Auf einen Blick
  • Die BMW-Card von American Express eignet sich nicht nur für BMW-Fahrer oder -Fahrerinnen, sondern für alle Autofahrer.

  • Als Inhaber der BMW-Card profitieren Sie vor allem an der Tankstelle und bei Auslandsreisen von der Kreditkarte

  • Wir erklären, wie Sie die BMW-Kreditkarte im ersten Jahr kostenlos testen können.
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Der Name BMW Kreditkarte assoziiert ein exklusives Produkt für Besitzerinnen und Besitzer eines BMW. Dies ist bei der Kreditkarte von American Express jedoch nicht der Fall. Die Kreditkarte ist weder besonders teuer, noch profitieren ausschließlich BMW-Fahrer von den Vorteilen. Im Gegenteil, über Cashback beim Tanken freuen sich alle Autofahrer.

Der Herausgeber, American Express (Amex), gilt nach Visa und Mastercard als der dritte wesentliche Player im Kreditkartenmarkt, wenn auch mit Abstand zu den ersten zwei. Das 1850 gegründete amerikanische Unternehmen bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Kreditkarten, Reiseversicherungen, Anlageprodukte sowie verschiedene Zahlungs- und Kreditprodukte. Die BMW Card von American Express ist als Charge Card eine klassische Kreditkarte, bei der Sie ein kurzzeitiges zinsloses Darlehen bekommen und die Kreditkartenumsätze einmal im Monat bezahlen.

Das zeichnet die BMW-Card aus:

  • unabhängig vom Girokonto
  • unbegrenztes Cashback für Tankstellenumsätze in Höhe von einem Prozent
  • Auslandskrankenschutz enthalten
  • 20 Euro Startguthaben
 

BMW Card mit 20 Euro Startguthaben

Wenn Sie sich derzeit für die BMW-Kreditkarte entscheiden, erhalten Sie ein Startguthaben von 20 Euro. Das Guthaben wird mit Kartenbelastungen verrechnet. Damit nutzen Sie die Kreditkarte von BMW im ersten Jahr praktisch kostenlos, da der Jahrespreis ebenfalls 20 Euro beträgt. Voraussetzung ist, dass Sie die Kreditkarte tatsächlich nutzen. Das Startguthaben wird nach einem Kartenumsatz innerhalb der ersten drei Monate nach Kartenerhalt gutgeschrieben. Achtung: Die Aktion kann jederzeit beendet werden.

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Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung

Eine Frage nach dem gegebenenfalls notwendigen Kontowechsel erübrigt sich bei der BMW Card von American Express: Die BMW-Bank bietet keine Girokonten an. Die mit der Karte getätigten Umsätze werden monatlich abgerechnet. Der Rechnungsbetrag muss dann innerhalb von fünf Tagen ausgeglichen werden, was per SEPA-Mandat oder alternativ durch Überweisung geschehen kann.

 

Die wichtigsten Preise der BMW Card

Für Vielnutzer ist die Jahresgebühr allein durch die Umsätze finanzierbar. Doch selbst bei Unterschreitung fällt diese im Vergleich überschaubar aus. Die Gebühren für die Bargeldversorgung sind jedoch hoch: Mindestens fünf Euro oder drei Prozent des Umsatzes müssen Sie bezahlen, wenn Sie Bargeld am Geldautomaten abheben wollen und zusätzlich zwei Prozent Fremdwährungsgebühr für Abhebungen in anderen Währungen außer dem Euro.

  • 20,00 Euro Jahresgebühr (entfällt ab einem Umsatz von 4.000 Euro)
  • 0,00 Euro Jahresgebühr für die Partnerkarte
  • 0,00 Euro bei Karteneinsatz innerhalb der Euro-Zone
  • 2,00 Prozent bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone

Da American Express in Deutschland keine Teilzahlungsfunktion anbietet, sind hier keine Sollzinsen aufgeführt.

Bargeld abheben:

  • 3,00 Prozent (mindestens 5,00 Euro) am Automaten innerhalb der Euro-Zone (EWR)
  • 3,00 Prozent (mindestens 5,00 Euro) am Automaten außerhalb der Euro-Zone

Damit eignet sich die BMW-Kreditkarte nicht für die Bargeldversorgung im Urlaub.

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Vorteile und Nachteile der BMW Card im Überblick

Die Leistungen der BMW Card von American Express sind besonders interessant für Menschen, die viel unterwegs sind und häufig mit dem Auto fahren. Sie beinhalten darüber hinaus einen umfassenden Auslandsreiseschutz, der auch ohne Karteneinsatz gültig ist. Als Charge-Card spricht die Kreditkarte keine Kunden an, die auf Teilzahlungen Wert legen.

  • Gebühren für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone
  • Gebühren für Bargeldabhebungen
  • Google Pay ist nicht möglich
 

So viel Cashback bekommen Sie mit der BMW Card von American Express

Für Tankumsätze erhalten Sie bei Zahlung mit der BMW Card ohne Limit eine Gutschrift über ein Prozent des Rechnungsbetrages. Das gilt bei folgenden Tankstellen-Ketten: Aral, Westfalen AG, Esso, Shell, BTF, AGIP, JET, Total, Avia, Tamoil und OMV.

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Diese Versicherungen sind in der Kreditkarte enthalten

Alle Inhaber und Zusatzkarteninhaber erhalten über die Karte einen Auslandskrankenschutz, der für 62 aufeinanderfolgende Tage oder bis zu 120 Tage innerhalb von 12 Monaten gilt. Zu beachten ist das Höchstalter von 80 Jahren. Die Versicherung deckt folgende Leistungen ab:

  • Heilbehandlungskosten, Krankenhaus-Aufenthalt und Rücktransport
  • Krankenbesuch und Kinderrückholung (bis zu 200 Euro pro Nacht)
  • Bestattung im Ausland, Überführung Verstorbener bis zu 2.500 Euro
  • Such- und Rettungskosten bis maximal 150.000 Euro

Nicht selbstverständlich ist, dass der Versicherungsschutz unabhängig davon gilt, ob die Reise mit der American Express Card bezahlt wurde. Ebenso ist die fehlende Selbstbeteiligung erwähnenswert.

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Besonderheiten der BMW-Kreditkarte von Amex

Aktuell gibt es bei Eröffnung des Kartenkontos 20 Euro Startguthaben. Sie erhalten den Betrag bei einem Kartenumsatz innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt Ihrer Karte gutgeschrieben. Dieses Guthaben kann für weitere Belastungen verwendet werden und ist nicht auszahlbar.

Das Membership Rewards Bonusprogramm von American Express, bei dem Punkte gesammelt und eingelöst werden können, ist optional für eine Jahresgebühr von 30 Euro zubuchbar.

 

Internet-Banking und Banking-App

Das Kartenkonto lässt sich via Internet-Banking verwalten. Mit der Amex-App halten Sie in Echtzeit Ihre Kreditkarte im Blick. Die Gratis-App wird sowohl bei Google Play als auch im App-Store bei Apple angeboten.

Auf biallo.de finden Sie Ratgeber zu weiteren Kreditkarten mit Tankrabatt via Cashback. Außerdem zeigen wir Ihnen, mit welchen Kreditkarten Sie bei jedem Kartenumsatz sparen, weil Sie geldwerte Punkte sammeln oder direkt eine Gutschrift erhalten.

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Über den Autor Mike Belschner

Mike, Jahrgang 1971, ist Online-Redakteur und bringt seine Expertise bei biallo.de im Bereich Verbraucherthemen sowie in Ratgeber und Anleitungen ein. Er ist erst dann zufrieden, wenn der Leser die Lösung für sein Problem gefunden hat. Als Verkäufer, freier Autor, Unternehmer und erfolgreicher Gründer bringt er viel Erfahrung und “Internet-Geist” mit. 2016 gründete Mike das Verbraucherschutzportal onlinewarnungen.de, später verbraucherschutz.com, welches bereits 3 Jahre später zu den führenden Webseiten im Bereich Verbraucherschutz gehörte. Nach dem Verkauf des Projektes verstärkt Mike das Biallo-Team seit 2020. 

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