- Die niederländische Direktbank NIBC bietet Ihnen für alle Laufzeiten leicht überdurchschnittliche Zinsen an.
- Bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro können Sie das Festgeldkonto „Mehr.Kapital.Konto“ eröffnen.
- Ihr Geld ist bis zu einer Summe von 100.000 Euro über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung komplett abgesichert.
- Da die NIBC Direct im Gegensatz zu vielen anderen ausländischen Banken eine Zweigniederlassung in Deutschland hat, können Sie einen Freistellungsauftrag einreichen.
Fazit: Leicht überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten
Vorteile
- gute Zinsen bei allen Laufzeiten
- große Auswahl an Laufzeiten
- sichere niederländische Einlagensicherung
- vergleichsweise geringer Mindestanlagebetrag
Nachteile
- Wettbewerber mit teils deutlich höheren Zinsen
- automatische Prolongation
Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.Bewertung Festgeld NIBC Direct (2 Jahre)
- 2.NIBC Direct im Porträt
- 3.Die Zinsen
- 4.Zinsgutschrift
- 5.Anlagebetrag
- 6.Laufzeiten
- 7.Steuer
- 8.Sicherheit
- 9.Antragsstrecke und Kontoeröffnung
- 10.Kündigungsmodalitäten
- 11.Fazit: Überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten
- 12.Alternativen zum Festgeld der NIBC Direct
Seit dem Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank am 21. Juli 2022 stand fest: Die Zinswende ist jetzt offiziell eingeläutet. Die Zinsen auf Tages- und Festgeldkonten steigen auf breiter Front und ein Ende ist nicht in Sicht. Wenn Sie keine Zinserhöhung verpassen möchten, dann sollten Sie den kostenlosen Newsletter von biallo.de abonnieren. Wir informieren Sie wöchentlich unter anderem über die neuesten Zinserhöhungen, das aktuelle Börsengeschehen, sowie wie sich die Kreditzinsen am Markt entwickeln.
NIBC Direct im Porträt
Die NIBC Direct ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank N.V. und bietet über die Zweigniederlassung in Frankfurt am Main deutschen Sparerinnen und Sparern neben einem Tages- auch ein Festgeldkonto an.
Der Mutterkonzern NIBC Bank N.V. hat seinen Geschäftssitz in der Nähe von Den Haag und betreibt Niederlassungen in Deutschland, Belgien und Großbritannien. Gegründet wurde das Institut im Jahr 1945, damals noch und dem Namen „De Nationale Investeringsbank“.
Die Zinsen
Zwar bietet die NIBC Bank über alle Laufzeiten hinweg leicht überdurchschnittliche Festgeldzinsen - auch bei kürzeren Laufzeiten. Allerdings kommt das Angebot der Niederländer mit einem Spitzenzinssatz von 3,25 Prozent für die Laufzeit von fünf Jahren nicht an die Spitzenpositionen im Festgeld-Vergleich von biallo.de heran. Laut Biallo-Index liegen derzeit die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei aktuell 1,92 Prozent pro Jahr.
Die Festgeldzinsen der NIBC Direct im Überblick
| Laufzeit | Zins p.a. | biallo.de Bewertung |
| 3 Monate | 2,50 % | 3,8 / 5 |
| 6 Monate | 3,00 % | 4,3 / 5 |
| 9 Monate | 2,85 % | 3,8 / 5 |
| 1 Jahr | 3,15 % | 4,3 / 5 |
| 1,5 Jahre | 3,05 % | 3,8 / 5 |
| 2 Jahre | 3,10 % | 3,8 / 5 |
| 3 Jahre | 3,15 % |
3,8 / 5 |
| 4 Jahre | 3,20 % | 3,8/ 5 |
| 5 Jahre | 3,25 % | 3,3 / 5 |
| 6 Jahre |
3,25 % |
3,3 / 5 |
| 7 Jahre |
3,25 % |
3,3 / 5 |
| 8 Jahre |
3,25 % |
3,3 / 5 |
| 9 Jahre |
3,25 % |
3,3 / 5 |
| 10 Jahre |
3,25 % |
3,3 / 5 |
Quelle: Angaben des Anbieters; Stand 25.Juli 2023; Angaben ohne Gewähr.
Zinsgutschrift
Schließen Sie das Festgeld mit einer Laufzeit von weniger als zwölf Monaten ab, erfolgt die Zinsgutschrift immer zum Laufzeitende. Bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr bekommen Sie Ihre Zinsen jeweils zum Jahresende auf Ihr Tagesgeldkonto gutgeschrieben, welches aktuell mit 3,25 Prozent pro Jahr verzinst wird.
Anlagebetrag
Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der NIBC Direct eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 1.000 Euro anlegen. Ein Maximalanlagebetrag ist zwar nicht explizit erwähnt, dennoch sollten Sie nicht mehr als die gesetzlich garantieren 100.000 Euro anlegen. Denn nur bis zu diesem Betrag werden Sie im Ernstfall über die niederländische Einlagensicherung entschädigt.
Laufzeiten
Die Anzahl der Laufzeiten lässt für Sparerinnen und Sparer keine Wünsche übrig. So können Sie sich zwischen drei und ganzen 120 Monaten an das Festgeld der NIBC Direct binden. Wir von biallo.de empfehlen Ihnen aber in der aktuellen Situation, eine Laufzeit von maximal zwei Jahren zu wählen. Nach dem jüngsten Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank (EZB) ist sehr viel Bewegung am Markt.
Steuer
Da die NIBC Direct eine Zweigniederlassung in Deutschland unterhält, wird die pauschale Steuer auf Kapitalerträge einbehalten und an das zuständige Finanzamt abgeführt – die sogenannte Abgeltungssteuer. Um Ihren Sparerpauschbetrag geltend zu machen, können dem Geldhaus einen entsprechenden Freistellungsauftrag erteilen.
Sicherheit
Neben der Rendite kommt es beim Zinssparen auch immer auf die Sicherheit an. Bei der NIBC Direct ist Ihr Erspartes über die äußerst sichere niederländische Einlagensicherung bis zu einer Summe von maximal 100.000 Euro pro Sparer abgesichert.
Wie gut das Einlagensicherungssystem der Niederlande ist, zeigt ein Blick auf die Länderratings der US-Ratingagenturen Standard and Poor’s, Fitch und Moody’s. Alle drei bescheinigen dem Königreich eine exzellente Bonität. Denn es gilt: Die Einlagensicherung ist nur so stark, wie der Staat, der sie garantiert. Damit bewegt sich die Sicherheit bei den Niederländern auf dem gleichen Niveau wie etwa in Deutschland, Schweden oder Luxemburg.
| Agentur | Bewertung |
| S&P | AAA |
| Fitch | AAA |
| Moody's | Aaa |
Quelle: Angaben der Agenturen; Stand Juli 2023.
Antragsstrecke und Kontoeröffnung
Da es sich bei der NIBC Direct um eine Onlinebank handelt, können Sie das Festgeld nur über das Internet abschließen. Sind Sie bereits Kunde oder Kundin, dann können Sie das Festgeldkonto einfach über Ihr Onlinebanking eröffnen. Alles, was Sie dazu brauchen, ist die Kontonummer Ihres Tagesgeldkontos, das Sie als Verrechnungskonto nutzen. Sind Sie Neukunde, eröffnen Sie das Festgeld über die Antragsstrecke. Das funktioniert in vier Schritten. Als Erstes wählen Sie das gewünschte Produkt aus, dann geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, überprüfen diese noch mal und zum Abschluss müssen Sie sich noch legitimieren. Das geht entweder direkt online über einen Video-Chat oder Sie nutzen den Postident-Coupon und legitimieren sich bei der nächsten Postfiliale.
Kündigungsmodalitäten
Wenn Sie Ihre Festgeldanlage kündigen möchten, müssen Sie das dem Geldhaus mindestens drei Werktage vor Ablauf über das Onlinebanking mitteilen. Ansonsten verlängert sich die Anlage automatisch zu den dann gültigen Konditionen. Bedenken Sie: Eine Festgeldanlage lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit kündigen.
Fazit: Überdurchschnittliche Zinsen bei allen Laufzeiten
Die Festgeldzinsen sind seit der neuesten Erhöhung bei kürzeren Laufzeiten interessant. So bietet Ihnen die NIBC direkt jetzt vor allem bei der Laufzeit bis zwölf Monate solide Zinsen. Länger als zwei Jahre sollten Sie sich derzeit ohnehin nicht an ein Geldhaus binden. Denn so bleiben Sie bei weiteren Zinserhöhungen am Ball und können nach Ablauf der Anlage zu einem besser verzinsten Angebot wechseln.
Alternativen zum Festgeld der NIBC Direct
Derzeit ist viel Bewegung am Markt und die Zinserhöhungen reißen nicht ab. Alle Anbieter finden Sie natürlich auch in unserem Festgeld-Vergleich. Hier sind einige weitere interessante Angebote:
Biallo Festgeld-Empfehlungen
Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
4,20 %
210,00 €
4 / 5
hohe Sicherheit
- 100% Einlagensich.
- tel. Kontoführung
4,18 %
209,00 €
4,4 / 5
höchste Sicherheit
- 100% Einlagensich.
- tel. Kontoführung
4,15 %
207,50 €
4,3 / 5
höchste Sicherheit
- 100% Einlagensich.
- Anlage ohne Limit
- tel. Kontoführung