So vermeiden Sie Negativzinsen

Immer mehr Banken und Sparkassen zahlen für Sparguthaben keine Zinsen mehr. Im Gegenteil: Sie drehen den Spieß um und verlangen für die Verwahrung der Ersparnisse sogar noch Geld. Kein Wunder also, dass immer mehr Bankkundinnen und Bankkunden diese Negativzinsen oder Verwahrentgelte , wie die Banken den Strafzins gern nennen, vermeiden möchten. Schließlich werden die Freibeträge immer niedriger, die Zinsen dafür höher. Unsere große Auswertung der Minuszinsen zeigt, dass einige Banken bereits ab 5.000 Euro Guthaben 0,50 Prozent pro Jahr berechnen können.

Was viele Kunden nicht wissen: Die Negativzinsen lassen sich in vielen Fällen vermeiden. Gerade Sparer mit einem kleinen oder mittleren Guthaben können den Strafzins aktuell noch ganz gut sichern. Allerdings geht das meist nicht mit der eigenen Hausbank und Sie müssen selbst tätig werden, um Ihr Geld in die Gewinnzone zu bringen. Nachfolgend stellen wir Ihnen einige Geldanlagen vor. Je größer Ihre Ersparnisse sind, desto mehr müssen Sie aufteilen.

Nutzen Sie Angebote für Tagesgeld und Festgeld

Auch wenn die Zinsen für Festgeld und Tagesgeld schon länger an einem Tiefpunkt angekommen sind, können Sie damit zumindest den Strafzinsen noch entweichen. Unser Tagesgeld-Vergleich zeigt, dass Sie für das jederzeit verfügbare Tagesgeld bei verschiedenen Anbietern wie der Sberbank oder der Südtiroler Sparkasse überdurchschnittliche Zinsen bekommen. Die spanische Openbank zahlt sogar einen guten Zinssatz, ohne dass die Anlagesumme begrenzt ist. Entscheiden Sie sich für ein Festgeld-Angebot , können Sie aktuell ebenfalls nennenswerte Zinsen bei ein oder zwei Jahren Laufzeit erzielen, beispielsweise bei der FCA Bank . Viele Autobanken berechnen aktuell keinen Strafzins oder bieten sehr hohe Freibeträge. Beispielsweise können Sie bei der Ford Money Bank bis zu einer Million Euro als Festgeld anlegen und dafür sogar Zinsen bekommen.

Schichten Sie Ihr Geld zielgerichtet um

Dem Strafzins entgehen Sie auch mit einer einfachen Umschichtung Ihres Vermögens. Wer sein gesamtes Vermögen auf einem oder mehreren Konten seiner Hausbank liegt, wird von den Geldhäusern oft bestraft. Es gibt noch viele überregionale Banken, welche einen Freibetrag von 50.000 Euro oder 100.000 Euro anbieten oder Geldhäuser die gar keine Negativzinsen berechnen. Schichten Sie das Geld auf Girokonten oder noch besser Tagesgeld beziehungsweise Festgeldkonten dieser Banken um. Bei einem Guthaben von 100.000 Euro kann es sich beispielsweise lohnen, dass Geld auf zwei Institute mit je 50.000 Euro umzuschichten. Meiden Sie dabei unbekannte ausländische Banken und achten Sie stets auf die Einlagensicherung .

Genossenschaftsanteile bei Volksbanken

Als Mitglied einer Genossenschaftsbank erzielen Sie ebenfalls den Negativzins und stecken sogar noch eine attraktive Dividende an. 2019 schütteten die Volks- und Raiffeisenbanken durchschnittlich vier Prozent aus. 2020 waren es nur gut zwei Prozent, weil ein Drittel aller Genossenschaftsbanken wegen Corona keine Ausschüttung vornahm. Bei der Raiffeisenbank Hochtaunus* können Sie aktuell bis zu 50.000 Euro pro Person investieren. Für das letzte Jahr schüttete diese Genossenschaftsbank im Frühjahr 2,5 Prozent Dividende aus. Gleich hoch war sie in diesem Jahr bei der Volksbank Dortmund-Nordwest* . Sie hat die Summe pro Person aktuell auf 15.000 Euro gesenkt.

Bei diesem Investment greift die klassische Einlagensicherung wie bei Tages- oder Festgeld nicht. Allerdings ist noch nie eine Genossenschaftsbank insolvent geworden, da sich die bundesweit gut 800 Institute gegenseitig unterstützen. Mehr zum Risiko, der Sicherheit und weiteren Angeboten lesen Sie in unserem ausführlichen Artikel zu Genossenschaftsanteilen bei VR-Banken .

Robos passen auf Ihr Geld auf und vermehren es

Immer mehr Geldanleger vertrauen ihrem Geld digitalen Vermögensverwaltern, sogenannten  Robo-Advisors , an. Weil intelligente Computerprogramme die Geldanlage steuern, liegen die Kosten sehr günstig unter einem Prozent. Sie können ab einem Euro monatlich sparen oder sich für eine Einmalanlage ab 500 Euro entscheiden. Zudem werden Sie gefragt, ob Sie ganz vorsichtig und konservativ mit geringeren Rendite-Chancen investieren wollen. Oder entscheiden Sie sich für eine ausgewogene Strategie. Vor allem jüngere Leute mit einem langen Anlagehorizont sollten einen Teil des Geldes in chancenreiche Investments anlegen.

Ein weiterer Vorteil, der nicht zu unterschätzen ist: Sie kommen jederzeit an Ihr Geld. Brauchen Sie alles oder einen Teil davon, ist es in drei, vier Tagen auf Ihrem Konto.

Denken Sie über eine Geldanlage in Aktien oder ETF nach

Wenn Sie großes Vermögen aufbauen möchten, dann sind ETF-Sparpläne ein ideales Anlagevehikel. Etliche Onlinebroker und Direktbanken bieten kostenlose ETF-Sparpläne . Bei der ING können ETF-Sparer zum Beispiel schon ab einer monatlichen Sparrate von einem Euro einsteigen. Auch mit Aktien können Sie mittel- und langfristig attraktive Gewinne erzielen. Allerdings sollten Sie bei dieser Anlageform das Risiko nicht aus den Augen verlieren. Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber zum Thema Aktien kaufen für Anfänger .

Mit Immobilien sichern Sie sich auch den Negativzinsen

Eine Geldanlage in Immobilien ist in der Regel nur dann interessant, wenn Sie das Vermögen nicht benötigen. Dann bietet der Kauf von Immobilien gute Renditen. Beispielsweise könnten Sie Ihr Geld in eine Einfamilienwohnung oder ein Haus zur Vermietung anlegen. Sie profitieren hier von den enormen Mieteinnahmen und zusätzlich in vielen Fällen noch von der Wertsteigerung der Immobilie. Als Kleinsparer könnten Sie in Immobilienfonds investieren, um indirekt an Immobilienpreisen und Mieteinnahmen zu partizipieren.

Achten Sie stets auf die Sicherheit

Je nachdem, wie hoch Ihr Vermögen tatsächlich ist, werden Sie bei der Aufteilung der Ersparnisse wahrscheinlich nicht herumkommen. Generell gilt, dass Sie besonnen handeln sollten. Wenn Sie eine Negativzins-Ankündigung Ihres Geldinstituts bekommen, sollten Sie zunächst das Gespräch suchen. Unterschreiben Sie keine Dokumente ohne eingehende Prüfung. Insbesondere sollten Sie auch die offenen Geldanlagen Ihrer Hausbank prüfen, da diese nicht immer zu Ihrem Vorteil sein müssen.

Achten Sie in jedem Fall bei der Umschichtung Ihres Vermögens auf die gesetzliche Einlagensicherung , die Ihre Ersparnisse im Ernstfall abgesichert sind. Ein Risiko sollten Sie immer nur mit einem Teil Ihres Vermögens eingehen, wenn Sie das Risiko überblicken können. Lassen Sie sich unbedingt von dubiosen Geldanlagen im Internet die Hände schütteln, die Ihnen eine hohe Rendite versprechen.