Über 700 Euro Ertrag noch dieses Jahr: Diese Sparkonten lohnen sich jetzt

Welches Tagesgeld- oder Festgeldkonto sich am meisten lohnt, ist oft nicht auf den ersten Blick zu erkennen. Dafür ist nicht nur der Zinssatz entscheidend, sondern auch die Häufigkeit der Auszahlung, die Zinsberechnung der Bank und die Dauer möglicher Zinsgarantien. Zusätzlich gibt es bei mehreren Banken auch noch Bar-Prämien.

So gibt es bei der Consorsbank aktuell beispielsweise 40 Euro Bonus bei einem Geldeingang von 25.000 Euro. Die Openbank zahlt sogar 100 Euro bei Eröffnung des Tagesgeldkontos. Wir haben einmal nachgerechnet, welche Konten sich jetzt wirklich lohnen.

Ausgewählt für den Vergleich haben wir folgende überregional verfügbaren Sparkonten:

• Tagesgeld der Bank of Scotland (höchster Tagesgeldzins)
• Tagesgeld der Bigbank (höchster Tagesgeldzins für Bestandskunden)
• Tagesgeld der Comdirect (höchster Tagesgeldzins für sechs Monate)
• Tagesgeld der Consorsbank (40 Euro Bonuszahlung)
• Tagesgeld der Openbank (100 Euro Bonuszahlung)
• Festgeld der SBI Frankfurt (höchster Zins für drei und sechs Monate)
• Festgeld der Bigbank (höchster Zins für drei und sechs Monate ab 10.000 Euro)

Ausgeschlossen wurden Direktanlagen im Ausland und Angebote, die ein kostenpflichtiges Zusatzprodukt erfordern.

Über 400 Euro in drei Monaten

Wer in den nächsten drei Monaten den höchsten Ertrag erzielen möchte, kommt am Tagesgeld der Openbank nicht vorbei. Dank des Eröffnungsbonus sind in unseren Rechenbeispielen (siehe Tabelle) beinahe 450 Euro Ertrag möglich. Allerdings wird auch die Consorsbank bei höheren Summen zunehmend konkurrenzfähig. Zum einen zahlt sie ab 25.000 Euro Anlagebetrag selbst einen Bonus von 40 Euro. Zum anderen gibt es etwas höhere Zinsen.

Für die Consorsbank spricht außerdem die bessere Absicherung der Anlage: Das Geldhaus ist an die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs und zusätzlich an den Sicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen. Bei der Openbank sind Einlagen im Krisenfall dagegen nur über die spanische Einlagensicherung geschützt.

Interessant auch: Das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland schneidet trotz des hohen Zinssatzes weniger gut ab. Der Hauptgrund: Die 3,00 Prozent für Neukunden sind lediglich für zwei Monate garantiert. Anschließend greift ein vergleichsweise niedriger variabler Zinssatz.

Über 700 Euro bis Jahresende

Bei einer Anlage bis zum Jahresende bis zum Jahresende sind sogar Erträge von über 700 Euro möglich, wenn man Boni und Zinseszinsen berücksichtigt. Auch diesen Spitzenwert erreicht nur die Openbank.

Die besagten 700 Euro gibt es allerdings nur unter der Annahme gleichbleibender Zinsen – und diese sind durchaus fraglich. Schließlich garantiert die Openbank ihren Spitzenzins nur in den ersten drei Monaten. Insofern könnte sich ein gut verzinstes Festgeld als Alternative anbieten. 

Beim Festgeld sind – wie auch beim Tagesgeld der Comdirect – die Zinsen schließlich für das komplette halbe Jahr garantiert. Wie unsere Rechnung zeigt, lohnt sich das aber vor allem bei höheren Anlagebeträgen. Hier fällt die Zinshöhe stärker ins Gewicht und Bonuszahlungen entsprechend weniger.

So haben wir gerechnet

Was am Ende tatsächlich ausgezahlt wird, hängt neben dem Zinssatz noch von zahlreichen weiteren Faktoren ab. Daher mussten wir für die Rechnungen einige Vorannahmen treffen:

• Nach Ablauf der Zinsgarantien beim Tagesgeld gilt der aktuelle variable Zinssatz.
• Zinsen werden taggenau berechnet, inklusive möglicher Zinseszinsen.
• Erster Zinstag ist der 1. Juli 2025, letzter Zinstag ist der 30. September 2025 beziehungsweise der 31. Dezember 2025.
• Die Häufigkeit der Zinsausschüttung und mögliche Boni unterscheiden sich je nach Bank und sind in der Rechnung berücksichtigt.
• Bonuszahlungen werden nicht erneut angelegt.
• Erträge werden nicht versteuert (beispielsweise wegen eines Freistellungsauftrags).
• Anlegerinnen und Anleger genießen Neukundenstatus bei allen Banken.