Aufgedeckt: Diese 115 Banken und Sparkassen erheben Negativzinsen

Strafzinsen auf Einlagen Aufgedeckt: Diese 115 Banken und Sparkassen erheben Negativzinsen

Update: 12.08.2019
Horst Biallo
von Horst Biallo Sebastian SchickKevin SchwarzingerMax GeißlerManfred FischerKerstin WeinzierlStefanie Engelmann
Update: 12.08.2019
Auf einen Blick
  • Eine aktuelle Recherche von biallo.de unter gut 1.200 Banken und Sparkassen zeigt: 115 Geldhäuser erheben Negativzinsen von einem Teil ihrer Privat- oder Geschäftskunden.

  • Beim sogenannten Verwahrentgelt gelten in der Regel bestimmte Freibeträge. Die meisten Banken und Sparkassen reichen den negativen Einlagenzins der Europäischen Zentralbank in Höhe von minus 0,40 Prozent pro Jahr eins zu eins weiter.
Artikelbewertung
Teilen
Schrift

Kaum einer hätte es Anfang des Jahres für möglich gehalten, dass das Thema Negativzinsen noch mal so an Brisanz gewinnt. Doch spätestens seit EZB-Chef Mario Draghi die Zinswende Anfang Juni zum zweiten Mal innerhalb kurzer Zeit nach hinten verschoben hat, dürfte jedem Marktteilnehmer klar sein, dass die europäischen Währungshüter notfalls auch vor einem negativen Leitzins nicht zurückschrecken werden.

Nach der jüngsten Ratssitzung am vergangenen Donnerstag hat Draghi den Zinsausblick auf der anschließenden Pressekonferenz präzisiert: Die Leitzinsen werden mindestes bis Mitte 2020 auf dem aktuellen Niveau bleiben – oder sogar "darunter". Bislang vermied die EZB in ihren Statements diesen expliziten Zusatz, dass die Leitzinsen noch sinken könnten.

Dass die EZB auf ihrer nächsten Ratssitzung am 12. September zumindest den negativen Einlagenzins, zu dem Banken und Sparkassen kurzfristig überschüssiges Geld bei der Zentralbank parken, weiter absenkt, gilt unter Experten als ausgemacht. Die Mehrheit der Ökonomen rechnet mit einem Zinsschritt von minus 0,40 auf minus 0,50 Prozent.

Banken und Sparkassen schlagen Alarm

Schon länger klagen viele Geldhäuser über den fortschreitenden Margendruck. "Derzeit übernehmen die Banken diese Kosten für das Gros der Privatkunden. Es wird für Banken aber immer schwerer, bei anhaltenden Negativzinsen die nachhaltige Profitabilität im Kundengeschäft sicherzustellen", sagte die Präsidentin des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), Marija Kolak, auf der Bilanzpressekonferenz Mitte Juli.

Die Sparkassen blasen ins gleiche Horn. So hat die Nassauische Sparkasse – die nach Bilanzsumme 2018 zehntgrößte Sparkasse – zum 1. Juli Negativzinsen für Privatkunden eingeführt. Und zwar für Guthaben ab 500.000 Euro auf Giro- und Tagesgeldkonten.

Auch die Baden-Württembergische Bank (BW-Bank), die operative Einheit der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), erwägt einen solchen Schritt. "Alle Banken stoßen hier an ihre Grenzen", sagte Michael Horn, Vorstand der BW-Bank, jüngst im Interview mit den Stuttgarter Nachrichten. "Ich schließe deshalb nicht aus, dass auch wir uns so wie viele unserer Wettbewerber mit dem Thema Negativzinsen werden befassen müssen." Kleinsparer sollen laut Horn allerdings nicht belastet werden.

Negativzinsen längst Realität

Eine aktuelle Umfrage von biallo.de unter gut 1.200 Banken und Sparkassen zeigt: Negativzinsen für Privatkunden sind längst kein Tabu mehr. Rund 170 Geldhäuser haben auf unsere Anfrage geantwortet, davon erheben exakt 30 Geldhäuser ein sogenanntes Verwahrentgelt für Privatkunden, zum Teil schon ab 100.000 Euro.

Bei Firmen- und institutionellen Kunden sind es sogar 111 Banken und Sparkassen (s. Tabelle unten). Da von Letzteren viele auch Negativzinsen für Privatkunden erheben, sind es insgesamt 115 Banken und Sparkassen, welche den negativen Einlagenzins der EZB teilweise oder in voller Höhe ab einer bestimmten Einlagensumme weiterreichen. Die überwiegende Mehrheit – 84 Prozent der von biallo.de erfassten Banken – gibt den negativen Einlagezins der EZB eins zu eins weiter.

Wollen Sie in Sachen Tagesgeld immer auf dem aktuellen Stand sein? Dann abonnieren Sie einfach unseren kostenlosen Newsletter!

Bitte geben Sie eine korrekte E-Mail Adresse ein
Unsere Datenschutzerklärung finden Sie hier.

Diese Geldhäuser berechnen Privatkunden Negativzinsen

Geldinstitut

Negativzins p. a.

Anlagebetrag

Berliner Sparkasse0,40 %                                                                            ab 1.000.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Berliner Volksbank

0,40 %nach individueller Vereinbarung auf Girokonto
Deutsche Skatbank0,40 %ab 500.000 Euro auf Tagesgeldkonto
ab 1.000.000 Euro auf Girokonto
Ethikbank

0,40 %nach individueller Vereinbarung auf Girokonto
Flatex

0,40 %für Guthaben auf dem Cashkonto
Frankfurter Volksbank 0,40 %nach individueller Vereinbarung (nur für höhere Beträge) auf Festgeld und im Kontokorrentbereich
Hamburger Sparkasse (Haspa)

0,40 %für Guthaben ab 500.000 Euro auf Tagesgeld- und Girokonto
Nassauische Sparkasse0,40 %ab 500.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Raiffeisenbank Gmund0,40 %ab 100.000 Euro auf Tagesgeld- und Girokonto
Raiffeisenbank Kraichgau0,40 %individuelle Vereinbarung, i.d.R. nicht unter 1 Mio. Euro
Raiffeisenbank Südstormann Mölln

0,40 %ab 750.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeldkonto
Sparda-Bank Berlin0,40 %ab 100.000 Euro auf Tagesgeldkonto laut Preisaushang (aus Kulanzgründen aktuell nicht in Rechnung gestellt)
Sparkasse Bamberg0,40 %ab 2.000.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Coburg-Lichtenfels

0,40 %Sichteinlagen im hohen Millionenbereich auf Giro- und Geldmarktkonten
Sparkasse HagenHerdecke0,40 %Einzelfallentscheidung bei vermögenden Kunden
Sparkasse Meschede

0,40 %individuelle Vereinbarung
Sparkasse Neussvariabelindividuelle Vereinbarung, Einzelfallentscheidung
Sparkasse Rotenburg Osterholz

0,40 % ab 1. Mio. Euro auf Girokonto
Sparkasse Versmold

0,40 %individuelle Vereinbarung
V-Bank München

0,40 %ab 500.000 Euro
Volksbank Baden-Baden Rastatt

0,40 %bei Einlagen über 1.000.000 Euro
Volksbank Dresden-Bautzen

0,40 %über 1 Mio. Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Volksbank Eisenberg0,40 %ab 100.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Volksbank Ettlingen0,40 %ab 1.000.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien

gestaffeltNegativzins wird als Gebühr auf Tagesgeldkonto weitergeben, 5-50 Euro je nach Anlagebetrag
Volksbank Raiffeisenbank Starnberg-Herrsching-Landsberg

0,40 %vereinzelt für Privatkunden, nur für "frisches" Geld / individuelle Vereinbarung
Volksbank Rhein-Ruhr

0,40 %selektiv / individuelle Vereinbarung
Volksbank Stendal

0,40 %ab 100.000 Euro auf Kontokorrentkonten
VR-Bank Landsberg-Ammersee

0,40 %ab 300.000 Euro Girokonto und Tagesgeld
VR-Bank Mittelsachsen

0,40 %ab 100.000 Euro

Quelle: eigene Recherche / Angaben ohne Gewähr / Stand: Juli 2019

Negativzinsen für institutionelle Kunden und Geschäftskunden

Bayern

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Fidor Bank0,40 % ab 100.000 Euro für Firmenkunden
Kreissparkasse Augsburg

0,40 %ab 1.000.000 Euro für Kommunen
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg

0,40 %Kommunen: ab 250.000 Euro;
Unternehmen: ab 500.000 Euro;
auf Giro- und Geldmarktkonten
Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee

0,40 %ab 100.000 Euro auf Tagesgeld und Girokonto für Firmenkunden
Raiffeisenbank im Oberland

0,40 %ab 1.000.000 Euro, ausschließlich für Kommunen, auf Girokonto und Tagesgeld
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal0,40 %ab 200.000 Euro für Firmenkunden, für zwei Konten
Sparkasse Allgäu

0,40 %ab 250.000 Euro für Firmenkunden
Sparkasse Altötting-Mühldorf

0,40 %ab 250.000 Euro für Firmenkunden auf Giro- und Geldmarktkonten
Sparkasse Amberg-Sulzbach

0,40 %ab 250.000 Euro für gewerbliche Kunden auf Giro- und Geldmarktkonten
Sparkasse Bad Tölz-Wolfratshausen

0,40 %Betrag nicht bekannt, für Firmenkunden
Sparkasse Bamberg

0,40 %ab 2.000.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Coburg-Lichtenfels

0,40 %ab hohen Millionen-Beträgen und für ausgewählte Zielgruppen, auf Giro- und Geldmarktkonten
Sparkasse Erding-Dorfen

0,40 %ab 250.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Freising

0,40 %vereinzelt für Firmenkunden und Kommunen nach individueller Vereinbarung
Sparkasse Mainfranken Würzburg

0,40 %ab 500.000 Euro für Firmenkunden, auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim

variabelIndividualvereinbarung für einige Unternehmen und Kommunen
Sparkasse Mittelfranken-Süd

0,40 %ab 500.000 Euro für gewerbliche Kunden, auf Girokonten und Tagesgeld
Sparkasse Neu-Ulm – Illertissen0,40 %individuelle Vereinbarung für Gewerbekunden und Kommunen
Sparkasse Nürnberg

0,40 %ab 1.000.000 Euro für gewerbliche Kunden
Sparkasse Regensburg

0,40 %individuelle Vereinbarung für gewerbliche Kunden
Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach

0,40 %ab 500.000 - 3.000.0000 Euro, vereinzelt für Firmenkunden, individuelle Vereinbarung
Stadtsparkasse Augsburg

0,40 %individuelle Vereinbarung
Stadtsparkasse München

0,40 %ab 250.000 Euro für Firmenkunden und institutionelle Anleger, auf Geschäfts- und Tagesgeldkonten
V-Bank München

0,40 %ab 500.000 Euro für Firmenkunden
Volks- und Raiffeisenbank Bayern Mitte

0,40 %ab 500.000 Euro für Firmenkunden
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg

0,40 %in Ausnahmefällen für "frisches" Geld, nach individueller Vereinbarung

Baden-Württemberg

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Kreissparkasse Ludwigsburg

0,40 % individuelle Vereinbarung für institutionelle Kunden und Firmenkunden, auf Geschäfts- und Geldmarktkonten
Kreissparkasse Ravensburg

0,40 %ab 500.000 Euro für gewerbliche und institutionelle Kunden, auf Giro- und Geldmarktkonten
Sparkasse Hanauerland0,40 %k. A., für Firmenkunden
Sparkasse Kraichgau Bruchsal-Bretten-Sinsheim0,40 %ab 500.000 Euro für Firmenkunden, auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Pforzheim Calw

0,40 %vereinzelt für gewerbliche Kunden und Kommunen, individuelle Vereinbarung
Sparkasse Rhein-Neckar Nord

variabel ab 1.000.000 Euro für gewerbliche Kunden, auf Girokonto und Tagesgeld
Sparkasse Ulm

0,40 %vereinzelt für Firmenkunden, individuelle Vereinbarung
Volksbank Baden-Baden Rastatt

0,20 - 0,40 %für Unternehmenskunden, 0,20 % ab 500.000 Euro auf Tagesgeld, 0,40 % ab 1.000.000 Euro auf Tagesgeld
Volksbank eG Überlingen

0,40 %ab 100.000 Euro für Firmenkunden, auf Kontokorrentkonto und Tagesgeld
Volksbank Ettlingen

0,40 %ab 1.000.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Volksbank Freiburg

0,40 %ab 750.000 Euro für Geschäftskunden und institutionelle Großanleger, auf Girokonto, Tagesgeld und "Kündigungsgeld 40"
Volksbank Lahr

0,40 %für Firmenkunden und institutionelle Anleger, individuelle Vereinbarung
Volksbank Stuttgart

individuellab 500.000 Euro, individuelle Vereinbarung
Volksbank Ulm-Biberach
0,40 %für gewerbliche Kunden ab 500.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld

Bremen

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Bremische Volksbankindividuellbei hohen Liquiditätsbeständen, individuelle Vereinbarung
Sparkasse Bremen0,40 %bei hohen Summen auf Giro- oder Tagesgeld, individuelle Vereinbarung

Rheinland-Pfalz

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Kreissparkasse Kaiserslautern

0,40 % individuelle Vereinbarung
Sparkasse Koblenz

0,40 %für Gewerbekunden, individuelle Vereinbarung
Sparkasse Südliche Weinstraße

0,40 %k. A.
Sparkasse Vorderpfalz

0,40 %ab 1.000.000 Euro
Volksbank Kaiserslautern

0,30 %k. A.
Volksbank Kur- und Rheinpfalz

individuellnach individueller Abstimmung
VR-Bank Südpfalz

0,35 %k. A.

Mecklenburg-Vorpommern

GeldinstitutNegativzinsen p. a.Anlagebetrag
Ostseesparkasse Rostock 0,40 Prozent individuelle Vereinbarung, vereinzelt für Firmenkunden "ohne wirkliche Geschäftsbeziehung"

Schleswig-Holstein

GeldinstitutNegativzins p. a. Anlagebetrag
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln

individuell ab 750.000 Euro, vereinzelt für Firmenkunden, individuelle Vereinbarung

Niedersachsen

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Hannoversche Volksbank

0,40 % für Firmenkunden und institutionelle Anleger nach individueller Vereinbarung
Sparkasse Hannover

0,40 %für Firmenkunden auf Girokonto und Tagesgeld nach individueller Vereinbarung
Volksbank Hameln-Stadthagen 0,40 %ab 500.000 Euro, vereinzelt für institutionelle Anleger und Firmenkunden, auf Tages- und Kündigungsgeld

Hessen

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Frankfurter Volksbank

0,40 %individuelle Vereinbarung
Nassauische Sparkasse

0,40 %individuelle Vereinbarung
Sparkasse Gießen

0,40 %ab 1 Mio. Euro auf alle Konten

Nordrhein-Westfalen

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Dortmunder Volksbank          

0,40 %                                                                ab 1 Mio. Euro / ab 500.000 Euro bei kommunalen Girokonten
GENO Bank Essen

0,40 %ab 100.000 Euro
Kreissparkasse Düsseldorf

0,40 %ab 250.000 Euro auf Girokonto, Tagesgeldkonto und Wertpapierverrechnungskonto
Kreissparkasse Köln

0,40 %ab 500.000 Euro auf Girokonto
Kreissparkasse Steinfurt

0,40 %ab 2 Mio. Euro Girokonto und Tagesgeld
Kreissparkasse Wiedenbrück

0,40 %ab 500.000 Euro
Sparkasse Bielefeld

0,40 %nur in wenigen Einzelfällen bei gewerblichen Kunden / individuelle Vereinbarung 
Sparkasse Düren

0,40 %jetzt nur in Einzelfällen / Sept. 2019 ab 500.000 Euro auf Girokonto und Tagegeld
Sparkasse HagenHerdecke

0,40 %individuelle Vereinbarung 
Sparkasse Hamm

0,40 %individuelle Vereinbarung
Sparkasse Kierspe-Meinerzhagen0,40 %individuelle Vereinbarung für gewerbliche Kunden
Sparkasse Westmünsterland

0,40 %bei besonders hohen Guthaben in Millionenhöhe / individuelle Vereinbarung
Sparkasse Köln-Bonn

individuellvereinzelt bei hohen Einlagen nach individueller Vereinbarung
Sparkasse Lüdenscheid

0,40 %ab 3 Mio. Euro
Sparkasse Meschede

individuellindividuelle Vereinbarung 
Sparkasse Mülheim an der Ruhr

0,40 %ab 500.000 Euro
Sparkasse Münsterland-Ost

0,40 %individuelle Vereinbarung
Sparkasse Neuss

individuellindividuelle Vereinbarung / Einzelfallentscheidung
Sparkasse zu Schwelm

gestaffelt individuelle Vereinbarung für institutionelle Großanleger 
Stadtsparkasse Rahden

0,40 %individuelle Vereinbarung auf Tagesgeld
Stadtsparkasse Remscheid

0,40 %individuelle Gespräche ab 1 Mio Euro auf Giro- und Geldmarktkonten

Stadtsparkasse Rheine

0,40 %individuelles Gespräch mit Kunden ab einem Anlagevolumen von 1 Mio. Euro auf Girokonto und Geldmarktkonten
Stadtsparkasse Schmallenberg

0,40 %individuelle Vereinbarung
Stadtsparkasse Solingen

individuellab 1. Million Euro für institutionelle Anleger
Stadtsparkasse Versmold

0,40 %individuelle Vereinbarung
Volksbank Eisenberg

0,40 %ab 100.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Volksbank Köln Bonn

0,40 %individuelle Vereinbarung auf Girokonto und Tagesgeld ab 1 Mio Euro
Volksbank Lübbecker Land

0,40 %ab 1 Mio. Euro in Ausnahmefällen / individuelle Vereinbarung
Volksbank Rhein-Ruhr

0,40 %selektiv für Großkunden nach individueller Vereinbarung 

Hamburg

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Hamburger Sparkasse (Haspa)

0,40 %                              ab 250.000 Euro auf Tagesgeld- und Girokonten
Hamburger Volksbank

0,40 %individuelle Vereinbarung

Berlin-Brandenburg

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Berliner Sparkasse

0,40 %                                                ab 500.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld
Berliner Volksbank

0,40 %individuelle Vereinbarung auf Girokonto
Mittelbrandenburgische Sparkasse

0,40 %ab 2.5 Mio. Euro auf Geschäftskonto
Raiffeisenbank Ostprignitz-Ruppin

0,40 %ab 500.000 Euro auf Girokonto und Tagegseldkonto
Sparda-Bank Berlin0,40 %ab 100.000 Euro / derzeit allerdings aus Kulanzgründen nicht in Rechnung gestellt
Sparkasse Oder-Spree

0,40 %ab 250.000 Euro auf Girokonto und Tagesgeld

Sachsen

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Erzgebirgssparkasse0,40 %                                                          ab 500.000 Euro auf kommunalen Giro - und Tagesgeldkonten; ab 100.000 Euro auf Geschäftskonten.
Ostsächsische Sparkasse Dresden

0,35% bis 0,40 %ab 1 Mio Euro auf Girokonten (0,40%) / ab 100.000 Euro auf Tagesgeld (0,35%)
Sparkasse Vogtland

0,40 %ab 100.000 Euro
Sparkasse Leipzig

0,40 %ab 500.000 Euro
Volksbank Dresden-Bautzen

0,40 %ab 1. Mio Euro auf Tagesgeld
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien

0,40 %in Ausnahmefällen für wenige Firmenkunden, individuelle Vereinbarung
VR-Bank Mittelsachsen

0,40 %individuelle Vereinbarung

Sachsen-Anhalt

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Saalesparkasse

0,40 %ab 1 Million Euro
Stadtsparkasse Magdeburg0,40 %ab 500.000 Euro 

 Thüringen

GeldinstitutNegativzins p.a.Anlagebetrag
Ethikbank

0,40 %                                                                            individuelle Vereinbarung auf Girokonto
Deutsche Skatbank

0,40 % ab 250.000 Euro auf Geschäftskonten
Sparkasse Mittelthüringen0,40 %Individualvereinbarung und je nach Kontomodell mit Freigrenzen von 250.000 bis 1 Mio. Euro auf Geschäftskonten, bei Folgekonten beträgt die Freigrenze 100.000 Euro
VR-Bank Altenburger Land

0,40 %lediglich für Großeinlagen im Firmenkundenbereich

Überregionale Banken

GeldinstitutNegativzins p. a.Anlagebetrag
Commerzbankindividuell                                                                                                                               bei großen Firmenkunden, Konzernen und institutionellen Kunden mit hohen Einlagen, individuelle Guthabengebühr für überschüssige Liquidität (gilt nicht für täglichen Zahlungsverkehr, sondern nur für echte Anlagebeträge)
Deutsche Bank                                  individuellvereinzelt für institutionelle Großkunden mit besonders hohen Einlagen, individuelle Vereinbarung
Postbankindividuellvereinzelt für institutionelle Großkunden mit besonders hohen Einlagen, individuelle Vereinbarung
Hypovereinsbankindividuellvereinzelt für institutionelle Großkunden mit besonders hohen Einlagen, individuelle Vereinbarung
Quelle: eigene Recherche / Angaben ohne Gewähr / Stand: August 2019
3
 
Anbieter
Zinsertrag
Zinssatz
 
1.
25,02
1,00%
2.
25,00
1,00%
3.
17,51
0,70%
Betrag 10.000 €, Laufzeit 3 Monate

So wehren Sie sich gegen Negativzinsen

  • Wenn Ihre Bank Negativzinsen einführt, sollten Sie sich nach einer günstigeren Alternative umsehen. Vergleichen Sie die Kontomodelle in Ihrer Region. Der Girokonto-Vergleich von biallo.de umfasst das Datenmaterial von gut 1.300 Banken und Sparkassen. Lesen Sie auch unsere bundesweite Studie zu Premiumkonten.

  • Negativzinsen auf Tagesgeld oder Festgeld sind längst keine Seltenheit mehr (siehe Tabelle). Am besten fahren Sie, wenn Sie ein, zwei oder drei Tagesgeldkonten aus unserem Vergleich eröffnen. Dadurch sparen Sie sich nicht nur die 0,4 Prozent Strafzinsen, sondern bekommen auch noch Guthabenzinsen.

  • Hier haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Sie wollen wirklich das beste Ergebnis für sich herausholen mit den höchsten Zinsen? Dann müssen Sie Ihr Geld auf verschiedene Anbieter aufteilen und die Tagesgeld-Neukunden-Offerten nutzen. Spitzenreiter im März ist die Advanzia Bank. Diese gewährt für die ersten vier Monate nach Kontoeröffnung anteilig 1,0 Prozent pro Jahr für Anlagebeträge von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Danach werden immerhin noch 0,4 Prozent Zinsen bezahlt. Auch die Frankfurter Direktbank ING bietet ihren Tagesgeld-Neulingen anteilig 1,0 Prozent für vier Monate. Nach der Garantiezeit fällt der Zinssatz allerdings auf das Bestandskunden-Niveau von 0,01 Prozent pro Jahr.

  • Sie wollen sich nicht die Mühe machen, auf Neukunden-Offerten zu reagieren und danach wieder neue Banken zu suchen? Sind Sie an dauerhafteren Lösungen interessiert, auch wenn das etwas Rendite kostet? Dann können Sie auch alternativ kurze Laufzeiten beim Festgeld wählen. Wo es aktuell die höchsten Zinsen gibt, lesen Sie in unserem Ratgeber Festgeldzinsen.

Warum liegen die Zinsen unter null Prozent?

Strafzinsen, Minuszinsen, Negativzinsen. Vor wenigen Jahren hätte sich kaum ein Sparer vorstellen können, dass diese Wortschöpfungen einmal zum Alltagsvokabular gehören. Es war im Juni 2014, als die Europäische Zentralbank (EZB) die Parole ausgab und erstmals den Einlagenzins ins negative Terrain drehte, damals auf minus 0,10 Prozent. Seither müssen Banken auf Geld, das sie bei der EZB hinterlegen, Zinsen bezahlen. Im März 2016 senkte EZB-Chef Mario Draghi den Einlagenzins auf das historische Tief von minus 0,4 Prozent, auf dem er seither verharrt.

Das ursprüngliche Ziel der EZB war es, dass Banken ihre Einlagen nicht schlummern lassen, sondern als Kredite in den Markt pumpen. Ein gefährliches Spiel mit dem Feuer. Denn irgendwann muss die EZB den Geldhahn wieder zudrehen. Dadurch steigt auch das Zinsänderungsrisiko für die Banken, da sie langfristige Kredite zu niedrigen Zinsen vergeben haben, sich aber irgendwann wieder höher refinanzieren müssen.

Deshalb reichen Banken und Sparkassen die Negativzinsen, die sie jetzt der EZB bezahlen müssen, an Sparer weiter. Sie verlangen ein "Verwahrentgelt". Zuerst betraf dies Einlagen ab einer Höhe von 500.000 Euro. Den Anfang machte im November 2014 die Skatbank in Thüringen. 2016 folgten die Raiffeisenbank in Gmund und die Volksbank in Stendal, beide Geldhäuser schraubten den Schwellenwert, ab dem der negative Zins greift, auf 100.000 Euro herunter.

Zwei Arten von Zinsen

Finanzexperten unterscheiden zwischen Zinsen auf Geldkapital und Zinsen auf Sachkapital. Ein Zins für Sachkapital ist zum Beispiel der Mietzins. Die Miete ist das Entgelt, das Sie an den Eigentümer der Immobilie für die Überlassung der Wohnung bezahlen. Ähnlich verhält es sich, wenn Sie sich einen Mietwagen oder ein Ruderboot für den Sonntagsausflug leihen.

Interessant für Anleger und Kreditnehmer sind die Zinsen, die man für angelegtes Geld bekommt bzw. für geliehenes Geld zahlen muss. Legen Sie Ihr Kapital als Tagesgeld, Festgeld bzw. auf einem Sparbuch an, erhalten Sie normalerweise Zinsen. Borgen Sie sich Geld bei der Bank, zahlen Sie Kreditzinsen. Zinsen erfüllen also verschiedene Zwecke: Sie sind Lohn für bereitgestelltes Geld oder Kosten für geliehenes Geld.

Warum kann die Bank Zinsen zahlen

Im Normalfall zahlen Banken für angelegtes Geld Zinsen. Wie geht das? Ganz einfach: Die Bank verleiht das angelegte Geld als Kredit weiter und kassiert dafür Zinsen. Kreditnehmer sind zum Beispiel Verbraucher, die Ratenkredite aufnehmen, oder Unternehmer, die einen Investitionskredit abschließen. Da der Kreditzins höher ist als der Anlagezins, kann die Bank einen Teil der vereinnahmten Zinsen als Sparzins an die Anleger auszahlen, den Rest behält sie als Lohn für die eigenen Mühen ein.

Wie entsteht der Zinseszinseffekt

Ist Ihr Geld längerfristig bei der Bank angelegt, verzinst sich nicht nur die Kapitaleinlage, sondern auch die Zinsen. Durch die Verzinsung der Zinsen entsteht der sogenannte Zinseszinseffekt, der das Ersparte immer schneller wachsen lässt. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass die Bank signifikante Zinsen zahlt. Bei einer Verzinsung nahe null, tendiert auch der Zinseszinseffekt gegen null.

Für Sie als Sparer ist es von Vorteil, wenn die Zinsen so oft wie möglich ausgezahlt werden. Erhalten Sie monatlich oder quartalsweise Zinsen, verstärkt sich der Zinseszinseffekt. Welche Bank ausgeschüttete Zinsen wieder verzinst, erfahren Sie in diesem Artikel: Welche Bank legt den Ertrag wieder an?

3
 
Anbieter
Zinsertrag
Zinssatz
 
1.
 243,46
1,21%
2.
211,10
1,05%
3.
 170,72
0,85%
Betrag 10.000 €, Laufzeit 2 Jahre
Ihre Meinung ist uns wichtig
Horst Biallo
Horst Biallo
Herausgeber und Gründer biallo.de
Jetzt Artikel bewerten
E-Mail an den Autor
Artikel kommentieren
Horst Biallo
Horst Biallo

Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

E-Mail an den Autor
Artikelbewertung
Teilen
Drucken
Zur Startseite
Horst Biallo
Horst Biallo

Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

E-Mail an den Autor
Newsletter
Keine News mehr verpassen
Bitte geben Sie eine korrekte E-Mail Adresse ein:
Unsere Datenschutzerklärung finden Sie hier.

Regeln für das Schreiben von Kommentaren:

  1. Kommentieren Sie sachlich und ohne persönliche Angriffe.
  2. Verfassen Sie keine Beiträge mit strafbarem, diskriminierendem, rassistischem, anstößigem, beleidigendem oder kommerziellem Inhalt und verweisen Sie nicht auf Seiten mit solchem Inhalt.
  3. Stellen Sie weder zu lange Texte noch Bilder ein, außer, wenn es unbedingt nötig ist.
  4. Veröffentlichen Sie keine personenbezogenen Daten Dritter, wie Namen, Adressen, Telefonnummern oder E-Mail-Adressen.
  5. Wenn Sie persönliche Mitteilungen oder Texte anderer Verfasser einstellen oder Kommentare anderweitig veröffentlichen möchten, beachten Sie die Rechte Dritter. Bei einer Verletzung dieser Rechte (z.B. Persönlichkeitsrecht, Urheberrecht, Datenschutz) haften Sie.
  6. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Benutzernamen frei zu wählen. Sie sollten aber im eigenen Interesse markenrechtlich geschützte Namen vermeiden.

Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de