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Produkttest

Das Festgeld der Procredit Bank im Test

Laura Schmitt
Autorin
Aktualisiert am: 10.10.2024

Auf einen Blick

  • Die ProCredit Bank bietet bis zu 2,50 Prozent Zinsen für das Festgeld (Stand 10. Oktober 2024).
  • Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert.
  • Mit dem Festgeld tragen Sie aktiv dazu bei, Arbeitsplätze zu schaffen, den Umweltschutz zu fördern und erneuerbare Energien in Südost- und Osteuropa voranzubringen.
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Bewertung

Gesamtwertung
3,7/5

Zinsen
3,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
5,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Das Festgeld der ProCredit Bank bietet einen guten Zinssatz von bis zu 2,50 % und überzeugt durch eine Einlagensicherung von bis 100.000 Euro. Die Kontoeröffnung ist unkompliziert und mit einer Bearbeitungsdauer von 2 bis 3 Werktagen zügig. Ein wesentlicher Vorteil ist die Nachhaltigkeit des Angebotes, da Ihre Anlage Projekte in den Bereichen Umwelt- und Klimaschutz in Südost- und Osteuropa unterstützt. Jedoch sollten Sie beachten, dass der Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro höher ist als bei manchen Wettbewerbern und dass die Zinsen für längere Laufzeiten etwas sinken. Zudem ist eine automatische Wiederanlage nur möglich, wenn diese Option bei der Kontoeröffnung gewählt wird. Dennoch stellt das Festgeld der ProCredit Bank insgesamt eine zuverlässige und renditestarke Möglichkeit dar, insbesondere für Anleger, die nachhaltige Investitionen bevorzugen. 

Zum Festgeld der Procredit Bank*

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • gute Zinsen
  • exzellente Einlagensicherung in Millionenhöhe
  • bis zu 1.000.000 Euro Anlagebetrag
  • Tagesgeldkonto als Referenzkonto erforderlich

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der ProCredit Bank nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeld der ProCredit Bank
  3. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeld-Kontos bei der ProCredit Bank
  4. So eröffnen Sie ein Festgeld-Konto bei der ProCredit Bank
  5. Erfahrungen mit dem Festgeld-Konto der ProCredit Bank
  6. Wie sicher ist das Festgeld-Konto der ProCredit Bank?
  7. Wie wird das Festgeld-Konto der ProCredit Bank versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Die ProCredit Bank ist eine international agierende Bank mit Sitz in Frankfurt am Main. Sie gehört zur ProCredit Holding AG & Co. KGaA, einer Bankengruppe, die sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Privatkunden spezialisiert hat. Die Bank legt großen Wert auf nachhaltige und transparente Geschäftspraktiken und ist in mehreren Ländern Europas, Lateinamerikas und Afrikas tätig. 

Die Festgeldzinsen der ProCredit Bank nach Laufzeit

Anlagezeitraum Zinssatz ab EUR 5.000 – EUR 1.000.000 
6 Monate 2,40 % 
1 Jahr 2,50 % 
2 Jahre 2,40 % 
3 Jahre 2,30 % 
4 Jahre  2,30 %  
5 Jahre 2,20 % 
6 Jahre 2,10 % 
8 Jahre 2,10 % 
10 Jahre 2,10 % 

Quelle: Festgeld-Vergleich von biallo.de; Angaben ohne Gewähr; Stand: 10. Oktober 2024.

Hinweis: Für das Festgeld-Konto gibt es eine Mindesteinlagesumme von 5.000 Euro; der Höchsteinsatz liegt bei 1.000.000 Euro. Einen negativen Zinssatz gibt es gegenwärtig nicht. Grundsätzlich ist es ratsam, nie mehr als 100.000 Euro pro Anbieter anzulegen, da nur bis zu diesem Betrag die Einlagensicherung greift. 

Das bietet das Festgeld der ProCredit Bank

Festgeldzins 2,10 % bis 2,50 % (6 Monate bis 10 Jahre) 
Laufzeit 6 Monate bis 10 Jahre 
Kontoführungsgebühr Keine 
Giro-/Bankkonto bei der ProCredit Bank erforderlich Ja (Tagesgeldkonto) 
Anlagesumme  5.000 bis 1.000.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro 
Länderrating S&P Global AAA (Länderrating für Deutschland) 
Zinszahlung Auf das angegebene Konto, jährlich 
Zinseszins Nein 
Automatische Wiederanlage Ja, eine automatische Wiederanlage ist möglich, wenn die entsprechende Verlängerungsoption bei der Kontoeröffnung gewählt wird 
Konto für Kinder  Nein 
Gemeinschaftskonto Nein 
Onlinebanking / App/ Telefon / etc. Ja 
Automatischer Abzug der Abgeltungssteuer Ja 

Quelle: eigene Recherche, Angaben der Anbieter, Stand Oktober 2024. 

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeld-Kontos bei der ProCredit Bank

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Deutsche IBAN (der Wohnort muss aufgrund dieser Voraussetzung nicht in Deutschland sein)
  • Ausweisdokument: Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Schufa-Auskunft: Nein
  • Weiteres: Ein Referenzkonto bei der ProCredit Bank notwendig 

So eröffnen Sie ein Festgeld-Konto bei der ProCredit Bank

Das Eröffnen eines Festgeld-Kontos bei der ProCredit Bank ist ein einfacher und übersichtlicher Prozess, der in wenigen Schritten abgeschlossen werden kann.

Schritt 1: Eröffnung eines Tagesgeldkontos

Um ein Festgeld-Konto bei der ProCredit Bank zu eröffnen, benötigen Sie zunächst ein Tagesgeldkonto. Besuchen Sie die Website der ProCredit Bank* und folgen Sie den Anweisungen zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Alternativ können Sie dies auch telefonisch oder per Post erledigen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen wie Ihren Personalausweis oder Reisepass bereithalten, um den Prozess zu beschleunigen.

Schritt 2: Einrichtung des Festgeldkontos

Sobald Ihr Tagesgeldkonto eingerichtet ist, können Sie ein Festgeldkonto eröffnen. Dies kann bequem über das e-Banking-System der ProCredit Bank erfolgen. Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking-Konto ein und wählen Sie die Option zur Eröffnung eines Festgeldkontos. Alternativ können Sie auch diese Einrichtung telefonisch oder per Post durchführen. 
Geben Sie im nächsten Schritt den gewünschten Anlagebetrag an. Beachten Sie dabei, dass der Mindestanlagebetrag 5.000 Euro beträgt. Wählen Sie die gewünschte Laufzeit und bestätigen Sie Ihre Eingaben.

Schritt 3: Überweisung des Anlagebetrags

Nachdem Sie das Festgeldkonto eingerichtet haben, erfolgt die Überweisung des Anlagebetrags. Ihr gewünschter Betrag wird nun automatisch von Ihrem Tagesgeldkonto auf Ihr neues Festgeldkonto übertragen. Stellen Sie sicher, dass ausreichend Guthaben auf Ihrem Tagesgeldkonto vorhanden ist, um die Überweisung durchzuführen. 
Abschluss

Nach der erfolgreichen Überweisung erhalten Sie eine Bestätigung über die Eröffnung Ihres Festgeldkontos und die Übertragung des Anlagebetrages. Ihr Geld wird nun für die vereinbarte Laufzeit zu den festgelegten Konditionen angelegt.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeld-Kontos bei der ProCredit Bank?

Die Eröffnung eines Festgeld-Kontos bei der ProCredit Bank dauert in der Regel 2 bis 3 Werktage. Nach Abschluss des Antragsprozesses werden Ihnen die Unterlagen per Post zugesandt. 

Erfahrungen mit dem Festgeld-Konto der ProCredit Bank

Das Festgeld-Konto der ProCredit Bank hat in unabhängigen Tests und Bewertungen gut abgeschnitten. In einem Schnell-Check auf Focus online erhielt das Produkt eine Bewertung von 1,8, was einem „guten“ Ergebnis entspricht. Dies spiegelt die Zufriedenheit der Nutzer und die Attraktivität des Angebots wider.

Besonders hervorzuheben ist, dass die ProCredit Bank laut Stiftung Warentest zu den führenden Banken im Bereich nachhaltiger Finanzprodukte gehört. In der Bewertung „Nachhaltige Banken im Vergleich“ vom 17. Mai 2023 wurde die Bank für ihre herausragenden Zinssätze ausgezeichnet. Sie bietet nicht nur hohe Zinsen für Tagesgeld, sondern auch für ein-, drei- und fünfjähriges Festgeld. 

Wie sicher ist das Festgeld-Konto der ProCredit Bank?

Alle Einlagen bei der ProCredit Bank sind durch die deutsche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde vollständig abgesichert. Diese Absicherung gewährleistet, dass im Falle eines unerwarteten Ereignisses (wie der Insolvenz der Bank) Ihre Einlagen bis zur Höhe des Sicherungsbetrags sicher sind. 

Wie wird das Festgeld-Konto der ProCredit Bank versteuert?

Kapitalerträge, einschließlich der Zinsen aus Festgeldkonten, werden einheitlich mit einer Abgeltungssteuer von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer besteuert. Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 Euro für Einzelpersonen sowie 2.000 Euro für Ehepaare und eingetragene Lebenspartnerschaften.

Die ProCredit Bank berechnet automatisch die Abgeltungssteuer und den Solidaritätszuschlag und führt diese anonym an das Finanzamt ab. Dies geschieht erst, wenn die Kapitalerträge den im Freistellungsauftrag festgelegten Sparer-Pauschbetrag überschreiten oder keine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt wurde.

 

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Gerade bei der Geldanlage kann sich ein Vergleich lohnen. Nachfolgend finden Sie die Anbieter mit den höchsten Zinsen aus unserem tagaktuellen Festgeld-Vergleich.

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
3,00% /
150
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
4,3/5
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 07.11.2024
Laura Schmitt, Jahrgang 1988, ist studierte Journalistin (Bremen und London). Seit Beginn ihrer beruflichen Laufbahn hat sie sich auf die Presse- und Öffentlichkeitsarbeit spezialisiert und knapp neun Jahre als Pressesprecherin die Kommunikation eines Unternehmens geleitet. Seit 2022 ist sie als selbstständige Expertin für PR, digitale Kommunikation, Texterstellung sowie Textkorrektur (Lektorat und Korrektorat) tätig. Die langjährige Erfahrung in der strategischen Kommunikation und Medienarbeit hat ihre Fähigkeit geschärft, komplexe Themen klar und präzise zu vermitteln. In ihrer Arbeit als Texterin setzt sich Laura Schmitt intensiv mit den aktuellen Entwicklungen im Finanzbereich auseinander und strebt danach, ihren Leserinnen und Lesern wertvolle Einblicke und nützliche Informationen zu bieten. Lieblingszitat: „Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.“ (Chinesisches Sprichwort)

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