Bevor Sie sich für einen Autokredit entscheiden, sollten Sie nicht nur unseren Autokredit-Vergleich durchsuchen, sondern bei dieser Gelegenheit auch unsere neutralen und unabhängigen Testberichte lesen. Auf biallo.de testen wir täglich Bank- und Finanzprodukte um Ihnen eine Entscheidungshilfe an die Hand zu geben. In diesem Produkttest lesen Sie, wie der Ikano Autokredit im Vergleich mit anderen Darlehen abgeschnitten hat und welche Konditionen Ihnen die Schweden einräumen.
Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Ratenkredit der Ikano Bank erhalten wir zum Testzeitpunkt keine Vergütung.
Die Ikano Bank im Portrait
Bei der Ikano Bank handelt es sich um ein schwedisches Bankhaus, welches sich im Besitz der Familie des IKEA Gründers Ingvar Kamprad befindet. Die Ikano Unternehmensgruppe verwaltet unter anderem das Vermögen der Familie Kamprad. Das schwedische Bankhaus bietet seine Produkte ausschließlich als Direktbank an, zu denen Kundenkarten, Kreditkarten, Geldanlagen und Ratenkredite gehören. Tätig ist Ikano nicht nur in Schweden und Deutschland, sondern in weiteren Ländern wie Dänemark, Norwegen, Finnland, Großbritannien, Russland, Österreich und Polen. Die deutsche Niederlassung der Ikano Bank hat ihren Hauptsitz in Wiesbaden.
Diese Produkte der Ikano Bank haben wir bereits getestet:
- Tagesgeld der schwedischen Ikano Bank
- Der Ikano Bank Ratenkredit Kash Borgen im Test
- Der Zehn-Jahres-Kredit der Ikano Bank im Test
Wer bekommt den Autokredit der Ikano Bank?
Den Autokredit der schwedischen Ikano Bank bekommen Angestellte mit einem Arbeitgeber in Deutschland, die mindestens 18 Jahre alt sind. Zudem müssen Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Falls Sie Staatsbürger eines anderen Landes sind, ist eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland Voraussetzung. Selbständige, Freiberufler und Rentner können den Autokredit derzeit nicht beantragen. Zusätzlich benötigen Sie ein Girokonto in Deutschland, von dem die Ikano Bank die monatlichen Raten für das Darlehen abbuchen kann.
Hinweis: Die Ikano Bank bietet als separates Darlehen einen Kredit für Selbständige zu abweichenden Konditionen an. Sehen Sie sich auch unseren Ratgeber mit Krediten für Selbständige an.
Was wird finanziert?
Interessant ist der Autokredit immer dann, wenn Sie sich ein neues Fahrzeug kaufen möchten. Dabei lässt Ihnen die Ikano Bank bezüglich des Fahrzeugs die freie Wahl. Es spielt keine Rolle, ob Sie sich ein neues Auto, ein Quad oder doch lieber ein Zweirad kaufen möchten. Von E-Bike bis Motorrad ist alles möglich. Besonders attraktiv ist der Autokredit auch, weil Sie tatsächlich Eigentümer des Fahrzeugs werden. Sie müssen den Fahrzeugschein nicht bei der Bank als Sicherheit abgeben, wie das bei vielen Geldhäusern üblich ist.
Die Kreditzinsen für das Darlehen
Bei jedem Ratenkredit ist der Zinssatz für das Darlehen von besonderer Bedeutung. Die Ikano Bank bietet ihren Autokredit für einen festen Zinssatz in Höhe von 3,99 Prozent (effektiver Jahreszins) an. Das bedeutet, dass Sie bei einem Darlehen von 5.000 Euro und einer Laufzeit von drei Jahren eine monatliche Rate in Höhe von 147,44 Euro bezahlen. Unser Autokredit-Vergleich zeigt, dass die Ikano Bank mit diesem Zins nicht zu den günstigsten Banken gehört. Allerdings spielen auch die weiteren Konditionen des Darlehens möglicherweise eine Rolle.
Mögliche Darlehenssumme bei der Ikano Bank
Einen Luxuswagen können Sie mit dem Autokredit der Ikano Bank nicht finanzieren, es sei denn, Sie bringen ein ordentliches Eigenkapital mit. Mit einem Kreditrahmen zwischen 5.000 Euro und 30.000 Euro eignet sich das Fahrzeug-Darlehen eher für den Kauf eines E-Bikes, Motorrads oder eines Klein- beziehungsweise Mittelklassewagens. Durch die relativ geringen Darlehenssummen bleiben die Raten für den Autokredit überschaubar.
Angebotene Laufzeiten
Mit kurzen Laufzeiten kann die Ikano Bank beim Autokredit leider nicht punkten. Angeboten werden mindestens 24 Monate Laufzeit. Dafür beeinflussen Sie die Höhe der Kreditraten mit der maximalen Laufzeit von bis zu 60 Monaten recht gut. Durch lange Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben auch in der Zukunft flexibel.
Falls Sie das Darlehen nur für eine kurzfristige Überbrückung benötigen, sollten Sie sich den Ratenkredit der PSD Bank RheinNeckarSaar eG ansehen, den Sie bereits mit einer Laufzeit von zwölf Monaten bekommen.
Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung
Besonders flexibel zeigt sich die Ikano Bank in Bezug auf die Sondertilgung und eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Sollten Sie während der Laufzeit des Darlehens einmal mehr Geld übrig haben, als das heute absehbar ist, können Sie jederzeit eine Sondertilgung in beliebiger Höhe leisten. Das reduziert die Kosten des Kredits. Möchten Sie den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen? Auch das ist bei der IkanoBank unbürokratisch und ohne Zusatzkosten möglich. Die bei anderen Banken häufig anfallende Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.
Doch es geht auch in die andere Richtung. Bei einem finanziellen Engpass erlaubt die schwedische Bank, dass Sie die Zahlung der Kreditraten zweimal pro Jahr aussetzen. Dadurch gewinnen Sie finanziellen Spielraum. Zwischen den ausgesetzten Raten müssen Sie die reguläre Rate mindestens dreimal bezahlt haben.
Kreditantrag bei der Ikano Bank
Den Autokredit gibt es nur online, sodass eine Beantragung via Telefon oder über Formulare per Post nicht möglich ist. Sie haben die Wahl, ob Sie das Darlehen gegen einen Aufpreis mit einer Restschuldversicherung abschließen, welche die monatlichen Kreditraten bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit übernimmt und im Todesfall den gesamten Restbetrag bezahlt. Alternativ schließen Sie den Ratenkredit ohne Absicherung ab.
Der eigentliche Kreditantrag ist auf fünf Schritte aufgeteilt, wobei die Ikano Bank sehr detaillierte Informationen über Einnahmen und Ausgaben fordert. Insgesamt ist der Antrag dennoch übersichtlich und die einzelnen Fragen sind gut erklärt. Als Neukunde müssen Sie nach der Beantragung im Internet noch Ihre Identität bestätigen, was bei der Ikano Bank aktuell nur via Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post möglich ist. Leider ist weder das beliebte Videoident-Verfahren möglich noch unterstützt die Ikano Bank die Online-Ausweisfunktion, auch eID-Funktion oder E-Ident genannt. Den unterzeichneten Kreditantrag senden Sie anschließend auf dem herkömmlichen Postweg an die Ikano Bank zurück. Ab einem Darlehensbetrag von 10.000 Euro müssen Sie eine Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen mit einreichen.
Fazit: Flexibler Autokredit mit mittelmäßigem Zinssatz
Auch wenn der Zinssatz für den Autokredit der Ikano Bank nicht zu 100 Prozent überzeugen kann, gefallen uns die fairen Konditionen umso mehr. Wir konnten keine versteckten Kosten finden und als Verbraucher profitieren Sie von Ratenpausen, der kostenlosen Sondertilgung und vorzeitigen Rückzahlmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Interessant ist der Ikano Autokredit auch, wenn Sie sich ein E-Bike oder ein anderes Fahrzeug kaufen möchten, welches andere Banken nicht finanzieren. Den Kfz-Brief müssen Sie bei der Ikano Bank nicht als Sicherheit hinterlegen. Wenn Ihnen die Kosten des Darlehens besonders wichtig sind, sollten Sie sich unsere Alternativen mit geringeren Zinsen ansehen.
Alternativen zum Autokredit der Ikano Bank
Bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden und sich über mehrere Jahre an eine Bank binden, sollten Sie die Angebote vergleichen. Das geht mit Ihrem Wunschbetrag und der vorgesehenen Laufzeit über unseren Autokredit-Vergleich. Die nachfolgenden Banken bieten aktuell beispielsweise ein günstigeres Angebot:
ING-Autokredit
- ab 5.000 bis 75.000 Euro
- fester Zinssatz in Höhe von günstigen 2,39 Prozent
- Kostenlose Sondertilgungen, keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Zum ausführlichen Testbericht | Zur ING Bank*
Autokredit “PSD Privatkredit”
- ab 5.000 und 50.000 Euro
- bonitätsabhängiger Zinssatz von maximal 2,48 Prozent
- kostenlose Sondertilgungen möglich
- Zum ausführlichen Testbericht | Zur PSD Bank*
