Kostenloser ETF-Sparplan: Aktionen der Onlinebanken und Neobroker

Wer kostengünstig in börsengehandelte Indexfonds – sogenannte Exchange Traded Funds (ETF) – investieren möchte, hat bei der Suche nach dem richtigen Broker die Qual der Wahl. Die meisten Banken bieten ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit des Kaufs, Verkaufs oder Besparens der beliebten ETFs. Vor allem durch Sparpläne lässt sich so auch mit kleinen Beträgen Schritt für Schritt Vermögen aufbauen. 

Doch nicht immer ist die Ausführung eines ETF-Sparplans kostenlos. Wer sicherstellen möchte, den Fonds seiner Wahl dauerhaft kostenfrei besparen zu können, sollte das Kleingedruckte lesen. Diesen Schritt haben wir Ihnen in diesem Vergleich abgenommen. Biallo hat die Broker hinsichtlich der Anzahl der kostenlosen ETFs, die im Rahmen eines Sparplans erhältlich sind, verglichen. Außerdem finden Sie in der untenstehenden Tabelle Informationen zur Mindestsparrate, den Depotführungskosten sowie Hinweise zum Aktionszeitraum.

Was ist ein kostenloser ETF-Sparplan?

Direktbanken und Neobroker bieten eine große Auswahl an kostenlosen ETF-Sparplänen. Anlegerinnen und Anleger können dann – zuweilen begrenzt auf einen bestimmten Zeitraum – "kostenlos" ETF-Anteile erwerben, sprich ohne Ausführungsentgelt. Das bedeutet allerdings nicht, dass der Erwerb wirklich komplett gebührenfrei ist. Denn beim Kauf über einen Handelsplatz fällt immer auch ein sogenannter Spread an, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. 

Außerdem erhalten Broker meist auch eine Provision, wenn sie Kundenaufträge an einen kooperierenden Handelsplatz oder Market Maker weiterleiten. Diese Zuwendung wird im Börsenjargon "Payment for Order Flow" (PFOF) genannt und steht gerade zur Disposition. Denn die EU will PFOF ab 2026 verbieten. Experten befürchten, dass die Anzahl der kostenlosen ETF-Sparpläne durch das geplante PFOF-Verbot in den kommenden Jahren deutlich schrumpfen könnte. 

Wichtig ist auch: Für den späteren Verkauf der ETFs gilt die Befreiung von den Ordergebühren nicht! Dann berechnen die Broker ein reguläres Ausführungsentgelt wie bei einem Einmalkauf. Zudem fallen bei ETFs noch laufende Fondskosten in Höhe von durchschnittlich 0,25 Prozent an, die direkt an den ETF-Anbieter fließen und bereits in der Performance berücksichtigt sind. Die folgende Tabelle gibt Auskunft über die Anzahl kostenloser ETF-Sparpläne bei verschiedenen Banken und Brokern.

Hier gibt es kostenlose ETF-Sparpläne

Quelle: biallo.de / Konditionen laut Anbieter / Stand 27.08.2024 / Angaben ohne Gewähr.

Ist ein ETF-Sparplan dauerhaft kostenlos?

Die Aktionen sind zuweilen an bestimmte ETFs geknüpft, die von der jeweiligen Fondsgesellschaft gesponsert werden. ETF-Sparer müssen sich dann erkundigen, wie lange die Aktion läuft oder ob sie zunächst unbefristet ist und ob der Nulltarif gegebenenfalls auch für ETFs anderer Anbieter gilt. Außerdem sollten Sie nach Einrichten des ETF-Sparplans während der Laufzeit regelmäßig überprüfen, ob die Aktion für Ihren gewählten ETF nach wie vor gültig ist oder vorzeitig beendet wurde – und dann doch Ordergebühren anfallen.

Besonders spannend für Anleger, die einen Allrounder suchen, ist in unseren Augen das Angebot der ING*. Deutschlands größte Direktbank hat ihr Angebot an kostenlosen ETF-Sparplänen deutlich aufgestockt: Dort können Sie jetzt 1.115 ETFs dauerhaft ohne Ordergebühr besparen. Monatliche Sparpläne lassen sich bereits ab einem Euro einrichten. Zur Depoteröffnung erhalten Sie automatisch ein kostenloses ING-Tagesgesgeldkonto als Verrechnungskonto. Guthaben auf dem "Extra-Konto*" verzinst die ING in den ersten sechs Monaten mit garantierten 3,30 Prozent pro Jahr (danach 1,25 Prozent pro Jahr variabel). Optional können Sie auch ein ING-Girokonto eröffnen, das ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ebenfalls kostenlos ist. 

Die größte Auswahl an kostenlosen ETF-Sparplänen offerieren mit jeweils gut 2.500 Stück die Neobroker Scalable Capital*, Traders Place* und Trade Republic* – ebenfalls für unbefristete Zeit. Hier winken sogar bis zum Teil hohe Zinsen auf dem Verrechnungskonto. So bietet Trade Republic derzeit einen Zins von 3,75 Prozent (Stand 27.08.2024). Bei Scalable gibt es 2,60 Prozent – allerdings nur im kostenpflichtigen Gebührenmodell "Prime+" (4,99 Euro pro Monat). Traders Place bietet einen Guthabenzins von 1,30 Prozent.

ETF-Sparplan oft günstiger als Einmalkauf

Warum ist der kostenlose ETF-Kauf für Anleger interessant? Ganz einfach: Je geringer die Kosten beim Erwerb von ETFs, Fonds oder anderen Wertpapieren liegen, desto eher kommt das Investment in die Gewinnzone und desto höher ist der Sparertrag. 

Das ist auch bei ETF-Sparplänen der Fall. Dabei kaufen Anleger regelmäßig Anteile, zum Beispiel monatlich oder quartalsweise. Der Kauf erfolgt über die Börse. Hierfür berechnet die Bank im Normalfall eine Ordergebühr, auch Ausführungsentgelt genannt. Diese Gebühr ist je nach Broker unterschiedlich hoch, allerdings meist deutlich günstiger als bei einer ETF-Einmalanlage, wo oft eine pauschale Gebühr von beispielsweise 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Ordervolumen anfällt.

Ein ETF-Sparplan ist für den Vermögensaufbau über lange Sparzeiträume hinweg bestens geeignet. Wer etwa in den vergangenen 20 Jahren monatlich stets den gleichen Betrag in einen MSCI World ETF investierte, erzielte laut Renditedreieck des Portals Dividendenadel.de eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9,5 Prozent. Eine Einmalanlage brachte im gleichen Zeitraum 8,3 Prozent pro Jahr ein.

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Depotkosten im Blick behalten

Manche Geldhäuser wie die DKB berechnen pro Sparplan-Ausführung pauschal 1,50 Euro. Andere Broker wiederum erheben prozentuale Gebühren in Abhängigkeit von der Orderhöhe. So verlangen zum Beispiel Consorsbank und Comdirect für eine reguläre Sparplan-Ausführung 1,50 Prozent vom Kurswert beziehungsweise Anlagebetrag. Allerdings haben die genannten Direktbanken, wie obige Tabelle zeigt, auch kostenlose ETF-Sparpläne im Programm.

Nicht aus den Augen verlieren sollten Anleger zudem die Depotkosten. Dabei handelt es sich um all jene Gebühren, die die Verwahrstellen für die Bereitstellung, Führung und Verwaltung des Wertpapierdepots in Rechnung stellen. Die Konkurrenz zwischen den einzelnen Banken ist groß. Somit profitieren die Kunden häufig von kostenfreien Angeboten zur Depotführung. Das zeigt auch die obige Tabelle. 

In unserem Depotvergleich finden Sie alle Konditionen übersichtlich und immer aktuell aufgelistet. Vor der Eröffnung eines Depots sollten Sie sicherstellen, dass der Broker Ihren präferierten ETF anbietet. Mit unserem ETF-Rechner lässt sich der potenzielle langfristige Wert der Anlage berechnen. In einem weiteren Artikel auf biallo.de erklären wir Ihnen, wie Sie Ihren ersten ETF kaufen können.