Das Festgeld der NIBC im Test

Die NIBC Bank N. V. hat ihren Hauptsitz in Den Haag und bietet in mehreren europäischen Ländern, darunter Deutschland, Belgien und Großbritannien, Finanzprodukte für Privatkunden an. In Deutschland tritt sie als Zweigniederlassung Frankfurt am Main auf (An der Welle 5, 60322 Frankfurt am Main) und ist vor allem für ihre Tages- und Festgeldkonten bekannt. Die Bank wurde 1945 gegründet und hat sich im Laufe der Jahre zu einem etablierten Akteur im Finanzsektor entwickelt. Seit 2020 gehört die NIBC zur Investmentgesellschaft Blackstone. Im Mai 2023 wurde aus der früheren Marke NIBC Direct die heutige NIBC.

Suchen Sie ein Festgeld mit einer breiten Auswahl an Laufzeiten? Die NIBC deckt vom kurzen Dreimonatsfestgeld bis zur langen Zehnjahresbindung ein außergewöhnlich großes Spektrum ab, und das bei durchweg gestaffelten Zinsen. Wir zeigen Ihnen, was das Angebot konkret leistet, wo es Grenzen hat und für wen es sich lohnt.

Zinsstaffel: So hoch sind die aktuellen NIBC-Festgeldzinsen

Hinweis: Für das Festgeldkonto bei der NIBC ist eine Mindesteinlage von 500 Euro erforderlich. Es empfiehlt sich generell, nicht mehr als 100.000 Euro bei einer einzelnen Bank anzulegen, da Ihr Geld nur bis zu diesem Betrag durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist.

Interessant ist der Verlauf der Staffel: Den höchsten Zins gibt es nicht etwa bei der längsten Bindung, sondern bei 1,5 Jahren mit 2,65 Prozent pro Jahr. Danach fällt der Satz zunächst wieder ab (2 Jahre: 2,30 Prozent) und klettert erst zum Ende hin auf 2,60 Prozent für 10 Jahre zurück. Ein Blick auf die einzelnen Laufzeiten lohnt sich hier also besonders.

Zum Vergleich: Der Biallo-Index für Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit und 5.000 Euro Anlagesumme liegt aktuell bei 1,945 Prozent p. a. (Stand 22.07.2026). Der 12-Monats-Zins der NIBC von 2,60 Prozent liegt damit deutlich darüber. 

 Das bietet das Festgeld der NIBC

Wie werden die Zinsen ausgezahlt?

Das hängt von der gewählten Anlageform und Laufzeit ab. Bei unterjährigen Festgeldanlagen gibt es seit dem 1. Juni 2024 ausschließlich die endfällige Variante: Die Zinsen werden bei Fälligkeit gutgeschrieben. Je nach Kontomodell erfolgt die Gutschrift entweder auf dem Tagesgeldkonto ("Mehr.Geld.Konto" mit Wiederanlage und Zinsauszahlung) oder auf dem Festgeldkonto selbst ("Mehr.Geld.Konto" mit Wiederanlage und Zinsansammlung).

Bei Laufzeiten ab einem Jahr werden die Zinsen zum Jahresultimo thesaurierend auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben. Bei Fälligkeit fließt das Guthaben dann auf das Tagesgeldkonto. Eine automatische Verlängerung des Festgelds findet nicht statt. Sie müssen nach Ablauf der Laufzeit aktiv entscheiden, was mit dem Betrag geschehen soll.

Wichtig für Sie zu wissen: Eine vorzeitige Auflösung des Festgelds ist bei der NIBC grundsätzlich nicht vorgesehen. Planen Sie Ihre Anlage daher so, dass Sie den eingezahlten Betrag für die gesamte Laufzeit entbehren können. Möglicherweise ist die Treppenstrategie eine gute Möglichkeit, Ihr Geld anzulegen.

Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der NIBC

• Mindestalter: 18 Jahre
• Wohnort: Registrierte Adresse in Deutschland
• Ausweisdokument: Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Schufa-Auskunft: Nein
• Weiteres: Ein bestehendes Tagesgeldkonto bei der NIBC ist Pflicht

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der NIBC

Um ein Festgeldkonto bei der NIBC zu eröffnen, benötigen Sie ein bestehendes NIBC-Tagesgeldkonto. Sind Sie bereits Kundin oder Kunde, können Sie das Festgeld bequem über das Online-Banking einrichten. Fehlt Ihnen das Tagesgeldkonto noch, müssen Sie es vorab über die NIBC-Website anlegen.

• Gehen Sie auf die Festgeld-Webseite der NIBC und klicken Sie dort den Button "Kunde werden" an.
• Sie werden auf eine Seite weitergeleitet, auf der Sie gefragt werden, ob Sie bereits Kundin oder Kunde der NIBC sind. Beantworten Sie die Frage und klicken Sie auf "Weiter".
• Sind Sie noch nicht Kunde der NIBC müssen Sie zunächst ein Tagesgeldkonto anlegen. -> Tagesgeldkonto der NIBC anlegen
• Wenn Sie bereits Kunde sind, müssen Sie sich nun einloggen und klicken auf "Zum OnlineBanking".
• Geben Sie Ihren NIBCode sowie Ihre PIN ein und bestätigen Sie mit "Anmelden".
• Navigieren Sie im Menü links zum Bereich "Privatkunden" und wählen Sie dort "Eröffnung Festgeld / Jugendfestgeld". Klicken Sie auf "Mehr Infos" beim gewünschten Angebot, um die Details einzusehen.
• Wählen Sie Laufzeit und Anlagebetrag. Stellen Sie sicher, dass der Betrag auf Ihrem Tagesgeldkonto verfügbar ist, da dieses als Verrechnungskonto dient. Klicken Sie anschließend auf "Weiter".
• Sie erhalten eine Übersicht Ihrer Eingaben. Prüfen Sie diese sorgfältig, bevor Sie fortfahren.
• Geben Sie eine TAN ein über die SecureGo plus-App oder Ihren TAN-Generator und klicken Sie auf "OK".
• Innerhalb weniger Tage erhalten Sie eine Bestätigung in Ihrer elektronischen Postbox. Den Status können Sie jederzeit online einsehen. Die Eröffnung dauert in der Regel ein bis drei Werktage, sofern das Tagesgeldkonto bereits vorhanden ist.

Erfahrungen mit dem Festgeld der NIBC

Wie kommt die NIBC bei ihren Kundinnen und Kunden an? Ein Blick auf die gängigen Bewertungsportale und die App-Stores gibt Ihnen erste Anhaltspunkte – allerdings sollten Sie die Zahlen mit Vorsicht lesen, denn die Bewertungsanzahl ist gering und die Werte ändern sich täglich.

Hinweis: Auf Trustpilot existieren mehrere Einträge für die NIBC-Gruppe. Die folgenden Werte beziehen sich ausschließlich auf den Eintrag für NIBC Direct:

• Trustpilot (NIBC Direct): 1,8 von 5,0 Sternen bei ca. 34 Bewertungen (Abruf: 21. Juli 2026)
• App Store: 3,2 von 5,0 Sternen bei etwa 17 Bewertungen (Abruf: 21. Juli 2026)
• Google Play: 2,6 von 5,0 Sternen bei ca. 29 Bewertungen (Abruf: 21. Juli 2026, Wert ändert sich täglich)

Das Bild, das die Rezensionen zeichnen, ist durchwachsen. Kritisiert wird vor allem, dass auf der Homepage der Bank nicht alle für die Kontoeröffnung tatsächlich benötigten Unterlagen aufgeführt seien. Einzelne Kunden bemängeln zudem, dass das Tagesgeld entgegen der Bewerbung nicht täglich verfügbar sei. Bei der geringen Gesamtzahl an Bewertungen lässt sich daraus allerdings noch kein eindeutiges Urteil ableiten.

Wie sicher ist das Festgeldkonto der NIBC?

Die NIBC Bank N. V. unterliegt der niederländischen Einlagensicherung, die Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Sparer absichert. Diese Grenze gilt für alle Konten bei der Bank zusammen. Bei Gemeinschaftskonten steht jedem Kontoinhaber eine separate Sicherung von bis zu 100.000 Euro zu. Die Niederlande verfügen über ein AAA-Rating von S&P Global. Das entspricht der höchsten Bonitätsstufe und spricht für die Stabilität des Sicherungssystems.

Wie wird das Festgeldkonto der NIBC versteuert?

Zinserträge aus Festgeldkonten sind steuerpflichtig. Die NIBC zieht die Kapitalertragsteuer direkt von den Zinserträgen ab und führt sie ans Finanzamt ab. Das entfällt, wenn Sie der Bank eine gültige Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt oder einen Freistellungsauftrag erteilt haben, sofern dieser noch nicht ausgeschöpft ist. Da die NIBC eine deutsche Zweigniederlassung betreibt, ist das Einreichen eines Freistellungsauftrags möglich, was bei ausländischen Direktbanken nicht immer der Fall ist.

Für wen eignet sich das NIBC-Festgeld?

Das Angebot passt gut, wenn Sie einen mittelfristigen Anlagehorizont haben, Wert auf die Möglichkeit eines Freistellungsauftrags legen und die niederländische Einlagensicherung als ausreichend betrachten. Möchten Sie hingegen maximale Flexibilität oder bestehen Sie auf einem deutschen Einlagensicherungsfonds, sollten Sie Alternativen aus unserem Festgeld-Vergleich prüfen. Der bevorstehende Eigentümerwechsel zu ABN AMRO ist kein Ausschlusskriterium, aber ein Faktor, den Sie im Blick behalten sollten.

Die aktuellen Top-Festgeld-Angebote im Vergleich

Beim Festgeld lohnt es sich, regelmäßig einen Blick auf die Konkurrenz zu werfen. So profitieren Sie jederzeit von den höchsten Festgeldzinsen am Markt.

Häufige Fragen zum Festgeld der NIBC