Der Ratenkredit der Bank of Scotland im Test

Die Bank of Scotland, die ihren deutschen Firmensitz in Berlin hat, ist eine Marke der traditionsreichen Lloyds Banking Group. Mit über 75.000 Mitarbeitenden und über 30 Millionen Privat- und Geschäftskunden weltweit zählt die Lloyds Banking Group zu den führenden Finanzinstituten in Europa. Neben Bankdienstleistungen bietet sie auch Produkte zur Altersvorsorge, Versicherungen und Investments an. 

Seit dem 27. Januar 2009 ist die Bank of Scotland auch im deutschen Privatkundengeschäft aktiv und bietet Kreditprodukte sowie Tagesgeldkonten an. 

Wir haben den Ratenkredit der Bank of Scotland für Sie getestet und die wichtigsten Informationen zusammengefasst.

Die Ratenkredit-Konditionen der Bank of Scotland auf einen Blick 

Quelle: Website des Anbieters, Stand: 01.11.2024 

Was bedeutet ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der Bank of Scotland?

Ein bonitätsabhängiger Kreditzins bedeutet bei der Bank of Scotland, dass Ihr persönlicher Zinssatz von Ihrer individuellen Kreditwürdigkeit abhängt. In der Musterrechnung auf der Webseite zeigt die Bank of Scotland zunächst den 2/3-Zinssatz von 5,26 Prozent (nominal) an. Das heißt: Die Bank erwartet, dass wenigstens zwei von drei Kunden diesen oder einen günstigeren Zins bezahlen werden. Der für Sie endgültige Zinssatz wird jedoch erst am Ende des Antragsprozesses festgelegt und auf Ihre finanzielle Situation und Bonität zugeschnitten.

Besonderheiten beim Ratenkredit der Bank of Scotland

Die Bank of Scotland bietet beim Ratenkredit einige Besonderheiten, die Flexibilität und Zeitersparnis ermöglichen. Durch das Akzeptieren des digitalen Kontoblicks können Sie sich einen Zinsvorteil von 0,20 Prozent sichern. Durch den digitalen Kontoblick genehmigen, Sie einen einmaligen Einblick in Ihr Gehaltskonto, wodurch automatisch alle Ihre Einnahmen und Ausgaben der letzten 90 Tage abgerufen werden. Ihre Login-Daten bleiben dabei geschützt und sind für die Bank of Scotland zu keinem Zeitpunkt sichtbar. Das manuelle Einreichen von Kontoauszügen entfällt, wodurch sich der Antragsprozess etwas beschleunigt. 

Außerdem bietet die Bank of Scotland die Möglichkeit einer kostenlosen Ratenpause. Nach 12 gezahlten Kreditraten können Sie auf Wunsch eine Rate kostenfrei aussetzen. In diesem Monat wird dann nur der Zinsanteil abgebucht, während der Tilgungsanteil pausiert wird. Die ausgesetzte Rate wird einfach an das Ende der Laufzeit angehängt, was zu einer leichten Verlängerung der Kreditzeitlaufzeit führt und etwas mehr Zinskosten verursacht.  

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei der Bank of Scotland

Die tatsächlichen Kosten eines Ratenkredits bei der Bank of Scotland hängen von der gewählten Laufzeit und Ihrer individuellen Bonität ab. Auf der Webseite wird in der Musterrechnung immer der repräsentative 2/3-Zinssatz von nominal 5,26 Prozent (5,39 Prozent effektiv) verwendet, unabhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Der endgültige Zinssatz wird jedoch erst nach Abschluss der Bonitätsprüfung festgelegt und kann entsprechend Ihrer finanziellen Situation stark variieren. Daher erfahren Sie den für Sie geltenden Zinssatz erst am Ende des Antragsprozesses.

Quelle: Eigene Berechnung, Website des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Um Ihnen eine bessere Orientierung zu bieten, haben wir eine Beispielrechnung erstellt. Diese basiert auf einem simulierten Kreditantrag für eine Arbeitnehmerin oder einen Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst, die oder der zur Miete wohnt und keine zusätzlichen Kreditverpflichtungen oder außergewöhnlichen Ausgaben hat.

Quelle: Eigene Berechnung, Website des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines Bank of Scotland-Ratenkredit an?

Ja, bei der Bank of Scotland fallen für eine vorzeitige Rückzahlung Gebühren an, wenn diese pro Jahr mehr als 20 Prozent der ursprünglichen Kreditsumme überschreitet. Für Beträge, die darüber hinausgehen, erhebt die Bank of Scotland eine Gebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) von 1,0 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Ist die Restlaufzeit kürzer als 12 Monate, reduziert sich diese Gebühr auf 0,5 Prozent. 

Quelle: Eigene Berechnung, Website des Anbieters, Stand: 03.11.2024 

Sie haben die Möglichkeit, entweder durch Einzelzahlungen während der Laufzeit Ihren Kredit teilweise abzulösen oder ihn vollständig zu tilgen. 

Für individuelle Sondertilgungen überweisen Sie einfach den gewünschten Betrag auf Ihr Kreditkonto. Wenn Sie den gesamten Kredit vorzeitig ablösen möchten, teilen Sie der Bank of Scotland Ihren Wunschtermin mit, damit Ihnen der genaue Ablösebetrag berechnet wird.

Voraussetzungen für den Kredit der Bank of Scotland

Für den erfolgreichen Abschluss eines Kredits bei der Bank of Scotland müssen einige grundlegende Voraussetzungen erfüllt sein.

• Sie müssen volljährig sein, um einen Kredit zu beantragen.
• Sie sind seit mindestens sechs Monaten bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber angestellt, befinden sich in einer Ausbildung oder sind bereits im Ruhestand.
• Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland (Für Gemeinschaftsanträge ist ein gemeinsamer Wohnsitz erforderlich)
• Sie benötigen ein Girokonto im SEPA-Raum, auf das Ihr Gehalt regelmäßig überwiesen wird.

Zusätzlich halten Sie am besten die folgenden Unterlagen bereit: 

• Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und lückenlose Kontoauszüge Ihres
• Gehaltskontos für die letzten vier Kalenderwochen.

Spezielle Nachweise, falls erforderlich, wie etwa einen aktuellen Rentenbescheid für Rentnerinnen und Rentner, den Elterngeldbescheid bei Elterngeldbezug oder Nachweise über Mieteinnahmen. 

Ist ein Kredit bei der Bank of Scotland auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich? 

Ein Kredit bei der Bank of Scotland ist grundsätzlich auch mit negativer Schufa möglich, jedoch führt die Bank für jede Kreditentscheidung eine gründliche Bonitätsprüfung durch. Dabei werden sowohl Ihre persönlichen Angaben und eingereichten Unterlagen wie Gehaltsnachweise als auch eine Schufa-Abfrage berücksichtigt. Zwar schließt ein negativer Schufa-Eintrag einen Kredit nicht direkt aus, allerdings sollten Sie im Fall einer Kreditzusage mit einem höheren Zinssatz rechnen.   

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der Bank of Scotland

Der Antrag für einen Ratenkredit bei der Bank of Scotland ist vollkommen digital und intuitiv bedienbar gestaltet, sodass die gesamte Antragsstrecke nicht länger als 6 Minuten dauern sollte.  

1. Besuchen Sie die Webseite der Bank of Scotland* und klicken Sie auf “Jetzt Ratenkredit beantragen”.
2. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein und wählen Sie eine passende Laufzeit oder monatliche Rate. Die Musterrechnung basiert auf einem 2/3-Zinssatz von 5,39 Prozent effektiv. Erst am Ende der Antragsstrecke wird Ihnen Ihr persönlicher Zinssatz mitgeteilt. Entscheiden Sie zudem, ob Sie den Kredit allein oder mit einem zweiten Antragstellenden aufnehmen möchten und geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Familienstand, Anzahl der Kinder, Wohnsituation, Name und Geburtsdatum an. Klicken Sie danach auf “Weiter”.
3. Geben Sie Ihre Kontaktdaten, Ihre Adresse und Informationen zum Arbeitsverhältnis (Beruf, befristetes Arbeitsverhältnis, Branche) ein. Zusätzlich werden Ihre IBAN und das gewünschte Datum für den Ratenabbuchungstermin (1. oder 15. des Monats) benötigt. Klicken Sie anschließend auf “Weiter”.
4. Tragen Sie nun Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ein und klicken Sie erneut auf “Weiter”.
5. Prüfen Sie im nächsten Schritt die Zusammenfassung Ihrer gemachten Angaben sorgfältig und wählen Sie anschließend die Art der Unterschrift: Sie können den Vertrag digital in wenigen Minuten unterzeichnen oder auf Wunsch klassisch per Post die unterschriebenen Unterlagen einreichen. Bestätigen Sie die allgemeinen Bedingungen und klicken Sie auf “Weiter”.
6. Im nächsten Schritt bietet Ihnen die Bank of Scotland optional den digitalen Kontoblick an. Dabei melden Sie sich einmalig mit Ihrem Gehaltskonto an und Ihre Einnahmen und Ausgaben werden direkt online geprüft. Diese Option erspart Ihnen das Einsenden von Kontoauszügen und bietet zudem einen Zinsvorteil von 0,20 Prozent. Entscheiden Sie, ob Sie den digitalen Kontoblick nutzen möchten, und klicken Sie auf “Weiter”.
7. Als Nächstes wird eine neutrale Schufa-Abfrage durchgeführt. Nach etwa 30 Sekunden erhalten Sie ein Kreditangebot mit Ihrem individuellen Zinssatz. Den Kreditvertrag können Sie nun direkt herunterladen.
8. Die Legitimation erfolgt einfach und bequem per Video-Identifikation und der Kreditvertrag kann in diesem Zuge direkt online per Klick rechtsgültig unterschrieben werden. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvertrag klassisch auszudrucken, zu unterschreiben und per Post an die Bank zu senden. Zudem werden Ihnen die Unterlagen angezeigt, die Sie zusätzlich einreichen müssen.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits? 

Nach Eingang Ihres Antrags wird dieser von der Bank of Scotland schnellstmöglich final geprüft. Sobald alle Angaben und Dokumente vollständig sind und die Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. 

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten?

In Ihrem persönlichen Onlinebanking bei der Bank of Scotland haben Sie jederzeit Zugriff auf alle wichtigen Informationen zu Ihrem Kredit und möglichen weiteren Konten wie dem Tagesgeldkonto. Hier sehen Sie auf einen Blick alle Details zu Ihren Krediten, können Dokumente abrufen und haben Zugriff auf Ihren Tilgungsplan sowie die bisher geleisteten Zahlungen. Wir empfehlen, den Zugang zum Online-Banking direkt nach der Auszahlung Ihres Kredits zu aktivieren, damit Sie alle Informationen übersichtlich an einem Ort finden. 

Zusätzlich steht Ihnen eine Banking-App für iOS und Android zur Verfügung, mit der Sie Ihre Kreditdaten und Dokumente mobil einsehen können. 

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der Bank of Scotland

Die Erfahrungen mit dem Ratenkredit der Bank of Scotland sind größtenteils positiv. Auf Trustpilot erhält die Bank of Scotland Deutschland eine Bewertung von 4,2 von 5 Sternen bei 729 Bewertungen. Kundinnen und Kunden loben die schnelle Auszahlung, den unkomplizierten Anmeldeprozess und die Zufriedenheit mit weiteren Produkten wie Festgeld und Tagesgeld. Zum Ratenkredit gibt es allerdings auch kritische Stimmen: Einige Nutzende berichten von längeren Wartezeiten auf eine Kreditentscheidung oder einer Ablehnung trotz stabilen Einkommens. Ein Kommentar lautet: “Wenn man einen schnellen Kredit benötigt, dann würde ich von der Bank of Scotland abraten.” 

Unabhängige Vergleichsportale bewerten den Ratenkredit der Bank of Scotland durchweg positiv. Besonders hervorgehoben werden die günstigen Konditionen, die Möglichkeit zur kostenfreien Sondertilgung von bis zu 20 Prozent pro Jahr und die Option einer kostenlosen Ratenpause, die den Kredit flexibel gestaltet. 

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum Bank-of-Scotland-Kredit

Die Bank of Scotland bietet verschiedene Möglichkeiten, um Fragen zu Ihrem Kredit schnell und einfach zu klären. Auf der Website steht ein Kontaktformular zur Verfügung, über das Sie direkt mit dem Kundenservice in Verbindung treten können. Zudem finden Sie dort einen umfangreichen FAQ-Bereich, der Antworten auf häufig gestellte Fragen bietet. 

Für telefonische Anliegen erreichen Sie die Bank of Scotland unter der Rufnummer 030 280 4 280, montags bis freitags zwischen 9 und 18 Uhr. Für Fragen zu Produkten oder Verträgen steht Ihnen zusätzlich die E-Mail-Adresse kundenservice@bankofscotland.de zur Verfügung. 

Weitere Produkte der Bank of Scotland, die wir getestet haben

Wir haben bereits das Tagesgeldkonto und das Festgeldkonto der Bank of Scotland für Sie umfangreich getestet.

Alternativen zum Ratenkredit der Bank of Scotland

Obwohl der Ratenkredit der Bank of Scotland solide Konditionen und einige interessante Zusatzfunktionen wie die Ratenpause bietet, gibt es auch Alternativen, die eventuell besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Besonders dann, wenn Sie einen Kredit ohne bonitätsabhängige Zinsen oder eine vollständig kostenlose Sondertilgung ohne jährliche Begrenzung suchen, sollten Sie einen Blick auf unseren Kredit-Vergleich werfen.