Quelle: eigene Recherche, Stand: 1. August 2023
Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Gebührenfrei Mastercard Cold der Advanzia Bank hat in den vergangenen Monaten in zwei Schritten ihre bereits hohen Kreditzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit nach oben geschraubt – zuletzt am 1. August 2023.
- Sollzinssatz neu (bei Teilzahlung und Bargeldverfügung): 1,84 Prozent pro Monat (alt: 1,73 Prozent pro Monat)*
- Effektiver Jahreszins neu: 24,39 Prozent (alt: 22,89 Prozent)*
Aber das ist nicht alles. Gemäß des Webauftritts „gebuhrenfrei.com“ könnte man glauben, dass auch die weltweite Bargeldversorgung gebührenfrei ist. Dem ist aber nicht so. Zwar fallen für Abhebungen keine Gebühren an, doch werden diese bei Teilzahlungsnutzung monatlich verzinst. Das heißt: Für jede Bargeldabhebung mit der Gebührenfrei Mastercard Gold werden von der Advanzia Bank ab dem Auszahlungsdatum aktuell 1,80 Prozent pro Monat berechnet.
*eigene Recherche, Stand: 1. August 2023
TF Mastercard Gold
Ebenso bietet die schwedische TF Bank ihren Kundinnen und Kunden eine kostenlose Mastercard Gold an. Jahresgebühr und weltweite Bargeldauszahlungen bekommt man zum Nulltarif. Weiterhin sind Ihre getätigten Kartenumsätze bis zu 51 Tage zinsfrei, wenn diese in der vereinbarten Verrechnungsfrist vollständig beglichen werden.
Wenn jedoch nicht und Sie entscheiden sich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, dann fallen Sollzinsen in Höhe von 22,35 Prozent (effektive Jahreszinsen: 24,79 Prozent)* an. Und diese Zinssätze gelten – genau wie bei der Gebührenfrei Mastercard Gold auch – ebenso für Abhebungen ab dem Transaktionstag. Unterm Strich: Wenn Sie mit dieser Kreditkarte Ihre Einkäufe und Bargeldbezüge nicht vollumfänglich innerhalb des Zahlungszeitraums begleichen können, dann werden Sie mit unnötigen Kosten konfrontiert.
Ein Rechenbeispiel: Sie müssen einen Kreditkartenumsatz von 1.000 Euro in Teilbeträgen an die kartenausgebende TF Bank zurückzahlen. Bei einer Laufzeit von zwölf Monaten und aktuellen Sollzinsen würden Ihre Kreditrate knapp 94 Euro und Ihr Gesamtzinsaufwand 125,15 Euro betragen.
*eigene Recherche, Stand: 1. August 2023
Wichtige Tipps im Umgang mit Revolving-Kreditkarten
Die Praxis zeigt: Um den gebührenfreien Verlockungen mit verdeckten Kosten zu entgehen, sollten Verbraucher Kreditkartenangebote gründlich prüfen und die Konditionen genau durchleuchten. Sollzinsen, effektive Jahreszinsen und Zahlungsbedingungen sind besonders zu beachten, um ein realistisches Bild der tatsächlichen Gesamtkosten zu erhalten.
Zudem können Sie überhöhte Zinsen für den eingeräumten Kreditkartenkredit vermeiden, indem Sie auf die Teilzahlung verzichten und Ihre Schulden monatlich immer auf einen Schlag tilgen. Und sollte die Teilzahlungsfunktion standardmäßig eingestellt sein, dann sollten Sie frühestmöglich auf die Monatsabbuchung wechseln. Viele Banken und Kartenanbieter informieren darüber in den FAQ (Frequently Asked Questions) ihrer Webseiten oder über das Onlinebanking des Kreditkartenkontos. Ansonsten bietet jede Kreditkarte einen Kundenservice, den Sie dazu befragen können.
Fazit
Verbraucherschützer empfehlen generell, Kreditkarten nur dann zu nutzen, wenn man sicher ist, seine offenen Beträge zum Zahlungsziel vollständig begleichen zu können. In jedem Fall ist es ratsam, verantwortungsbewusst mit Kreditkarten – ob “Charge” oder “Revolving” – umzugehen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Nur so können Karteninhaber von der Gebührenfreiheit profitieren, ohne ahnungslos in eine Zinskostenfalle zu geraten.