Produkttest

Das Premium Girokonto der Sparkasse Mülheim an der Ruhr im Test

David Kotzmann
Redakteur
Veröffentlicht am: 28.10.2021

Auf einen Blick

  • Für das Giro Privat Premium wird Ihnen eine monatliche Gebühr von 12,90 Euro berechnet.
  • In diesem Kontomodell ist eine Sparkassen-Card (Debitkarte) sowie eine Mastercard Gold (Kreditkarte) enthalten.
  • Durch diese beiden Karten ist eine deutschland- und weltweite Bargeldversorgung gewährleistet.
  • Bargeld- und kontaktloses Bezahlen stellt durch Apple Pay und die App "Mobiles Bezahlen" kein Problem mehr dar.
  • Kundinnen und Kunden profitieren von einem umfangreichen Versicherungsschutz für die ganze Familie.
100 % unabhängig dank Ihres Klicks
Kaufen Sie ein Produkt über einen mit (*) oder (a) gekennzeichneten Werbelink, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit. Vielen Dank!
Mehr erfahren

Bewertung

Kontoführung
4,8/5

70% Anteil

Kreditkarte
5,0/5

20% Anteil

Dispozinsen
3,0/5

5% Anteil

Bargeld-versorgung
5,0/5

5% Anteil

Gesamtwertung
4,8/5

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • weltweit kostenlose Bargeldversorgung
  • zusätzlicher Versicherungsschutz durch die Mastercard Gold
  • kontaktloses Bezahlen mit der Karte oder dem Smartphone
  • moderne und sichere Banking-App
  • monatliche Kontoführungsgebühr von 12,90 Euro
  • Für Einlagen über 30.000 Euro fällt 0,50 Prozent Verwahrentgelt an.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Sparkasse Mülheim im Porträt
  2. Kontoeröffnung
  3. Die Kosten
  4. Kontoführung
  5. Diese Karten gibt es bei der Sparkasse Mülheim an der Ruhr
  6. Bargeldversorgung und Geldautomaten
  7. Banking-App
  8. Moderne Zahlungsmittel
  9. Fazit: Empfehlenswertes Premiumkonto

Aktuell gibt es nur noch knapp 30 kostenlose Girokonten auf dem Markt. Bei den teilweise doch hohen Kontoführungsgebühren lohnt es sich, auch die Premiumvariante eines Girokontos einmal unter die Lupe zu nehmen. Hierbei können Sie von interessanten Zusatzleistungen und besonderen Boni, wie kostenlosen Kreditkarten oder Reiseversicherungen, profitieren. Gerade in Zeiten von Negativzinsen macht es Sinn, wenn Sie Ihr Geld bei mehreren Banken gestaffelt anlegen um das sogenannte Verwahrentgelt zu umgehen.

 

Die Sparkasse Mülheim im Porträt

Im Jahre 1842 wurde die Sparkasse Mülheim an der Ruhr als erstes Kreditinstitut der Stadt gegründet. Im Jahr 2020 betreuten 490 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie 44 Auszubildende mehr als 83.543 Kundenkonten. Damit zählt die Sparkasse Mülheim zu den größten Arbeitgebern in Mülheim an der Ruhr und kommt auf eine Jahresbilanzsumme von knapp drei Milliarden Euro. Jedes Jahr werden verschiedene Stiftungen und soziale Projekte in der Region unterstützt. Die Sparkasse Mülheim an der Ruhr bietet Ihren Kundinnen und Kunden klassische Bankprodukte wie Girokonten, Baufinanzierungen und Kredite an. Festgeldangebote gibt es akutell noch nicht.

Biallo News

Wollen Sie in Sachen Finanzen auf dem Laufenden bleiben? Dann abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

 

Kontoeröffnung

Das Giro Privat Premium kann erst nach einem persönlichen Termin (Telefon, Filiale) abgeschlossen und eröffnet werden. Hierfür füllen Sie einfach ein kurzes Kontaktformular aus und im Anschluss können Sie Ihren Wunschtermin vorschlagen. Der Termin wird Ihnen kurz darauf per E-Mail bestätigt und zu dem festgesetzten Zeitpunkt werden Sie von einem Mitarbeiter der Sparkasse Mühlheim kontaktiert, um alle weiteren Schritte zu besprechen. Das Konto kann auch als Gemeinschaftskonto, zum Beispiel mit dem Ehepartner, geführt werden.

 

Die Kosten

Das Premium Girokonto der Sparkasse Mülheim an der Ruhr kostet Sie 12,90 Euro pro Monat. Ab dem 01. Januar 2022  werden die Gebühren auf 13,90 Euro erhöht. In diesem Preis sind alle klassischen Bankvorgänge, sowie eine Sparkassen-Card (Debitkarte) und eine Mastercard Gold (Kreditkarte) inbegriffen. Für Zahlungen über die Kreditkarte wird bei Fremdwährungen eine Pauschale von zwei Prozent des Umsatzes ausgeschrieben. Der Sollzinssatz für den S-Dispositionskredit beträgt 11,75 Prozent und für eingeräumte Kontoüberziehungen werden 16,75 Prozent pro Jahr berechnet.

Kosten und Leistungen im Überblick

Leistung Kosten
 Monatliche Kontoführung  12,90 Euro (13,90 ab dem 01.01.22)
 Sparkassen-Card (Debitkarte)  kostenlos
 Mastercard Gold  kostenlos
 Bargeldauszahlungen (Sparkassen Geldautomaten)  kostenlos
 Bargeldauszahlungen im Ausland (Mastercard Gold)  6 kostenlose pro Jahr
 Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen an der Kasse  kostenlos
 Mobiles Bezahlen per Android oder Apple  kostenlos
 Services zum Girokonto, z.B. Bezahlfunktion Kwitt, Fotoüberweisung, GiroCents und mehr  kostenlos
 Zinsen für den Dispokredit  11,75 % p.a.

Quelle: Angaben des Anbieters; Stand 25.10.2021.

  • Hinweis: Für Neukunden wird pro Kunde auf Einlagen von Giro-Tagesgeld- und Sparkonten über 30.000 Euro ein Verwahrentgelt von derzeit 0,50 Prozent pro Jahr berechnet. Für Eheleute gilt ein Freibetrag von 90.000 Euro verteilt auf all ihre Giro-Tagesgeld- und Sparkonten. Welche Banken Negativzinsen verlangen, erfahren Sie in einem separaten Ratgeber von uns. Außerdem erklären wir Ihnen in einem weiteren Artikel, wie sie Negativzinsen vermeiden können.

 

Kontoführung

In dem Girokonto sind alle klassischen Bankvorgänge wie Daueraufträge, Lastschriften oder Online-Überweisungen enthalten. Nach Abschluss dieses Kontomodells bekommen Sie Ihre Zugangsdaten für das ebenfalls kostenlose Onlinebanking, worüber Sie alle genannten Vorgänge problemlos von zu Hause aus abwickeln können. Des Weiteren steht Ihnen die Banking-App der Sparkasse zur Verfügung, um auch unterwegs alle Kontobewegungen im Blick zu behalten.

 

Diese Karten gibt es bei der Sparkasse Mülheim an der Ruhr

In dem Kontopaket sind eine Debitkarte (Sparkassen-Card), sowie eine Mastercard Gold inbegriffen. Damit müssen Sie sich keine Sorgen mehr um kostenfreien Zugang zu Bargeld machen - und das überall in Deutschland, sowie an circa zwei Millionen Automaten weltweit. Mit der Kreditkarte können Sie an über 36 Millionen Akzeptanz­stellen sicher bezahlen und jährlich sechs kostenfreie Bargeldauszahlungen vornehmen.

Durch die Mastercard Gold können Sie und Ihre Familie von zahlreichen Zusatzleistungen profitieren, dazu zählt:

 

Bargeldversorgung und Geldautomaten

Die Sparkasse hat mit circa 25.000 Geldautomaten die beste Bargeldversorgung deutschlandweit. Sie werden keine Region finden, in der Sie ohne einen Bargeldautomaten der Sparkasse auskommen müssen. Zusätzlich können Sie sich mit der Mastercard Gold an über zwei Millionen Automaten weltweit Bargeld ziehen. So sind Sie auch auf Reisen in jeder Situation immer abgesichert.

Für weitere kostenlose Geldabhebungen können Sie den Bargeldservice an vielen Supermarktkassen wie bei Aldi Süd, Edeka oder Lidl in Anspruch nehmen. Hierfür muss jedoch ein Mindesteinkaufswert überschritten werden, der je nach Anbieter variieren kann.

 

Banking-App

Mit der Banking-App der Sparkassen und Kreissparkassen, kurz genannt S-App, haben Sie Ihre Konten auf dem Smartphone in der Hosentasche. Ganz gleich, wo Sie sich gerade aufhalten, können Sie von unterwegs den Kontostand checken, eine Überweisung ausführen, Ihre Daueraufträge bearbeiten oder mit einer Sparkasse ganz in Ihrer Nähe Kontakt aufnehmen. Auch Ihre Kontoauszüge sind über das ePostfach in der Baking-App digital abrufbar, was ökologisch gesehen einiges an Papier einspart. In einem ausführlichen Test haben wir die Banking-App der Sparkasse genauer unter die Lupe genommen

 

Moderne Zahlungsmittel

Um bequem kontakt- und bargeldlos bezahlen zu können, bietet die Sparkasse Mülheim verschiedene Optionen. Sie können entweder Ihre Kreditkarte mit Ihrem Apple-Gerät (Apple Pay) verknüpfen, oder sich die kostenlose App "Mobiles Bezahlen" für Android herunterladen. So steht auch während Corona problemlosem und sicherem Shoppen nichts mehr im Wege. Falls Sie noch weitere Fragen zur Einrichtung von Apple Pay haben, beantworten wir Ihnen diese gerne in einem ausführlichen Ratgeber.

Des Weiteren wird giropay, das Bezahlverfahren deutscher Banken und Sparkassen, angeboten. Mit giropay können Sie ganz einfach und bequem online bezahlen und nutzen hierfür das Onlinebanking Ihrer Sparkasse. So ist jeder Einkauf im Internet sicher und in sekundenschnelle abgewickelt.

 

Fazit: Empfehlenswertes Premiumkonto

Die 12,90 Euro pro Monat erscheinen auf den ersten Blick vielleicht erst einmal hoch bemessen, schaut man sich jedoch das Gesamtpaket an, kann das Konto definitiv überzeugen. Besonders hervorzuheben ist die weltweit kostenlose Bargeldversorgung durch die Sparkassen-Card und die Mastercard Gold. Durch letztere profitieren Sie noch zusätzlich von einem umfassenden Versicherungspaket für die ganze Familie. Für Kundinnen und Kunden, die nach einem Premiumkonto suchen und öfters auf Reisen unterwegs sind, ist dieses Angebot zu empfehlen.

Über den Redakteur David Kotzmann

Alle Artikel des Redakteurs David Kotzmann ansehen
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de, schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.

So verdient Ihr Geld mehr

Der Newsletter von biallo.de ist eine exzellente Entscheidung, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.