sie Ihre Zinsen jeweils zum Jahresende auf Ihr Tagesgeldkonto gutgeschrieben, welches aktuell mit 0,60 Prozent pro Jahr verzinst wird.

 

Anlagebetrag

Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der NIBC Direct eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 1.000 Euro anlegen. Ein Maximalanlagebetrag ist zwar nicht explizit erwähnt, dennoch sollten Sie nicht mehr als die gesetzlich garantieren 100.000 Euro anlegen. Denn nur bis zu diesem Betrag werden Sie im Ernstfall über die niederländische Einlagensicherung entschädigt.

 

Laufzeiten

Die Anzahl der Laufzeiten lässt für Sparerinnen und Sparer keine Wünsche übrig. So können Sie sich zwischen drei und ganzen 120 Monaten an das Festgeld der NIBC Direct binden. Wir von biallo.de empfehlen Ihnen aber in der aktuellen Situation, eine Laufzeit von maximal zwei Jahren zu wählen. Nach dem jüngsten Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank (EZB) ist sehr viel Bewegung am Markt.

 

Steuer

Da die NIBC Direct eine Zweigniederlassung in Deutschland unterhält, wird die pauschale Steuer auf Kapitalerträge einbehalten und an das zuständige Finanzamt abgeführt – die sogenannte Abgeltungssteuer. Um Ihren Sparerpauschbetrag geltend zu machen, können dem Geldhaus einen entsprechenden Freistellungsauftrag erteilen.

 

Sicherheit

Neben der Rendite kommt es beim Zinssparen auch immer auf die Sicherheit an. Bei der NIBC Direct ist Ihr Erspartes über die äußerst sichere niederländische Einlagensicherung bis zu einer Summe von maximal 100.000 Euro pro Sparer abgesichert.

Wie gut das Einlagensicherungssystem der Niederlande ist, zeigt ein Blick auf die Länderratings der US-Ratingagenturen Standard and Poor’s, Fitch und Moody’s. Alle drei bescheinigen dem Königreich eine exzellente Bonität. Denn es gilt: Die Einlagensicherung ist nur so stark, wie der Staat, der sie garantiert. Damit bewegt sich die Sicherheit bei den Niederländern auf dem gleichen Niveau wie etwa in Deutschland, Schweden oder Luxemburg.

Agentur Bewertung
S&P AAA
Fitch AAA
Moody's Aaa

Quelle: Angaben der Agenturen; Stand November 2022.

 

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Da es sich bei der NIBC Direct um eine Onlinebank handelt, können Sie das Festgeld nur über das Internet abschließen. Sind Sie bereits Kunde oder Kundin, dann können Sie das Festgeldkonto einfach über Ihr Onlinebanking eröffnen. Alles, was Sie dazu brauchen, ist die Kontonummer Ihres Tagesgeldkontos, das Sie als Verrechnungskonto nutzen. Sind Sie Neukunde, eröffnen Sie das Festgeld über die Antragsstrecke. Das funktioniert in vier Schritten. Als Erstes wählen Sie das gewünschte Produkt aus, dann geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, überprüfen diese noch mal und zum Abschluss müssen Sie sich noch legitimieren. Das geht entweder direkt online über einen Video-Chat oder Sie nutzen den Postident-Coupon und legitimieren sich bei der nächsten Postfiliale.

 

Kündigungsmodalitäten

Wenn Sie Ihre Festgeldanlage kündigen möchten, müssen Sie das dem Geldhaus mindestens drei Werktage vor Ablauf über das Onlinebanking mitteilen. Ansonsten verlängert sich die Anlage automatisch zu den dann gültigen Konditionen. Bedenken Sie: Eine Festgeldanlage lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit kündigen.

 

Fazit: Überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten

Die Festgeldzinsen sind seit der neuesten Erhöhung bei allen Laufzeiten interessant. So bietet Ihnen die NIBC direkt jetzt auch bei kürzeren Laufzeiten bis neun Monate attrative Zinsen. Länger als zwei Jahre sollten Sie sich derzeit ohnehin nicht an ein Geldhaus binden. Denn so bleiben Sie bei weiteren Zinserhöhungen am Ball und können nach Ablauf der Anlage zu einem besser verzinsten Angebot wechseln.

 

Alternativen zum Festgeld der NIBC Direct

Derzeit ist viel Bewegung am Markt und die Zinserhöhungen reißen nicht ab. Alle Anbieter finden Sie natürlich auch in unserem Festgeld-Vergleich. Hier sind einige weitere interessante Angebote:

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Laufzeit: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Klarna Bank AB

2,84 %

142,00

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
2
Bank11

2,05 %

102,50

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
3
Leaseplan Bank

2,00 %

100,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Niederlande

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 02.12.2022

Kontakt

Telefon: 069 24437200 (Mo. – Fr. 8:00 – 20:00 Uhr)
Fax: 069 50600573
E-Mail: info@nibcdirect.de

Postanschrift

Postfach 41 07 40
76207 Karlsruhe
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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.